امور مالی شخصی, استقلال مالی, اقتصاد و روندهای بازار, امور مالی شخصی و سرمایهگذاری, خودسازی و انگیزه, راهنمای امور مالی شخصی, سرمایهگذاری, کارآفرینی
چرا اکنون زمان آن است که کنترل آینده مالی خود را به دست بگیرید
زمان مطالعه :۳ دقیقه I نویسنده: محمد شمس
ساعت زنگداری که دیگر نمیتوانید آن را به تعویق بیندازید
بیایید بحث را تمام کنیم
آن را حس میکنید، نه؟ آن زمزمهی ضعیف و مداوم اضطراب مالی. این صدای پسزمینهی زندگی شماست. وقتی در کافیشاپ کارتتان را لمس میکنید، وقتی میبینید اجاره از حسابتان خارج میشود، وقتی تیتر یک خبر تصادفی دربارهی تورم، رکود یا هر مشکل اقتصادی دیگری فریاد میزند، این صدا وجود دارد. این صدای آرام و آزاردهندهای است که زمزمه میکند، اگر
اگر شغلتان را از دست بدهید چه؟ اگر نتوانید بازنشسته شوید چه؟ اگر یک وضعیت اضطراری پیش بیاید و شما در تقلا باشید چه؟ اگر برای همیشه در این چرخ و فلک گیر کنید چه؟
دهههاست که به ما یک داستان فروختهاند. یک افسانه. داستان از این قرار است: در یک شغل ثابت سخت کار کنید. یک کارمند خوب و ساکت باشید. اگر میتوانید کمی پسانداز کنید. به سیستم اعتماد کنید. سیستم از شما مراقبت خواهد کرد. حقوق بازنشستگی، تأمین اجتماعی، و پیشرفت مداوم شما در نردبان شغلی – همه اینها در انتهای رنگینکمان منتظر شماست. فقط سرتان را پایین بیندازید و صبور باشید
آن داستان دروغ است. یک یادگاری است. و خراب است
این سیستم برای ثروتمند کردن *شما* ساخته نشده است؛ بلکه برای مطیع کردن شما ساخته شده است. این سیستم طوری طراحی شده است که شما را به مصرف، پرداخت بهره و معامله وقت گرانبهایتان برای پول کافی برای بازگشت و انجام دوباره همه کارها در ماه آینده وادار کند. مسیر سنتی – مسیری که والدین ما ممکن است دنبال کرده باشند – زیر بار بدهی، نوسانات اقتصادی و تغییر اساسی در نحوه عملکرد جهان در حال فروپاشی است
اما این رازی است که آنها نمیخواهند شما بدانید: این یک سناریوی شوم و ناامیدکننده نیست. این بزرگترین فرصت زندگی شماست
همان بیثباتی که آن زمزمه اضطراب را ایجاد میکند، همان چیزی است که درها را کاملاً باز کرده است. ابزارها، اطلاعات، فرصتهای ایجاد ثروت واقعی و پایدار – نه فقط یک فیش حقوقی – اکنون دموکراتیک شدهاند. آنها همین الان، روی دستگاهی که این مطلب را روی آن میخوانید، در دستان شما هستند
دوران انتظار برای اجازه برای ثروتمند شدن به پایان رسیده است. عصر واگذاری حاکمیت مالی خود به برخی “آنها”ی بیچهره به پایان رسیده است
این یک فراخوان برای مبارزه است. شورشی علیه میانهروی مالی. این در مورد به دست گرفتن کنترل مطلق و تزلزلناپذیر آینده مالی شماست. نه به این دلیل که روزی ایده خوبی خواهد بود، بلکه به این دلیل که همین الان، همین ثانیه، بحرانیترین زمان برای شروع است
دنیا با سرعت نور در حال حرکت است. شما میتوانید مسافر باشید و با نگرانی مناظر را تماشا کنید، به این امید که راننده بداند به کجا میرود، یا میتوانید فرمان را به دست بگیرید. این مقاله نقشه شماست. سوخت شماست. این هل دادنی است که برای نشستن روی صندلی راننده به آن نیاز دارید
