مبانی مربی ثروتمند : پول دیگران

بدهی خوب و پول دیگران؟

پول افراد دیگر یک مفهوم اساسی ازمربی پولدار و نشانه هوش مالی بالا است . با استفاده از بدهی خوب و پول دیگران ، می توانید بازده سرمایه گذاری خود را به میزان چشمگیری افزایش دهید و حتی می توانید به بازده نامحدود برسید

بدهی خوب نوعی پول دیگران است. برای یادآوری ، بدهی خوب هر بدهی است که پول را در جیب شما قرار می دهد. در عوض ، بدهی بد پول را از جیب شما خارج میکند. برای مثال ، وام خودرو بدهی بدی است. شما هر ماه هزینه های آن را پرداخت می کنید در حالی که ماشین هیچ درآمدی را برای شما فراهم نمی کند و در حقیقت دقایقی را که شما از آن استفده می کنید باعث مستهلک شدن آن میشود. در عوض ، بدهی خوب وام برای سرمایه گذاری در یک ملک است که درآمد اجاره آن برای هزینه ملک ، از جمله بدهی خدمات پرداخت می شود ، ضمن اینکه درآمد ماهانه را نیزمیتواند تأمین کند. یکی از خواص بدهی خوب این است که به طور کلی می توانید درصد خاصی از قیمت خرید دارایی را وام بگیرید. مطابق با مثال املاک و مستغلات ما ، این است که به طور کلی حدود ۷۰ تا ۸۰ درصد از قیمت خرید. برای مفهوم شدن آن ، بگذارید از یک مثال از یک دارایی $ ۱۰۰،۰۰۰ دلاری را به خاطر سادگی استفاده کنیم. بطورسنتی از یک بانک ، فقط می توانید حدود ۷۰ تا ۸۰ هزار دلار از قیمت ملک را وام بگیرید. مابقی پول باید از محل منبع دیگری تهیه شود

پول افراد دیگر برای بازگشت بالاتر

به همین دلیل ، هنگامی که یک سرمایه گذاری شایسته پیدا می کنید ، دو گزینه دارید: از پول خود استفاده کنید یا از پول سایر افراد برای حقوق صاحبان سهام مورد نیاز فوق و فراتر از وام استفاده کنید .از پول افراد دیگر بعنوان حقوق صاحبان سهام در بالا و فراتر از وام استفاده کنید. به شرط اینکه شما معامله را به خوبی تنظیم کنید ، هرچه بیشتر بتوانید از پول دیگران استفاده کنید ، بازده شما نیز بیشتر خواهد شد

مثال در مورد  املاک و مستغلات ، بیایید چند سناریو را اجرا کنیم

سناریو ۱

سناریو ۲

آیا واقعاً کسی پول خود را به این شکل به شما می دهد؟

بسیاری از مردم فکر می کنند این یک دنیای خیالی است که مردم فقط به شما پول می دهند تا سرمایه گذاری کنید ، اما این نمی تواند از حقیقت فراتر باشد. واقعیت این است که اکثر مردم وقت برای پیدا کردن معاملات خوب ندارند. درعوض ، آنها به افرادی که آموزش مالی مناسب دیده اند و مجموعه از مهارتها و … را دارند متکی هستند تا معاملات را برای آنها پیش ببرند

شرکت املاک و مستغلات من ، با استفاده ازپول و سرمایه دیگران تکمیل شده است. این شرکت ، ساختمانهای آپارتمانی را خریداری می کند. مشاورین من تمام کارهای سخت در یافتن معاملات ، انجام کار با دقت ، مذاکره با مالکان و وام دهندگان واداره مدیریت را انجام می دهند. درعوض ، مردم به امید سرمایه گذاری پولشان در این شرکت صف آرایی می كنند

امروز ،این شرکت معامله های بزرگی انجام می دهد که به نوع خاصی از سرمایه گذار نیاز دارد. که هر کسی نمیتواند در آن سرمایه گذاری کند. اما ما در این شرکت با معاملات كوچك شروع كردیم ، مانند مواردي كه من امروز در مورد آنها برای شما مي نویسم و تلاش خود را برای انجام معاملات بزرگ انجام می دادیم

قدرت پول دیگران در مقیاس

همانطور که قبلاً نیز اشاره کردم ، شما می توانید از پول دیگران برای افزایش قابل ملاحظه ای بازده خود استفاده کنید و حتی دارایی های بیشتری را نیز در مقیاس تضمین کنید. بگذارید مثالی از نحوه کار کردن به شما نشان دهم

بیایید بگوییم که من ۱۰۰،۰۰۰ دلار سرمایه گذاری دارم . من میتوانم  با  کنار کذاشتن  ۲۰ ٪ از پول خودم بروی  پنج دارایی سرمایه گذاری را انجام دهم ، اما با استفاده از مفهوم پول دیگران، من ترجیح می دهم  برای ۱۰۰،۰۰۰ دلار ، با کنار گذاشتن ۵ درصد بروی ۲۰ دارایی با پول دیگران این سرمایه گذاری را انجام دهم. من می توانم با پیدا کردن ۲۰ معامله عالی این کار را انجام  و سرمایه گذاران را برای سرمایه گذاری در آنها مستقر کنم

در اینجا نحوه عملکرد ریاضی آن آمده است

 بانک برای هر ملک ۸۰،۰۰۰ دلار وام می دهد ، من ۱۰۰،۰۰۰ دلار را به بیست تا ۵۰۰۰ دلاری تقسیم  میکنم ، از پول دیگران برای ۱۵۰۰۰ دلار دیگر مورد نیاز هر ملک استفاده میکنم ، دوباره ، با ۵ درصد بهره ، پرداخت وام می تواند حدود ۵۰۰ دلار در هر ماه باشد. بیایید فرض کنیم که ما کمی بیشتر هزینه پول سرمایه گذاران خود را پرداخت خواهیم کرد و به آنها ۷ درصد بهره می دهیم. پول بدهکاربه  آنها کمی کمتر از ۱۰۰ دلار در ماه خواهد بود – اما ما  ۱۰۰ دلار را  به آنها برای  ساده کردن موضوع خواهیم داد. بنابراین ، مجموع هزینه های ما در هر ماه حدود ۶۰۰ دلار خواهد بود. این بدان معناست که ما یک جریان نقدی در حدود ۲۰۰ دلار در هر ماه داریم که با سرمایه گذاران بصورت ۵۰/۵۰ تقسیم می کنیم. ما هر ماه ۱۰۰ دلار یا ۱۲۰۰ دلار در هر سال به جیبمان وارد خواهیم کرد و سرمایه گذاران ما در هر ماه ۱۰۰ دلار یا ۱۲۰۰ دلار در هر سال به جیبشان وارد خواهد شد

کل بازده را برای هر ۲۰ معامله اضافه کنید ، این ۲۴۰۰۰ دلار در هر سال جریان نقدی است ، با  بازپرداخت ۲۴ درصد است. نه تنها ۶ درصد بیشترنسبت به پول خودم در یک سال استفاده میبرم ، بلکه من در ۲۰ دارایی دیگر نیز مالکیت دارم ، به جای فقط ۵ درصد. بعداً می توانم از این دارایی ها را دوباره تأمین اعتبارکنم یا وام بگیرم ، پول سرمایه گذارانم را پرداخت کنم ، سرمایه گذاری خودم را برگشت دهم و دریافت جریان نقدی را بصورت ماهیانه و سالانه از این ۲۰ دارایی ادامه دهم – یک بازگشت نامحدود

:برای مطالعه بیشتر توصیه میشود