امور مالی شخصی و سرمایهگذاری, آزادی مالی, اقتصاد آلمان, اقتصاد و بازار آلمان, امور مالی شخصی, ثروت, ثروت اندوزی, راهنماهای مهاجران, زندگی در آلمان, سرمایهگذاری در املاک و مستغلات, کارآفرینی, کارآفرینی و خودسازی, کسب ثروت, کسب ثروت در آلمان
چگونه در بازار املاک و مستغلات آلمان شروع به ثروت اندوزی کنیم؟
زمان مطالعه :۳ دقیقه I نویسنده: محمد شمس
افراد منفیباف را فراموش کنید: طرح شما برای فتح بازار املاک و مستغلات آلمان و ایجاد ثروت واقعی
قبلاً همه اینها را شنیدهاید، نه؟ «بازار بیش از حد گران است.» «نرخ بهره خیلی بالاست.» «باید ثروتمند باشید تا حتی به آن فکر کنید.» «*در آلمان؟ همه اجارهنشین هستند!*» این صدای همیشگی و گوشخراش افراد شکاک، بدبین و افرادی است که ترجیح میدهند در مورد اینکه چرا کاری را نمیتوان انجام داد صحبت کنند تا اینکه واقعاً بیرون بروند و آن را انجام دهند
خب، من اینجا هستم تا به شما بگویم که آنها را فراموش کنید. آنها را نادیده بگیرید. ترسهای آنها واقعیت شما نیست
ایجاد ثروت از طریق املاک و مستغلات در آلمان یک باشگاه مخفی برای ثروتمندان یا یادگاری از دوران گذشته نیست. این یکی از قدرتمندترین، ملموسترین و قابل دستیابیترین مسیرهای موجود برای استقلال مالی امروز است. بدون چالش نیست، اما از کی تا حالا هر چیزی که ارزش داشته باشد، آسان به دست آمده است؟
این فقط مربوط به خرید خانه نیست. این یک شورش است. شورشی علیه زندگی حقوق به حقوق. شورشی علیه سپردن تمام آیندهتان به یک بازار سهام بیثبات یا یک سیستم بازنشستگی که تحت فشار است. این در مورد به دست گرفتن کنترل واقعی و ملموس سرنوشت مالی شماست
این راهنمای شماست. نه یک کتاب درسی خشک و دانشگاهی پر از اصطلاحات تخصصی، بلکه یک نقشه راه. یک انگیزه برای رساندن شما از جایی که هستید به جایی که شایسته آن هستید. ما قصد داریم “چگونگی” را تجزیه و تحلیل کنیم، فرآیند را رمزگشایی کنیم و اعتماد به نفس شما را افزایش دهیم. پس، بیایید شروع کنیم. اولین قدم برای ساختن امپراتوری شما پیشپرداخت نیست؛ بلکه یک تصمیم است. همین حالا آن را بگیرید
چرا آجرهای آلمانی بر هیاهوی بیت کوین غلبه میکنند
ببینید، من جذابیت برد سریع را درک میکنم. آهنگ آژیر کریپتو، سهام میم و رویای یک شبه پولدار شدن، آهنگ قدرتمندی است. اما بیایید بیرحمانه صادق باشیم: برای هر کسی که زمانبندی درست را انجام میدهد، هزاران نفر ضرر میکنند. این قمار است، نه سرمایهگذاری
ثروتزایی یک مسابقه سرعت نیست؛ یک ماراتن است. این مربوط به تلاش مداوم و استراتژیک است که با گذشت زمان افزایش مییابد. و داراییهای کمی به زیبایی املاک و مستغلات، به ویژه در چارچوب منحصر به فرد و قوی اقتصاد آلمان، افزایش مییابند
به این شکل به آن فکر کنید: وقتی سهام میخرید، صاحب یک گواهی دیجیتال هستید. وقتی ملکی را که به خوبی انتخاب شده است در یک مکان قوی در آلمان میخرید، صاحب یک دارایی فیزیکی هستید که چهار موتور متمایز برای افزایش ثروت فراهم میکند
یک- افزایش ارزش: روند تاریخی املاک و مستغلات آلمان، به ویژه در شهرها و مناطق پررونق، رشد پایدار و بلندمدت است. دارایی شما با گذشت زمان ارزشمندتر میشود
