آموزش مالی, آزادی مالی, آموزش بیزینس, آموزش تجارت, آموزش ساخت دارایی, آموزش ساخت دارایی ها, آموزش سرمایه گذاری, آموزش های مالی, استقلال مالی, امور مالی شخصی, برنامه مالی, برنامه مالی شخصی, بودجه بندی, پول, ثروت, جریان نقدی, درآمدغیرفعال, رازهای مالی, راه های کسب ثروت, راهنمای امور مالی شخصی, رسیدن به اهداف مالی, رشد و توسعه فردی, رشد و توسعه کسب وکار, روش های خروج از بدهی, سرمایه گذاری, سرمایه گذاری برای جریان نقدی, سواد مالی, کلید موفقیت, کلید های ثروتمند شدن, مدل موفقیت, مدیریت پول, مدیریت دارایی ها, مشاوره مالی, موفقیت, هوش مالی, هوش هیجانی
میزان سوخت خود را تغییر دهید
زمان مطالعه :۳ دقیقه I نویسنده: محمد شمس
(چگونه ثروت بسازید، قسمت ۱ از ۲)
اگر فردا همه چیز را از دست بدهم و مجبور باشم همه چیز را از اول شروع کنم، در عرض دو سال دوباره میلیونر خواهم شد
من قبلاً این جمله را با افتخار زیاد اعلام کردم. وقتی آن را گفتم نه تنها از برتری غرق شدم، بلکه در واقع حقیقت را ثابت کردم. دو بار
ممکن است فکر کنید که من آن تجربه را با شما به اشتراک میگذارم تا نکته بزرگتری را نشان دهم، شاید نشان دهم چقدر انعطافپذیر هستم، یا اهمیت جنبه ذهنی معادله رفاه را نشان دهم. یا شاید کمی به سینه ام بکوبم و نشان دهم که چقدر در تجلی رفاه هستم. اگر به این فکر می کردید – نصف حق با شماست
من این داستان را برای نشان دادن یک نکته به اشتراک می گذارم. اما نکته ای که من نشان می دهم این است که من چقدر نادان بودم
نادان نباشید. من به اندازه کافی نادان بودم
بدون اینکه بدانم، زمانی که این جمله را میگفتم، یک رفتار خرابکارانه معمولی را انجام میدادم که در کتاب بعدیام به آن اشاره کردم. این رفتار شامل ایجاد یک «سفر قهرمانانه». قهرمانانهتر برای خودتان است، در تلاشی بیهوده برای پوشاندن مسائل مربوط به عزت نفس پایین و/یا لیاقتتان. فکر کنید رفتار من چقدر احمقانه بود
با نامگذاری توانایی از دست دادن همه چیز و بازگشت به عنوان یک ویژگی شخصیتی مثبت – من در واقع یک مفهوم برنده را به یک رویکرد واقعا احمقانه اختصاص می دادم. مثل لاف زدن است که میتوانید دستتان را از کتف جدا کنید و همچنان یک تورنیکت ببندید تا از مرگ خود جلوگیری کنید. مطمئناً اگر دستتان قطع شود، از داشتن این مهارت خوشحال خواهید شد. اما برای انجام عمدی آن، باید یک نادان باشید. هدف از بیان حماسه بدبختی من این است که تمرکز این مقاله را به تصویر بکشم
چگونه ثروت بسازید
این مقاله وبلاگی است که من قول داده بودم همیشه بنویسم، جایی که طرز فکر، فلسفه و شیوه های واقعی را که برای ایجاد ارزش خالص خود استفاده می کنم، آشکار می کنم. سلب مسئولیت: این توصیه سرمایه گذاری نیست. این مقاله فقط برای به اشتراک گذاشتن برخی از ملاحظات مهم در مورد ایجاد ثروت است که باید در مورد آنها فکر کنید، شناسایی برخی از سیمهای ارتباطی که باید مراقب آنها باشید و افشای تفکر مرسوم (گلهای) که میتواند شما را خراب نگه دارد
