پنج ماژول برای آزادی مالی

(چگونه ثروت بسازید، قسمت ۲ از ۲)
 
در مقاله قبل در قسمت اول این مجموعه، در مورد اینکه چگونه میزان سوخت خود را غلبه و تغییر دهید- به نقطه‌ای رسیدیم که پول بیشتری نسبت به پولی که خرج می کنید، دریافت کنید. بیایید بحث را با قسمت دوم ادامه دهیم و پنج ماژول برای ایجاد ثروت را بررسی کنیم.
ماژول اول: مهارت های تفکر انتقادی خود را تقویت کنید
 
اگر از قبل یک متفکر انتقادی هستید، به مرحله دو بروید. اما اگر برای جدا کردن احساسات از منطق مبارزه، می‌کنید، تمایل دارید نظریه‌های توطئه را باور کنید، یا با تفکر خطی، جانبی، خلاقانه یا متضاد مشکل دارید – باید ویروس‌های ذهنی را پیدا کرده و منفجر کنید که فرآیند تفکر شما را محدود می‌کنند. تفکر گله ای شما را بیمار، شکست خورده و نادان نگه می دارد. مایل باشید متفاوت باشید و به دنبال تایید منابع خارجی نباشید. (و همچنین طعمه مخالفان خودکار نباشید. این شما را به اندازه متفکران گله ساده لوح می کند و در واقع دستکاری آن را آسان تر می کند.)
یک برنامه یادگیری مداوم را با هدف توسعه مهارت های تفکر انتقادی خود شروع کنید. یک گروه مغز متفکر از متفکران انتقادی پیدا کنید یا ایجاد کنید. متفکران خلاق و روشنفکران باهوش (که همه باهوش نیستند) را در رسانه های اجتماعی دنبال کنید. چند پیشنهاد: ناوال راویکانت، آوا دوورنی، ریچارد داوکینز، شاندا رایمز، بن هانت، مایکل شرمر، بالاجی سرینیواسان، سام هریس، جیمی فاکس، اپرا، پل گراهام، پاتریک کالیسون، بن هوروویتز، مارک اندریسن، لکس فریدمن، الیزابت گیلبرت، و جردن پیترسون اینها فقط چند مورد از بالای سر من در یک دقیقه داغ هستند. من به معنای واقعی کلمه ده ها مورد دیگر دارم که برای بینش مطالعه می کنم. فید رسانه‌های اجتماعی خود را به دانشگاهی برای روشنگری تبدیل کنید، نه فحش‌ها و ناسزاهای سیاسی
من پیوندهایی را برای افراد بالا درج نکردم، زیرا افراد مختلف از پلتفرم های مختلف استفاده می کنند، و من نمی خواستم برای شما آسان یا خودکار باشد. آنها را جستجو و ارزیابی کنید. (و اگر از دنبال کردن کسی بدتان می‌آید، زیرا او را دوست ندارید یا با سیاست‌های او مخالف هستید، ۲۸۰۰ کلمه خوانده‌ و به طور کامل موضوع را از دست داده‌اید.)
بسته به وضعیت فعلی توانایی تفکر شما، چند کتاب من وجود دارد که در این زمینه مفید خواهید بود. اگر مشکلات شایستگی و/یا احساس گناه در مورد ثروتمند بودن دارید، قبل از انجام هر کار دیگری، کتاب جعبه ابزار ثروت را بخوانید. اگر می‌خواهید یاد بگیرید که چگونه به گوشه و کنار نگاه کنید و نوع کسب‌وکارهایی را که پتانسیل رشد در آینده را ارائه می‌دهند، بشناسید، ریسک ایمنی جدید را بخوانید. اگر به یک تکان شدید از تحریک تفکر خلاق نیاز دارید، دیوانه نابغه را بررسی کنید. و برای همه کسانی که این را می خوانند، کتاب آینده من تولد دوباره بنیان را از قبل سفارش دهید
 
