هفت قانون اساسی سرمایه گذاری

استراتژی سرمایه گذاری خود را تنظیم کنید و پول اضافی خود را در دارایی های مولد درآمد برای خود قرار دهید

یکی از نشانه های کلیدی نزدیک شدن به آزادی مالی، حرکت مداوم از سمت چپ جدول جریان نقدینگی(کارمندان و خود اشتغالان) به سمت راست (صاحبین کسب وکار و سرمایه گذاران) جدول است

روند تبدیل شدن از یک کارمند یا یک خوداشتغال به یک صاحب کسب و کار یا سرمایه گذار ماهر، کمی شبیه به تبدیل شدن یک کرم ابریشم به یک پروانه زیبا است. این کار زمان می برد و اغلب مستلزم تغییر کامل در طرز فکر و رفتار است

یکی از این تغییرات رفتاری این است که بدانید وقتی ناگهان پول بیشتری در اختیار دارید چه کاری باید انجام دهید. خواه از ارث، افزایش حقوق یا پاداش یا منبع دیگری باشد، وسوسه برای افرادی که در سمت چپ این جدول قرار دارند می تواند در بهترین حالت ؛ پیروی از توصیه های مرسوم در مورد پول یا در بدترین حالت از آن خرج کردن آن برای بدهی ها باشد. مثل ماشین یا تعطیلات یا سایر

چنین توصیه های متعارفی می تواند این باشد که کمک های خود را به ۴۰۱(کا) یا بیمه بازنشستگی خود افزایش دهید یا تا حد امکان پس انداز کنید و به زندگی کمتر از حد توان خود ادامه دهید. ما در مورد همه این موضوعات زیاد صحبت کرده‌ایم، و جای تعجب نیست که هیچ یک از آنها “توصیه صحیح” تلقی نمی‌شوند

اگر با پولی بادآورده روبرو هستید، اکنون زمان مناسبی است که اصول جعبه ابزارثروت را به کار بگیرید: سرمایه گذاری در دارایی های دارای جریان نقدی

اما برای انجام این کار، باید اصول سرمایه گذاری را درک کنید. در اینجا هفت قانون اساسی سرمایه‌گذاری برای تسلط، که توسط مربی ام به من آموزش داده شده ، آورده شده است

قانون اساسی سرمایه گذاری شماره یک: طرز فکر خود را درمورد پول تنظیم کنید
در کتاب « جعبه ابزارثروت بخش سرمایه‌گذاری: ثروتمندان در چه چیزی سرمایه‌گذاری می‌کنند، که فقرا و طبقه متوسط انجام نمی‌دهند!» در مورد تغییر طرز فکر شما از طبقه فقیر و متوسط به ثروتمند صحبت می کند

طبقه فقیر و متوسط به فرزندان خود این موارد را آموزش می دهند: به مدرسه بروید، شغل خوبی پیدا کنید، سخت کار کنید و پول پس انداز کنید. این شما را ثروتمند خواهد کرد

ثروتمندان موارد زیر را به فرزندان خود می آموزند: «یاد بگیرید پول چگونه کار می کند، کسب وکار خوب ایجاد کنید، پول باید برای شما سخت کار کند و در دارایی های دارای جریان نقدی سرمایه گذاری کنید. این شما را ثروتمند خواهد کرد

یکی از اشتباهات اساسی ذهنیت فقیر و طبقه متوسط این است که فکر می کنند با کار کردن با حقوق حتی بیشتر می توانند ثروتمند شوند. اما در واقعیت، به دلیل ساختار کد مالیاتی، انجام این کار بسیار سخت است. از آنجایی که دولت قبل از اینکه کارمندان آن حقوق یا دستمزد را ببینند، مالیات را از چک آنها حذف می کند، آنها همیشه در مورد کسب و کار و سرمایه گذاری نسبت به صاحبین یک کسب و کار در مضیقه هستند. چرا؟

