قاعده جدید پول شماره ۲: بیاموزید که چگونه از بدهی خوب در مقابل بدهی بد استفاده کنید

زمان مطالعه :۶ دقیقه I نویسنده: محمد شمس

چگونه برای ایجاد ثروت از به کار بردن اهرم  و بدهی خوب استفاده کنیم

بسیاری از مردم آموزش دیده اند که بدهی ؛ بد یا زیان آور است. آنها موعظه می کنند که پرداخت بدهی و دور ماندن از بدهی هوشمندانه است و تا حدی هم حق با آنهاست

بدهی خوب و بدهی بد وجود دارد.عاقلانه است که بدهی های بد را بپردازیم – یا در وهله اول وارد آن نشوید. به عبارت ساده ، بدهی بد پول را از جیب شما خارج می کند و بدهی خوب پول را به جیب شما وارد می کند. کارت اعتباری اغلب بدهی بدی است زیرا مردم از آن برای خرید اقلام قابل استهلاک مانند تلویزیون های صفحه بزرگ ، اتومبیل و تعطیلات استفاده می کنند. در مقابل ، وام برای سرمایه گذاری در دارایی که شما از آن اجاره دریافت کنید می تواند بدهی خوبی باشد اگر جریان نقدی دارایی پرداخت بدهی را تحت پوشش قرار دهد و پول را در جیب شما قرار دهد. افرادی که بدی ها را موعظه می کنند ، نمی فهمند که بدهی برای اقتصاد آمریکا ضروری است. خوب بودن یا بد بودن آن بحث برانگیز است ، اما آنچه قابل بحث نیست این است که بدون بدهی ، کل اقتصاد ما به هم می خورد. کل اقتصاد ما مبتنی بر تورم ثابت است و روشی که ما آن تورم را تشویق می کنیم از طریق بدهی است.متأسفانه ، نحوه استفاده پولدارها از بدهی و نحوه استفاده اقشار ضعیف و متوسط از بدهی بسیار متفاوت است

چگونه فقیران از بدهی استفاده می کنند

همانطور که گفته شد طبقه ضعیف و متوسط از بدهی استفاده می کنند تا عموماً بدهی هایی مانند ماشین یا تعطیلات بخرند.در اینجا چند نمونه از نحوه استفاده افراد فقیر از بدهی آورده شده است

بدهی بد شماره ۱: کارتهای اعتباری با بهره بالا

 گزارش می دهد که میانگین پایین ترین نرخ بهره کارت اعتباری در محدوده ۱۷ درصد  است Bankrate.com

فراتر از آن ، کارتهای اعتباری معمولاً نرخ های پنهانی دارند که می توانند صدها دلار برای مواردی مانند هزینه های دیرهنگام ، هزینه سالانه و نرخ تبدیل ارز ایجاد شوند. کارتهای اعتباری به خودی خود خوب یا بد نیستند ، بستگی به نحوه استفاده از آنها دارد. متأسفانه فقرا با خرید بدهی هایی مانند تلویزیون و تعطیلات ، از کارت های اعتباری به بدترین روش استفاده می کنند. فقط برای پرداخت کوچک در هر ماه!!  با انجام این کار ، آنها برای کالاهای بی ارزش در مدت زمانی طولانی ، مقدار قابل توجهی سود پرداخت می کنند.آنها سیستم مالیشان را دوبرابر تخریب می کنند

بدهی بد شماره ۲: وام برای بدهی ها

وام های زیادی در آنجا وجود دارد که می توانید برای بدهی های خود دریافت کنید. از وام های اتومبیل گرفته تا وام های شخصی گرفته تا وام های روزپرداخت ، می توانید راهی برای گرفتن بدهی های بیشتر بیابید … اغلب با قیمت بالا. آنها همچنین وام هایی را برای مواردی که به نظر آنها سرمایه گذاری است ، مانند خانه شخصی خود ، وام می گیرند. اما یک خانه دارایی نیست. چرا؟ زیرا تعریف بسیار ساده یک دارایی این است که پول را به جیب شما وارد می کند. بدهی پول را می گیرد یا پول را از جیب شما خارج می کند. یک خانه شخصی فقط از جیب شما پول را خارج می کند. این بدان معنی نیست که شما نباید وام دریافت کنید ، بلکه این کار را انجام ندهید زیرا فکر می کنید که یک دارایی خریداری می کنید …و به خصوص بیشتر این راه را ادامه ندهید اگر فکر می کنید که این کار یک سرمایه گذاری خوب است