سلب مسئولیت شماره ۲: این آبنبات پنبه ای نیست، نسخه اختصاری برای دیم ویتس. این یک فرو رفتن عمیق در فلسفه من برای ایجاد ثروت است. ممکن است بخواهید این صفحه را نشانه گذاری کنید و این مقاله را هر یا دو ماه برای سال اول خود دوباره بخوانید. اگر میخواستم بازی کلیک بایت را بازی کنم، عنوان این مقاله را «سرمایهگذاری برای آدمکها»، «رازهایی که وال استریت نمیخواهد بدانید» یا «هکهای سرمایهگذاری که کارگزار شما از شما پنهان میکند» میگذاشتم. اما من تمایلی به نوشتن برای آدمکها ندارم و نیازی نیست که موضوع را با رمز و راز ساختگی تبلیغ کنم. مانند بسیاری از تلاشهای ارزشمند، ایجاد آزادی مالی شما کمتر به اسرار مرموز مربوط میشود و بیشتر به رفتارهای منظم و منطقی مربوط میشود. پس بیایید در این مورد زیاد فکر نکنیم. بیایید با ۹ فرض ساده شروع کنیم تا بحث خود را حول محور آن بسازیم
یک-اگر میخواهید ثروت خلق کنید، باید بیشتر از آن چیزی که خرج میکنید پول دریافت کنید
دو-از افراد شکست خورده به دنبال مشاوره مالی نباشید
سه-شما هرگز از معامله ای که انجام نداده اید شکست نمی خورید
چهار-فقر گناه است
پنج-یا از اهرم استفاده کنید یا از اهرم شخص دیگری استفاده کنید
شش-برای رشد ثروت خود لازم نیست “سرمایه گذار” باشید، فقط از نظر مالی باید سواد داشته باشید
هفت-هدف شما این است که هر روز صبح ثروتمندتر از زمانی که به خواب رفته اید از خواب بیدار شوید
هشت-یک کارمند می تواند به همان خوبی که یک کارآفرین می تواند، ثروت ایجاد کند
نُه-نادان نباشید
دو-از افراد شکست خورده به دنبال مشاوره مالی نباشید
سه-شما هرگز از معامله ای که انجام نداده اید شکست نمی خورید
چهار-فقر گناه است
پنج-یا از اهرم استفاده کنید یا از اهرم شخص دیگری استفاده کنید
شش-برای رشد ثروت خود لازم نیست “سرمایه گذار” باشید، فقط از نظر مالی باید سواد داشته باشید
هفت-هدف شما این است که هر روز صبح ثروتمندتر از زمانی که به خواب رفته اید از خواب بیدار شوید
هشت-یک کارمند می تواند به همان خوبی که یک کارآفرین می تواند، ثروت ایجاد کند
نُه-نادان نباشید
یک راه خوب برای فکر کردن در مورد فعالیتهای تولید ثروت، استفاده از همان فلسفهای است که سرمایهگذاران خطرپذیر و سرمایهگذاران فرشته هنگام بررسی اینکه آیا در یک سرمایهگذاری استارتآپ سرمایهگذاری میکنند یا خیر، استفاده میکنند. در ابتدا دو معیار مهم وجود دارد: «میزان سوخت» و «باند فرود». نرخ سوخت صرفاً به معنای هزینه های منظم ماهانه است: مقدار پولی که هر ماه برای باز نگه داشتن درها مصرف می شود. باند فرود شما مدت زمانی است که در اختیار دارید تا در صورت عدم بهبود فروش، پولتان تمام شود و مجبور خواهید شد بسته شوید. برای مثال، فرض کنید برای شروع، شرکتی دارید که با ۲۰۰،۰۰۰ دلار سرمایه گذاری شده است. مبلغ اجاره، حقوق و دستمزد، مالیات، سفر و غیره شما ۱۰،۰۰۰ دلار در ماه است. با این میزان سوخت، باند خروج شما ۲۰ ماه خواهد بود
اکنون این مفهوم را در امور مالی شخصی خود اعمال کنید
شما برای زندگی هر ماه ردپای مالی مشخصی دارید. این شامل هزینه هایی مانند اجاره یا رهن، هزینه های تعمیر و نگهداری، مواد غذایی، تعمیر و نگهداری خودرو، و خدمات آب و برق و سایر موارد می شود. اطمینان حاصل کنید که مواردی را که فقط گهگاه یا سالانه اتفاق میافتند، در نظر بگیرید، مانند مراقبتهای بهداشتی، عضویت در باشگاه، بیمه و مالیات بر درآمد. و هزینههایی را که ضروری نیستند، اما به هر حال انجام میدهید، فراموش نکنید، مانند خدمات کابلی یا استریم ها، سرگرمیها و تعطیلات