صاحبان کسب و کار می توانند پول خود را قبل از مالیات سرمایه گذاری کنند. این نه تنها به آنها پول بیشتری برای کار می دهد، بلکه کل درآمد مشمول مالیات آنها را نیز کاهش می دهد، به این معنی که آنها اغلب مالیات کمتری نسبت به طبقه فقیر و متوسط می پردازند. این یک طرز فکر ثروت است. همچنین توضیح می‌دهد که چرا بسیاری از طبقه فقیر و متوسط وقتی در جریان انتخابات ریاست‌جمهوری متوجه شدند که دونالد ترامپ صفر دلار مالیات پرداخت کرده، غوغا به پا کردند. آنها به سادگی نمی دانند پول چگونه کار می کند و ثروتمندان چگونه کار می کنند

اگر می خواهید ثروتمند شوید، ابتدا باید طرز فکر خود را در مورد پول و سرمایه گذاری تنظیم کنید. این با درک این موضوع شروع می شود که بیش از یک نوع درآمد وجود دارد که می توانید بدست آورید

قانون اساسی سرمایه گذاری شماره دو: بدانید برای چه نوع درآمدی کار می کنید
بیشتر مردم فقط به کسب درآمد از یک شغل خوب فکر می کنند. آنها متوجه نمی شوند که انواع مختلفی از درآمد وجود دارد. با این حال، مربی من همیشه به این موضوع فکر می کرد که سه نوع درآمد وجود دارد و همه آنها از انواع مختلف طرز فکرنشأت میگیرند

درآمد کسب شده معمولی
درآمد کسب شده معمولی: آن نوع درآمدی است که اکثر مردم هنگام صحبت از کسب درآمد به آن فکر می کنند. این درآمد مجموعه  ۸ ساعت کار است. به طور کلی از یک شغل از طریق چک حقوقی بدست می آید. این بالاترین درآمد مالیاتی است، و بنابراین، به دلیل اینکه دولت قبل از اینکه شما پول را دریافت کنید و اینکه شما زمان را با پول معامله می کنید، پول را از حقوق شما خارج می کند، سخت ترین درآمد است. توانایی شما برای کسب درآمد بر اساس مدت زمانی است که می توانید کار کنید. درآمد کسب شده درآمدی است که کمترین کنترل را روی آن دارید. توسط کارفرما تعیین می شود و می توان آن را قطع کرد یا اخراج کرد. و اگر می خواهید پول بیشتری بدست آورید، باید یا شغلی پیدا کنید یا امیدوار باشید که کارفرما تصمیم بگیرد حقوق بیشتری به شما بدهد

درآمد پرتفولیو یا سبد سرمایه گذاری
اکثر کارمندان پردرآمد نیز نوعی درآمد از سبد سرمایه گذاری دارند، معمولاً به شکل بیمه بازنشستگی ۴۰۱ (کا) و دارایی های کاغذی مختلف مانند صندوق های سرمایه گذاری که توسط مشاور مالی مدیریت می شود. درآمد پرتفولیو عموماً از دارایی های کاغذی مانند سهام، اوراق قرضه و صندوق های سرمایه گذاری بدست می آید. این دومین و بالاترین درآمد مشمول مالیات است و به دلیل بازدهی کم، ثروت اندوزی با آن نسبتاً سخت است. اکثر کارشناسان می گویند که شما می توانید انتظار داشته باشید سالانه حدود هفت درصد بازدهی برای درآمد پرتفوی خود در یک دوره طولانی سرمایه گذاری داشته باشید. البته فراز و نشیب های بزرگی وجود دارد که می تواند در این مدت اتفاق بیافتد. بازدهی هفت درصد ممکن است برای فردی با هوش مالی پایین زیاد به نظر برسد، اما ثروتمندان از استراتژی سرمایه‌گذاری که در ازای آن فقط وعده‌های زیادی را می‌دهد، خودداری می‌کنند. دقیقاً مانند درآمد کسب شده، کنترل کمی بر درآمد پرتفوی خود دارید. شما در دست فراز و نشیب های بازار سهام و مهارت مشاور خود هستید