این روش استفاده از بدهی بد برای دستیابی به مواردی است که عموماً با گذشت زمان ارزش خود را از دست می دهند و اکثر مردم را ، برای بیشتر عمر خود ، در معرض بدهی قرار می دهد و هنگامی که آنها در نهایت تصمیم می گیرند که مواد مخدر بدهی های بد را در زندگی شان از بین ببرند ، اغلب مجبورند سال ها برای پرداخت آن سخت تر و سخت تر کار کنند. این  باعث میشود که زمان و فرصت زیادی از دست شان برود

نحوه استفاده از بدهی خوب مانند ثروتمندان

ثروتمندان برای رشد ثروت خود از بدهی خوبی استفاده می کنند و در دارایی هایی دارای جریان نقدی ، با استفاده از پول دیگران ، از طریق بانک و سرمایه گذاران ، سرمایه گذاری می کنند ، استفاده از پول دیگران یک مفهوم اساسی از مربی پولدارمن و نشانه هوش مالی بالا است. با استفاده از بدهی خوب و پول دیگران ، می توانید بازده سرمایه گذاری  خود را به میزان چشمگیری افزایش دهید و حتی می توانید به بازده نامحدود برسید

بدهی خوب نوعی استفاده از پول دیگران است ، پایین آوردن بدهی این است که به طور کلی بتوانید درصد خاصی از قیمت خرید دارایی را وام بگیرید. با توجه به مثال املاک و مستغلات  از پست قبلی من در مورد بدهی خوب ،این به طور کلی حدود ۷۰ تا ۸۰ درصد از قیمت خرید است. به همین دلیل ، هنگام پیدا کردن یک سرمایه گذاری ارزشمند ، دو گزینه دارید: از پول خود استفاده کنید یا از پول دیگران استفاده کنید. به شرط اینکه شما معامله را به خوبی تنظیم کنید ، هرچه بیشتر بتوانید از پول دیگران استفاده کنید ، بازده شما نیز بیشتر خواهد شد. بسیاری از مردم فکر می کنند این یک دنیای خیالی است که مردم فقط به شما پول می دهند تا سرمایه گذاری کنید ، اما این نمی تواند از حقیقت فراتر رود. واقعیت این است که اکثر مردم وقت برای پیدا کردن معاملات خوب ندارند. درعوض ، آنها به افرادی که آموزش مالی مناسب دیده اند و مجموعه از مهارتها و … را دارند متکی هستند تا معاملات را برای آنها پیش ببرند

شرکت املاک و مستغلات من ، با استفاده ازپول و سرمایه دیگران تکمیل شده است. این شرکت ، ساختمانهای آپارتمانی را خریداری می کند. مشاورین من تمام کارهای سخت در یافتن معاملات ، انجام کار با دقت ، مذاکره با مالکان و وام دهندگان واداره مدیریت را انجام می دهند. درعوض ، مردم به امید سرمایه گذاری پولشان در این شرکت صف آرایی می كنند

امروز ،این شرکت معامله های بزرگی انجام می دهد که به نوع خاصی از سرمایه گذار نیاز دارد. که هر کسی نمیتواند در آن سرمایه گذاری کند. اما ما در این شرکت با معاملات كوچك شروع كردیم ، مانند مواردي كه من امروز در مورد آنها برای شما مي نویسم و تلاش خود را برای انجام معاملات بزرگ انجام می دادیم

چگونه با استفاده از بدهی ، املاک و مستغلات را خرید و ایجاد ثروت کنیم

در اینجا مثالی از املاک و مستغلات در مورد چگونگی استفاده از ثروتمندان از بدهی خوب به عنوان پول برای ایجاد ثروت آورده شده است

با استفاده از بانک برای بکاربردن اهرم در سرمایه گذاری های خودم ، می توانم پولم را  اهرم کنم.  با استفاده از ریاضی ساده ، فرض کنید من ۱۰۰،۰۰۰ دلار دارم و به دنبال سرمایه گذاری آن در یک ملک ۱۰۰،۰۰۰ دلاری هستم که اجاره آن در حدود ۸۰۰ دلار در هر ماه است. اگر به دقت نگاه کنید می توانید بسیاری از دارایی هایی مانند این را پیدا کنید

من می توانم از تمام پول خود برای خرید یک ملک با ۱۰۰،۰۰۰ دلاری استفاده کنم ، یا می توانم از بدهی خوب برای خرید پنج دارایی  ۱۰۰،۰۰۰ دلاری استفاده کنم