طبق تجربه من، اکثر افراد شکست خورده هیچ ایده ای ندارند که میزان سوخت ماهانه آنها چقدر است، در حالی که اکثر افراد ثروتمند دقیقاً می دانند که برای حفظ سبک زندگی مورد نظر خود چه چیزی لازم است
اگر می خواهید امنیت مالی ایجاد کنید، باید میزان سوخت خود را بدانید و حداقل ده درصد کمتر از آن زندگی کنید. (پانزده درصد بهتر است.)
به عنوان یک فرد، باند فرود اساساً زمانی است که می خواهید بازنشسته شوید. اما اگر درآمد شما قطع شود یا به دلیل از دست دادن شغل خود، از کارافتادگی یا شرایط اضطراری دیگر متوقف شود، ممکن است زودتر وارد عمل شوید. فرض کنید در سن ۶۵ سالگی بازنشسته می شوید، ۲۵۰،۰۰۰ دلار پس انداز دارید و نرخ سوخت شما ۴۰۰۰ دلار در ماه است. باند فرود شما فقط پنج سال است و تغییر کرده اید. این بدان معناست که اگر در ۷۱ سالگی هنوز زنده هستید، یا زیر یک پل میخوابید یا برای زنده ماندن به مهربانی غریبهها تکیه میکنید. اصطلاح فنی این نوع طرح مالی آکی پو است. شما نباید یک نادان باشید و هرگز نباید برنامه شما آکی پو باشد
دو اقدام مهم وجود دارد که می توانید برای جلوگیری از وقوع هر یک از این موارد انجام دهید
ابتدا، همانطور که در عنوان بالا ذکر شد، باید میزان سوخت خود را شکست دهید. به این معنی که در سالهای کاری خود، باید هر ماه بیشتر از آنچه که هزینه می کنید، پول دریافت کنید – مقدار مشخصی را برای سرمایهگذاری برای آینده خود کنار بگذارید. دنبال حفره ها نباشید و بهانه نیاورید. مردم همیشه به من چیزهایی می گویند: “من نمی توانم با ۱۰۰ درصد چیزی که می سازم ماه را به پایان برسانم، چگونه می توانم با ۹۰ درصد زنده بمانم؟” نادان نباشید. در دنیای ثروت آفرینی، یک فلسفه مهم برای زندگی وجود دارد: وقتی تصمیمات سخت می گیرید، زندگی آسانی ایجاد می کنید. اگر تصمیمات آسان بگیرید، زندگی سختی خواهید داشت
اگر به زندگی در جایی ادامه دهید که همه چیزهایی را که بدست می آورید خرج میکنید، در برخی مواقع با از دست دادن شغل، اورژانس شخصی یا بیماری همهگیر مواجه خواهید شد. این وضعیت پایان خوشی ندارد. بدتر از آن اگر مانند اکثر مردم باشید و در واقع بیشتر از درآمدتان خرج کنید و مازاد آن را با بدهی تامین کنید، در حال ساختن زندان خود هستید. و این وضعیت حتی پایان ناخوشایندی دارد
اگر به اندازه یا بیشتر از درآمدتان خرج میکنید، اکنون باید متوقف شود. (اگر مایل به ایجاد این تغییر نیستید، نیازی به مطالعه بیشتر نیست.) یا یک شغل یا کسب و کار پاره وقت را برای ایجاد درآمد اضافی بپذیرید یا تصمیمات سختی بگیرید که چه چیزی را بتوانید حذف کنید تا میزان سوخت خود را کاهش دهید. اما باید میزان سوخت خود را به جایی برسانید که مقداری پول برای سرمایه گذاری در پلتفرم های تولید ثروت برای شما باقی بماند
ثانیاً، شما به آن پول نیاز دارید – آن را به عنوان منبع سرمایه گذاری در دوران بازنشستگی یا آزادی مالی خود در نظر بگیرید – تا مطمئن باشید و هنگام خواب برای شما کار کند. زیرا این استخر نه تنها باید از شما در برابر یک بلای مالی محافظت کند، بلکه مهمتر از آن باید ثروت شما را نیز بسازد
