آزادی مالی, آموزش جریان نقدینگی, آموزش سرمایه گذاری, آموزش کسب وکار, آموزش های مالی, استقلال مالی, املاک و مستغلات, بحران اقتصادی, برنامه بازنشستگی, برنامه ریزی مالی, پول, ثروت در عصر اطلاعات, ثروتمند در مقابل دولتمند, چگونه یک میلیونر شویم, راه های کسب ثروت, رشد و توسعه فردی, فروش املاک و مستغلات, کارآفرینی, کسب ثروت, کلاس های سرمایه گذاری, کلید موفقیت, مدیریت پول, مربی شخصی امور مالی, مشاوره مالی, موفقیت در کسب و کار, هوش مالی

پول رایگان: چگونه ثروتمندان از سرمایه گذاری برای تولید ثروت استفاده می کنند

زمان مطالعه :۴ دقیقه I نویسنده: محمد شمس

افزایش ثروت با تمرکز بر بازده سرمایه گذاری و افزایش هوش مالی
در سال ۱۹۷۴ ، از ری کرا ک ، بنیانگذار مک دونالدز ، خواسته شد تا در کلاس ام بی ای در دانشگاه تگزاس در آستین صحبت کند. پس از یک سخنرانی قدرتمند و الهام بخش ، کلاس تعطیل شد و دانش آموزان از ری پرسیدند که آیا او به پاتوق مورد علاقه آنها می آید تا چند آبجو بخورد. ری با مهربانی پذیرفت

من چه شغلی دارم؟” ری پرسید ، یکبار همه گروه آبجو در دست داشتند. هیچ کس جواب نداد ، بنابراین ری سوال را دوباره پرسید. “به نظر شما من در چه شغلی دارم؟

دانش آموزان خندیدند و سرانجام شخصی گفت: “ری ، چه کسی در دنیا نمی داند که شما در تجارت همبرگر فعالیت می کنید

ری خندید. “این همان چیزی بود که من فکر می کردم شما می گویید.” مکث کرد و سپس سریع گفت: “خانمها و آقایان ، من در کار همبرگر نیستم. تجارت من املاک است

ری می دانست که تمرکز اصلی کسب و کار او فروش فرنچایز همبرگر بود ، اما او هرگز موقعیت هر فرنچایز را از دست نداد. او می دانست که املاک و مکان آن مهمترین عامل موفقیت هر فرنچایز است. در اصل ، شخصی که این حق رای را خریداری می کرد ، هزینه زمین تحت حق رای را نیز برای سازمان ری کراک پرداخت می کرد

امروزه مک دونالد یکی از بزرگترین صاحبان املاک در جهان است و دارای برخی از ارزشمندترین تقاطع ها و گوشه خیابان های جهان است. و نکته شگفت انگیز این است که مک دونالد این املاک را به صورت رایگان دریافت می کند. حق فرانچایز آنها هزینه آن را پرداخت می کند

پول رایگان با آموزش مالی شروع می شود
در دنیای ستون دارایی ، بدست آوردن چیزی برای هیچ چیز برای ایجاد ثروت پایدار حیاتی است. سرمایه گذاران حرفه ای ابتدا می پرسند: “با چه سرعتی پول خود را پس می گیرم؟” آنها همچنین می خواهند بدانند چه چیزی به صورت رایگان دریافت می کنند ، که “قطعه ای از عمل” نیز نامیده می شود. به همین دلیل بازگشت سرمایه بسیار مهم است

به عنوان مثال ، من یک آپارتمان کوچک پیدا کردم که چند بلوک از محل زندگی من دورتر بود. بانک ۶۰ هزار دلار می خواست و من پیشنهاد ۵۰ هزار دلار ارائه دادم. بانک پیشنهاد من را پذیرفت زیرا آنها می دانستند که من جدی هستم – من یک چک ۵۰ هزار دلاری از صندوق را به همراه پیشنهاد دادم

اکثر سرمایه گذاران می گویند ، “آیا شما پول زیادی را به هم وصل نمی کنید؟ چرا وام نمی گیرید؟” پاسخ این است: در این مورد نه