دو- جریان نقدی: شخص دیگری (مستاجر شما) وام مسکن شما را پرداخت میکند. هر پرداخت اجاره بها، پس از کسر هزینهها، انتقال ثروت به جیب شما است
سه- پرداخت بدهی: با هر پرداخت ماهانه وام مسکن، شما مالک کمی بیشتر از دارایی خود میشوید. شما با پول شخص دیگری در حال ایجاد ارزش ویژه هستید
چهار- مزایای مالیاتی: قانون مالیات آلمان به طرز شگفتآوری با سرمایهگذاران املاک و مستغلات دوستانه است. بخش قابل توجهی از هزینههای شما، از جمله بهره وام مسکن، میتواند از درآمد اجاره شما کسر شود و بازده خالص شما را به طرز چشمگیری بهبود بخشد
آلمان چیزی حتی ارزشمندتر ارائه میدهد: **ثبات**. سرمایهگذاری شما تابع هوسهای یک توییت از یک میلیاردر یا سرکوب ناگهانی مقررات در یک کشور خارجی نیست. این کشور در اقتصادی بنا شده است که به خاطر مهارت مهندسی، حاکمیت قوی قانون و احترام عمیق به حقوق مالکیت شناخته شده است
بنابراین، اگر آمادهاید تا تبلیغات را با کفپوشهای چوبی و گمانهزنیها را با آجرهای محکم عوض کنید، بیایید به اصل مطلب بپردازیم
انقلاب طرز فکر: از مستاجر تا غول املاک
قبل از اینکه به یک آگهی نگاه کنید یا با یک بانک صحبت کنید، باید در ذهن خود در نبرد پیروز شوید. این مهمترین قدم است. بازار به شک و تردیدهای شما اهمیتی نمیدهد. به عمل پاداش میدهد
از فکر کردن مانند یک مستاجر دست بردارید، مانند یک مالک فکر کنید
مستاجران به هزینههای ماهانه فکر میکنند. مالکان به ارزش بلندمدت فکر میکنند. یک مستاجر افزایش اجاره را به عنوان یک هزینه شخصی میبیند. یک مالک افزایش اجاره را به عنوان افزایش بازده دارایی خود میبیند. این تغییر در دیدگاه همه چیز است. شروع به نقد هر ساختمانی که وارد آن میشوید کنید. چگونه نگهداری میشود؟ جمعیت ساکنان آن چیست؟ پتانسیل اجاره چقدر است؟ زندگی روزمره خود را به تحقیقات منفعل تبدیل کنید
غیرجذاب” را بپذیرید و برنده شوید
ما به دنبال یک پنت هاوس براق مشرف به البه نیستیم. ما به دنبال یک آپارتمان محکم و قدیمی پس از جنگ در یک محله پایدار با نسبت مناسبی از خانوادهها هستیم. ما به دنبال خانه دو واحدی هستیم که بتوانیم در یک واحد زندگی کنیم و واحد دیگر را اجاره دهیم. اینجا جایی است که پول واقعی به دست میآید – در اسبهای کاری قابل اعتماد و پولدار، نه اسبهای نمایشی پر زرق و برقی که برای صبحانه پول میخورند
با «بدهی خوب» راحت باشید
تفاوت زیادی بین بدهی مخرب (کارتهای اعتباری، وامهای مصرفی برای داراییهای در حال کاهش ارزش) و بدهی سازنده (وام مسکن برای یک دارایی در حال افزایش که درآمد نیز ایجاد میکند) وجود دارد. بانک به شما اهرم میدهد. شما از کسری از پول خود برای کنترل یک دارایی بسیار بزرگتر استفاده میکنید. با افزایش ارزش ملک و دریافت اجاره، شما از ارزش *کل* ملک، نه فقط پیشپرداخت خود، سود کسب میکنید. اینگونه است که ثروت شتاب میگیرد
گام عملی: به مدت یک هفته، یک «دفترچه ثروت» داشته باشید. هر بار که یک فکر منفی در مورد پول یا املاک و مستغلات میشنوید (“من نمیتوانم از پسش بربیایم”، “خیلی پیچیده است”) آن را بنویسید. سپس، در کنار آن، یک استدلال مخالف از طرز فکر یک مالک بنویسید. “خیلی پیچیده است” تبدیل میشود به “من امروز یک چیز جدید در مورد امور مالی یاد خواهم گرفت”. مغز خود را دوباره برنامهریزی کنید
