امور مالی و سرمایهگذاری شخصی, آموزش سرمایه گذاری, آموزش مالی, آموزش های مالی, آموزش و سواد مالی, استراتژیها و برنامهریزی مالیاتی, استقلال مالی, استقلال مالی / بازنشستگی زودرس (آتش), امور مالی شخصی و ثروتسازی, ثروتسازی, طرز فکر و انگیزه, کارآفرینی, کارآفرینی و کسب و کار, کسب و کار و کارآفرینی, مهارتهای کارآفرینی
ثروت معاف از مالیات چیست؟ راهنمای مبتدیان برای رهایی از دام مالیات
زمان مطالعه :۳ دقیقه I نویسنده: محمد شمس
شریک خاموشی که هرگز استخدام نکردهاید
بیایید در مورد شریک تجاری خاموش شما صحبت کنیم. این شریک به شما در ساختن رویاهایتان کمکی نمیکند. آنها تا دیروقت در دفتر حاضر نمیشوند. آنها نوآوری نمیکنند، خلق نمیکنند یا وقتی اوضاع سخت میشود شما را دلداری نمیدهند. با این حال، بدون استثنا، این شریک از هر بردی که تا به حال داشتهاید، سهمی میخواهد. یک سهم بزرگ. سهم آنها از بالا میآید، قبل از اینکه حتی یک ریال هم ببینید. نام آنها؟ مامور مالیات
برای اکثر مردم، این ترتیب همین است. این قانون تغییرناپذیر دنیای مالی است. شما کار میکنید، درآمد کسب میکنید، بخش قابل توجهی را واگذار میکنید و سعی میکنید با آنچه باقی میماند زندگی کنید. ما شرطی شدهایم که این را به عنوان یک امر عادی بپذیریم. ما حتی بازپرداخت مالیات خود را مانند نشان افتخار میپوشیم و بازگشت پول خودمان – بدون بهره – را جشن میگیریم، گویی هدیهای از یک دولت خیرخواه است
من اینجا هستم تا به شما بگویم که این یک طرز فکر فقیرانه است. این یک سناریو است که توسط کسانی نوشته شده که از رعایت شما سود میبرند و وقت آن رسیده که آن را پاره کنید
ثروت معاف از مالیات یک افسانه، یک راه گریز یا یک نقشه برای افراد فوق ثروتمند نیست. این یک تغییر اساسی در طرز فکر است. این یک فرآیند آگاهانه، استراتژیک و کاملاً قانونی برای بازسازی زندگی مالی شماست تا پول شما رشد کند و شما به آن دسترسی داشته باشید، بدون دخالت کم یا بدون دخالت مأمور مالیات. این در مورد تبدیل دولت به مشتری شما است، نه شریک شما. این در مورد حفظ درآمد شماست
این راهنما اولین قدم شما در یک شورش است. نه شورشی علیه پرداخت سهم عادلانه خود برای جادهها و مدارس، بلکه شورشی علیه پرداخت داوطلبانه بیش از حد. شورشی علیه جهل مالی. شورشی علیه سیستمی که طراحی شده است تا شما را روی چرخ همستر نگه دارد، وقت خود را برای پول معامله کنید و فقط شاهد از بین رفتن آن از طریق مالیات و تورم باشید
کمربند خود را ببندید. ما در شرف به چالش کشیدن هر چیزی هستیم که فکر میکردید در مورد پول میدانید
هسته موضوعی: مهم نیست *چه* درآمدی دارید، مهم این است *چه* درآمدی را نگه میدارید
کل فلسفه ثروت معاف از مالیات حول یک ایده واحد و قدرتمند میچرخد: ثروت با درآمد ناخالص شما سنجیده نمیشود، بلکه با درآمد خالص پس از کسر مالیات و طول عمر سرمایه شما سنجیده میشود
پزشکی که سالانه ۵۰۰،۰۰۰ دلار درآمد دارد و ۴۵٪ مالیات ترکیبی پرداخت میکند، ۲۷۵،۰۰۰ دلار برایش باقی میماند. آنها درآمد بالایی دارند، اما آیا به طور مؤثر ثروت میسازند؟ این را با صاحب کسب وکاری مقایسه کنید که امور خود را طوری ساختار میدهد که ۳۰۰،۰۰۰ دلار درآمد مشمول مالیات را نشان دهد، اما ۲۰۰،۰۰۰ دلار دیگر به حسابهای معاف از مالیات واریز میکند. آنها مالیات ۳۰۰،۰۰۰ دلار را پرداخت میکنند (مثلاً ۳۰٪ = ۹۰،۰۰۰ دلار)، ۲۱۰،۰۰۰ دلار را نگه میدارند و ۲۰۰،۰۰۰ دلار را بدون مالیات در حال رشد دارند. چه کسی واقعاً ثروتمندتر است؟ آن که عدد بزرگتری در فرم دارد، یا آن که ساختار مالی هوشمندانهتری دارد؟
