امور مالی شخصی, آزادی مالی, آموزش بیزینس, آموزش تجارت, آموزش جریان نقدینگی, آموزش سرمایه گذاری, آموزش کسب وکار, آموزش مالی, آموزش های مالی, استقلال مالی, امنیت شغلی, برنامه ریزی مالی, برنامه مالی, برنامه مالی شخصی, بیزینس, پول, تجارت, تنوع در سبد سرمایه گذای, تورم, ثروت, جریان نقدینگی, جریان وجوه نقد, دستیابی به اهداف, رازهای مالی, راهنمای امور مالی شخصی, رشد و توسعه فردی, رشد و توسعه کسب وکار, سرمایه گذاری, کارآفرینی, کسب ثروت, کسب سود, کسب و کار, کلید موفقیت, مالیات, مدیریت, مدیریت پول, مدیریت ریسک, مربی شخصی امور مالی, مشاوره مالی, موفقیت, نبوغ مالی, نظریه پولی, هوش مالی, هوش هیجانی
راهنمای مبتدیان برای امور مالی شخصی – قسمت دوم
زمان مطالعه :۳ دقیقه I نویسنده: محمد شمس
در بخش اول راهنمای مبتدیان ما برای امور مالی شخصی، توضیح دادم که چگونه با استفاده از فلسفه اول پرداخت کردن برای خود را با استفاده از صورتهای مالی شخصی، پول خود را بودجه بندی کنید. سپس توضیح دادم که چرا پس انداز پول ، دیگر یک بازنشستگی مطمئن را فراهم نمی کند و چگونه سرمایه گذاری ، کلید ثروت واقعی است
در پایان راهنمای مالی شخصی ما، میخواهم توضیح دهم که چرا همه بدهیها برابر نیستند، چگونه امتیاز اعتباری شما بر ثروت شما تأثیر میگذارد، چرا مالیاتها کلید ثروت نسلها هستند و چگونه میتوانید جوان و ثروتمند بازنشسته شوید
راهنمای مبتدیان برای امور مالی شخصی
قسمت اول
الف- بودجه بندی
الف -۱-ابتدا برای خودت پرداخت کن
الف-۲-صورت مالی شخصی
الف-۳-صورت درآمد
الف-۴-ترازنامه
ب-پس انداز سرمایه گذاری نیست
ب-۱-دارایی ها در مقابل بدهی ها
ب-۲-جریان نقدی در مقابل سود سرمایه
ب-۳-چرا سرمایه گذاری بر پس انداز غلبه می کند
قسمت دوم
دوم-۱-نحوه استفاده از بدهی
دوم-۲-امتیاز اعتباری شما
دوم-۳-نحوه مالیات بر درآمد شما
دوم-۴-جوان بازنشسته شوید، ثروتمند بازنشسته شوید
دوم-۵-نکات مالی شخصی مربی من
دوم-۱- چگونه ثروتمندان از بدهی برای بهبود امور مالی شخصی خود استفاده می کنند
اگر شما با خرد متعارف در مورد پول بزرگ شده اید، احتمالاً از جمله ای که من نوشتم خودداری میکنید. چگونه اقتصاد می تواند به مردم بدهکار پاداش دهد؟ مگر بدهی بد نیست؟
جواب کوتاه، خیر است. پاسخ طولانی این است که بستگی دارد به نوع بدهی
نکته کلیدی درک این موضوع است که دو نوع بدهی وجود دارد: بدهی خوب و بدهی بد. بدهی بد برای خرید بدهی هایی استفاده می شود که جریان نقدی را تامین نمی کنند. اینها چیزهایی مانند اتومبیل، تعطیلات، خانه های شخصی و غیره هستند
بدهی خوب برای خرید دارایی هایی استفاده می شود که هر ماه پول بیشتری نسبت به هزینه آن بدهی در جیب شما می گذارد. اینها مواردی مانند سرمایه گذاری املاک ، سرمایه گذاری ها در کسب و کار شما، سرمایه گذاری در توسعه محصول و غیره هستند
یکی از کلیدهای فلسفه مالی شخصی مربی من، درک بدهی و استفاده از بدهی خوب برای ثروتمند شدن است
همانطور که هر مشاور مالی می گوید، البته، باید از بدهی های بد اجتناب شود. و اگر بدهی بدی دارید، باید آن را سریع بپردازید، اما بدهی خوب چیزی است که باید از آن استقبال کنید. دلیل این امر ساده است، شما می توانید با استفاده از بدهی، با نامی دیگر: پول افراد دیگر، برای خرید دارایی ها، بازگشت سرمایه خود را تسریع کنید. این به این دلیل است که شما پول کمتری در سرمایه گذاری دارید، اما همچنان از جریان نقدینگی آن دارایی لذت می برید
میتوانید در این وبلاگی که من نوشتم با نام مبانی مربی ثروتمند: پول افراد دیگر وچگونگی استفاده از بدهی خوب اطلاعات بیشتری کسب کنید