سرعتی که استخر سرمایه گذاری شما با آن ارزش شما را ایجاد می کند نیز مهم است. ارزش ثروت شما باید بیشتر از نرخ تورم ایجاد شده توسط افراد بی سواد مالی حاکم بر ما باشد. (برای امنیت مالی خود؛ به دولت خود اعتماد نکنید. فقط به این دلیل که آنها عناوین را دارند به این معنی نیست که آنها هیچ حس پولی دارند. بیشتر سیاست های عمومی در امور مالی توسط نادان هایی ایجاد می شود که اتفاقاً دارای مدرک در اقتصاد هستند اما چیزی در مورد ایجاد ثروت نمی دانند. آنها در مورد وام یا اجاره بی ام و خود سر به زیر هستند، ست های اتاق ناهارخوری خود را تامین مالی میکنند و خودشان با بدهی کارت اعتباری مواجه هستند ؛ قوانینی که آنها پیشنهاد میکنند، توسط مدعیان سیاسی تصویب میشوند که مراقب منافع مالی خود قبل از شما هستند)
آنچه من می خواهم با شما به اشتراک بگذارم احتمالاً با خرد متعارف در مورد پول و ثروت که از کارشناسان مالی در کتاب ها و رسانه ها می بینید بسیار متفاوت است. من هرگز بیش از ده دقیقه شبکه های کابلی مالی را تماشا نکرده ام و سال ها است که یک نشریه سرمایه گذاری را نخوانده ام. (افشای کامل: زمانی که شکست خورده بودم، وال استریت ژورنال، فوربس ،فورچن و اینوستور بیزینس دیلی را به صورت مذهبی می خواندم.) من نمی دانم که دائو در چه سطحی است، آیا نصدق بالا است یا پایین، و اگر من خیلی خوب هستم. زندگی به آن بستگی داشت، نمی توانستم تفاوت بین بازار نزولی، بازار صعودی یا بازار غذاهای دریایی را به شما بگویم. نه تنها این داده ها برای من بی ربط هستند، بلکه معتقدم برای شما خطرناک است. هر چیزی که از آن اکوسیستم عبور می کند، تفکر گله ای است و بیشتر گله شکست میخورند. وقتی آن مرد دیوانه را روی کابل می بینید که در حال تهویه بیش از حد در مورد یک سهام خاص است، به یاد داشته باشید که صدها هزار نفر دیگر همزمان در حال تماشای آن هستند
آنچه در اینجا با شما به اشتراک میگذارم، درسهایی است که در خیابان آموختهام . من از فقر به ثروت و سپس یادگیری سواد مالی و ایجاد امنیت برای خودم سفر کرده ام. همانطور که در این مقاله گفته شد، من معتقدم مهم است که شما یک فلسفه اساسی در مورد پول داشته باشید و برخی از اصول تزلزل ناپذیری که از آنها پیروی می کنید
اگر یک سرمایه گذار حرفه ای آگاه هستید یا سال ها تجربه در بخش مالی دارید، این مقاله برای شما مناسب نیست. این برای افراد معمولی است که زمان یادگیری نحوه مطالعه صورت های مالی، انجام تحقیقات عمیق در بازارهای نوظهور، پیش بینی و مطالعه پرونده های بازار سهام را ندارند. من معتقدم که یک راننده، آرایشگر یا پرستار می تواند ثروتمند شود – اگر یاد بگیرند که چگونه بر میزان سوخت خود غلبه کنند و پول خود را برای آنها صرف کنند
بنابراین بیایید به نحوه انجام این کار نگاه کنیم، اما یک بار دیگر روشن کنیم که این توصیه سرمایه گذاری حرفه ای نیست، بلکه فلسفه هوشمند خیابانی شخصی من در مورد اینکه چگونه یک فرد معمولی می تواند ثروت فوق العاده بسازد است. (در مواردی که طبق قانون ممنوع است، باطل است، مسافت پیموده شده شما ممکن است متفاوت باشد، اگر پسوریازیس پلاکی متوسط تا شدید را تجربه کردید، به پزشک خود اطلاع دهید و با قیچی ندوید.)