کمربند ایمنی خود را ببندید. ما در شرف به چالش کشیدن هر چیزی هستیم که فکر میکردید در مورد پول میدانید، و آتشی را زیر آیندهای که شایسته آن هستید، روشن خواهیم کرد
حقیقت ناراحتکننده: سیستم برای نجات شما نمیآید
قبل از اینکه سیستم جدید را بسازیم، باید سیستم قدیمی را به آتش بکشیم. باید بفهمیم که چرا قوانین قدیمی دیگر اعمال نمیشوند. این به معنای پرورش بدبینی نیست؛ بلکه به معنای پرورش شفافیت است. اگر قوانین واقعی بازی را ندانید، نمیتوانید در یک بازی برنده شوید
یک- سراب «امنیت»: حقوق بازنشستگی، تأمین اجتماعی و کار از ۹ صبح تا ۵ عصر
مفهوم ساعت طلا و حقوق بازنشستگی تضمینشده برای ۴۰ سال خدمت، از مودم دایلآپ هم کشندهتر است. شرکتها دیگر به کارمندان وفادار نیستند؛ آنها به سهامداران و سود خالص وفادارند. شغل شما هویت شما نیست و مطمئناً شبکه ایمنی شما نیست. این یک معامله است: زمان و مهارتهای شما برای سرمایه آنها
و تأمین اجتماعی؟ بیایید رک باشیم. هرگز برای این طراحی نشده بود که فقط یک طرح بازنشستگی باشد. این یک شبکه ایمنی برای فقرا است، نه ابزاری برای ثروتسازی برای طبقه متوسط. با توجه به جمعیت رو به پیری و کاهش نسبت کارگر به بازنشسته، محاسبات به طرز وحشتناکی ساده است. تکیه کامل بر آن، دستورالعملی برای فاجعه است. انتظار اینکه بتواند سبک زندگی بازنشستگی مورد نظر شما را تأمین کند، یک خیالپردازی است
شغل امن یک افسانه است. اخراجها، برونسپاری، اتوماسیون و اختلالات صنعتی یک شبه اتفاق میافتند. امنیت شما را نمیتوان به یک شرکت یا نهاد دولتی برونسپاری کرد. **امنیت واقعی یک کار داخلی است.** این کار بر اساس شرایط خودتان، با داراییهای خودتان و تحت کنترل خودتان ساخته میشود
دو- دزد خاموش: تورم و فرسایش قدرت خرید شما
تورم فقط تیتر اخبار مربوط به قیمت بنزین نیست. این یک نیروی خاموش و موذی است که دائماً از شما جیببری میکند. اگر پول شما در یک حساب پسانداز سنتی است که سود ناچیز ۰.۰۱٪ دریافت میکند، اما تورم ۳٪، ۵٪ یا بالاتر است، شما به معنای واقعی کلمه هر روز فقیرتر میشوید. شما با نشستن در یک پناهگاه کاغذی، در حال باختن جنگ هستید
آن ۱۰۰،۰۰۰ دلاری که آنقدر سخت برای پسانداز کردنش تلاش کردید؟ ۲۰ سال دیگر با نرخ تورم متوسط ۳٪، قدرت خرید آن حدود ۵۵،۰۰۰ دلار امروز خواهد بود. به آن فکر کنید. شما تقریباً *دو برابر* آن مبلغ نیاز دارید تا همان سبک زندگی را داشته باشید. این سیستم شما را تشویق میکند که پول نقد پسانداز کنید، در حالی که ارزش آن پول نقد مانند یک تکه یخ در آفتاب آب میشود. نگه داشتن مقادیر زیادی پول نقد، ایمن بودن نیست؛ بلکه همدستی در فروپاشی مالی خودتان است
سه- تله بدهی: چگونه شما را روی چرخ همستر نگه میدارند
کل اقتصاد مصرفی طوری مهندسی شده است که شما را بدهکار نگه دارد. کارتهای اعتباری با نرخ بهرهی گزاف. وامهای دانشجویی که مانند حبس ابد به نظر میرسند. قسطهای خودرو که سالها ادامه دارند. طرحهای الان بخر، بعداً پرداخت کن
بدهی ابزار نهایی کنترل است. تعهدی اجباری ایجاد میکند که شما را مجبور میکند وقت خود را با پول برای پرداخت آن معامله کنید. گزینههای شما را از بین میبرد. شما را ریسکگریز میکند. اگر در قید و بند پرداختهای ماهانهی هنگفت باشید، نمیتوانید از یک شغل سمی استعفا دهید، یک کسب و کار راهاندازی کنید یا از یک فرصت استفاده کنید. بانکها و وامدهندگان شرور نیستند؛ آنها فقط نقش خود را در سیستم بازی میکنند. شورش زمانی شروع میشود که تصمیم میگیرید نقش تعیینشدهی خود – نقش بدهکار قابل اعتماد – را متوقف کنید