تولد دوباره بنیان اوج کاری زندگی من است، ایجاد “خط از طریق” که همه مسائل مربوط به یک زندگی مرفه را به هم گره می زند: چگونه ناخواسته در اجرای داستان دیگران برای زندگی خود، نحوه ایجاد ویروس های ذهنی، چرا. آنها باعث می شوند که شما باورهای خود خرابکارانه را ایجاد کنید، چگونه بازاریابان، دولت ها و سایر بازیگران بد از باورهای شما برای دستکاری شما استفاده می کنند، بهترین راه ها برای پیدا کردن و از بین بردن آن باورهای محدود کننده، و در نهایت، نشان دادن زندگی که شما واقعاً می خواهید. این کتاب به شما نشان می دهد که چگونه مدل قدیمی خود را بکشید و بالاترین نسخه ممکن را از خود بسازید. این بر ایجاد ارزش خالص متمرکز نیست، اما به شما کمک می کند تا فلسفه ای برای زندگی ایجاد کنید که شما را در همه زمینه ها، از جمله مالی، ثروتمند کند. این کتابی است که ده سال است می‌خواهم آن را بنویسم، اما تا به حال آن فرصت آن را نداشتم
 
ماژول دوم: سواد مالی خود را توسعه دهید
 
اگر در این مقاله تا این حد پیش رفته اید، در حال حاضر ۷۰ درصد در آنجا هستید. برای ثروتمند شدن لازم نیست حسابدار، بانکدار، روانشناس، کاپیتان صنعت یا حتی کارآفرین باشید. آنچه شما نیاز دارید این است
 
رابطه دوستانه با پول
تعهد به تامین مالی استخر سرمایه گذاری خود هر ماه
درک اولیه از صورت مالی سود و زیان
درک کلی از نحوه کار سرمایه گذاری و بازارها
 
رابطه شما با پول بسیار مهم است. اگر فکر می کنید پول بد است یا افراد ثروتمند شرور هستند، به طور مداوم هر کاری را که در عرصه مالی انجام می دهید، خراب خواهید کرد. مانند هر چیز دیگری در جهان ما، در سطح نهایی خود، پول ارتعاشات انرژی است که می تواند جذب یا دفع شود. مهم است که قدر پول را بدانید و به آن احترام بگذارید. شما باید به پول به عنوان یک منبع مهم و مفید نگاه کنید که به شما کمک می کند آزادی مالی و امنیت خود را ایجاد کنید، نه اینکه آن را با انرژی منفی مانند غبطه یا حسادت مرتبط کنید
 
در اینجا یک تست کوچک سرگرم کننده و سریع برای شما وجود دارد…
 
همین الان به پول موجود در کیف پول، جیب یا کیف خود نگاه کنید. آیا به ترتیب مرتب شده است، همه را به یک طرف، سمت راست به بالا؟ همین مورد برای کارت های اعتباری و بدهی شما. آیا ورودی‌های دسته چک شما با شماره چک و تاریخ هر کدام به طور مرتب نوشته شده‌اند؟ اگر نه، شما به پول بی احترامی می کنید و احتمالاً آن را از زندگی خود دفع می کنید
 
سعی نکنید با معامله گران روز و سرمایه گذاران حرفه ای همراه شوید. آنها تمام ساعات کاری خود را به این موضوع اختصاص می دهند و شما نمی توانید آن را تکرار کنید. شما فقط به درک تصویر بزرگ نیاز دارید. (یا کاری را که من انجام می‌دهم انجام دهید. دوستی را انتخاب کنید که ساعت‌های زیادی را به تحقیق در مورد شرکت‌ها، مطالعه پرونده‌های بازار سهام و صروت های مالی سود و زیان اختصاص می‌دهد و با آن‌ها در مورد آنچه می‌بینید که اتفاق می‌افتد صحبت کنید.)
 
متخصصان امور مالی را که تماماً به کاهش هزینه‌ها می‌پردازند، مطالعه نکنید: غذا خوردن در بیرون از خانه ممنوع است، استارباکس ممنوع است، خودتان صابون بسازید، و غیره. آنها از فقر و آگاهی مبتنی بر ترس می‌آیند. من ترجیح می دهم به جای اینکه مانند یک راهب زندگی کنید، روی درآمد بیشتر تمرکز کنید. (البته در مواردی که دوست دارید راهب باشید، این کار را انجام دهید.)
 
