افسانه های پول و نحوه ثروتمند شدن در املاک (در سه مرحله ساده)

چرا بیشتر توصیه های پولی یک افسانه است و فرمول سه مرحله ای سرمایه گذاران موفق که برای ثروتمند شدن در املاک استفاده می کنند

اغلب از من می پرسند: “چگونه می توانم در املاک ثروتمند شوم؟”

پشت این سوال یک سوال متفاوت وجود دارد ، “چگونه می توانم پول مورد نیاز برای سرمایه گذاری در املاک را بدست آورم؟

بیشتر اوقات ، افرادی که این سوالات را از من می پرسند این سوالات از همان سنین پایین در آنها وجود داشته است . به آنها یاد داده شده که پس انداز و خرید خانه وسیله ای برای ثروتمند شدن است و اگر می خواهند سرمایه گذاری کنند ، باید از پول خود استفاده کنند. هر دو افسانه ای هستند که من می خواهم به عنوان پایه ای در مورد چگونگی استفاده ثروتمندان از بدهی برای ثروتمند شدن در املاک – و همچنین شما چگونه می توانید، بحث کنم

افسانه پس انداز به عنوان وسیله ای برای ثروتمند شدن
آیا چیزی بیشتر از این تصویر در مورد آموزش پول به بچه ها وجود دارد؟

:یا شاید اگر شما از نسل قدیمی تر بودید ، به این فکر کنید

در این هیچ شکی وجود ندارد ، ما از کودکی ارزش پس انداز کردن پول را به فرزندانمان می آموزیم. “یک سکه پس انداز شد. یک پنی به دست میآورید ، “ما زنگ می زنیم. و هنگامی که آنها کمی بزرگتر می شوند ، ما داستانهایی از جادوی ترکیب علاقه را می چرخانیم. به بچه ها گفته می شود به اندازه کافی پس انداز کنید ، تا زمانی که آماده بازنشستگی شدید میلیونر خواهید شد

البته ، ما در مورد نرخ بهره پایین تاریخی ، به آنها نمی گوییم

یا قدرت تورم برای از بین بردن ارزش پول در طول زمان به طوری که میلیونر بودن در زمان بازنشستگی بی ارزش است

اینها حقایق مالی ناخوشایند هستند
به نظر می رسد که “اندیشه” پس انداز در پول شما ابدی نیست ، زیرا از بین نمی رود ، حتی اگر ثابت شود که اشتباه است. حتی امروزه شما “کارشناسان مالی” را پیدا می کنید که پس انداز را به عنوان یک افسانه میلیونرشدن مطرح می کنند
افسانه خانه شما یک دارایی است
افسانه دیگری که مردم به آن توجه می کنند این است که خانه آنها یک دارایی است و بهترین وسیله آنها برای تولید ثروت است. در سال ۲۰۱۰ ، دو سال پس از رکود بزرگ ، مقاله ای در نیویورک تایمز درباره املاک و مستغلات با عنوان “مسکن به عنوان وسیله ای برای ایجاد ثروت که از بین می رود خواندم، تحلیلگران می گفتند 
:برخی از آمار و پیش بینی های جالب مقاله شامل موارد زیر است
جبران خسارت ۶ تریلیون دلاری ارزش مسکن از سال ۲۰۰۵ تا ۲۰ سال طول می کشد-
از زمان ظهور حباب در سال ۲۰۰۸ ، ارزش مسکن بیش از ۳۰ درصد کاهش یافته بود-
انتظار می رود آمار فروش ماه قبل از مقاله ، ژوئیه ، ۲۰ درصد نسبت به سال گذشته کاهش داشته باشد-
پیش بینی می شد عرضه مسکن ۱۲ ماه افزایش یابد – بیش از دو برابر آنچه که طبیعی و سالم تلقی می شود-
با وجود همه آن اخبار وحشتناک ، هنگام بررسی ، مردم احساس کردند که مسکن در دهه آینده تا ۱۰ درصد در سال افزایش می یابد