شرکت سرمایه گذاری من از این کانکس به عنوان اجاره تعطیلات در ماه های زمستان که “پرندگان برفی” به اینجا می آیند استفاده می کند. ماهانه ۲۵۰۰ دلار برای چهار ماه از سال اجاره می دهد. در خارج از فصل ، ماهیانه ۱۰۰۰ دلار اجاره می دهد. پس از سه سال ، سرمایه اولیه خود را پس گرفتم. این سالها پیش بود. امروز ، من هر ماه در جیبم پول وارد میشود و پولی که برای خرید آپارتمان خرج کرده ام چندین برابر برگشت داده شده است. این بازگشت سرمایه گذاری عالی است. در واقع ، این بازده بی نهایت است – یا همانطور که دوست دارم آن را بنامم ، چاپ قانونی پول

وقتی حق فرانچایز مک دونالد برای املاک خودش پرداخت می شود ، این نمونه ای از “قطعه عمل” است. آنها دارایی معنوی و نام تجاری خود را به صاحب فرانچایز می فروشند و در عوض از عملیات به علاوه هزینه های زمین تحت پوشش عملیات ، درآمد دریافت می کنند. چیزی برای هیچ چیز درست در معامله ساخته شده است

آیا سرمایه گذاری پول شما ریسک ندارد؟
وقتی در مورد ثروتمندان صحبت میکنم گرفتن چیزی برای هیچ چیز از طریق سرمایه گذاری هوشمند، همیشه از من می پرسند “آیا این خطرناک نیست؟” جواب بله یا خیر است

پدر من اغلب می گفت: “سرمایه گذاری خطرناک است.” و برای او چنین بود. ضریب هوشی مالی پایینی داشت. همانطور که مربی ام اغلب می گفت: “تحصیل نکردن از نظر مالی خطرناک است

اکثر مردم می دانند که باید سرمایه گذاری کنند. مشکل این است که اکثر مردم ، مانند پدر من ، معتقد بود که سرمایه گذاری خطرناک است. واقعیت این است که اینطور نیست – اگر تحصیلات مالی ، تجربه  و راهنمایی خوبی داشته باشید

در اقتصاد امروز ، برای رفاه خود متکی بودن به کارفرمای خود بسیار خطرناک تر از تحصیل در امور مالی و سرمایه گذاری عاقلانه پول خود است. همچنین خطرناک است که پول خود را در بانک بگذارید و بهره ای را جمع آوری کنید که به سختی تورم را پوشش می دهد … و اگر تورم واقعاً افزایش یابد ، در واقع پول خود را از دست خواهید داد. همانطور که بسیاری از مردم در دهه گذشته آموخته اند ، این خطرناک است که خانه شخصی خود را به عنوان سرمایه گذاری اصلی خود در نظر بگیرید. و این خطرناک است که تمام امید خود را به یک کارگزار و بیمه ۴۰۱ (کا) برای سرمایه گذاری های بازنشستگی خود اختصاص دهید

امروز ، اگر می خواهید از نظر مالی ایمن و آزاد باشید ، باید تحصیلات مالی داشته باشید و سرمایه گذاری درست را یاد بگیرید

پیامدهای عدم یادگیری سرمایه گذاری
یادگیری سرمایه گذاری مهم است زیرا این کلید آزادی مالی است. پنج مورد برای کسانی رخ می دهد که نمی دانند چگونه سرمایه گذاری کنند ، سرمایه گذاری نمی کنند و سرمایه گذاری ضعیفی دارند
یک- آنها تمام عمر سخت کار می کنند
دو- آنها تمام عمر نگران پول هستند
سه-آنها به دیگران مانند خانواده ، حقوق بازنشستگی شرکت یا دولت برای مراقبت از خود وابسته هستند
چهار-مرزهای زندگی آنها با پول مشخص می شود
پنج – آنها نمی دانند آزادی واقعی چیست

سرمایه گذاری آزادی واقعی است
مربی ام میگفت: “تا زمانی که به آزادی مالی نرسیده ای ، هرگز آزادی واقعی را نخواهی شناخت.” منظور او از این امر این است که یادگیری سرمایه گذاری مهمتر از یادگیری یک حرفه است

متأسفانه ، یادگیری یک حرفه همان چیزی است که اکثر آموزش و پرورش در مدارس برای انجام آن طراحی شده است. مدارس ما در آموزش کارمندان خوب هستند اما سرمایه گذارانی نیستند که نحوه عملکرد پول را درک می کنند. در نتیجه ارتشی از افرادی که از پول و سرمایه گذاری می ترسند و برای زندگی خود به کسانی که از پول و سرمایه گذاری مطلع هستند ، مانند کارفرما یا صاحبخانه خود متکی هستند. برای آنها سرمایه گذاری واقعاً خطرناک است