برخی از افراد خوب در فضای مطالعه دیو رمزی، سوزه اورمان و رامیت ستی هستند. هر سه رویکردهای عقل سلیم را برای افراد عادی ارائه می دهند، نه فرمول های سرمایه گذاری پیچیده ای که برای یک معامله گر وال استریت مناسب تر است
 
ماژول سوم: طرح “رهایی از بدهی” خود را ایجاد کنید
 
بدهی یکی از جدی ترین تهدیدها برای رفاه شماست که با آن روبرو خواهید شد. این یک زندان است که بهتر است هر چه زودتر ترک شود. سرمایه گذاری ۱۰۰۰ دلاری که بازدهی هشت درصدی را در تلاش برای رشد ثروت به شما می دهد، منطقی نیست، در حالی که شما ۱۰،۰۰۰ دلار بدهی کارت اعتباری دارید که ۲۷ درصد سود آن را پرداخت می کنید. من قبلاً در مورد این موضوع وبلاگ نویسی کرده ام بنابراین آن را در اینجا تکرار نمی کنم. اگر بدهکار هستید، این سه پست را علامت گذاری کنید تا بعدا بخوانید
 
حذف بدهی کارت اعتباری
پرداخت وام ماشین شما
بازنشستگی وام مسکن
 

ماژول چهارم: حساب های تجاری سرمایه گذاری خود را تنظیم کنید

اکنون زمان اقدام است. بیایید بررسی کنیم که چگونه می‌توانید مجموعه‌ای بسازید که به طور مداوم ثروت شما را افزایش دهد و به شما امکان دهد هر روز صبح ثروتمندتر از شب قبل از خواب بیدار شوید

اکنون زمان آن است که سواد مالی خود را به سطح بالاتری از خرد ارتقا دهید. قبلاً  برخی از کارشناسان پول را پیشنهاد دادم که برای افراد عادی به جای سرمایه گذاران وال استریت طراحی شده اند. اما چند نفر با اعتبار وال استریت هستند که باید به آنها نگاه کنید: شرکای وارن بافت و چارلی مانگر. و کتاب چارلی، کتابی است که باید در سرمایه گذاری مطالعه کرد. مهم است که درک ابتدایی از دنیای سرمایه گذاری داشته باشید و کتاب چارلی این را به شما ارائه می دهد. (نه به این دلیل که او به شما یاد می دهد که چگونه یک بیانیه اس ۱ را بخوانید. می توانید آن را در یک ویدیوی یوتیوب یاد بگیرید. هدیه باشکوه چارلی بینش او نسبت به رفتار انسانی است – چرا انسان ها باعث می شوند بازارها این کار را انجام دهند و کاری که آنها انجام می دهند.)

همانطور که قبلاً ذکر شد، اگر در یک شغل یا کسب و کار معمولی کار می‌کنید، هرگز از اخبار سرمایه‌گذاران در حال توسعه و افراد داخلی بازار سهام مطلع نخواهید شد. این تنها کاری است که آنها در تمام طول روز، هر روز انجام می دهند. پس باید سنجیده و هوشمندانه کار کنید. آن صحنه‌های «میلیاردها» را که تیلور میسون با برنامه‌نویسی رایانه‌ای درخشان «کوانت» کار می‌کند، به خاطر دارید؟ کوانت مخفف کلمه تحلیلگر کمی است، شخصی که از الگوریتم های کامپیوتری و مدل سازی پیچیده ریاضی و آماری برای پیش بینی بازده سرمایه گذاری استفاده می کند. شما قرار نیست بر مقدار آن ضربه بزنید

اما شما می توانید آنها را برای خود به کار بندید
 
من به شدت توصیه می کنم یک حساب جبهه ثروت راه اندازی کنید. جبهه ثروت یک شرکت مدیریت پول است که از فناوری استفاده می کند تا پول شما همیشه برای حداکثر اهرم کار کند. شما اساساً پول خود را روی خلبان خودکار قرار می دهید و نرم افزار پول شما را در هزینه ها، پس انداز و سرمایه گذاری شما بهینه می کند. داشبوردی ایجاد می کند که به شما امکان می دهد وضعیت مالی خود را در یک نگاه ببینید
 
 می توانید حساب خود را با پی پال، اپل پی ، گوگل پی، کش اپ و ونمو متصل کنید و تا سقف ۱ میلیون دلار بیمه شرکت بیمه سپرده فدرال دریافت کنید. من به شما توصیه می کنم از حساب جبهه ثروت خود برای مدیریت بیشتر یا تمام مجموعه کم خطر و با ریسک متوسط ​​خود استفاده کنید
 
که ریسک پرخطر/استخر پاداش شما را دور نگه می دارد. اگر کار را در دو ماژول اول انجام می دهید – و در انجام آن احساس راحتی می کنید – توصیه می کنم یک حساب تجاری با برنامه رابین هود راه اندازی کنید. این یکی دیگر از خدماتی است که من فقط آن را دوست دارم، زیرا به شما امکان می دهد از فناوری استفاده کنید تا نقش فعالی در رشد ثروت خود داشته باشید
 