هدف این است که هویت مالی خود را از یک **کارمند** (با مالیات بالا، کمترین کنترل) به یک **سرمایهگذار** (با مالیات استراتژیک، کنترل بالا) تغییر دهید. این سفر بر سه ستون کلیدی بنا شده است
یک- تغییر طرز فکر: از کسب درآمد به مالکیت
دو- انبار دانش: درک چشمانداز قانونی
سه- ناوگان وسایل نقلیه: ابزارها و استراتژیهای اجرا
بیایید هر ستون را از هم جدا کنیم
ستون اول: تغییر طرز فکر – بیداری مالی شما
قبل از اینکه به یک استراتژی واحد دست بزنیم، ابتدا باید مغز شما را دوباره برنامهریزی کنیم. این سیستم روی رضایت شما حساب میکند. وقتی باور دارید که مالیاتها خیلی پیچیده هستند، و حسابداران باید در پایان سال آنها را بفهمند، برنده میشوید، این یک بازی بازنده است
حقیقت سرکش این است که: برنامهریزی مالیاتی یک رویداد سالانه نیست. بلکه یک جزء استراتژیک و روزانه از هر تصمیم مالی است که میگیرید
به این شکل فکر کنید: آیا تا به حال بدون دانستن اینکه حاضرید چه چیزی را واگذار کنید، وارد مذاکره شدهاید؟ البته که نه. با این حال، هر روز، مردم تصمیمات مالی بزرگی میگیرند – مانند پذیرفتن یک شغل، دریافت پاداش، فروش سهام یا خرید ملک اجارهای – بدون اینکه ذرهای به عواقب مالیاتی آن فکر کنند. آنها قیمت ناخالص را مذاکره میکنند و سپس بدون هیچ مبارزهای، بخش بزرگ و نامشخصی را به اداره مالیات واگذار میکنند
:اتخاذ طرز فکر ثروت بدون مالیات به این معنی است
شما به طور فعال برنامهریزی میکنید، نه به صورت واکنشی ثبت میکنید. شما امور خود را *قبل* از ورود پول، نه بعد از آن، ساختار میدهید
شما قانون مالیات را به عنوان یک فهرست میبینید، نه یک دستور. قانون درآمد داخلی هزاران صفحه دارد. در این صفحات، انگیزهها، اعتبارات و کسورات بیشماری نهفته است که برای تشویق رفتارهای خاص (مانند سرمایهگذاری، پسانداز برای بازنشستگی یا شروع یک کسب و کار) طراحی شدهاند. دولت به معنای واقعی کلمه به شما میگوید که چگونه مالیات کمتری بپردازید. وظیفه شماست که گوش دهید
شما میدانید که «قانون» و «اخلاق» پایه هستند. ما در مورد فرار (غیرقانونی) صحبت نمیکنیم. ما در مورد اجتناب (هوشمندانه، قانونی و مسئولیت امانتداری شما در قبال خود و خانوادهتان) صحبت میکنیم. پرداخت مالیات بیشتر از آنچه که از نظر قانونی موظف به آن هستید، میهنپرستانه نیست؛ از نظر مالی غیرمسئولانه است
شما بر ساختن داراییها تمرکز میکنید، نه فقط درآمد. درآمد مشمول مالیات است. داراییها، وقتی به درستی ساختار یافته باشند، ثروتی با راندمان مالیاتی بسیار بیشتر ایجاد میکنند. ماموریت شما تبدیل درآمد مشمول مالیات به رشد داراییهای غیر مشمول مالیات یا معوق است
این طرز فکر، پایه و اساس است. بدون آن، استراتژیهای زیر مانند ترفند به نظر میرسند. با آن، آنها به ابزارهای آشکاری برای ساختن قلعهای در اطراف ثروت شما تبدیل میشوند
ستون دوم: زرادخانه دانش – رمزگشایی از میدان نبرد
