آموزش سرمایه گذاری, آزادی مالی, آموزش جریان نقدینگی, آموزش مالی, آموزش های مالی, استقلال مالی, برنامه ریزی مالی, پول, ثروت, جریان نقدینگی, جریان وجوه نقد, چگونه یک میلیونر شویم, راه های کسب ثروت, راه های محافطت از پول, رشد و توسعه فردی, فروش املاک و مستغلات, کارآفرینی, کسب ثروت, کلاس های سرمایه گذاری, کلید موفقیت, مدیریت پول, مدیریت ریسک, مربی شخصی امور مالی, مشاوره مالی, موفقیت, موفقیت در کسب و کار, نبوغ مالی, هوش مالی

(استراتژی سرمایه گذاری(ریسک در مقابل سرمایه گذاری ایمن

زمان مطالعه :۵ دقیقه I نویسنده: محمد شمس

 در مورد حساب‌های پس‌انداز۴۱۱ ، صندوق‌های متقابل و طرح‌های بیمه بازنشستگی ۴۰۱ (کا) و چرایی اهمیت بیمه در همه طبقات دارایی
آنچه شما ممکن است فکر کنید یک سرمایه گذاری “ایمن” است، من ممکن است آن را خطرناک ببینم. به عنوان مثال، بسیاری از برنامه ریزان مالی به مشتریان خود توصیه می کنند که وارد سرمایه گذاری های به اصطلاح “ایمن” شوند – مانند طرح های پس انداز، صندوق های سرمایه گذاری مشترک و ۴۰۱ (کا)

:اما آیا این سرمایه گذاری ها واقعا ایمن هستند؟ بیایید نگاهی بیندازیم
 
آیا سرمایه گذاری شما “ایمن” است؟
سرمایه گذاری شماره ۱: حساب های پس انداز
وقتی پول خود را در یک حساب پس انداز قرار می دهید، فقط در آنجا قرار می گیرد – هیچ کاری انجام نمی دهد. با کاهش ارزش دلار، پولی که پس انداز می کنید ارزش کمتری دارد و در آینده قدرت خرید کمتر برای شما اتفاق خواهد افتاد
به علاوه، چقدر کارمزد بانکی می پردازید تا آن ها پول شما را نگه دارند؟ ممکن است برای داشتن پول خود در یک حساب پس انداز بیشتر از چیزی که با نگه داشتن آن در آنجا به دست می آورید، پرداخت کنید! این دارایی نیست که پول را در جیب شما بگذارد. این یک بدهی است زیرا شما در حال از دست دادن پول هستید
یکی از جملات مورد علاقه من در کتابم، «اکنون زمان برخاستن!» این است که «با پس انداز پول، در بسیاری از موارد، پول خود را از دست می دهید». به نظر می‌رسد افراد کافی این را درک نمی‌کنند و در نتیجه پول خود را از دست می‌دهند
 
سرمایه گذاری شماره ۲: صندوق های سرمایه گذاری مشترک
صندوق سرمایه گذاری مشترک مجموعه ای از سهام، اوراق قرضه و اوراق بهادار است و به گفته اینوستوپدیا، «تنها در ایالات متحده، بیش از ۱۰،۰۰۰ صندوق سرمایه گذاری مشترک وجود دارد» و «بیش از ۸۰ میلیون نفر، یا نیمی از خانواده ها در آمریکا، سرمایه گذاری در صندوق های سرمایه گذاری مشترک.» این تعداد زیادی از مردم است که در هزاران صندوق سرمایه گذاری می کنند و به امید یک بازنشستگی خوب هستند. اما همین افراد احتمالاً زمان زیادی را برای آموزش مالی خود سرمایه گذاری نکرده اند. پس از همه، شما احتمالاً می توانید بازدهی بالاتری از سرمایه خود در جای دیگری دریافت کنید
 
همانطور که جان بوگل، بنیانگذار وانگارد و نویسنده “نبرد برای روح سرمایه داری” توضیح می دهد، سیستم صندوق سرمایه گذاری مشترک سرمایه گذاران را به دلیل کارمزدهای ( پنهان) شکست می دهد
 
او می‌گوید: سیستم مالی که صفر درصد سرمایه را به خود اختصاص میدهد، صفر درصد ریسک را میذیرد و تقریباً ۸۰ درصد بازده را به دست می آورد. و شما، سرمایه‌گذار در این دوره زمانی طولانی، سرمایه‌گذاری مادام‌العمر، ۱۰۰ درصد سرمایه را گذاشتید، ۱۰۰ درصد ریسک را میپذیرید و تنها حدود ۲۰ درصد بازده را دریافت کردید
 
سرمایه گذاری شماره ۳: طرح بیمه ۴۰۱ (کا)
 یک برنامه بازنشستگی محبوب است که در آن بخشی از حقوق خود را به سرمایه گذاری در صندوق های۴۰۱(کا)   سرمایه گذاری می کنید. این یک مسیر آسان برای بسیاری است زیرا شما فقط روی خط نقطه چین امضا می کنید و به طور خودکار پس انداز را برای بازنشستگی شروع می کنید
 
اما زمانی که این کار را انجام می دهید، اساساً کنترل پول خود را به دیگران واگذار می کنید و این ریسک شما را افزایش می دهد. بعلاوه، اکثر این برنامه ها فرض می کنند که شما در گروه مالیاتی پایین تری نسبت به الان بازنشسته خواهید شد
 