اردوی آموزشی مالی شما: اعداد دروغ نمیگویند (پس کاری کنید که برای شما کار کنند)
شما نمیتوانید با ریاضی بحث کنید. اینجاست که به نکات کلیدی میرسیم. دانش در اینجا ابرقدرت شماست. ترس را از بین میبرد و آن را با اعتماد به نفس جایگزین میکند
جام مقدس: حقوق صاحبان سهام شما
این بلیط ورود شماست. در آلمان، بانکها معمولاً **۲۰ تا ۳۰ درصد** از کل قیمت خرید را به عنوان حقوق صاحبان سهام مطالبه میکنند. این شامل موارد زیر است
پسانداز نقدی واقعی شما
ارزش هرگونه دارایی موجودی که ممکن است از آن استفاده کنید (مانند قرارداد پسانداز ساختمان)
گاهی اوقات، میتوان از هدایای خانوادگی استفاده کرد (با یک نامه رسمی، یک *گواهی هدیه*)
اما صبر کنید – قبل از اینکه دستان خود را بالا ببرید و بگویید “من هرگز ۸۰،۰۰۰ یورو پسانداز نخواهم کرد!” – متوقف شوید. این یک هدف است، نه یک مانع. آن را بشکنید. ۸۰،۰۰۰ یورو معادل ۶۶۷ یورو در ماه پسانداز شده به مدت ۱۰ سال است. این مبلغ برای کمتر از ۷ سال، ماهی ۱۰۰۰ یورو میشود. با نظم و برنامهریزی قابل دستیابی است. پسانداز خود را خودکار کنید. یک شغل جانبی پیدا کنید. هزینههای غیرضروری را کاهش دهید. این صندوق ذخیره شماست. آن را با هدف تأمین مالی کنید
هیولایی که باید رام کنید: هزینههای اضافی خرید (*هزینههای خرید اضافی*)
اینجا جایی است که بسیاری از سرمایهگذاران جدید غافلگیر میشوند. قیمت خرید **کل هزینه نیست**. شما باید *۱۰-۱۵٪* اضافی برای موارد زیر بودجهبندی کنید
مالیات انتقال املاک و مستغلات : بسته به ایالت فدرال متفاوت است. میتواند از ۳.۵٪ (مثلاً بایرن) تا ۶.۵٪ (مثلاً برلین، براندنبورگ) باشد. نرخ محلی خود را بدانید! * **هزینههای دفتر اسناد رسمی: از نظر قانونی الزامی و تعیینشده توسط قانون، معمولاً حدود ۱.۵ تا ۲٪ از قیمت خرید
هزینههای ثبت زمین (*اداره ثبت اسناد و املاک*):** معمولاً حدود ۰.۵٪ از قیمت خرید
**قاعده کلی: اگر ۱۰۰۰۰۰ یورو سرمایه دارید، میتوانید املاکی با قیمت حدود **۳۰۰۰۰۰ تا ۳۵۰۰۰۰ یورو** (۷۰۰۰۰ یورو پیشپرداخت + ۳۰۰۰۰ یورو برای هزینههای خرید) را در نظر بگیرید
محاسبات ماهانه: آیا میتواند جریان نقدی داشته باشد؟
این سوال نهایی است. شما باید اعداد را روی *هر ملکی* که در نظر دارید، بررسی کنید. درآمد اجاره: اجارههای مشابه (*اجارههای قابل مقایسه*) را در منطقه در سایتهایی مانند املاک و مستغلات اسکات ۲۴ یا از مشاوران املاک محلی (*کارگزار*) جستجو کنید. در تخمینهای خود محافظهکار باشید
:هزینههای ماهانه
پرداخت وام مسکن (*نرخ*): اصل و سود
مدیریت املاک: اگر از یکی از آنها استفاده میکنید (برای مبتدیان اکیداً توصیه میشود)، ۳ تا ۸ درصد از اجاره سرد را در نظر بگیرید
هزینههای عملیاتی (*هزینههای اضافی*): آب، زباله، بیمه ساختمان، دودکششویی و غیره. این هزینهها معمولاً به مستاجر منتقل میشوند، اما شما باید برای آنها بودجهبندی کنید زیرا در جریان هستند