روبرو شدن با این حقایق قرار نیست شما را تا سر حد فلج شدن بترساند. قرار است شما را عصبانی کند. قرار است آتش خشم درستکارانه را شعلهور کند. خوب است. از آن انرژی استفاده کنید. آن را به قدرتمندترین نیرو برای تغییر هدایت کنید: عمل خودتان
شورش: تصاحب ابزارهای اقتصاد جدید
روی دیگر سکه زیبا و باشکوه یک سیستم قدیمی و شکسته، ظهور یک سیستم جدید است. دروازهها مورد هجوم قرار گرفتهاند و ابزارهای ثروتمندان اکنون در فروشگاههای اپلیکیشن قرار دارند. اینجاست که ما از شورش به بازسازی حرکت میکنیم
یک- سواد مالی: اولین و قدرتمندترین اقدام شما برای مبارزه
بزرگترین دارایی که تا به حال خواهید داشت، ذهن شماست. اولین سرمایهگذاری که باید انجام دهید، آموزش مالی شماست. این غیرقابل مذاکره است. شما بعد از تماشای یک ویدیوی یوتیوب سعی نمیکنید عمل جراحی قلب انجام دهید، اما بسیاری از مردم سعی میکنند زندگی مالی خود را بر اساس شایعات، توصیههای قدیمی و حدس و گمان هدایت کنند
از برونسپاری مغز خود دست بردارید. لازم نیست گرگ وال استریت شوید، اما کاملاً باید قوانین اساسی بازی را درک کنید
جریان نقدی را درک کنید: دقیقاً بدانید چه چیزی وارد میشود و چه چیزی خارج میشود. هر دلار
داراییها را در مقابل بدهیها درک کنید: یک دارایی پول را در جیب شما قرار میدهد. یک بدهی پول را از حساب شما خارج میکند. ماشین شخصی شما یک بدهی است. ملک اجارهای یک دارایی است. اشتراک نتفلیکس شما یک بدهی است. سهامی که سود سهام پرداخت میکند یک دارایی است. اکثر مردم زندگی خود را صرف به دست آوردن بدهیهایی میکنند که فکر میکنند دارایی هستند
بهره مرکب را درک کنید: این فقط یک مفهوم نیست؛ بلکه هشتمین شگفتی جهان است. این جادوی ریاضی است که به پول اجازه میدهد به مرور زمان به صورت تصاعدی رشد کند. این نیرویی است که هنگام سرمایهگذاری به نفع شما و هنگام بدهی به ضرر شما عمل میکند. مهار آن ابرقدرت شماست
خواندن کتاب، گوش دادن به پادکستها از منابع معتبر (نه فقط متخصصان ثروتمند شدن سریع) و شرکت در دورهها، روشی است که شما خود را برای نبرد مسلح میکنید. این دانش شما را در برابر توصیههای بد و محصولات غارتگر مصون میکند
دو- انقلاب سرمایهگذاری: بازارهای دموکراتیزه شده
روزهایی که برای شروع به یک کارگزار سهام خشک و یک میلیون دلار نیاز داشتید، گذشته است. زمین بازی هموار شده است
کارگزاریهای بدون کمیسیون: برنامههایی مانند فدلیتی، چارلز شواب و ونگارد به شما این امکان را میدهند که تکههایی از بزرگترین شرکتهای جهان را با قیمت یک ساندویچ بخرید. هیچ مانعی برای ورود وجود ندارد
صندوقهای شاخص و صندوق ها(ای تی اف): برای برنده شدن نیازی به انتخاب سهام تکی ندارید. میتوانید یک صندوق (صندوق قابل معامله در بورس) بخرید که فوراً مالکیت کل اس اند پی ۵۰۰ را به شما میدهد. شما با هزینهای ناچیز، تنوع فوری و رشد تاریخی قابل اعتمادی را دریافت میکنید. این شاید سادهترین و قدرتمندترین ابزاری باشد که تاکنون برای سرمایهگذار روزمره ایجاد شده است
