آموزش های مالی, آزادی مالی, آموزش استفاده از قانون های مالیاتی برای ثروتمند شدن, آموزش بودجه بندی, آموزش جریان نقدینگی, آموزش سرمایه گذاری, آموزش سرمایه گذاری در بازار سهام, آموزش عمده فروشی املاک, آموزش کسب وکار, آموزش مالی, استقلال مالی, املاک و مستغلات, بحران اقتصادی, برنامه بازنشستگی, برنامه ریزی مالی, پول, تنوع در سبد سرمایه گذای, ثروت, ثروت در عصر اطلاعات, جریان نقدینگی, جریان وجوه نقد, چگونه یک میلیونر شویم, راه های کسب ثروت, راه های محافطت از پول, رشد و توسعه فردی, سرمایه گذاری در سهام, فروش املاک و مستغلات, فروش در آمازون, کارآفرینی, کسب ثروت, کلاس های سرمایه گذاری, کلید موفقیت, مالیات, مدیریت پول, مدیریت ریسک, مربی شخصی امور مالی, مشاوره مالی, موفقیت, موفقیت در کسب و کار, نبوغ مالی, هوش مالی
خودتان را محکم نگه دارید: یک سقوط در راه است
زمان مطالعه :۳ دقیقه I نویسنده: محمد شمس
بیاموزید که چگونه آموزش مالی می تواند به آمادگی برای شرایط اجتناب ناپذیر کمک کند
آسمون داره میاد پایین! آسمون داره میاد پایین! خوب، جوجه کوچولو، ممکن است کمی دراماتیک باشد. اما من قویاً معتقدم که یک سقوط در راه است. چرا؟
بیایید نگاهی به تاریخ اخیر بیندازیم: اول، بحران پسانداز و وام در دهه ۱۹۸۰ وجود داشت. سپس در سال ۱۹۸۷ بازار سهام سقوط کرد و شاخص داوجونز ۲۳ درصد از ارزش خود را از دست داد. رویداد مهم بعدی حباب دات کام و سقوط متعاقب آن از سال ۱۹۹۹ تا ۲۰۰۰ بود. و آخرین رویداد، بحران مالی جهانی در سالهای ۲۰۰۷-۲۰۰۸ بود که با بحران وامهای مسکن وام و فروپاشی حباب مسکن ایالات متحده آغاز شد. من چند مورد کوچکتر را در این بین از دست داده ام، اما اینها برجستگی های واقعی هستند
اساسا، طولانی ترین دوره آرامش چرخه اقتصادی در دهه ۱۹۹۰ اتفاق افتاد، زمانی که اقتصاد یک دهه تمام بدون چرخه نزولی را طی کرد. آن یک دهه نادر و باشکوه بود
همانطور که می بینید، نزدیک به ۱۰ سال از آخرین رویداد مهم می گذرد – اگر تاریخ تکرار شود، ما در آستانه سقوط هستیم. و به زودی
بیایید شواهد را بررسی کنیم: میانگین صنعتی داوجونز در بالاترین حد خود قرار دارد – بالاترین رکورد بسته شدن آن ۲۴,۷۹۲.۲۰ است که به تازگی ثبت شد. بیت کوین، ارز دیجیتال بسیار نوسان، در هفته های اخیر یک جنون کامل ایجاد کرده است. ، با افزایش ۱۶۰۰ درصدی ارزش آن. همانطور که گفته شد، در حالی که من این را می نویسم، به معنای واقعی کلمه همه چیز بالا و پایین می شود.و از طرفی بازار داغ همه گیری کرونا هر روز به شکلی؛ در اخبار، صحبت از شکل گیری حباب های مسکن و حباب های وام خودرو به چپ و راست است
!آیا می دانید حباب ها همیشه چه می کنند؟ ترکیدن
آماده شدن برای انفجار
من سعی نمی کنم سال را با عذاب و اندوه به پایان برسانم. ما نمی دانیم این حباب چه زمانی می ترکد، اما مطمئناً می توانیم برای آن آماده شویم. چگونه؟ همه چیز به آموزش مالی برمی گردد
ببینید، همه چیز با درک این موضوع شروع می شود که پول شما را ثروتمند نمی کند. هوش مالی شما چیزی است که شما را ثروتمند می کند. من تضمین میکنم که اگر همان ۱۰۰۰۰۰ دلار را به فردی با ضریب هوشی مالی پایین و فردی با بهره هوشی مالی بالا بدهید، تفاوت بسیار زیادی در نحوه خرج کردن و رشد همان پول خواهید دید
نکته اصلی تفاوت بین افراد دارای ضریب هوشی مالی پایین و بالا یک سواد ساده اما عمیق است: توانایی درک یک صورت مالی – صورت درآمد و ترازنامه
به طور عجیبی، کلاس های حسابداری نحوه خواندن صورت سود و زیان و ترازنامه را به طور جداگانه آموزش می دهند. اما، در واقع درک رابطه بین آنها بسیار مهم است. به هر حال، چگونه می توانید بدون ستون درآمد یا هزینه، بگویید که یک دارایی یا بدهی واقعاً چیست؟ درک رابطه بین این دو به شما این امکان را می دهد که به راحتی مسیر جریان نقدی خود را ببینید، بنابراین بتوانید بدون زحمت تعیین کنید که آیا چیزی برای شما درآمد دارد یا خیر