من دوست دارم یک حساب رابین هود برای خرید سهام شخصی داشته باشم. حتی اکنون می توانید بیت کوین را در این برنامه خریداری کنید. بنابراین وقتی شرکتی را می‌بینید که فکر می‌کنید در حال سقوط است، می‌توانید در برخی از سهام سرمایه‌گذاری کنید و فقط ادامه دهید. همانطور که در ماژول بعدی خواهید دید، من به چرخ زدن و معامله روزانه اعتقادی ندارم. وقتی یک شرکت بزرگ را پیدا می کنم که به خوبی مدیریت می شود و پتانسیل رشد صعودی بالایی دارد (مثلاً: اسکوار یا شاپیفای)، سهامی را خریداری می کنم که انتظار دارم آنها را برای پنج یا ده سال نگه دارم. گاهی اوقات حتی یک سفارش خودکار تکراری برای خرید تعداد مشخصی سهام در ماه تنظیم می کنم. من نمی‌توانم به فراز و نشیب‌های روزانه شاخص سهام اهمیت بدهم و هرگز آن را بررسی نمی کنم. فقط سهام شرکت هایی را بخرید که انتظار دارید در بلندمدت عملکرد خوبی داشته باشند. در این دسته شما به دنبال فرصت هایی برای ۵ برابر یا حتی ۲۵ برابر کردن سرمایه گذاری خود در طول زمان هستید. (و موارد دیگر که حتی درآمد بیشتری کسب می کنید.) 
 
ماژول پنجم: میکرو مانیتوری مدیریت نکنید
 
به یاد داشته باشید، شما سعی نمی کنید یک معامله گر روزانه باشید یا یک شغل تمام وقت برای خود ایجاد کنید. هدف در اینجا تنظیم چارچوبی است که پول شما را صرف ایجاد پول بیشتر کند، نه اینکه به خودتان کار تمام وقت دیگری بدهید. برنامه خود را تنظیم کنید و به آن پایبند باشید
 
سرمایه گذاری های خود را هر روز یا حتی هر هفته بررسی نکنید. این باعث می شود انگشت ماشه ای با خارش ایجاد کنید. برای هشدارهای روزانه در تلفن خود ثبت نام نکنید یا هر بار که در جاده‌ها دست‌اندازی می‌بینید، از سرمایه‌گذاری‌ها خارج و وارد شوید. این یکی از استراتژی های من است که شما را تشویق می کنم آن را اتخاذ کنید
 
یک داشبورد در یکی از برنامه‌ها راه‌اندازی کنید و ماهانه «بیانیه سود و زیان شخصی» خود را بررسی کنید. اگر با تکنولوژی به چالش کشیده شده اید، به معنای واقعی کلمه می توانید این کار را در پشت یک پاکت انجام دهید. در سمت چپ، دارایی های مثبت خود را فهرست کنید: حقوق صاحبان سهام در خانه، پول در بانک، مقدارسبد سرمایه گذاری خود، و غیره. در سمت راست، بدهی های معوق خود را فهرست کنید: کارت های اعتباری، باقی مانده وام مسکن، باقی مانده پرداخت های ماشین و غیره. ۲۰ دقیقه یا کمتر می توانید یک آمار تقریبی از سود و زیان خود بدست آورید. شما باید بدهی خود را کاهش دهید و ارزش خالص خود را هر ماه افزایش دهید
 
سپس برنامه خود را به صورت شش ماهه ارزیابی و اصلاح کنید. بنیانگذار مدیرعامل یکی از شرکت های داغ شما رفت؟ آیا چیزی بازار را مختل کرده است که پتانسیل رشد چیزی را در سبد سرمایه گذاری شما کاهش دهد؟ آیا چیزی بازاری را مختل کرده است که پتانسیل رشد چیزی را در مجموعه شما افزایش دهد؟ آنچه را که نیاز دارید اصلاح کنید، شاید سبد خود را مجدداً متعادل کنید تا پیشرفتی را که به دست آورده اید منعکس کند و به کار روزانه خود بازگردید. وقتی این فرآیند را تنظیم کردید، هر روز صبح ثروتمندتر از شب قبل از خواب بیدار خواهید شد

:برای مطالعه بیشتر توصیه میشود