راهنمای مبتدیان برای امور مالی شخصی- قسمت اول

نحوه و چرایی روش مربی من با به اصطلاح کارشناسان مالی متفاوت است
امور مالی شخصی یک معامله بزرگ است. به نظر می رسد هر گوشه ای که در عصر اطلاعات بچرخید، با کسی روبرو می شوید که به شما مشاوره مالی می دهد

امور مالی شخصی چیزی فراتر از مدیریت پول شماست تا بتوانید به اهداف مالی خود برسید. مربی من ، امور مالی شخصی را راهی برای آزادی مالی تعریف می کرد

چیزهای زیادی در این مورد وجود دارد، از داشتن خانه رویایی، داشتن پول کافی برای بچه ها برای رفتن به دانشگاه، بازنشستگی زودهنگام… و همه چیز در این بین

متأسفانه، اکثر به اصطلاح کارشناسان مالی ، مشاوره پولی بدی می دهند

زمانی که من کتاب جعبه ابزارثروت را منتشر کردم ، این کتاب یکی از پرفروش ترین کتاب مالی شخصی  است. اما مطابق طبیعت من، این برخلاف توصیه‌های مالی استاندارد زمانه بود – همان توصیه‌های مالی که امروزه رایج است مانند رفتن به مدرسه، یافتن شغل خوب، پس‌انداز برای بازنشستگی، رهایی از بدهی – و لیستی که ادامه دارد

در این راهنمای مبتدیان برای امور مالی شخصی، من دانشی را که مربی ام در مورد پول، نحوه کارکرد آن، و اینکه چگونه می تواند به شما کمک کند تا شما را ثروتمند کند به اشتراک گذاشته است، با شما به اشتراک می گذارم

ما موضوعات زیر را پوشش خواهیم داد، که پایه های مالی شخصی هستند، اما با برداشت من از آنها، که در هیچ جای دیگری نخواهید شنید

راهنمای مبتدیان برای امور مالی شخصی
قسمت اول

الف- بودجه بندی
الف -۱-ابتدا برای خودت پرداخت کن
الف-۲-صورت مالی شخصی
الف-۳-صورت درآمد
الف-۴-ترازنامه

ب-پس انداز سرمایه گذاری نیست
ب-۱-دارایی ها در مقابل بدهی ها
ب-۲-جریان نقدی در مقابل سود سرمایه
ب-۳-چرا سرمایه گذاری بر پس انداز غلبه می کند

قسمت دوم

دوم-۱-نحوه استفاده از بدهی
دوم-۲-امتیاز اعتباری شما
دوم-۳-نحوه مالیات بر درآمد شما
دوم-۴-جوان بازنشسته شوید، ثروتمند بازنشسته شوید
دوم-۵-نکات مالی شخصی مربی من

چرا تعریف ما اینقدر محدود است؟ زیرا ساعت یا بشقاب ، شما را به آزادی مالی نزدیکتر نمی کند. خرید آنها پول را در جیب شما نمی گذارد

بدهی ها
برای مقابله با تعریف سنتی یک بدهی، اکثر متخصصان حسابداری به شما خواهند گفت که بدهی “تعهدی برای پرداخت مبلغی که به طلبکاران، چه یک فرد یا یک سازمان دارید ” یعنی بدهکار هستید

مربی من بدهی یا تعهد را به عنوان چیزی تعریف می کند که پول را از جیب شما خارج می کند

می توانید معضل را ببینید. اکثر مردم (و بانکداران) مرسدس بنز خود را دارایی می دانند زیرا ارزش دارد. با این حال، من مرسدس بنز را به عنوان یک بدهی برای شما درج می کنم زیرا هر ماه از جیب شما پول خارج می کند

اما برخی میگویند که پول آن را کامل پرداخت کرده اند ” شما رقابت می کنید. ممکن است وام خودروخود را  پرداخت کنیدد، اما هزینه بنزین، نگهداری، تعمیرات و بیمه خودرو چطور؟

بزرگترین نقطه سردرگمی که با مردم مواجه می شوم این است که می گوییم خانه شما یک دارایی نیست. وقتی و به خاطر آن انتقادات زیادی دریافت میکنیم، به خصوص زمانی که روزگار پررونق باشد و مردم به روی خانه‌هایشان وام می‌گرفتند. اما زمانی که بازار املاک و مستغلات سقوط کرد، مردم متوجه شدند که بدهی خانه‌ هایشان بیشتر از ارزش آن بود آنها متوجه شدند خانه‌شان یک دارایی نیست

به همین دلیل است که درک ترازنامه شما بسیار مهم است

مردم به بدهی ها، دارایی های خود و به دارایی ها بدهی خود می گویند یعنی معکوس عمل میکنند. هر زمان اقتصاد میچرخد، بسیاری از مردم با آن واقعیت تلخ روبرو میشود

به بیان ساده، اگر تمام چیزی که دارید بدهی است (و این شامل خانه شما نیز می شود، زیرا هر ماه پول از جیب شما خارج می شود)، حتی اگر بودجه خود را متعادل کنید، برای ثروتمند شدن مشکل خواهید داشت

با این حال، اگر علاوه بر سایر منابع درآمد، دارایی‌هایی دارید که هر ماه جریان نقدی ایجاد می‌کنند، زمان بسیار آسان‌تری برای ثروتمند شدن خواهید داشت

دلیل اینکه من ابتدا برای خودم پول پرداخت میکنم این است که به آن پول برای خرید دارایی هایی نیاز دارم که هر ماه درآمد منفعل بیشتری را فراهم می کند. سپس از آن درآمد برای خرید بدهی‌هایم استفاده میکنم، نه درآمد حاصل از حقوق. این روش ساده ای است که من برای ثروتمند شدن در نظر گرفتم و رویکردی بسیار متفاوت از سایر توصیه های مالی است

اولین قدم شما برای آزادی مالی

تاکنون توضیح داده‌ام که چگونه دستیابی به آزادی مالی با دانستن اینکه در کجا هستید آغاز می‌شود. تکمیل یک صورت مالی شخصی اولین مرحله کشف است. با درک تفاوت بین دارایی ها و بدهی ها، جریان نقدی و سود سرمایه، و اینکه چرا پس انداز کنندگان بازنده هستند، قسمت اول از راهنمای مالی شخصی ما را به پایان می رسانید. زمانی که به شما کمک می‌کنیم بفهمید که همه بدهی‌ها برابر نیستند، مالیات‌ها چگونه می‌توانند شما را ثروتمند کنند و چرا قواعد قدیمی پول به شما کمک نمی‌کند تا برای همیشه بازنشسته شوید، حتماً قسمت دوم راهنمای ما را بررسی کنید

:برای مطالعه بیشتر توصیه میشود