داراییهای جایگزین: از پلتفرمهای سرمایهگذاری جمعی املاک و مستغلات که به شما امکان میدهند با مبالغ کم در املاک سرمایهگذاری کنید تا غرب وحشی ارزهای دیجیتال، گزینهها بسیار گسترده هستند. (نکتهی احتیاطی: فرصتهای بزرگ، ریسکهای بزرگ را به همراه دارند. آموزش در اینجا کلیدی است)
نکته این است که «چگونه» حل شده است. تنها چیزی که کم است «چرا که نه؟» است
سه- شغل جانبی و کارآفرینی دیجیتال: ایجاد اقتصاد خودتان
درآمد شما نباید فقط یک نقطه شکست باشد. اینترنت تعداد نامحدودی از راهها را برای کسب درآمد از مهارتها، دانش و علایق شما ایجاد کرده است
فریلنسری: آیا در نوشتن، طراحی، کدنویسی، حسابداری یا سازماندهی مهارت دارید؟ پلتفرمهایی مانند آپ وورک و فیور شما را به یک بازار جهانی متصل میکنند
ایجاد محصولات دیجیتال: آیا میتوانید چیزی را آموزش دهید؟ یک دوره، یک کتاب الکترونیکی، یک بسته الگو ایجاد کنید. شما یک بار آن را ایجاد میکنید و میتوانید آن را به تعداد نامحدودی بفروشید. این جادوی درآمد مقیاسپذیر است
ایجاد مخاطب: از طریق یک وبلاگ، کانال یوتیوب، پادکست یا حضور در رسانههای اجتماعی، میتوانید یک جامعه ایجاد کنید و از طریق تبلیغات، حمایت مالی یا بازاریابی وابسته درآمد کسب کنید
این فقط در مورد کسب درآمد اضافی برای پرداخت بدهی نیست (هرچند برای این کار عالی است). این در مورد ایجاد چندین جریان درآمد است. این در مورد اثبات این موضوع به خودتان است که توانایی شما در ایجاد ارزش به یک کارفرما وابسته نیست. این نهایت خوداتکایی مالی است
چهار- طرز فکر و رفتار: بازی درونی ثروت
تمام ابزارهای دنیا بدون طرز فکر درست بیفایده هستند. ساختن ثروت ۸۰٪ روانشناسی و ۲۰٪ مکانیک است
رضایتهای به تعویق افتاده را بپذیرید: دنیای ما بر اساس رضایتهای آنی ساخته شده است. شورش در«نه» گفتن به چیزهای بیاهمیت (خریدهای کوچک مداوم) برای «بله» گفتن به چیزهای حیاتی (آزادی مالی) است. این در مورد محرومیت نیست؛ بلکه در مورد هماهنگی است. هر دلاری که برای چیزی بیمعنی خرج نمیکنید، سربازی است که میتوانید برای مبارزه برای آزادی خود به کار بگیرید
با ناراحت بودن راحت شوید: سرمایهگذاری ترسناک به نظر میرسد. درخواست افزایش حقوق ناخوشایند خواهد بود. شروع یک کسب و کار جانبی گیجکننده خواهد بود. اشکالی ندارد. رشد خارج از منطقه راحتی اتفاق میافتد. این احساس را بپذیرید که نمیدانید چه کاری انجام میدهید؛ این بدان معناست که در حال یادگیری هستید
مالکیت مطلق را به دست بگیرید: این سنگ بنای کار است. هیچ کس را سرزنش نکنید. نه اقتصاد، نه رئیستان، نه پیشینهتان. لحظهای که ۱۰۰٪ مسئولیت وضعیت مالی خود را میپذیرید، لحظهای است که ۱۰۰٪ قدرت تغییر آن را به دست میآورید
طرح کلی: برنامه عملیاتی شما برای کنترل مطلق مالی
نظریه کافی است. بیایید تاکتیکی شویم. این برنامه گام به گام شما برای شروع به دست گرفتن سکان است. غرق نشوید. هدف این نیست که همه چیز را یکباره انجام دهید. هدف شروع است. امروز. همین حالا
مرحله ۱: پایه کنترل (مرحله “خانه خود را مرتب کنید”)