نیازی نیست حسابدار رسمی شوید، اما کاملاً باید اصول اولیه این حوزه را درک کنید. دانش، واحد کنترل پول است. بیایید سه نوع اصلی درآمد و نحوه مالیاتبندی آنها را بررسی کنیم. اینجاست که لاستیک با جاده تلاقی میکند
یک- درآمد عادی: وعده غذایی مورد علاقه مامور مالیات
این رایجترین و سنگینترین نوع درآمد است. چیزی است که ۹۵٪ از جمعیت به آن متکی هستند
آن چه هست: دستمزد، حقوق، پاداش و بهره از حسابهای پسانداز
نحوه مالیاتبندی بر آن: با بالاترین نرخ مالیات بر درآمد نهایی شما. این نرخ تصاعدی است، به این معنی که هرچه درآمد بیشتری داشته باشید، درصد بیشتری برای هر دلار اضافی پرداخت میکنید. بعنوان مثال نرخها از ۱۰٪ به ۳۷٪ در سطح فدرال، به علاوه مالیات ایالتی در بالا، افزایش مییابد
مشکل: ناکارآمد است. شما ارزشمندترین دارایی خود – زمان خود – را با پولی که بلافاصله در بالاترین طبقه مالیاتی قرار میگیرد، معامله میکنید. این معادل مالی تلاش برای پر کردن سطلی است که ته آن یک سوراخ بزرگ است
دو- درآمد سبدسرمایه گذاری: معاملهای کمی بهتر (اما نه عالی)
این درآمدی است که اکثر “سرمایهگذاران” با آن آشنا هستند
آن چه هست: سود سرمایه (سود حاصل از فروش داراییهایی مانند سهام) و سود سهام (توزیع از شرکتهایی که در آنها سهام دارید)
:نحوه مالیات بندی بر آن
سود سرمایه بلندمدت: اگر بیش از یک سال دارایی را نگه دارید، سود با نرخ ترجیحی مشمول مالیات میشود. این نرخها (۰٪، ۱۵٪ یا ۲۰٪) عموماً بسیار پایینتر از نرخهای مالیات بر درآمد عادی هستند. این پاداش دولت برای یک سرمایهگذار بلندمدت بودن است
سود سرمایه کوتاهمدت: اگر دارایی را به مدت یک سال یا کمتر نگه دارید، سود با نرخهای مالیات بر درآمد بالا و معمولی شما مشمول مالیات میشود. این سیستم، سفتهبازی را مجازات میکند
سود سهام واجد شرایط: مشمول مالیات با نرخهای مطلوب سود سرمایه بلندمدت میشود
سود سهام فاقد شرایط: مشمول مالیات با نرخهای مالیات بر درآمد معمولی شما میشود
مشکل: شما هنوز مالیات میدهید. حتی با نرخ ۱۵ تا ۲۰ درصد، هر بار که سودی به دست میآورید، بخشی از رشد مرکب خود را از دست میدهید. این یک نشتی است، البته نشتی کوچکتر
سه- درآمد غیرفعال: جام مقدس ثروت معاف از مالیات
اینجا جایی است که جادو اتفاق میافتد. این درآمدی است که بدون اینکه شما به طور فعال وقت خود را برای آن معامله کنید، به سمت شما جریان مییابد. مهمتر از همه، با قدرتمندترین مزایای مالیاتی در قانون همراه است
آن چه هست: درآمد اجاره از املاک و مستغلات، حق امتیاز از مالکیت معنوی و درآمد از مشاغلی که شما به طور مادی در آنها مشارکت ندارید
نحوه مالیات آن: این بخش پیچیده و زیباست. درآمد غیرفعال را میتوان از طریق ابزار قدرتمند **استهلاک** و سایر کسورات، محافظت، به تعویق انداخت و اغلب حذف کرد
جواهر تاج: استهلاک
قانون مالیات به شما این امکان را میدهد که وانمود کنید ملک سرمایهگذاری شما در حال فرسودگی است، حتی اگر در واقع در حال افزایش قیمت باشد. برای یک ملک اجارهای مسکونی، میتوانید بخشی از ارزش ساختمان (نه زمین) را طی ۲۷.۵ سال به عنوان هزینه غیرنقدی کسر کنید
مثال: شما یک ملک اجارهای به قیمت ۳۰۰،۰۰۰ دلار (۶۰،۰۰۰ دلار برای زمین، ۲۴۰،۰۰۰ دلار برای ساختمان) خریداری میکنید