سرمایه گذاری درست به این معنی است که پول برای شما مفید است
مربی من می گفت: “وقتی حرفه ای را یاد می گیرید ، فرض کنید پزشک باشید ، یاد می گیرید چگونه با پول کار کنید و سرمایه گذاری را یاد می گیرد ؛ یاد میگیرید که چگونه پول برای شما کار کند

پدر من نمی دانست چگونه می تواند پول برای او پول بسازد. او تمام عمر خود را صرف پول درآوردن کرد. او مردی خوب و سخت کوشی بود ، اما تمام زندگی خود را با مشکلات مالی روبرو بود. اگر او تنها مثال من در مورد نحوه کار پول بود ، وقتی من بزرگ می شدم شبیه او بودم. خوشبختانه مربی من ، چیزهای مختلفی در مورد پول و سرمایه گذاری به من آموخت

یکی از راه های انجام این کار بازی انحصاری او بود. بارها و بارها می گفت: “یکی از فرمول های بزرگ ثروت در این بازی یافت می شود: یعنی بازی چهار خانه سبز ، یک هتل قرمز

مونوپلی یک بازی جریان نقدی است. به عنوان مثال ، داشتن یک خانه سبز در ملکی که مالک آن هستید می تواند ۱۰ دلار برای شما هزینه کند وقتی کسی در آن ملک وارد می شود. سپس ، دو خانه می توانند ۲۰ دلار برای شما درآمد ایجاد کند. سه تا می تواند ۳۰ دلار برای شما درآمد ایجاد کند. و یک هتل می تواند ۵۰ دلار برای شما درآمد ایجاد کند. اساساً ، خانه های سبز بیشتر و هتل های قرمز به معنای جریان نقدینگی بیشتر است. این یک بازی ساده است ، اما یک درس مهم در آن نهفته است

ثروتمندان می دانند که سرمایه گذاری کلید ایجاد ثروت است
مربی  من در زندگی واقعی بازی مونوپلی را بازی می کرد و اغلب او برای دیدن خانه ها و هتل های واقعی من را همراه خود میبرد. با مشاهده او ، درس های ارزشمندی در مورد سرمایه گذاری آموختم ، که برخی از آنها عبارتند از
یک-سرمایه گذاری ریسک ندارد
دو-سرمایه گذاری سرگرم کننده است
سه-سرمایه گذاری می تواند شما را بسیار بسیار ثروتمند کند
سه-سرمایه گذاری می تواند شما را از مبارزه برای کسب درآمد و نگرانی در مورد پول رهایی دهد
 
به عبارت دیگر ، اگر تحصیلات مالی داشته باشید ، می توانید با سرمایه گذاری خط لوله ای از جریان نقدی مادام العمر ایجاد کنید – خط لوله ای که در زمان های خوب و بد ، در بازارهایی که فراز و نشیب دارد ، جریان نقدی پول تولید کنید
 
ثروتمندان با سرمایه گذاری در مبانی اصلی ریسک را از بین می برند
یکی از بزرگترین اشتباهاتی که من می بینم سرمایه گذاران معمولی مرتکب می شوند – کسانی که تحصیلات مالی ندارند – این است که به طرح های سرمایه گذاری که واقعاً ریسک پذیر هستند وارد میشوند
 
به عنوان مثال ، در سال ۱۹۸۶ ، دولت ایالات متحده با تصویب قانون اصلاح مالیات قوانین سرمایه گذاران را تغییر داد. میلیاردها دلار به معنای واقعی کلمه از بین رفت. سرمایه گذارانی که بیشترین ضرر را کردند ، سفته بازانی بودند که املاک گرانقیمت خریداری کرده بودند. آنها خرید خود را با این فرض انجام دادند که قیمت املاک و مستغلات بالا می رود و دولت همیشه به آنها معافیت های مالیاتی میدهد
 
به عبارت دیگر ، دولت به تفاوت بین درآمد اجاره و هزینه های بیشتر اجاره کمک می کرد. پس از سال ۱۹۸۶ ، همه چیز متوقف شد
 