دوم-۲- امتیاز اعتباری شما
کلید استفاده از بدهی خوب برای ثروتمند شدن، داشتن اعتبار خوب است. این پایه و اساس هر فلسفه مالی شخصی است و برای ما نیز صادق است
به عبارت ساده، هرچه امتیاز اعتباری شما بالاتر باشد، دریافت بدهی آسان تر است، شرایط بهتری برای آن بدهی و بیمه برای محافظت از سرمایه گذاری شما آسان تر است
اعتبار در مقیاسی بین ۳۰۰ تا ۸۵۰ امتیازدهی می شود و چهار آژانس اعتباری بزرگ وجود دارد که امتیاز اعتباری شما را محاسبه می کند. نمره بالای ۷۰۰ خوب در نظر گرفته می شود و هر چیزی بالاتر از ۸۰۰ عالی است
:به گفته اکوای فاکس، یک امتیاز دهنده اعتبار
به طور کلی، در اینجا عواملی که در محاسبات امتیازدهی اعتبار در نظر گرفته می شوند، آورده شده است. بسته به مدل امتیازدهی مورد استفاده، وزن هر عامل تا جایی که بر امتیاز اعتباری تأثیر بگذارد ممکن است متفاوت باشد
تعداد حساب هایی که دارید-
انواع حساب ها-
اعتبار استفاده شده شما در مقابل اعتبار در دسترس شما-
طول سابقه اعتباری شما-
سابقه پرداخت شما-
ساده ترین راه برای بهبود امتیاز اعتباری خود این است که بدهی های بد خود را کاهش دهید و به موقع به طلبکاران خود بپردازید (یا برای تمدید با آنها مذاکره کنید همانطور که ابتدا برای خود پرداخت می کنید)
همانطور که قبلاً اشاره کردم این مورد به هوش هیجانی وابسته است. اگر هوش هیجانی دارید، میتوانید به خریدهای ناگهانی برای بدهیهایی که در نهایت به امتیاز اعتباری شما آسیب میزند، نه بگویید. اگر نتوانید ، خوب، احتمالا هرگز ثروتمند نخواهید شد
دوم-۳- سه نوع درآمد و نحوه مالیات بر آنها
من قبلاً در این راهنمای امور مالی شخصی در مورد مالیات صحبت کرده ام، اما به طور خاص می خواهم سه نوع درآمد و روش های مختلف مالیات بر آن درآمدها را با شما در میان بگذارم
برای اکثر مردم، آنها معتقدند پرداخت مالیات صرفا بخشی از زندگی در یک جامعه متمدن است. و در حالی که این درست است، همه به یک اندازه مالیات نمی گیرند
در زیر، نحوه مالیات بر سه نوع درآمد مختلف و دلیل آن را توضیح خواهم داد
یک-درآمد عادی
همانطور که قبلاً گفتیم، درآمد معمولی به دست آمده پولی است که از شغل خود به دست می آورید مانند دستمزد، انعام و حقوق خود
در تلاشی برای ایجاد یکنواختی بین لایههای مختلف جامعه، دولت سطوح مختلفی از میزان مالیات را برای پرداخت مردم تعیین کرده است
براکتهای مالیاتی، همانطور که به آنها گفته میشود، از افراد درون هر براکت با درصدهای متفاوتی مالیات میگیرند. به عنوان مثال، در ایالات متحده، اگر کمتر از ۹۵۲۵ دلار در سال درآمد داشته باشید، نرخ مالیات شما ۱۰٪ از درآمد مشمول مالیات شما است. اگر سالانه بین ۹۵۲۶ تا ۳۸۷۰۰ دلار درآمد داشته باشید، نرخ مالیات شما ۱۲ درصد است. براکت های مالیاتی متفاوتی وجود دارد تا افرادی که تا ۵۰۰,۰۰۰ دلار در سال درآمد دارند که ۳۷ درصد مالیات بالایی میپردازند
دو-درآمد پرتفوی
درآمد پرتفوی از طریق سود سرمایه حاصل می شود
برخلاف درآمد معمولی، درآمد پرتفوی مالیاتی است بر میزان پولی که از فروش دارایی خود به دست آورده اید. نرخ مالیات بر اساس مدت زمانی که سرمایه گذاری را نگه داشته اید و میزان درآمدی که در طول سال بدست آورده اید تعیین می شود
به عنوان مثال، اگر بیش از یک سال مالک یک ملک اجاره ای باشید و تصمیم به فروش آن داشته باشید، از ۰٪ تا ۲۰٪ مالیات دریافت خواهید کرد. این مالیات بر عایدی سرمایه بلندمدت نامیده می شود