کسر استهلاک سالانه شما ۲۴۰،۰۰۰ دلار / ۲۷.۵ = **۸۷۲۷ دلار است
حال، فرض کنید ملک اجارهای شما ماهانه ۲۰۰۰ دلار اجاره (۲۴۰۰۰ دلار در سال) ایجاد میکند. هزینههای شما (بهره وام مسکن، بیمه، تعمیرات، مالیات بر املاک) در مجموع ۱۵۰۰۰ دلار در سال میشود
بدون استهلاک، درآمد مشمول مالیات شما عبارت خواهد بود از: ۲۴۰۰۰ دلار (اجاره) – ۱۵۰۰۰ دلار (هزینهها) = **۹۰۰۰ دلار**. شما مالیات آن را پرداخت خواهید کرد
اما شما میتوانید از استهلاک استفاده کنید
درآمد مشمول مالیات شما میشود: ۲۴۰۰۰ دلار – ۱۵۰۰۰ دلار – ۸۷۲۷ دلار (استهلاک) = **۲۷۳ دلار
شما ۹۰۰۰ دلار جریان نقدی واقعی (۲۴ هزار دلار – ۱۵ هزار دلار هزینههای نقدی) ایجاد کردهاید، اما فقط ۲۷۳ دلار درآمد مشمول مالیات را نشان میدهید. ممکن است مالیات کمی یا هیچ مالیاتی برای آن جریان نقدی پرداخت نکنید. این یک روش قانونی و قدرتمند برای ایجاد درآمد معاف از مالیات است. مالیات بر استهلاک تا زمانی که ملک را بفروشید *به تعویق میافتد*، در این مرحله اغلب میتوانید از استراتژیهای بیشتری برای به تأخیر انداختن بیشتر یا جلوگیری از آن استفاده کنید
درک این تمایز همه چیز است. هدف ثروت معاف از مالیات ،به حداقل رساندن درآمد عادی، تبدیل آن به داراییهایی است که سبد سهام یا درآمد غیرفعال ایجاد میکنند، و سپس استفاده از قوانین قانونی پیرامون آن درآمد برای به حداقل رساندن، به تعویق انداختن یا حذف مالیات معوق است
ستون ۳: ناوگان وسایل نقلیه – ابزارهای شما برای آزادی
حالا، بیایید عملی شویم. چطور واقعاً این کار را *انجام* میدهید؟ شما از وسایل نقلیه و استراتژیهای خاصی استفاده میکنید که دقیقاً برای همین هدف طراحی شدهاند. اینها طرحهای سریع پولدار شدن نیستند؛ آنها استراتژیهای امتحان شده و مناسب طبقه ثروتمند هستند که برای هر کسی که شجاعت یادگیری و استفاده از آنها را داشته باشد، در دسترسش میباشند
وسیله نقلیه ۱: حساب بازنشستگی (داروی دروازه)
اکثر مردم یکی از اینها را دارند، اما قدرت آن را به شدت دست کم میگیرند
حساب بازنشستگی سنتی: شما دلارهای قبل از مالیات را واریز میکنید و درآمد عادی خود را امروز کاهش میدهید. این پول **با مالیات معوق** رشد میکند. شما مالیات بر درآمد عادی را برای همه برداشتها در دوران بازنشستگی پرداخت میکنید. این یک معامله است: یک تخفیف مالیاتی اکنون برای مالیات بعدی
مشکل؟ شما پولی را که میتوانست با نرخ سود سرمایه (اگر به طور عادی سرمایهگذاری کرده باشید) مشمول مالیات شود، به پولی تبدیل میکنید که پس از برداشت با نرخ درآمد عادی بالاتر مشمول مالیات خواهد شد. حساب سرمایه گذاری بازنشستگی: این اولین طعم واقعی ثروت معاف از مالیات شماست. شما پس از کسر مالیات (بدون کسر پیشپرداخت) پول واریز میکنید. این پول **کاملاً معاف از مالیات** رشد میکند و تمام برداشتهای واجد شرایط در دوران بازنشستگی **۱۰۰٪ معاف از مالیات** هستند. این یکی از قدرتمندترین سلاحهای موجود برای افراد عادی است. دولت محدودیتی برای میزان کمک به شما تعیین میکند زیرا میداند چقدر قدرتمند است