با یک تصویر بزرگ در مورد نحوه کسب درآمد شروع کنید. آیا راهی برای کسب درآمد دارید که اهرمی باشد یا باید زمان را با پول معاوضه کنید؟ (اگر مطمئن نیستید که کجا می افتید، می توانید در اینجا اطلاعات بیشتری کسب کنید.) اگر اولین گزینه است، در مکان قوی تری برای شروع هستید. اما اگر نیستید، تسلیم نشوید. این فقط به این معنی است که شما باید سخت کار کنید، به اندازه ای که فکر می کنید ایده آل هستید، برای پول معامله کنید، سپس مقداری از پولی را که بدست می آورید کنار بگذارید تا برای شما کار کند. همانطور که این تصمیم را می گیرید، مفهوم زیر را در ذهن داشته باشید
شما برای پول کار می کنید. یا پول برای شما کار می کند
هرچه پول بیشتری بتواند برای شما کار کند، فرصت های بیشتری برای افزایش ثروت خود خواهید داشت. در مرحله بعد، میزان سوخت خود را محاسبه کنید و تصمیم بگیرید که چه نوع باندی را می خواهید ایجاد کنید. در نهایت، تعیین کنید که قرار است هر ماه چه درصدی از درآمد خود را در استخر سرمایه گذاری بازنشستگی یا آزادی مالی خود قرار دهید. هنگامی که استخر سرمایه گذاری را دارید، باید چارچوبی ایجاد کنید که تضمین کند از پول شما محافظت کند و همچنین آن را چند برابر کند. این به این معنی است که نسبتی را تعیین کنید که چند درصد از سبد سرمایه گذاری شما به هر دسته ریسک می رود. بیایید آنها را به این ترتیب تقسیم کنیم
کم ریسک/سود کم (گواهی های سپرده، اوراق قرضه /خزانه داری و غیره)
ریسک متوسط/ سود متوسط (املاک و مستغلات، سهام بلو چیپ و غیره)
ریسک بالاتر/ سود بالا (سفته بازی نفت، گنج یابی، ارزهای دیجیتال و غیره)
ریسک متوسط/ سود متوسط (املاک و مستغلات، سهام بلو چیپ و غیره)
ریسک بالاتر/ سود بالا (سفته بازی نفت، گنج یابی، ارزهای دیجیتال و غیره)
بعد از چند بار «از دست دادن همه چیز» و نادان بودن، از خواب بیدار شدم و متوجه شدم که هرگز نمیخواهم خودم را در موقعیتی قرار دهم که خطر بازگشت به صفر را داشته باشد. شما باید از من باهوش تر باشید و از همان ابتدا با این فلسفه شروع کنید. برای مثال، ممکن است توزیع سرمایه اولیه خود را به صورت ۵۵% ریسک/پاداش کم، ۲۰% ریسک/پاداش متوسط و ۲۵% ریسک/پاداش بالا تنظیم کنید. به این ترتیب از پایگاه خود محافظت میکنید، بنابراین هرگز همه چیز را از دست نمیدهید و باید همه چیز را از نو شروع کنید. شما می توانید برخی از سرمایه گذاری ها را در رده متوسط انجام دهید که ارزش خالص را برای شما سریعتر از بخش کم خطر افزایش می دهد. و شما هنوز یک تکه دارید که می توانید زمانی که فرصت های پرخطر اما احتمالاً بسیار پرسود پیش می آید، اختصاص دهید. وقتی جوان تر هستید، می توانید سطح بالاتری از خطر را نسبت به زمانی که مسن تر هستید، تحمل کنید