نکته مهم: تعمیر و نگهداری (*ذخیره تعمیر و نگهداری*):** این مورد غیرقابل مذاکره است. شما *باید* هر ماه برای تعمیرات پول کنار بگذارید. یک قانون قطعی این است که **۱٪ از ارزش ملک را در سال پسانداز کنید. برای یک ملک ۳۰۰۰۰۰ یورویی، این مبلغ ۲۵۰ یورو در ماه میشود. اگر برای یک ملک برنامهریزی کرده باشید، خرابی دیگ بخار یا یک سقف جدید، اضطراری نیست
عدد جادویی: جریان نقدی مثبت شما
(درآمد اجاره ماهانه) – (تمام هزینههای ماهانه) = جریان نقدی شما
هدف شما این است که این عدد از روز اول مثبت باشد. حتی مثبت بودن ۱۰۰ تا ۲۰۰ یورو در ماه یک برد بزرگ است. این یک بافر ایجاد میکند و سرمایهگذاری شما را مقاوم میکند
گام عملی: «جدول تحلیل ملک» خود را ایجاد کنید. فرمولهایی بسازید تا جریان نقدی خود را بر اساس قیمت خرید، نرخ بهره، اجاره تخمینی و تمام هزینهها به طور خودکار محاسبه کنید. این جدول به ارزشمندترین ابزار شما تبدیل میشود و به شما امکان میدهد معاملات بد را در عرض چند ثانیه رد کنید و با اطمینان به سراغ معاملات خوب بروید
تشکیل تیم درجه یک آلمانی شما: شما مدیرعامل هستید، نه سرایدار
شما این کار را به تنهایی انجام نمیدهید. شما مدیرعامل سرمایهگذاری خود هستید و باید بهترین متخصصان را استخدام کنید. این یک هزینه نیست؛ بلکه یک سرمایهگذاری برای موفقیت و آرامش خاطر است
سردفتر اسناد رسمی: یک انتخاب نیست، بلکه یک الزام قانونی است. آنها طرفهای بیطرفی هستند که قرارداد خرید را تنظیم میکنند و از قانونی بودن معامله اطمینان حاصل میکنند. هزینه آنها ثابت است، بنابراین وظیفه شما صرفاً یافتن کسی است که پاسخگو و شفاف باشد
مشاور مالیاتی : ام وی پی شما. یک *مشاور مالیاتی* خوب که در املاک و مستغلات (*دارایی*) تخصص دارد، به اندازه وزن طلا ارزش دارد. آنها
در مورد ساختار مالکیت بهینه (خصوصی، شرگت و غیره) به شما مشاوره میدهند
اظهارنامه مالیات بر درآمد اجاره سالانه شما (*پیوست پنجم*) را مدیریت میکنند
دقیقاً به شما نشان میدهند که چه مقدار میتوانید کسر کنید (*تسویه حساب*)—برای بازدید از ملک، هزینههای دفتر کار خانگی، بخشی از لپتاپ جدیدتان، بهره، استهلاک (*استهلاک*) و موارد دیگر، سفر کنید. آنها احتمالاً پول بسیار بیشتری از آنچه هزینه میکنند، برای شما صرفهجویی میکنند
مدیر املاک (*مدیریت املاک*): برای یک مبتدی، یا اگر در نزدیکی ملک خود زندگی نمیکنید، این ضروری است. آنها مستاجران را پیدا میکنند، بررسی سوابق انجام میدهند، درخواستهای تعمیر و نگهداری را رسیدگی میکنند، اجاره را جمعآوری میکنند و به تماس تلفنی نیمهشب در مورد ترکیدگی لوله رسیدگی میکنند. آنها سرمایهگذاری شما را از یک شغل پاره وقت به یک جریان درآمد واقعاً غیرفعال تبدیل میکنند. با چندین نفر مصاحبه کنید. معرفهای آنها را بررسی کنید
مشاور بانک (*مشاور بانکی*): فقط به شعبه محلی بانک پس انداز خود نروید. در اطراف جستجو کنید! از کارگزاران وام مسکن آنلاین (*دلالان وام مسکن*) مانند اینترهیپ یا دکتر کلاین برای مقایسه همزمان پیشنهادات دهها بانک استفاده کنید. هدف شما تضمین بهترین نرخ بهره ممکن (*نرخ بهره ثابت*) برای مدت طولانی و ثابت است (۱۰ تا ۱۵ سال برای املاک سرمایهگذاری رایج است). با اطلاعات مالی و صفحه گسترده تحلیل ملک خود به آنها مراجعه کنید. شما میخواهید حرفهای به نظر برسید