سرمایه گذار تحصیل کرده، سرمایه گذار بیمه شده است
بر کسی پوشیده نیست که من از “سرمایه گذاری های” فوق اجتناب می کنم و به جای آن بر طبقات مختلف دارایی تمرکز می کنم – یعنی سرمایه گذاری در املاک و مستغلات، کالاها (طلا و نقره)، و ارزهای دیجیتال. اما، صرف نظر از اینکه در چه چیزی سرمایه گذاری می کنید، باید بیمه یا محافظت در برابر ضرر را بدانید. سرمایه گذاری در صورت داشتن بیمه بسیار کم خطر است و به همین دلیل است که سرمایه گذاران موفق آن را بخشی از استراتژی خود می کنند
 
:توجه به این نکته مهم است که در هنگام سرمایه گذاری بیش از یک نوع بیمه وجود دارد. بیمه وجود دارد
برای مردم و اموال-
در برابر چرخه های بازار-
در برابر اشتباهات، قصورها و دعاوی حقوقی-
 
سرمایه گذاران حرفه ای همیشه نگران حفاظت هستند. وقتی پول خود را به یک کارشناس مالی می سپارید، یک سوال بسیار مهم این است که “پول من چقدر ایمن است؟” سرمایه گذاران حرفه ای به سادگی برای بلندمدت سرمایه گذاری ، خرید ، نگه داری ، تنوع می دهند و دعا نمی کنند
ثروتمندان نیز از اشخاص حقوقی به عنوان انواع بیمه استفاده می کنند. پدر من بسیار مفتخر بود که خانه، ماشین و سایر وسایلش به نام شخصی او بود. در مقابل، مربی من بیشتر دارایی‌های ارزشمند خود را به نام اشخاص حقوقی مانند شرکت‌ها، تراست‌ها و شرکت‌های محدود نگهداری می‌کرد. از آنجایی که ما در یک جامعه دعوی حقوقی زندگی می کنیم، او می خواست شخصاً تا حد امکان مالکیت کمتری داشته باشد. برای مربی من یک نهاد حقوقی نوعی بیمه است. امروزه حتی انواع بیشتری از موجودیت ها وجود دارد. واحدهای مختلفی برای انواع مختلفی از دارایی ها مناسب هستند
 
دو نوع بیمه
:بیمه را می توان به دو دسته تقسیم کرد
 
یک-بیمه ای که می توانید خریداری کنید هنگامی که یک قطعه املاک تجاری خریداری می کنید، به دست آوردن بیمه آسان است. شما به سادگی برای آن پرداخت می کنید. برای بیمه ماشین یا زندگی شما هم همینطور است. شما مجبور نیستید کاری بیشتر از یافتن یک نماینده خوب و خرید نوع مناسب بیمه انجام دهید
 
دو-بیمه را باید یاد بگیرید تا به دست بیاورید. انتخاب یک نهاد حقوقی مناسب برای یک سرمایه گذار حرفه ای بسیار مهم است. آنها از کارشناسانی مانند وکلا و مشاوران مالیاتی خود مشاوره می گیرند تا مطمئن شوند که حداکثر حمایت را برای سرمایه گذاری خود به دست می آورند
 
با شکل دوم بیمه، باید واقعاً زمان صرف کنید تا نحوه استفاده از آن را بیاموزید یا اعضای مناسب تیم خود را با این تخصص پیدا کنید
شما همچنین می توانید از مالکیت معنوی به عنوان شکل دیگری از بیمه استفاده کنید. با اجازه ندادن دیگران به استفاده از آن بدون اجازه شما از آنچه ایجاد می کنید محافظت می کند
 
هنگام سرمایه گذاری در بورس، باید استفاده از بیمه را نیز یاد بگیرید. به عنوان مثال، شما باید نحوه استفاده از گزینه های قرار دادن یا گزینه های تماس را یاد بگیرید. اختیارات فقط نوعی بیمه نیستند. آنها نوعی اهرم هستند
سرمایه گذاران تحصیل کرده در مورد حفاظت از دارایی ها فعال هستند. همیشه به یاد داشته باشید که اولین قانون بیمه این است: شما نمی توانید در صورت نیاز بیمه بخرید. شما همیشه باید قبل از نیاز بیمه را بخرید
 
چگونه یک سرمایه گذاری مطمئن انجام دهید؟
چه پول خود را به یک مشاور مالی بسپارید و چه سرمایه گذاری های خود را کنترل کنید، همیشه خطراتی وجود خواهند داشت. با این حال، زمانی که تحصیلات مالی ندارید، ریسک سرمایه‌گذاری خود را افزایش می‌دهید، نمی‌دانید در چه چیزی سرمایه‌گذاری می‌کنید، به دیگران اجازه می‌دهید بیشتر بازده را حفظ کنند، برای کنترل سرمایه‌گذاری‌هایتان بیش از حد به دیگران وابسته هستید و گزینه‌های بیمه خود را نادیده می‌گیرید
سرمایه‌گذاری‌های شما زمانی «ایمن‌تر» می‌شوند که تحصیلات مالی دریافت می‌کنید، فعالانه پول خود را در سرمایه‌گذاری‌هایی که می‌دانید سرمایه‌گذاری می‌کنید، اکثر بازده‌ها را دریافت می‌کنید، مشاور مالی خود می‌شوید و از گزینه‌های بیمه موجود برای هر طبقه دارایی استفاده می‌کنید
 
بنابراین، امروز برای کنترل پول خود و انتخاب بهتر سرمایه گذاری، چه کاری می خواهید انجام دهید؟

:برای مطالعه بیشتر توصیه میشود