آموزش های مالی, آزادی مالی, آموزش تجارت, آموزش ساخت دارایی, آموزش سرمایه گذاری, آموزش مالی, برنامه ریزی مالی, دستیابی به اهداف, راهنمای امور مالی شخصی, رسیدن به اهداف مالی, رشد و توسعه کسب وکار, هوش مالی
همیشه اول به خودتان بپردازید
زمان مطالعه :۳ دقیقه I نویسنده: محمد شمس
برای سرمایه گذاری های آینده پول کنار بگذارید، حتی اگر در بدهی های بد شنا کنید
وقتی چک حقوق دریافت می کنید، اول به چه کسی پرداخت می کنید؟ اگر شما مانند اکثر آمریکاییها هستید، احتمالاً اول به دیگران پرداخت میکنید – اجاره، رهن، خواربار، آب و برق، هزینه ماشین، بیمه و غیره. سپس، وقتی پرداخت تمام آن صورتحسابها تمام شد، هر آنچه را دارید میچسبید. باقی مانده (اگر چیزی) به پس انداز – این سناریوی کلاسیک “پرداخت خود را آخرین” است. سپس با صبر و حوصله منتظر چک حقوق بعدی خود هستید و این روند را دوباره تکرار می کنید. این مسابقه بزرگ موشهای آمریکایی است
اما اگر میخواهید از مسابقه موشها خارج شوید، من اینجا هستم تا به شما بگویم که این کار را اشتباه انجام میدهید
فلسفه پرداختن به خود اولین بار از کتاب جورج کلاسون به نام «ثروتمندترین مرد بابل» که نزدیک به یک قرن پیش نوشته شده ، سرچشمه میگیرد. و علیرغم اینکه جهان چگونه تغییر کرده است، پیام آن هنوز صادق است
یادم می آید که من آن زمان که جوانتر بودم پول زیادی نداشتم و اغلب از حقوق و دستمزد به دستمزدی دیگر زندگی میکردم. به منظور برداشتن گام هایی به سوی آینده خود، حسابداری را استخدام کردم. من این کار را انجام دادم زیرا میدانستم که دروغ گفتن درباره وضعیت مالی به خودم چقدر آسان است، به این امید که مشکلات مالی من حل شود. من پاسخگویی واقعی می خواستم
حسابدارم به من کمک کرد تا وضعیت مالی خود را دقیقاً ببینم. اولین چیزی که متوجه شدم این بود که هیچ چیزی را برای آینده خود کنار نمی گذاردم. هر پنی که بدست می آوردم به سمت صورت حساب هایم می رفت
افرادی که تصمیم به پرداخت به خود میکنند، قبل از پرداخت هزینههای ماهانه، ابتدا پول را به ستون دارایی ترازنامه خود اختصاص میدهند. در اصل، شما مقدار مشخصی از پول را کنار می گذارید و از آنچه باقی مانده برای زندگی استفاده می کنید. به این ترتیب ثروت رشد می کند
اگر اکنون این کار را انجام نمیدهید، نترسید – برای ترک عادتهای بدتان هرگز دیر نیست. یادگیری مدیریت صحیح پول خود در حال حاضر با طرز فکر “اول به خودتان بپردازید” تضمین می کند که بعداً آن را سرمایه گذاری کنید
نحوه پرداخت ، اول به خود
با کمک حسابدارم، متوجه شدم که باید نحوه مدیریت مالی خود را تغییر دهم. بنابراین، تصمیم گرفتم ابتدا به خودم پرداخت کنم و سپس به طلبکارانم پرداخت کنم
هر ماه، چه منطقی باشد یا نه، من مقداری پول را در ستون دارایی خود کنار می گذارم. من با آن مثل یک هزینه برخورد میکنم. در واقع من با آن به عنوان مهمترین هزینه خود برخورد میکنم. حتی در مواقعی که جریان نقدی من کمتر از صورتحسابهایم بود، باز هم ابتدا به خودم پرداخت میکردم. و شما هم می توانید. چگونه؟
معرفی طرح۱۰/۱۰/۱۰
پس از اینکه تصمیم گرفتم ابتدا به خودم پرداخت کنم، به طرح ۱۰/۱۰/۱۰ رسیدم. هر ماه ۳۰ درصد از حقوق خود را می گرفتم و آن را به این صورت تقسیم می کردم
۱۰٪ سرمایه گذاری – هر ماه ۱۰ درصد از درآمد خود را برای فرصت های عالی کنار می گذارم. اولین سرمایه گذاری ۵۰۰۰ دلاری من در یک خانه اجاره ای کوچک از این طریق پرداخت شد
پس انداز – هر ماه ۱۰ درصد از درآمد خود را برای موقعیت های اضطراری و فرصت های خاص کنار می گذارم
صدقه – و من هر ماه ۱۰ درصد از درآمد خود را برای دادن به خیریه یا صدقه کنار می گذارم، زیرا من به پس دادن اعتقاد دارم و برای دریافت باید آن را بدهید
عادات خود را تنظیم کنید
اول، وارد موقعیتهای بدهی بزرگی نشوید که باید برای آن بپردازید. هزینه های خود را پایین نگه دارید. اول دارایی بسازید سپس خانه بزرگ یا ماشین خوب را بخرید