آخرین آمار برای من ترسناک بود. جهالت مالی در کشور ما آنقدر بالا است که آنها هنوز معتقد بودند که خانه یک دارایی و راهی مطمئن برای ایجاد ثروت است. همانطور که بسیاری متوجه شدند ، بازار مسکن سالانه ۱۰ درصد رشد نکرد. افت آن تا چند سال دیگر نیز ادامه داشت. بسیاری از مردم از نظر مالی شکست خوردن

تکرار سابقه مسکن
قبلاً بارها نوشته ام که اقتصاد چرخه ای است … و مردم خاطرات کوتاهی دارند. امروز بازار مسکن رو به افزایش است. در شهر فینیکس ، آریزونا – یکی از بدترین بازارهای مسکن در دوران رکود بزرگ – ارزش خانه در ماه بیش از ۳ درصد افزایش می یابد. مردم دوباره دچار تب مسکن شده اند. در سطح ملی ، داستان برای بازار مسکن تقریباً یکسان است. قیمت ها بالا میرود به دلیل عرضه کم از بیماری همه گیر کرونا و نرخ بهره کم رکورد به سطح بی سابقه ای می رسد

با هر شانس ، ما حباب مسکن دیگری مانند آنچه در بیش از یک دهه پیش تجربه کردیم را نخواهیم دید ، اما این بستگی به این دارد که آیا مردم درس های خود را آموخته اند یا خیر. به طور سنتی ، وقتی قیمت مسکن افزایش می یابد ، وام های صاحب خانه نیز افزایش می یابد. مردم از خانه خود به عنوان دستگاه خودپرداز استفاده می کنند ، با فرض اینکه دارایی ای است که ارزش آن همیشه افزایش می یابد. و آنها به سرعت فراموش می کنند که این درست نیست

همانطور که یو اس نیوز اند وورد  می نویسد ، “افزایش ارزش خانه و نرخ پایین وام مسکن باعث شد بسیاری از صاحبان خانه های ایالات متحده در سال گذشته بخشی از حقوق صاحبان خانه خود را تأمین مالی و نقد کنند. طبق گفته فردی مک ، خریدار وام مسکن ، صاحبان خانه ۱۵۲.۷ میلیارد دلار از حقوق خالص خود را که ۴۱.۷ درصد نسبت به سال ۲۰۱۹ افزایش یافته و بالاترین میزان بازپرداخت پول نقد از سال ۲۰۰۷ است ، که بیرون کشیده اند. صاحبان خانه نیز از طریق خط اعتباری حقوق صاحبان خانه یا هی لوک به حقوق صاحب خانه خود وارد می شوند. حجم هی لوک ها در سال ۲۰۲۰ بیش از دو برابر سال قبل به ۷۴.۹ میلیارد دلار رسید

بنابراین شاید قبل از این که اوضاع واقعا بد شود ، زمان آن فرا رسیده که بار دیگر به خاطر بسپاریم که خانه شما یک دارایی نیست

خانه شما بدهی است
در اینجا تکرار می کنم: خانه شما دارایی نیست. این یک بدهی است. به سادگی ، دارایی چیزی است که پول را در جیب شما قرار می دهد. بدهی چیزی است که پول را از جیب شما بیرون می آورد
تصور غلط رایج این است که بازار مسکن قوی برای طبقه متوسط ثروت ایجاد می کند. در واقعیت اینطور نیست بدهی ایجاد می کند. مردم خانه های خود را نمی فروشند تا هزینه هایی مانند تحصیلات دانشگاهی و تعطیلات را پرداخت کنند. آنها در مقابل آنها وام می گیرند و با گرفتن بدهی های بد بیشتر و بیشتر ، بدهی خود را افزایش می دهند
چگونه یک خانه می تواند یک دارایی باشد
همانطور که قبلاً اشاره کردم ، دارایی چیزی است که پول را در جیب شما قرار می دهد
برای من تنها در صورتی اهمیت دارد که یک ملک کمی از نظر قیمت بالا برود. فقط برایم مهم است که آیا هر ماه جریان نقدی را تأمین می کند یا خیر. این تنها راه مطمئن برای ایجاد ثروت و اطمینان از بازنشستگی مطمئن از نظر سرمایه گذاری در املاک است – و این تنها راه واقعی برای ارزش گذاری املاک به عنوان سرمایه گذاری است
نکته اصلی این است که پول خود را در خرید بدست آورید نه در فروش. منظور من از این کار این است که با انجام بررسی های مناسب می توانید معاملاتی را پیدا کنید که جریان نقدی قابل توجهی را برای سالهای آینده فراهم می کند. با این کار لازم نیست نگران قیمت دارایی خود باشید. اگر بالا برود ، این یک امتیاز است. اگر چنین نشد ، شما هنوز یک دارایی عالی دارید که هر ماه پول را در جیب شما قرار می دهد. خانه شما دارایی نیست. اما اگر یک خانه جریلن نقدینگی داشته باشد ، یک خانه می تواند یک دارایی باشد