گام عملی: قبل از اینکه به آنها نیاز پیدا کنید، *همین حالا* شروع به تشکیل تیم خود کنید. در گروههای فیسبوک مهاجران یا سرمایهگذاران یا در انجمنهایی مانند ای موبیلن اینوست دات دی ای درخواست توصیه کنید. تماسهای مقدماتی با یک مشاور مالیاتی و یک مدیر املاک ترتیب دهید. اهداف خود را توضیح دهید. شما در حال مصاحبه برای یک شغل با آنها هستید
اولین معامله: استراتژیهایی برای اولین فتح شما
شما به دانش و یک تیم مجهز هستید. حالا، واقعاً چه چیزی میخرید؟ در اینجا دو استراتژی قدرتمند برای اولین سرمایهگذاری شما آورده شده است
استراتژی ۱: مولتی فامیلی مالک-ساکن (*ساختمان آپارتمانی با کاربری شخصی*)
این، بدون شک، یکی از بهترین راهها برای شروع است. شما یک ملک کوچک چند واحدی (یک *خانه دو خانواری* یا یک *ساختمان آپارتمانی* کوچک با ۳-۴ واحد) میخرید. به یک واحد نقل مکان میکنید و بقیه را اجاره میدهید
:چرا این یک شاهکار است
تامین مالی آسانتر: بانکها این را دوست دارند. از آنجا که شما در آنجا زندگی میکنید، آن را کمخطرتر میدانند. اغلب میتوانید وامی با شرط سهام کمتر (گاهی اوقات به اندازه ۱۰-۱۵٪) دریافت کنید
پسانداز فوقالعاده: اجاره بهای دریافتی از مستاجران، بخش بزرگی از وام مسکن شما، اگر نگوییم همه آن، را پوشش میدهد. هزینههای زندگی شخصی شما به شدت کاهش مییابد. این امر مقدار زیادی از درآمد شما را آزاد میکند تا با سرعتی نفسگیر برای سرمایهگذاری در ملک *بعدی* خود پسانداز کنید
* **آموزش عملی: شما با زندگی در محل، کسب و کار اجاره را از درون یاد میگیرید. شما نگهداری، روابط مستاجر و ریتمهای ملک را از نزدیک درک میکنید
استراتژی ۲: آپارتمان آماده تحویل (*آپارتمان اجارهای*)
شما یک آپارتمان (*کاندومینیوم*) میخرید که از قبل اجاره داده شده یا آماده اجاره است. شما هرگز در آن زندگی نمیکنید
:چرا این روش جواب میدهد
سادگی: این یک دارایی واحد برای مدیریت است
تنوعبخشی: میتوانید این ملک را در هر کجای آلمان بخرید، نه فقط جایی که میخواهید زندگی کنید
تمرکز روی اعداد: این یک بازی اعداد محض است. شما ملکی را در مکانی مطمئن پیدا میکنید که از همان روز اول جریان نقدی مثبتی دارد. شما یک مدیر املاک استخدام میکنید و همه چیز به صورت خودکار اجرا میشود
:چگونه معاملات را پیدا کنیم
پورتالها (املاک و مستغلات اسکات ۲۴،ایمو ولت): بازار اصلی. سریع باشید و تأمین مالی خود را از قبل تأیید کنید (*تأیید تأمین مالی*) تا سریعاً اقدام کنید
خارج از بازار (*از طرف شخصی* یا *بدون کمیسیون*): به دنبال علائم روی ویترینها، آگهیهای محلی کوچکتر یا تبلیغات دهان به دهان باشید. از جنگهای پیشنهاد قیمت پورتالهای بزرگ اجتناب میکنید
مشاوران املاک (*کارگزار*): با یک مشاور املاک خوب رابطه برقرار کنید. دقیقاً به آنها بگویید که به دنبال چه چیزی هستید. گاهی اوقات آنها قبل از اینکه به وبسایتهای بزرگ برسند، ملک را پیدا میکنند
گام عملی: روزانه ۳۰ دقیقه را به مرور املاک در پورتالها اختصاص دهید. نه برای خرید، بلکه برای تجزیه و تحلیل. روزانه ۵ تا ۱۰ ملک را در جدول خود وارد کنید. اعداد را با هم مقایسه کنید. به سرعت غریزهای برای درک یک معامله خوب پیدا خواهید کرد