این بانک برای هر ملک ۸۰،۰۰۰ دلار به من قرض می دهد و من ۱۰۰،۰۰۰ دلار خود را به پنج تا ۲۰،۰۰۰ دلار تقسیم می کنم. با سود ۵ درصد ، پرداخت وام حدود ۵۰۰ دلار خواهد بود ، از جمله مالیات و بیمه. بنابراین ، جریان پول نقد من در هر ملک ۳۰۰ دلار در ماه میباشد (۸۰۰ دلار اجاره – ۵۰۰ دلار پرداخت بدهی = ۳۰۰ دلار درهر ماه ) مجموعا ۱۵۰۰ دلار در هر ماه (۳۰۰ دلار ضربدر ۵ = ۱۵۰۰ دلار در هر ماه) بازده سالانه ۱۸ درصد

چگونه با استفاده از بدهی و پول افراد دیگر بیشتر منفعت ببریم

اکنون ، نمونه ای از این مسئله وجود دارد که چرا استفاده از بدهی خوب ، همراه با پول افراد دیگر، یک ابزار سرمایه گذاری بسیار قوی برای ثروتمندان است

بیایید بگوییم که من ۱۰۰،۰۰۰ دلار سرمایه گذاری دارم . من میتوانم  با  کنار کذاشتن  ۲۰ ٪ از پول خودم بروی  پنج دارایی سرمایه گذاری را انجام دهم ، اما با استفاده از مفهوم پول دیگران، من ترجیح می دهم  برای ۱۰۰،۰۰۰ دلار ، با کنار گذاشتن ۵ درصد بروی ۲۰ دارایی با پول دیگران این سرمایه گذاری را انجام دهم. من می توانم با پیدا کردن ۲۰ معامله عالی این کار را انجام  و سرمایه گذاران را برای سرمایه گذاری در آنها مستقر کنم

در اینجا نحوه عملکرد ریاضی آن آمده است

 بانک برای هر ملک ۸۰،۰۰۰ دلار وام می دهد ، من ۱۰۰،۰۰۰ دلار را به بیست تا ۵۰۰۰ دلاری تقسیم  میکنم ، از پول دیگران برای ۱۵۰۰۰ دلار دیگر مورد نیاز هر ملک استفاده میکنم ، دوباره ، با ۵ درصد بهره ، پرداخت وام می تواند حدود ۵۰۰ دلار در هر ماه باشد. بیایید فرض کنیم که ما کمی بیشتر هزینه پول سرمایه گذاران خود را پرداخت خواهیم کرد و به آنها ۷ درصد بهره می دهیم. پول بدهکاربه  آنها کمی کمتر از ۱۰۰ دلار در ماه خواهد بود – اما ما  ۱۰۰ دلار را  به آنها برای  ساده کردن موضوع خواهیم داد. بنابراین ، مجموع هزینه های ما در هر ماه حدود ۶۰۰ دلار خواهد بود. این بدان معناست که ما یک جریان نقدی در حدود ۲۰۰ دلار در هر ماه داریم که با سرمایه گذاران بصورت ۵۰/۵۰ تقسیم می کنیم. ما هر ماه ۱۰۰ دلار یا ۱۲۰۰ دلار در هر سال به جیبمان وارد خواهیم کرد و سرمایه گذاران ما در هر ماه ۱۰۰ دلار یا ۱۲۰۰ دلار در هر سال به جیبشان وارد خواهد شد

کل بازده را برای هر ۲۰ معامله اضافه کنید ، این ۲۴۰۰۰ دلار در هر سال جریان نقدی است ، با  بازپرداخت ۲۴ درصد است. نه تنها ۶ درصد بیشترنسبت به پول خودم در یک سال استفاده میبرم ، بلکه من در ۲۰ دارایی دیگر نیز مالکیت دارم ، به جای فقط ۵ درصد. بعداً می توانم از این دارایی ها را دوباره تأمین اعتبارکنم یا وام بگیرم ، پول سرمایه گذارانم را پرداخت کنم ، سرمایه گذاری خودم را برگشت دهم و دریافت جریان نقدی را بصورت ماهیانه و سالانه از این ۲۰ دارایی ادامه دهم – یک بازگشت نامحدود

باز هم ، من در اینجا از ریاضیات بسیار ساده ای استفاده می کنم. در زندگی واقعی ، اعداد پیچیده تر و بسیار بزرگتر هستند. اما اصول مشابه هستند. سرمایه گذاری با پول افراد دیگر سطح بالایی از هوش مالی را به خود می گیرد. اما من از کوچک شروع کردم و برای معاملات بزرگ آپارتمانی که امروز انجام می دهم کار کردم. شما هم همین کار را می توانید انجام دهید

کوشا باشید همچنان به افزایش آموزش مالی خود ادامه دهید. سخت کار کنید تا به اصول بدهی خوب و استفاده از پول دیگران تسلط پیدا کنید و ثروتمند شوید

:برای مطالعه بیشتر توصیه میشود