درآمد غیرفعال
افرادی که ضریب هوشی مالی بالایی دارند، یک استراتژی سرمایه گذاری دارند که هدف آن ایجاد درآمد غیرفعال است. درآمد غیرفعال عموماً از املاک و مستغلات، حق امتیاز و توزیع های تجاری بدست می آید. اگر از ملکی اجاره دریافت می کنید، این درآمد غیرفعال است. من از کتاب‌هایم حق‌الامتیاز دریافت می‌کند و آنها را به دارایی‌های دارای جریان نقدی تبدیل می‌کند که درآمد غیرفعال را فراهم می‌کند. اگر صاحب کسب و کاری هستید که سود را بین شما تقسیم می کند، این نیز درآمد غیرفعال است. به طور خلاصه این درآمد است که به شما می رسد چه کار کنید یا نکنید چه حضور نداشته نباشید. این درآمد با کمترین مالیات، با مزایای مالیاتی فراوان است و به لطف ترکیبی از مالیات های کم و بازدهی نامحدود، آسان ترین درآمد برای ایجاد ثروت است

مربی من میگفت: “اگر می خواهی ثروتمند باشی، برای درآمد غیرفعال کار کن

قانون اساسی سرمایه گذاری شماره سه: درآمد معمولی را به درآمد غیرفعال تبدیل کنید
اکثر مردم زندگی خود را با کسب درآمد معمولی به عنوان یک کارمند شروع می کنند. سپس مسیر ایجاد ثروت با درک اینکه انواع دیگری از درآمد وجود دارد و سپس تبدیل درآمد کسب شده به سایر انواع درآمد تا حد امکان آغاز می شود

برای نشان دادن این موضوع، مربی ام یک نمودار ساده را ترسیم میکرد

مربی من میگفت: «به طور خلاصه، این تنها کاری است که یک سرمایه گذار باید انجام دهد. تا جایی که می تواند اساسی باشد

به همین دلیل است که وقتی شخصی افزایش حقوق دریافت می کند، نباید آن را در بیمه بازنشستگی ۴۰۱(کا) قرار دهد یا کمتر از حد توان خود زندگی کند، که اساساً به معنای پس انداز است. بلکه باید ابتدا به خود پول پرداخت کنند و آن پول را در دارایی های دارای جریان نقدی سرمایه گذاری کنند. به طور خلاصه، افزایش حقوق خود را به درآمد غیرفعال تبدیل کنید

ساده ترین راه برای انجام این کار این است که هزینه های خود را سرمایه گذاری کنید و سرمایه گذاری را یک هزینه ببینید و آن را تبدیل به مهمترین هزینه خود کنید

قانون اساسی سرمایه گذاری شماره چهار: پس انداز کنندگان بازنده هستند
این ما را به قانون اساسی شماره چهار می برد

علیرغم توصیه های مرسوم، پس انداز پول کلید استقلال مالی و آزادی مالی نیست

واقعیت این است که پس انداز کنندگان بازنده هستند. می دانید، کسانی که پول خود را در یک حساب کم سود می گذارند با این امید که تا زمانی که به دوران بازنشستگی برسند، به شکلی جادویی به تمام چیزی که برای زندگی نیاز دارند تبدیل شود

این کار را نمی کند، و توصیه مالی بدی است. در اقتصادی که تقریباً همه چیز برای گرفتن پول شما ساخته شده است، پس انداز آن ارزش کمی دارد. از تورم گرفته تا مالیات گرفته تا کارمزدهای پنهان در بیمه بازنشستگی ۴۰۱(کا)، سیستم در مقابل شما انباشته شده است

در عوض، خرج کنندگان برنده امروز هستند

پول پشتوانه هیچ چیز نیست. پولی است که مانند جریان برق همیشه در حال حرکت است. امروزه پول از یک بخش به بخش دیگر جریان دارد. اگر حرکت متوقف شود، مانند یک جریان می میرد. اگر پول شما حرکت نمی کند، به آرامی در حال مرگ است و روز به روز ارزش خود را از دست می دهد