بازی طولانی: از یک ملک تا یک سبد دارایی
اولین ملک شما یک نقطه عطف است، اما خط پایان نیست. این پایه و اساس است. اکنون، شما از قدرت آن برای به دست آوردن ملک بعدی استفاده میکنید
:چرخه ثروت
یک- شما ملک شماره ۱ را میخرید (مثلاً یک خانه دوبلکس مالک-ساکن)
دو- مستاجران شما وام مسکن را پرداخت میکنند و ارزش ملک شما را افزایش میدهند
سه- ارزش ملک (امیدوارم) افزایش یابد
چهار- پس از چند سال، ارزش ملک شما به طور قابل توجهی بیشتر از آنچه در ابتدا داشتید، میشود
پنج- شما به بانک میروید و در ازای این ارزش افزوده (*تأمین مالی موقت*) وام جدیدی دریافت میکنید تا به عنوان پیشپرداخت برای ملک شماره ۲ استفاده کنید
شش- دوباره تکرار کنید-
این چرخه مطلوب اهرم و مرکبسازی است که امپراتوریها را میسازد. شما به طور سیستماتیک از سیستم بانکی و بازار املاک و مستغلات برای تأمین مالی رشد خود استفاده میکنید
:مقیاسبندی سیستمهایتان
با اضافه کردن املاک، نقش شما از مدیر عملی به مدیر سبد سرمایه گذاری ارتقا مییابد. سیستمهای شما (صفحه گسترده، مدیر املاک، مشاور مالیاتی) حتی حیاتیتر میشوند. شما بر تجزیه و تحلیل معاملات جدید و تأمین مالی تمرکز میکنید، نه تعمیر توالتها
گام عملی: هددف ۱۰ ساله خود را بنویسید. «من ایکس ملک با ارزش ترکیبی وای خواهم داشت که ماهانه زد یورو درآمد غیرفعال ایجاد میکند.» این را جایی نگه دارید که بتوانید آن را ببینید. این «چرا»ی شماست. این به شما در طول کاغذبازیهای خستهکننده و چالشهای اجتنابناپذیر انگیزه میدهد
کلیدهای شما منتظرند
بیایید رک باشیم. این مسیر برای افراد ترسو مناسب نیست. نیاز به نظم، آموزش و تمایل به ریسکپذیری حسابشده دارد. کاغذبازی وجود خواهد داشت. مذاکرات ناامیدکنندهای وجود خواهد داشت. هزینههای تعمیراتی وجود خواهد داشت
اما جایگزین چیست؟ جایگزین این است که اجازه دهید تورم بیسروصدا پسانداز شما را از بین ببرد. جایگزین این است که امیدوار باشید سهم ماهانه صندوق های سرمایه گذاری شما در ۴۰ سال کافی باشد. جایگزین این است که از خود بپرسید چه میشود اگر؟
ایجاد ثروت از طریق املاک و مستغلات آلمان یک مسیر اثباتشده است. این مسیری است که بر اساس مصالح ساختمانی، ریاضیات سرد و سخت و بر اساس اصل جاودانه ساخته شده است که ارائه یک سرویس ارزشمند (یک خانه خوب برای مستاجر) یک تجارت فوقالعاده است
شما اکنون طرح اولیه را دارید. شما طرز فکر، ریاضیات، استراتژیها و تیمی را که نیاز دارید درک میکنید. تنها چیزی که بین شما و آن ملک اول قرار دارد، عمل است
بنابراین، این مقاله را ببندید و برنامه بانکی خود را باز کنید. یک حساب پسانداز اختصاصی با برچسب “ملک” راهاندازی کنید. سپس، یک تب جدید در مرورگر خود باز کنید و شروع به تحقیق در مورد قیمت ملک در محله مورد علاقهتان کنید
اولین قدم همیشه سختترین است. اما این همان قدمی است که رویاپردازان را از عملگرایان، از مستاجران و مالکان جدا میکند
بازار منتظر است. سبد سرمایهگذاری آینده شما منتظر است. بروید و کلیدهایتان را بیاورید
:برای مطالعه بیشتر توصیه میشود