حرکت پیشرفته: نردبان تبدیل حساب سرمایه گذاری بازنشستگی. این یک استراتژی پیچیده است که در آن شما به طور استراتژیک بخشهایی از یک مالیات سنتی را به مرور زمان به یک حساب سرمایه گذاری بازنشستگی تبدیل میکنید و مالیات را با نرخهای پایین پرداخت میکنید تا در دوران بازنشستگی زودهنگام، خط درآمد معاف از مالیات ایجاد کنید. این یک کلاس درس در برنامهریزی مالیاتی است
وسیله نقلیه ۲: املاک و مستغلات تحت تصرف مالک
خانه اصلی شما در حال حاضر یک دارایی دارای مزیت مالیاتی است
کسر بهره وام مسکن: میتوانید بهره پرداخت شده برای وام مسکن خود را کسر کنید و درآمد عادی مشمول مالیات خود را کاهش دهید
استثنای سود سرمایه: وقتی خانه اصلی خود را میفروشید،مثلا میتوانید تا سقف ۲۵۰،۰۰۰ دلار (در صورت مجرد بودن) یا ۵۰۰،۰۰۰ دلار (در صورت متأهل بودن و ثبت مشترک) از سود سرمایه را از مالیات معاف کنید. شما باید ۲ سال از ۵ سال گذشته را در آنجا زندگی کرده باشید. این یک ثروتساز عظیم، اغلب نادیده گرفته شده و معاف از مالیات برای خانوادهها است
وسیله نقلیه ۳: ملک اجارهای سرمایهگذاری (اسب بارکش)
همانطور که در مثال استهلاک بالا به تفصیل توضیح داده شد، این مسلماً قدرتمندترین وسیله نقلیه ثروتساز برای ثروتمندان مشتاق است. این چهار جریان ثروت را فراهم میکند
یک-جریان نقدی (اغلب معاف از مالیات)
دو-افزایش ارزش (معوق به مالیات تا زمان فروش)
سه-پرداخت وام (مستاجران وام مسکن شما را پرداخت میکنند و ارزش خالص شما را افزایش میدهند)
چهار-مزایای مالیاتی (استهلاک، کسورات و غیره)
فروش ملک اجارهای همچنین دری را به روی **۱۰۳۱ مبادله** میگشاید که به شما امکان میدهد با انتقال درآمد حاصل از آن به یک ملک «مشابه» با ارزش برابر یا بیشتر، *تمام* مالیات بر سود سرمایه را به تعویق بیندازید. میتوانید این کار را بارها و بارها انجام دهید، مالیاتها را برای همیشه به تعویق بیندازید و یک سبد سهام عظیم ایجاد کنید و سپس املاک را با «مبنای افزایشی» به وراث خود منتقل کنید، که به طور بالقوه بدهی مالیات معوق را به طور کامل از بین میبرد. این ثروتسازی در سطح افسانهای است
وسیله نقلیه ۴: کسب و کار هدفمند
یک کسب و کار با ساختار خوب، وسیله نقلیه نهایی با کارایی مالیاتی است. به عنوان یک کارمند، شما یک فرم مخصوص دریافت میکنید و میتوانید کسر مالیات بسیار کمی داشته باشید. به عنوان صاحب یک کسب و کار، جهان به روی شما باز میشود
شرکت سهامی یا ال ال سی: با ساختاردهی فعالیتهای درآمدزای خود از طریق یک نهاد تجاری، میتوانید هزینههای شخصی پس از کسر مالیات را به کسورات تجاری قبل از مالیات تبدیل کنید
دفتر کار خانگی: بخشی از وام مسکن، قبوض آب و برق و اینترنت خود را کسر کنید
وسیله نقلیه: مسافت پیموده شده یا هزینههای واقعی برای استفاده تجاری را کسر کنید
وعدههای غذایی: ۵۰٪ کسر برای بحثهای تجاری
سفر: کنفرانسها، جلسات با مشتریان و غیره
تجهیزات: کامپیوتر، تلفن، نرمافزار
بیمه سلامت: حق بیمه میتواند برای افراد خوداشتغال کسر شود
طرحهای بازنشستگی: شما میتوانید به طرح بازنشستگی واجد شرایط کارفرما بسیار بیشتر از آنچه که به عنوان یک کارمند میتوانستید، کمک مالی کنید
کسب و کار لازم نیست یک شرکت عظیم باشد. این میتواند یک شغل جانبی مشاوره، یک فروشگاه کوچک تجارت الکترونیک یا یک کسب و کار آزاد باشد. نکته این است که نهادی ایجاد کنید که قانون مالیات با کسر مالیات به آن پاداش دهد