همچنین مالیات بر عایدی سرمایه کوتاه مدت (مالیاتی که بر سود حاصل از فروش داراییای که کمتر از یک سال در اختیار دارید اعمال میشود) و مالیات بر فروش دارایی نیز وجود دارد که توسط مجموعه قوانین خاص خود کنترل میشوند
سه-درآمد غیرفعال
درآمد غیرفعال پولی است که به طور مداوم از یک دارایی به دست می آید
یکی از دلایلی که مربی من مرا تشویق به سرمایهگذاری برای درآمد غیرفعال کرد، مزایای مالیاتی شگفتانگیز آن است. درآمد غیرفعال با کمترین نرخ از سه نوع درآمد مشمول مالیات میباشد
به عنوان مثال، اگر من یک ملک اجاره ای داشته باشم، هر ماه درآمد غیرفعالی دارم. من نه تنها از طریق اجاره درآمد کسب می کنم، بلکه از درآمد غیرفعالی که در جیبم می گذارم، با نرخ بسیار پایین مالیات می دهم
ارقام ارائه شده در این بخش فقط برای اهداف آموزشی بوده است. لطفاً برای نرخ های خاص کشور یا ایالت خود با یک متخصص حسابداری و مالیاتی مشورت کنید
دوم-۴- جوان بازنشسته شوید، ثروتمند بازنشسته شوید
در نهایت، هر فلسفه مالی شخصی بدون بحث درباره بازنشستگی ناقص خواهد بود. همه چیزهایی که تا این لحظه در مورد آن صحبت کردهایم باعث میشود که شما به خوبی بازنشسته شوید، اما من میخواهم شما را با چند اصل مربی ام در مورد بازنشستگی برای تکمیل همه چیز بگذارم.
ثروتمندان برای پول کار نمی کنند
این بیانیه احتمالاً بر اساس آنچه تاکنون در مورد آن صحبت کردهایم تعجب آور نیست، اما درک این نکته بسیار مهم است که یک بازنشستگی مطمئن، جایی است که پول از طریق داراییهای دارای جریان نقدی برای شما کار میکند. هیچ چیز به اندازه این که بدانید پول در هر ماه می آید، چه کار می کنید یا نه، آرامش بخش نیست
متأسفانه، بیشتر مردم نمیتوانستند به این سؤال پاسخ دهند. خوشبختانه یک راه ساده برای تعیین این وجود دارد که ما آن را شماره ثروت می نامیم. این معادله برای تعیین تعداد ثروت شما است
عدد ثروت شما = پول در دسترس شما تقسیم بر هزینه های ماهانه شما
در این معادله، پول در دسترس شما برابر با پولی است که در صورت توقف کار امروز در دست دارید – نه با درآمدی که بدست می آورید. هزینه های ماهانه شما خروجی فعلی شما در هر ماه است. این شامل هر چیزی در پس انداز و حساب های جاری، صندوق های بازنشستگی، وجوه اضطراری و غیره می شود
اگر تعداد ثروت شما ۱۰ است، به این معنی است که ۱۰ ماه بر اساس پول فعلی خود تقسیم بر مخارج خود فرصت دارید. اگر ۶ باشد، ۶ ماه فرصت دارید و غیره
اکثر مردم، حتی اگر ثروتمندی در نظر گرفته شوند، دارای عدد محدودی از ثروت هستند. با این حال، ثروتمندان واقعاً دارای عدد بی نهایت ثروت هستند. جریان نقدی حاصل از دارایی های آنها هزینه های ماهانه آنها را پوشش می دهد. بنابراین، اگر نخواهند، مجبور نیستند کار کنند. این عدد برای افراد ثروتمند در مورد بازنشستگی است
دوم-۵- نکات بودجه بندی مالی شخصی مربی من
امیدوارم از این راهنمای مربی من در مورد امور مالی شخصی لذت برده باشید. همانطور که می توانید بگویید، رویکرد ما با خرد متعارف پول بسیار متفاوت است، اما برای ثروتمند شدن در اقتصاد امروزی ساخته شده است، نه اقتصاد والدین شما
:در پایان، میخواهم چهار نکته ساده برای بودجهبندی مانند ثروتمندان به شما ارائه دهم
از همین امروز شروع به پرداخت پول برای خودتان کنید
یک بار در ماه یک صورت مالی شخصی را تکمیل کنید و در صورت لزوم تنظیمات را انجام دهید
برای رهایی از بدهی بد شش مرحله ساده من را دنبال کنید
از هوش هیجانی برای اجتناب از بدهی ها و پس انداز برای دارایی ها استفاده کنید
اگر این مراحل ساده را دنبال کنید، مانند من جوان و ثروتمند بازنشسته خواهید شد
:برای مطالعه بیشتر توصیه میشود