پس از تغییر قوانین ، بازار سهام سقوط کرد ، موسسات پس انداز و وام از کار افتادند و انتقال عظیمی از ثروت بین سالهای ۱۹۸۷ تا ۱۹۹۵ رخ داد ، زیرا سرمایه گذاران حرفه ای در بخش سرمایه گذاری بقایای تصمیمات سرمایه گذاری ضعیف کسانی که در آن بودند را جمع آوری کردند یعنی بخش خویش فرمایان یا افراد پردرآمد مانند پزشکان ، وکلا ، مهندسان ، حسابداران و معماران وغیره
ثروتمندان برای وضع قوانین به دیگران تکیه نمی کنند
واقعیت این است که دولتها می توانند قوانین را تغییر دهند و خواهند داد. برخی از مردم از پذیرش این واقعیت خودداری می کنند. در چند کشور امروزه ، دولت هنوز قوانینی دارد که به سرمایه گذاران اجازه می دهد تا املاک سرمایه گذاری خود را “به طور منفی” خریداری کنند. به عبارت دیگر ، شما تشویق می شوید که با ایده گرفتن معافیت مالیاتی از دولت ، در املاک اجاره ای خود ضرر کنید
 
من اغلب صدای اعتراض را می شنوم وقتی به مردم آن کشورها می گویم که دولت های آنها می توانند قوانین را تغییر دهند ، درست مانند آنچه در ایالات متحده انجام دادند ، من فقط سرم را تکان می دهم. آنها نمی دانند که تغییر قانون برای میلیون ها سرمایه گذار چقدر دردناک بود
نکته این است که چرا خود را در معرض خطر قرار می دهید؟ چرا ملک یا سرمایه گذاری را پیدا نمی کنید که درآمدزا باشد؟ هرکسی می تواند یکی را پیدا کند که پول از دست بدهد. برای یافتن سرمایه گذاری هایی که درآمد کسب کنند مهارت لازم است
ایده پشت سرمایه گذاری این است که پول در بیاورید ، نه اینکه آن را از دست بدهید. بهترین بخش این است که اگر بدانید در حال انجام چه کاری هستید ، هنوز می توانید بسیاری از تخفیف های مالیاتی را بدست آورید و درآمد کسب کنید
 
متأسفانه ، بسیاری از مردم نمی خواهند زمان و تلاش لازم برای یافتن چنین معاملاتی صرف کنند. متأسفانه این طرز فکر می تواند هزینه بر باشد
حتی ثروتمندان پول از دست می دهند … اما در دراز مدت سود بیشتری می برند
حقیقت این است که من در موارد زیادی پول از دست داده ام ، اما فقط با پولی بازی می کنم که توان از دست دادن آن را دارم. و من هرگز برای از دست دادن عمدی سرمایه گذاری نمی کنم
من میخواهم بگویم ، به طور متوسط ۱۰ سرمایه گذاری ،یک خانه را به  دو یا سه خانه ادامه دادن ، در حالی که پنج یا شش هیچ کاری انجام نمی دهد و در دو یا سه بازنده هستم. اما من ضررهای خود را فقط به سرمایه گذاری که در آن زمان در معامله دارم محدود می کنم – پولی که می توانم از دست بدهم
اگر هیچ ریسکی را دوست ندارید ، بهتر است پول خود را برای پس انداز طولانی مدت در بانک بگذارید. این بهتر از هیچ است ، اگرچه در این راه هیچ چیز می سازید. زمان زیادی طول می کشد تا پول خود را پس بگیرید و به طور کلی هیچ چیز رایگان با آن دریافت نمی کنید
ریسک مناسب + هوش مالی = آزادی مالی
در هر یک از سرمایه گذاری های من ، باید یک مورد مثبت ، چیزی به صورت رایگان وجود داشته باشد-مانند یک آپارتمان ، یک انبار کوچک ، یک قطعه زمین رایگان ، یک خانه ، سهام ، یا یک ساختمان اداری. بدست آوردن “یک قطعه از عمل” ، چیزی به صورت رایگان ، برای دستیابی به آزادی مالی ضروری است. من همچنین به دنبال ایده های محدود یا کم خطر هستم. من فقط می خواهم پولی را که حاضر هستم از دست بدهم از دست بدهم ، نه یک پنی بیشتر
سرمایه گذاران عاقل به دنبال چیزی بیشتر از بازده سرمایه گذاری هستند. آنها به دارایی هایی که بلافاصله پس از بازپس گرفتن پولشان بدست می آورند ، نگاه می کنند. این هوش مالی است و به همین دلیل است که ثروتمندان چیزهای رایگان بیشتری از فقرا دریافت می کنند
 
برای کسب اطلاعات بیشتر ، جامعه آموزش مالی رایگان جعبه ابزارثروت را در اینجا ببینید