صندوق های سرمایه گذاری مشترک و برنامه های ۴۰۱ (کا)
صندوق سرمایه گذاری مشترک به سادگی مجموعه ای از سهام ، اوراق قرضه و سایر اوراق بهادار مشابه است. این شرکت همچنین می تواند شرکتی باشد که پول جمع شده از بسیاری از سرمایه گذاران را جمع می کند و سپس این وجوه را در سهام ، اوراق قرضه و سایر دارایی های کاغذی مشابه سرمایه گذاری می کند.

 برنامه بازنشستگی ۴۰۱ کا است ، که اغلب یک برنامه پس انداز بازنشستگی در نظر گرفته می شود ، که توسط کارفرمایان تنظیم می شود و به کارمندان اجازه می دهد بخشی از حقوق خود را در این طرح وارد کنند. یک برنامه ۴۰۱ (کا) مشارکت کارمند را در صندوق های سرمایه گذاری سرمایه گذاری می کند. طرح های مشابه در سایر کشورها با نام های دیگر وجود دارد مانند طرح اضافه درآمد در استرالیا و نیوزیلند ، آرآر اس پی در کانادا ، ۴۰۱ (کا) در ژاپن و طرح بازنشستگی در انگلستان

در اینجا واقعیت صندوق های سرمایه گذاری مشترک با توجه به جان سی بوگل ، بنیانگذار و مدیر عامل گروه وانگارد است

خوب ، عالی است بگذارید مثالی طولانی مدت برای شما بیاورم که در کتاب خود از فردی استفاده کردم که امروز ۲۰ ساله است و شروع به جمع آوری مبالغ برای بازنشستگی می کند. آن شخص حدود ۴۵ سال قبل از بازنشستگی – ۲۰ تا ۶۵ سال – فرصت دارد و سپس ، اگر به جداول عملگرانه اعتقاد داشته باشید ، ۲۰ سال دیگر تا مرگ با رحمت زندگی خود را به پایان می رساند. بنابراین ، این ۶۵ سال سرمایه گذاری است. اگر در ابتدای آن ۱۰۰۰ دلار سرمایه گذاری کنید و ۸ درصد درآمد کسب کنید ، ۱۰۰۰ دلار در آن دوره ۶۵ ساله رشد می کند و به حدود ۱۴۰۰۰۰ دلار می رسد

اکنون ، سیستم مالی – در این حالت سیستم صندوق سرمایه گذاری مشترک – حدود ۲.۵ درصد از کارمزد را از آن بازپرداخت خواهد کرد ، بنابراین شما بازده ناخالص ۸ درصدی ، بازده خالص ۵.۵ درصدی و [ در آن دوره ۶۵ ساله] ۱۰۰۰ دلار شما [در عوض] تقریباً به ۳۰،۰۰۰ دلار رشد خواهد کرد. ۱۱۰،۰۰۰ دلار به سیستم مالی می رود و ۳۰،۰۰۰ $ به شما سرمایه گذارمیرسد. به آن فکر کنید. این بدان معناست که سیستم مالی صفر درصد سرمایه را به خود اختصاص داده ، صفر درصد ریسک را پذیرفته و تقریباً ۸۰ درصد بازده را دریافت کرده است. و شما ، سرمایه گذار در این مدت طولانی ، که یک عمر سرمایه گذاری دارید ، ۱۰۰ درصد سرمایه را صرف کردید ، ۱۰۰ درصد ریسک را پذیرفتید و فقط حدود ۲۰ درصد بازده را گرفتید. این یک سیستم مالی است که به دلیل هزینه های [کارمزد] مشاوره مالی و کارگزاری ، برخی پنهان ، بعضی دیگر در معرض دید ، که امروز سرمایه گذاران با آن روبرو هستند ، سرمایه گذاران را از کار می اندازد. بنابراین سیستم باید برطرف شود

شرکت های صندوق سرمایه گذاری مشترک ، مدیران و فروشندگان – همه شما خواه ناخواه درآمد کسب می کنید. بیشتر آنها نگران عملکرد واقعی صندوق نیستند. آنها عمدتاً نگران هزینه های خود هستند

حال از خود بپرسید ، آیا این کار ایمن است یا خطرناک؟ من آن را خطرناک می نامم

خطرناک در مقابل ایمن
در دنیای سرمایه گذاری هیچ سرمایه گذاری که ۱۰۰ درصد تضمین شده باشد وجود ندارد. هیچ سرمایه گذاری کاملاً ایمن وجود ندارد (به معنای ایمن “عاری از ضرر”). هیچ سرمایه گذاری بدون ریسکی وجود ندارد. وقتی پول خود را سرمایه گذاری کنید ، برنده خواهید شد و ضرر خواهید کرد. این یک ضمانت است. اما مطمئناً مواردی وجود دارد که می توانید برای کاهش خطر و افزایش ایمنی انجام دهید

به طور خلاصه ، چه چیزی خطرناک است و چه چیزی ایمن تر؟

پرخطر
نداشتن تحصیلات مالی
کورکورانه پول خود را به یک برنامه ریز مالی یا مشاور تحویل دهید
درک نکردن سرمایه گذاری و بازده سرمایه گذاری 
قرار دادن اکثریت پول و ریسک و اجازه دادن به دیگران برای بدست آوردن اکثریت بازده 
هیچ کنترلی در سرمایه گذاری های خود نداشته باشید
وابستگی زیادی به مشاور مالی