خط آخر: اگر چیزی در حال کسب درآمد است، یک دارایی است. اگر نه، این یک بدهی است. دلیل اینکه اکثر افرادی که ضریب هوشی مالی پایینی دارند از نظر مالی رنج می برند این است که بدهی ها را خریداری می کنند و به اشتباه آنها را در ستون دارایی فهرست می کنند
جریان نقدی تنها راه است
همین بینش ساده است که توضیح میدهد چرا کسانی که ضریب هوشی مالی پایینی دارند، حتی زمانی که درآمد شش رقمی دارند، همچنان فقیر هستند. آنها هیچ سرنخی ندارند که چگونه پول خود را به دارایی هایی منتقل کنند که پول بیشتری برای آنها ایجاد کند. و جریان نقدی ملکه است
از آنجایی که موضوعات مالی راهی برای پیچیده شدن غیر ضروری دارند، بیایید مفاهیم را ساده نگه داریم و از نمودارها برای وضوح بیشتر استفاده کنیم. اگر بتوانید نمودارهای زیر را درک کنید، شانس بیشتری برای به دست آوردن ثروت بزرگ خواهید داشت
الگوهای جریان نقدی
دارایی چیزی است که پول را در جیب شما می گذارد. این الگوی جریان نقدی یک دارایی است
:بدهی چیزی است که پول را از جیب شما خارج می کند. این الگوی جریان نقدی یک بدهی است
قسمت گیج کننده
اکنون، سردرگمی ممکن است رخ دهد زیرا روشهای پذیرفتهشده حسابداری امکان فهرستبندی داراییها و بدهیها را در زیر ستون دارایی فراهم میکند
برای توضیح این موضوع به این نمودار نگاه کنید
در این نمودار، ما یک خانه ۱۰۰۰۰۰ دلاری داریم که در آن شخصی ۲۰۰۰۰ دلار پول نقد گذاشته و اکنون ۸۰۰۰۰ دلار وام مسکن دارد. گیج کننده است واقعا! چگونه می دانید که این خانه دارایی است یا بدهی؟ آیا خانه فقط به این دلیل که در زیر ستون دارایی فهرست شده است، دارایی است؟
پاسخ البته خیر است. برای اینکه مطمئن شوید، باید به صورت سود و زیان مراجعه کنید تا ببینید آیا این یک دارایی است یا یک بدهی
برای نشان دادن این موضوع، بیایید به نموداری نگاه کنیم که خانه را به عنوان بدهی نشان می دهد
می توانید بگویید که این یک بدهی است زیرا تنها موارد خط آن در زیر ستون هزینه قرار دارد. هیچ چیزی در ستون درآمد نیست
در مرحله بعد، بیایید به نموداری با اضافه کردن یک خط نگاه کنیم که «درآمد اجاره» و «درآمد خالص اجاره» را میخواند – کلمه کلیدی «خالص» است. آیا می بینید که چگونه این کلمه اضافه به صورت مالی آن خانه را از یک بدهی به یک دارایی تغییر می دهد؟
به بیان ساده، اگر درآمد اجاره خانه، منهای مخارج خانه، برابر با درآمد خالص اجاره مثبت باشد، خانه یک دارایی است. اگر نه، این یک بدهی است
آیا این درس را عمیق دیدید؟ اساساً پایه ساختن همه ثروت های بزرگ است. اگر به نظریه قبلی من برگردیم، فردی با بهره هوشی مالی بالا و ۱۰۰۰۰۰ دلار میتواند بداند که چگونه آن را در داراییهایی سرمایهگذاری کند که داراییهای واقعی هستند – داراییهایی که هر ماه پول بیشتری را به جیب باز میگردانند. فردی که ضریب هوشی مالی پایینی دارد همان پول را برای بدهی ها خرج می کند، اما نمی تواند تشخیص دهد که چه چیزی اشتباه است. در عوض، آنها تلاش میکنند و سختتر کار میکنند تا پول بیشتری به دست آورند – چرخه معیوبی که ما آن را مسابقه موشی مینامیم
بازگشت به حباب
درک رابطه بین صورت سود و زیان و ترازنامه به شما این امکان را می دهد که به سرعت درک کنید که سرمایه گذاری دارایی است یا بدهی – و این درک به شما امکان می دهد هر بار سرمایه گذاری مناسب را انجام دهید. در حالی که نمی توانید نحوه رفتار اقتصاد یا زمان وقوع این حباب اجتناب ناپذیر را کنترل کنید، می توانید آموزش مداوم و توانایی مالی خود را کاملاً کنترل کنید تا تأثیر آن را به حداقل برسانید
برای آزمایش دانش خود در مورد نحوه عملکرد یک صورت مالی، بازی جعبه ابزار ثروت را به صورت رایگان بازی کنید. وقتی صحبت از عدم قطعیت اقتصادی سال ۲۰۲۲ به میان می آید، ممکن است شما را از بازی جلوتر قرار دهد
:برای مطالعه بیشتر توصیه میشود