برای سرمایه گذاری در افسانه املاک و مستغلات به پول نیاز دارید
طرف دیگر پس انداز در ثروتمند شدن این است که برای سرمایه گذاری باید از پول خود (و مقدار زیادی از آن) استفاده کنید. این یک محصول فرعی از این باور فرهنگی است که بدهی بد است و پس انداز خوب است. اغلب ، مردم می گویند سرمایه گذاری در املاک خطرناک است ، اما اگر قصد دارید این کار را انجام دهید ، سعی کنید تا حد ممکن بدهی خود را پایین نگه دارید. از پول خود استفاده کنید و بدهی خود را تا آنجا که می توانید پرداخت کنید. هیچ چیز نمی تواند اشتباه تراز این باشد. و ناشی از سوء تفاهم اساسی در مورد بدهی است که می تواند هم خوب و هم بد باشد. بیایید یک لحظه وقت بگذاریم تا منظورم از بدهی بد و بدهی خوب را مشخص کنیم

بدهی بد ، چیزی است که پول را از جیب شما بیرون می آورد. شما را فقیرتر می کند. این می تواند بدهی کارت اعتباری ناشی از خرید چیزهایی مانند لباس یا تلویزیون باشد. و حتی می تواند وام مسکن برای خانه شخصی شما باشد. به طور خلاصه ، اگر به شما پول نمی دهد ، بدهی بدی است

بدهی خوب داستان دیگری است و اکثر مردم حتی از وجود آن آگاه نیستند. بدهی خوب ماه به ماه پول را در جیب شما قرار می دهد. “این چگونه می تواند باشد؟” ممکن است بپرسید خوشحالم که پرسیدی بیایید در مورد مفهومی به نام  پول افراد دیگر صحبت کنیم

چگونه می توانید از بدهی خوب (پول افراد دیگر) برای ثروتمند شدن در املاک استفاده کنید
کسانی که موفق ترین سرمایه گذاری در املاک و مستغلات هستند ، می دانند که بهترین راه برای به دست آوردن بازدهی بالا این است که پول کمی در معامله داشته باشند.

سرمایه گذاران املاک وقت خود را برای یافتن بهترین معاملات صرف می کنند و سپس آنها را به سایر سرمایه گذاران که مایل به استفاده از پول خود برای تأمین معامله هستند ، ارائه می دهند. هنگامی که پول افراد دیگر به درستی تنظیم می شود ، به سرمایه گذار املاک اجازه می دهد تا دارایی های با ارزش و با درآمد بالا را با کمترین و یا بدون هیچ گونه پولی تضمین کند

به عنوان مثال ، اجازه دهید در مورد مشاورم صحبت کنیم. او یک غول املاک و متخصص در آپارتمان ها است-یک کلاس املاک و مستغلات به نام مسکن چند خانواده یا مولتی فامیلی
یک – یک معامله املاک و مستغلات را پیدا کنید
کاری که او انجام می دهد یافتن ساختمان های آپارتمانی است که عملکرد ضعیفی دارند. از آنجا که ارزش دارایی املاک تجاری مانند یک آپارتمان بر اساس درآمد خالص درآمد عملیاتی (درآمد پس از هزینه) است ، دیدن هر فرصتی برای افزایش بازدهی سالم است