یک- هر پنی را پیگیری کنید: به مدت یک ماه، هر دلاری را که خرج میکنید پیگیری خواهید کرد. از برنامهای مانند مینت یا یو نید اِ باجت استفاده کنید، یا فقط از یک دفترچه یادداشت استفاده کنید. شما نمیتوانید چیزی را که اندازهگیری نمیکنید مدیریت کنید. این وحشتناک و آموزنده خواهد بود. انجامش دهید
دو- یک بودجه اساسی ایجاد کنید: بر اساس پیگیری خود، بودجهای ایجاد کنید که فقط موارد ضروری شما را پوشش دهد: مسکن، قبوض، غذا، حمل و نقل، حداقل پرداخت بدهی. ببینید چقدر “شکاف” بین این عدد اساسی و درآمد شما وجود دارد. این شکاف سلاح شماست
سه- یک قلعه کوچک بسازید: صندوق اضطراری اولیه. قبل از اینکه حتی به سرمایهگذاری فکر کنید، به یک سپر دفاعی نیاز دارید. هدف اول شما پسانداز ۱۰۰۰ دلار است. این برای موارد اضطراری نیست؛ بلکه برای *هزینههای غیرمنتظره* است – تعمیر ماشین، ویزیت پزشک. این سپر دفاعی کوچک شما را از دست زدن به کارت اعتباری باز میدارد و شما را در بازی نگه میدارد
چهار-اعلام جنگ علیه بدهی (“گلوله برفی بدهی”): تمام بدهیهای خود (به استثنای وام مسکن) را از کوچکترین مانده تا بزرگترین فهرست کنید. با هر دلار اضافی از شکاف بودجه خود به کوچکترین حمله کنید و در عین حال حداقل پرداختها را برای بقیه انجام دهید. وقتی کوچکترین پرداخت تمام شد، آن مبلغ پرداختی را برای حمله به بدهی بعدی جمع کنید. پیروزیهای روانی پرداخت بدهیهای کوچک به سرعت شتاب باورنکردنی ایجاد میکند
مرحله ۲: ایجاد امنیت (مرحله “ساخت پایگاه خود”)
یک- گسترش صندوق اضطراری خود: اکنون، یک صندوق اضطراری کامل ایجاد کنید. این مبلغ معادل ۳ تا ۶ ماه هزینههای *ضروری* زندگی شما (شماره بودجه اولیه شما) است. این پول به یک حساب پسانداز جداگانه و به راحتی قابل دسترسی میرود. این صندوق “من ترک میکنم” شماست. صندوق “زندگی شما اتفاق میافتد”. این صندوق برای شما آرامش خاطر و آزادی انتخاب بدون وحشت را میخرد
دو-از قدرت حسابهای دارای مزایای مالیاتی استفاده کنید (بازی “پول رایگان”) مطابقت بیمه بازنشستگی: اگر کارفرمای شما یک تطابق بیمه بازنشستگی ارائه میدهد، باید حداقل به اندازه کافی برای دریافت تطابق کامل کمک کنید. این یک بازگشت فوری ۱۰۰٪ برای پول شماست. این پول رایگان است. انجام ندادن این کار مانند رد کردن افزایش حقوق است
یک حساب بازنشستگی باز کنید(یک حساب بازنشستگی انفرادی که به فرد اجازه میدهد درآمد پس از کسر مالیات را تا سقف مبلغ مشخصی در هر سال کنار بگذارد): این شاید بهترین حساب سرمایهگذاری باشد که تاکنون برای اکثر مردم ایجاد شده است. شما پس از پرداخت مالیات، پول واریز میکنید و سپس این پول برای همیشه **کاملاً معاف از مالیات** رشد میکند. میتوانید هر زمان که بخواهید، بدون جریمه، مبالغ واریزی خود (اما نه سود آن) را برداشت کنید و در دوران بازنشستگی، هیچ مالیاتی برای سود حاصل از آن پرداخت نمیکنید. یکی از این حسابها را در ونگارد، فدلیتی یا شواب باز کنید. هر ماه، واریزهای خودکار را تنظیم کنید
مرحله ۳: مسیر حاکمیت (مرحله «گسترش و تنوعبخشی»)
یک- حسابهای معاف از مالیات خود را به حداکثر برسانید: اکنون، هدف خود را به حداکثر رساندن سهم سالانه خود در حساب بازنشستگی انفرادی و بیمه بازنشستگی قرار دهید. شما به طور سیستماتیک در حال ایجاد ثروت عظیم و معاف از مالیات برای خود درآینده خود هستید