وسیله نقلیه ۵: بیمه عمر ارزش نقدی (نیروی بحثبرانگیز)
قبل از اینکه این را به عنوان “آنچه پدربزرگ و مادربزرگم داشتند” رد کنید، بدانید که این بیمه عمر معمولی شما نیست. این یک ابزار بانکداری خصوصی قدرتمند و بدفهمیده است
نحوه کار: شما حق بیمه را به یک بیمه عمر دائمی از یک شرکت تعاونی پرداخت میکنید. بخشی از آن به هزینه بیمه و بخشی به یک حساب ارزش نقدی که با گذشت زمان رشد میکند، میرود
:مزایای مالیاتی
یک-رشد معوق مالیاتی: ارزش نقدی بدون پرداخت مالیات سالانه بر سود، افزایش مییابد
دو-دسترسی معاف از مالیات: میتوانید از طریق وامهای بیمه، در ازای ارزش نقدی بیمهنامه خود وام بگیرید. این وامها درآمد مشمول مالیات محسوب نمیشوند. میتوانید از این پول برای هر چیزی استفاده کنید – پیشپرداخت برای ملک اجارهای، تأمین مالی یک کسبوکار، یا تکمیل درآمد بازنشستگی. تا زمانی که بیمهنامه پابرجا باشد، وامها میتوانند معوق بمانند و در واقع منبعی از جریان نقدی معاف از مالیات ایجاد کنند
سه- مزایای فوت معاف از مالیات: درآمد حاصل از این طرح برای ذینفعان شما عموماً معاف از مالیات بر درآمد است
این استراتژی نیاز به نظم و انضباط، افق بلندمدت و بیمهنامهای با کیفیت بالا از یک شرکت سرمایهگذاری مشترک برتر دارد. این طرح برای همه مناسب نیست، اما برای کسانی که به درستی از آن استفاده میکنند، به عنوان یک ابزار پسانداز و تأمین مالی فوقالعاده معاف از مالیات، کاملاً خصوصی و دور از دسترس نوسانات بازار عمل میکند
وسیله نقلیه شماره ۶: حسابهای پسانداز سلامت – حساب بازنشستگی مخفی
اگر طرح درمانی با کسر مالیات بالا دارید، واجد شرایط دریافت بیشترین سود مالیاتی در قانون ایالات متحده هستید
:مزیت مالیاتی سهگانه
یک- مشارکتها از مالیات کسر میشوند (یا قبل از مالیات)
دو- رشد از مالیات معاف است
سه- برداشتها برای هزینههای پزشکی واجد شرایط معاف از مالیات هستند
راهکار نهایی: بعد از ۶۵ سالگی، میتوانید به هر دلیلی و بدون جریمه از حساب خود برداشت کنید (فقط مالیات بر درآمد معمولی را برای برداشتهای غیرپزشکی پرداخت خواهید کرد که آن را مانند یک حساب بازنشستگی انفرادی سنتی میکند). اما اگر رسیدهای پزشکی خود را در طول عمرتان پسانداز کنید، میتوانید در هر زمانی بدون مالیات به خودتان بازپرداخت کنید. یک سلاح مخفی برای تأمین مالی بازنشستگی است
کنار هم قرار دادن همه چیز: مجموعهای از بهرهوری مالیاتی
ثروتمندان واقعی فقط از یکی از این وسایل نقلیه استفاده نمیکنند؛ آنها از همه آنها به طور هماهنگ استفاده میکنند. آنها مجموعهای از بهرهوری مالیاتی را میبافند که از ثروت آنها از همه زوایا محافظت میکند
بیایید تصویری از آنچه که این میتواند برای “الکس”، یک مبتدی با انگیزه، به نظر برسد، ترسیم کنیم
یک- شغل روزانه: الکس از ۹ صبح تا ۵ عصر کار میکند و سالانه ۸۰،۰۰۰ دلار درآمد دارد. آنها در محل کار از حداکثر **حساب سرمایه گذاری بازنشستگی** خود استفاده میکنند و مقداری از درآمد شرکت را به بخش سنتی میرسانند. آنها همچنین به **حساب پس انداز سلامت** کمک میکنند. این بلافاصله درآمد مشمول مالیات آنها را کاهش میدهد و یک منبع مالی معاف از مالیات برای آینده ایجاد میکند