برای اوعوامل مختلفی می توانند در این امر کمک کند. برای مثال

صاحبخانه فعلی ممکن است واحدهایی را با نرخ کمتر از بازار اجاره دهد. چرخاندن آن واحدها و افزایش اجاره می تواند درآمد خالص عملیاتی را به طرز چشمگیری افزایش دهد

مقاوم سازی ؛ واحدهای دارای ماشین لباسشویی و خشک کن و همچنین لیفت صورت می تواند اجاره خانه را از ۲۵ دلار به ۵۰ دلار در ماه افزایش دهد. آن را در صدها واحد ضرب کنید و شاهد افزایش زیادی در درآمد غیرفعال خود خواهید بود

در بسیاری از بازارها پرداخت هزینه خدمات شهری به عنوان بخشی از اجاره رایج است. تغییرات در بازار در حال حاضر سهولت در اخذ هزینه از مستاجران برای خدمات شهری است ، که یک فرصت درآمد بزرگ است

دو- قرارداد را بسته بندی کنید و سرمایه گذارانی را پیدا کنید که مایلند به شما پول بدهند تا بخشی از آن باشید
هنگامی که آنها یک طرح تجاری محکم در نظر گرفتند ، او و تیمش یک شخصیت حقوقی به نام ال ال سی برای این ملک تشکیل می دهند و یک دفترچه سرمایه گذار ایجاد می کنند. سپس آنها به نزد سرمایه گذاران رفته و سرمایه مورد نیاز خود را برای خرید ملک (پول افراد دیگر) با فروش سهام به ال ال سی افزایش می دهند. پس از تضمین دارایی ، آنها برنامه خود را اجرا می کنند و همچنین تخصص قابل توجه مدیریت خود را به روی میز می آورند

در حال حاضر ، هم او و هم سرمایه گذارانش از بازده خوبی از درآمد دارایی ها برخوردار می شوند زیرا آنها فقط دارایی های دارای جریان نقدی را خریداری می کنند. این اغلب می تواند دو رقمی باشد. اما در اینجا چیزی است که ذهنیت ثروتمند را از ذهن فقیر جدا می کند

 سه- دارایی خود را مجدداً تأمین مالی کنید ، پول را پس دهید و دوباره آن را انجام دهید
هنگامی که ارزش دارایی از طریق طرح تجاری به طور قابل ملاحظه ای افزایش می یابد ، در طول سه سال ، او و تیمش دارایی خود را مجدداً تأمین مالی می کنند ، سرمایه اولیه را به همه سرمایه گذاران بعلاوه بازدهی سخاوتمندانه آن سرمایه ؛ باز می گردانند و هنوز مالکیت آن را دارند. ساختمانی که هر ماه جریان نقدی دارد. و زیبایی کار او و تیمش این است که آنها این ثروت را با اندکی سرمایه خود و مجموعه ای از سرمایه دیگران به دست می آورند. بنابراین بازده آنها در کل راه بیشتر است

در این مرحله ، او و سرمایه گذارانش از درآمد بدون قرار دادن پول در معامله لذت می برند. این بازگشت بی نهایت است. و به همین دلیل است که بدهی بی نهایت بر پس انداز غلبه می کند

چهار-هر کسی (از جمله شما) می تواند نحوه ثروتمند شدن در املاک را بیاموزد

خبر خوب این است که می توانید همانطور که در بالا توضیح دادم شروع به سرمایه گذاری کنید. ممکن است در ابتدا با ساختمانهای آپارتمانی بزرگ نباشد ، اما می تواند به این شکل تبدیل شود

 او از این روش بدهی خوب برای افزایش سرعت پول خود از یک خانه کوچک به مجموعه ای بزرگ استفاده کرد. و شما نیز می توانید. این امر با تفکر متفاوت در مورد پول ، افزایش هوش مالی و شروع به کار از امروز شروع می شود