دو- سرمایهگذاری در یک صندوق شاخص کل بازار: در داخل حساب بازنشستگی انفرادی و بیمه بازنشستگی خود، صندوقهای شاخص کمهزینهای را انتخاب کنید که کل بازارسهام را دنبال میکنند. آن را تنظیم کنید. خودکار کنید. فراموشش کنید. بگذارید سود مرکب برای دههها کار خود را انجام دهد
سه- درآمد خود را افزایش دهید: از مهارتهایی که شناسایی کردهاید برای شروع یک شغل جانبی استفاده کنید. این کار را برای پول خرد انجام ندهید. این کار را با هدف ایجاد یک جریان درآمد دوم واقعی و مقیاسپذیر انجام دهید. هر دلاری که از این کار به دست میآورید باید مستقیماً به حسابهای بدهی یا سرمایهگذاری شما واریز شود. این کار به طور چشمگیری جدول زمانی شما را تسریع میکند
چهار- روی خودتان سرمایهگذاری کنید: به طور مداوم. مطالعه کنید. یک مهارت جدید با درآمد بالا یاد بگیرید. شبکهسازی کنید. پتانسیل درآمدزایی شما بزرگترین دارایی شماست. هرگز از سرمایهگذاری روی آن دست نکشید
آینده شما یک بیانیه است، نه یک آرزو
همین است. کل بازی همین است
موضوع انتخاب سهام فانتزی نیست. موضوع زمانبندی بازار نیست. موضوع یک ارز دیجیتال مخفی که فردا به اوج خود برسد نیست
موضوع نظم و انضباط است. موضوع ثبات است. موضوع تمرکز بیوقفه بر اصول اولیه است: خرج کردن کمتر از درآمد، از بین بردن بدهی، ایجاد یک شبکه ایمنی و سرمایهگذاری خودکار مابهالتفاوت در بازار گسترده در یک دوره زمانی طولانی
این یک دستورالعمل ساده است، اما آسان نیست. مستلزم این است که شما متفاوت باشید. مستلزم این است که کمی سرکش باشید. به جنون مصرفگرایی نه بگویید. توسط افرادی که نمیفهمند شما امروز با پولتان خسیس نیستید – فردا با آزادی خود سخاوتمند خواهید بود، “ارزان” خطاب شوید
زمان آرزو کردن تمام شده است. زمان امید به اینکه شخص دیگری آن را برای شما کشف کند، از بین رفته است
قدرت – قدرت مطلق، وحشتناک و هیجانانگیز – در دستان شماست. ابزارها روی گوشی شما هستند. اطلاعات در دسترس شماست. تنها سوالی که باقی میماند، سوال شجاعت است
آیا شجاعت این را دارید که از این فرآیند خسته شوید؟ از حواسپرتیهای پر زرق و برق به نفع ساخت و ساز آرام و مداوم صرف نظر کنید؟
آیا شجاعت این را دارید که مسئولیتپذیر باشید؟ اینکه بالاخره به اعداد و ارقام خود، هر چقدر هم که زشت باشند، نگاه کنید و بگویید: “من این را تغییر میدهم”؟
آیا شجاعت این را دارید که آزاد باشید؟
آینده مالی شما چیزی نیست که برای شما اتفاق بیفتد. چیزی است که شما میسازید، طراحی میکنید، دستور میدهید
پس منتظر چه هستید؟ زمان ایدهآل؟ وجود ندارد. مقدار پول ایدهآل؟ شما در حال حاضر به اندازه کافی برای شروع دارید. دانش ایدهآل؟ شما آن را در سفر یاد خواهید گرفت
فقط همین الان وجود دارد. همین لحظه. همین تصمیم
خواندن را متوقف کنید. این برگه را ببندید. و بروید یک کار انجام دهید. فقط یک کار. حساب بانکی خود را بررسی کنید. یک انتقال خودکار ۲۵ دلاری به یک حساب پسانداز جدید تنظیم کنید. یک اشتراک استفاده نشده را لغو کنید
سفر هزار مایلی با یک قدم آغاز میشود. امپراتوری آزادی مالی شما با یک اقدام واحد، سرکش و جسورانه آغاز میشود
همین حالا کنترل اوضاع را به دست بگیرید
:برای مطالعه بیشتر توصیه میشود