ثروتمندان می دانند که باید مسیر حرکت پول در بازار را پیگیری کنند و باید پول خود را بر این اساس جابه جا کنند. به همین دلیل است که معامله‌گرانی که بیگ شورت را ساخته‌اند به طور چشمگیری سود می‌کنند. حواسشان جمع بود و دیدند پول به کجا می رود. اما بیشتر از آن، آن‌ها دارایی‌هایی را دیدند که در حال حرکت است و ارزش آن دارایی‌ها به اندازه یک زباله است. آنها می‌دانستند که می‌توانند از منحنی‌ها جلوتر باشند و پول خود را به جایی منتقل کنند که دیگران در نهایت انجام دهند. و در دنیای پول، اولین ها همیشه جشن می گیرند و آخرین ها همیشه گرسنه می مانند

قانون اساسی سرمایه گذاری شماره پنج: سرمایه گذار دارایی یا بدهی است
بسیاری از مردم فکر می کنند سرمایه گذاری ریسک است. اما واقعیت این است که این سرمایه گذار است که ریسک پذیر است. سرمایه گذار دارایی یا بدهی است

مربی ام میگفت: «من دیده ام که سرمایه گذاران زمانی که دیگران در حال کسب درآمد هستند، پول خود را از دست می دهند. در واقع، یک سرمایه گذار خوب دوست دارد از یک سرمایه گذار پرخطر پیروی کند، زیرا آنجاست که می توان معاملات واقعی سرمایه گذاری را پیدا کرد

این بدان معناست که دانش مالی شما می تواند دارایی یا بدهی باشد. اگر ضریب هوشی مالی پایینی دارید اما تصمیم دارید به هر حال در سرمایه گذاری های بزرگ غوطه ور شوید، اشتباهات زیادی مرتکب خواهید شد که سرمایه گذاران با بهره هوشی مالی بالا از آنها سرمایه گذاری می کنند

اگر می خواهید از یک سرمایه گذار ریسک پذیر به یک سرمایه گذار خوب تبدیل شوید، ابتدا روی آموزش مالی خود سرمایه گذاری کنید. به عنوان بخشی از تحصیلات خود – چون هیچ چیز بهتر از تجربه زندگی واقعی نیست – با سرمایه گذاری کوچک شروع کنید، از اشتباهات خود درس بگیرید و سپس سرمایه گذاری های بزرگ و بزرگتر انجام دهید

شما همچنین می توانید بازی هایی را انجام دهید که سرمایه گذاری را شبیه سازی می کنند تا هوش مالی خود را تقویت کنید. ما جعبه ابزارثروت را به طور خاص طراحی کردیم تا به شما یاد دهیم چگونه مانند یک فرد ثروتمند فکر و سرمایه گذاری کنید

قانون اساسی سرمایه گذاری شماره شش: معاملات خوب پول را جذب می کند
در ابتدا، ممکن است نگران این باشید که اگر معامله خوبی پیدا کردید، چگونه پول جمع آوری کنید. به یاد داشته باشید، وظیفه شما این است که روی فرصت های پیش روی خود متمرکز بمانید و آماده باشید

مربی ام میگفت: اگر آماده باشید، یعنی تحصیلات و تجربه دارید، و معامله خوبی پیدا کنید، پول شما را پیدا می کند یا پول را خواهید یافت

هدف او این بود که گرفتن پول کار آسانی است. بخش سخت، یافتن مبلغ زیادی است که آن را جذب کند – به همین دلیل است که بسیاری از مردم آماده هستند تا به یک سرمایه گذار خوب پول بدهند. این ، با نام پول افراد دیگر نامیده می شود، و ارزش یادگیری بیشتر در مورد آن را دارد

قانون اساسی سرمایه گذاری شماره هفت: ارزیابی ریسک و پاداش را یاد بگیرید
همانطور که یک سرمایه گذار موفق می شوید، باید یاد بگیرید که ریسک و پاداش را ارزیابی کنید. مربی ام از مثال برادرزاده ای استفاده میکرد که یک غرفه همبرگر می ساخت

اگر برادرزاده ای داشتید که ایده ای برای یک غرفه برگر دارد و او به ۲۵۰۰۰ دلار نیاز دارد، آیا این سرمایه گذاری خوبی خواهد بود؟

من پاسخ دادم: “نه”، خطر زیادی برای پاداش کم وجود دارد

:برای مطالعه بیشتر توصیه میشود