بزرگترین اشتباهی که مردم مرتکب می شوند این است که همه چیز را در دسته بندی پرخطر/سود بالاتر قرار می دهند. به همین دلیل است که بسیاری از مردم در رکود دات کام، شکست برنی مدوف یا رکود بزرگ از بین رفتند. آنها فریفته بازدهی بالایی که دریافت میکردند، شدند و سپس تمام منابع خود را از سرمایهگذاری بدون ریسک و ریسک متوسط برداشتند و آنها را در آنچه در حال حاضر داغ بود قرار دادند. نادان نباشید و این کار را انجام دهید
تخصیص دارایی شما باید با تغییر زندگی شما تغییر کند. وقتی شروع به ساختن دارایی خالص خود کردم، با تخصیص ۵۰ /۲۵/۲۵ درصدی رفتم. حالا افقی روبروی من از افق پشت سرم نزدیکتر است. در این مرحله، من یک لانه بزرگتر از تخم ها جمع کرده ام، بنابراین لازم نیست با هیچ چیزی کشتار کنم. حفظ ثروت در این مرحله از زندگی من مهمتر است. نسبت فعلی من ۵۰/۴۰/۱۰ است
حالا بیایید چند استراتژی تاکتیکی را برای شما مورد بحث قرار دهم
قانون شماره یک “باشگاه بیایید ثروتمند شویم” این است که نادان نباشید. قانون شماره دو این است که تریدر نادان روز نباشید. اینطور نیست که معامله در روز کار نکند. برای بسیاری از افراد انجام می شود. اما اینها افرادی هستند که تمام روز را صرف انجام آن می کنند. (و همه این تحقیقات را در مورد شرکت ها، پرونده های عمومی، بیانیه های پی اند ال، و غیره انجام دهید.) اگر مانند اکثر مردم هستید، زمان یا تخصص برای آن ندارید. احتمالاً در نهایت بر اساس هر چیزی که به فکر گله در حال آلوده شدن است، سرمایه گذاری خواهید کرد. سرمایهگذاری باشید که وقتی دیگران در حال زاگ هستند از زیگ عبور کنید و زمانی که دیگران در حال زیگ هستند، زاگ کنید
شما به یک رویکرد متفاوت نیاز دارید، رویکردی که برای افراد عادی در دنیای واقعی کارساز باشد. به من اجازه دهید یک استراتژی پنج ماژول برای ایجاد ثروت پیشنهاد کنم. دو مورد اول استراتژیک و سه مورد آخر تاکتیکی هستند. این چیزی است که در ادامه بررسی خواهیم کرد، اما
این طولانی ترین پست وبلاگی است که تا به حال نوشته ام. در واقع، این ممکن است طولانی ترین پستی باشد که از زمان سرد شدن پوسته زمین نوشته شده است. به همین دلایل، من در اینجا توقف میکنم و قسمت دوم را اینجا میگذارم. در آن پست، ما پنج ماژول در فرمول ایجاد ثروت را تجزیه خواهیم کرد. تا آن زمان، لطفا از دکمه های بالا برای به اشتراک گذاشتن این مقاله استفاده کنید
:برای مطالعه بیشتر توصیه میشود