دو- شغل جانبی: الکس به طراحی گرافیک علاقه دارد. آنها یک **شرکت با مسئولیت محدود** تشکیل میدهند و پروژههای آزاد را انجام میدهند و سالانه ۲۰،۰۰۰ دلار اضافی درآمد کسب میکنند. آنها از این کسب و کار برای کسر هزینه دفتر کار خانگی، یک کامپیوتر جدید، بخشی از اینترنت و وعدههای غذایی مرتبط با کسب و کار استفاده میکنند. این امر هزینههای شخصی را به کسورات تجاری تبدیل میکند و درآمد مشمول مالیات از شغل جانبی را کاهش میدهد
سه- پسانداز و سرمایهگذاری: سود حاصل از شرکت با مسئولیت محدود ذخیره میشود. الکس از این پول، به علاوه **وام از بیمه عمر ارزش نقدی** خود (که چند سال پیش شروع به کار کردند)، برای پیشپرداخت یک **ملک اجارهای** کوچک استفاده میکند. جریان نقدی ملک پس از تمام هزینهها، ماهانه ۳۰۰ دلار است. به لطف **استهلاک**، این جریان نقدی عمدتاً معاف از مالیات است
چهار- چرخ طیار: وام مسکن ملک اجارهای توسط مستاجر پرداخت میشود. با گذشت زمان ارزش آن افزایش مییابد. در عرض ۵ سال، الکس یک **مبادله ۱۰۳۱** انجام میدهد تا آن را بفروشد و درآمد حاصل را به یک خانه دوبلکس بزرگتر منتقل کند، که مالیات را بیشتر به تعویق میاندازد و جریان نقدی را افزایش میدهد
پنج- آینده: حسابهای سرمایه گذاری بیمه بازنشستگی الکس و ارزش نقدی بیمه عمر بدون مالیات در حال افزایش هستند. حساب سرمایه گذاری بیمه سلامت آنها برای هزینههای پزشکی بدون مالیات در حال افزایش است. کسورات تجاری آنها صورتحساب مالیات سالانه آنها را کاهش میدهد. سبد املاک و مستغلات آنها جریان نقدی معاف از مالیات و ایجاد ارزش ویژه را فراهم میکند
الکس دیگر فقط یک کارمند نیست. الکس یک سرمایهگذار، صاحب کسب و کار و یک برنامهریز استراتژیک است. الکس در حال ایجاد ثروت معاف از مالیات است
اعلامیه استقلال مالی شما
مسیر رسیدن به ثروت معاف از مالیات یک راز نیست. این مسیر در هزاران صفحه قانون مالیات نوشته شده است و منتظر کسی است که جسارت خواندن آن و شجاعت اقدام داشته باشد
این موضوع تقلب نیست. این موضوع انتخاب است. شما هر روز یک انتخاب دارید: اینکه برنامه مالی پیشفرض طراحی شده برای عموم مردم را بپذیرید، یا برنامه مالی خودتان را طراحی کنید. اینکه یک ناظر منفعل بر زندگی مالی خود باشید، یا اینکه معمار فعال و معتبر آن باشید
استراتژیهای ذکر شده در اینجا، طرح کلی شما هستند. آنها قانونی هستند. آنها اخلاقی هستند. آنها ابزارهایی هستند که ثروتمندان نسلها برای ساختن و حفظ میراث خود از آنها استفاده کردهاند. مانع ورود، سرمایه نیست؛ بلکه دانش و طرز فکر است
از کوچک شروع کنید. یک حساب بازنشستگی حساب سرمایه گذاری بازنشستگی باز کنید. در مورد یک بازار اجاره تحقیق کنید. یک ایده کسب و کار جانبی را بررسی کنید. یک کتاب در مورد قانون مالیات بخوانید. با یک مشاور مالی که این فلسفه را درک میکند صحبت کنید – نه یک تبلیغکننده محصول، بلکه یک استراتژیست
این زندگی شماست. این ثروت شماست. نگذارید یک شریک خاموش سهمی بیارزش را تصاحب کند. وقت آن است که ثروت خود را بر اساس شرایط خودتان بسازید. وقت آن است که ثروت خود را از مالیات معاف کنید
شورش از همین حالا شروع میشود. اولین حرکت شما چیست؟
:برای مطالعه بیشتر توصیه میشود