دوم، زمانی که کوتاه آمدید، ادامه دهید و اجازه دهید فشار افزایش یابد – پسانداز یا سرمایهگذاری خود را به عنوان یک کمک مالی غوطهور نکنید. ببینید، افراد فقیر عادات بدی دارند. و یکی از آن عادات بد، فرو رفتن در پس انداز برای پرداخت قبوض است. از فشار برای الهام بخشیدن به نبوغ مالی خود استفاده کنید تا راه های جدیدی برای کسب درآمد بیشتر پیدا کنید و سپس صورت حساب های خود را با آن پرداخت کنید. پاداش: توانایی خود را برای کسب درآمد بیشتر و هوش مالی خود را افزایش خواهید داد
بنابراین بیایید فرض کنیم که حدود ۴۰۰۰ دلار در ماه به خانه می برید. اگر ابتدا ۵۰۰ دلار به خودتان بپردازید، ۳۵۰۰ دلار برای مخارج زندگی شما باقی می ماند. پس از گذشت یک سال، ۶۰۰۰ دلار پس انداز خواهید کرد. حتی می توانید این را به طور خودکار با بانک خود تنظیم کنید تا وسوسه خرج کردن ، پول را از بین ببرید
اما وقتی بدهی دارم چگونه می توانم پس انداز کنم؟
خودتان را برای این واقعیت آماده کنید: من آن زمان که شروع کردم، حدود ۴۰۰،۰۰۰ دلار بدهی داشتم. اما طی ۶ سال از بدهی خارج شدم. در اینجا این است که چگونه این کار را انجام دادم، و بنابراین، این توصیه من برای شما است
مرحله ۱: بلافاصله انباشت بدهی بد را متوقف کنید. اضافه کردن به موجودی کارت اعتباری خود را متوقف کنید
مرحله ۲: فهرستی از تمام بدهی های خود (کارت اعتباری، وام مدرسه، وام ماشین، سند بدهی به مردم، محل سکونت شخصی شما و غیره) تهیه کنید تا همه چیز به وضوح سازماندهی و حساب شده باشد
مرحله ۳: برای خود یک (یک حسابدار) استخدام کنید، تا نتوانید از حقیقت پنهان شوید – او هر ماه سوابق دقیقی را نگه می دارد، بنابراین شما همیشه می دانید در کجا ایستاده اید (حتی اگر نمی خواهید اعتراف کنید)
مرحله ۴: طرح ۱۰/۱۰/۱۰. پس از کار با حسابدار، من تصمیم گرفتم که با هر دلاری که وارد خانه میشود، درصد مشخصی را از بالا کم کنم و آن را کنار بگذارم. بله، این شروعی بود که ابتدا به خودم پول می دادم. همانطور که در بالا ذکر کردم، من سه قلک راه اندازی کردیم: یکی برای پس انداز، یکی برای دهک یا خیریه و دیگری برای سرمایه گذاری. سپس درصد هر قلک را ۱۰ درصد در نظر گرفتم که در مجموع ۳۰ درصد از کل درآمدی که دریافت میکردم بود. اگر ۱۰۰ دلار دریافت میکردم، ۱۰ دلار به بانک پس انداز، ۱۰ دلار به بانک خیریه و ۱۰ دلار به بانک سرمایه گذاری می رفت. بعد از اینکه ابتدا به خودم پول پرداخت میکردم، سپس متوجه شدم که چگونه به دیگران پرداخت کنم. این کار کمی زحمت داشت، تماس گرفتن و چانه زدن، اما در نهایت همه طلبکاران پرداخت شدند، همه خوشحال شدند و من پولی برای سرمایه گذاری داشتم. من با هر دلاری که دریافت کردم این کار را انجام دادم. لازم نیست با ۳۰٪ شروع کنید، اما هر درصدی که انتخاب می کنید، هر ماه به آن پایبند باشید و در صورت امکان آن را افزایش دهید
مرحله ۵: ترتیب پرداخت هر بدهی را با شروع از کمترین و تلاش برای پرداخت آن تعیین کنید. برای تمام بدهی های دیگر، فقط حداقل مبالغ سررسید هر ماه را بپردازید. هنگامی که اولین (کمترین) بدهی شما پرداخت شد، سپس روی بدهی بعدی (دومین کمترین) و غیره کار کنید
مرحله ۶: در دوره باقی بمانید! به یاد داشته باشید، شما باید هر ماه به این برنامه پایبند باشید. اگر به خود بگویید: «من همین ماه از برنامه خارج میشوم»، این عادت را ایجاد نمیکنید و بدهیهایتان از بین نمیرود
وضوح کلید است
برخی از افراد با شنیدن عبارت “اول به خودتان پول پرداخت کنید” تصور اشتباهی پیدا می کنند. آنها در واقع می شنوند: “اول خودت را درمان کن.” آنها فکر می کنند این به معنای ولخرجی در مورد چیزها است
در عوض، هدف این بود که مشارکت آگاهانه و هدفمندی در ستون دارایی خود داشته باشیم تا بتوانیم پول خود را سرمایهگذاری کنیم و آن را برای خودمان انجام میدهیم
این به من کمک کرد قانون طلایی مالی را ایجاد کنم: هر پولی در ستون دارایی در ستون دارایی باقی می ماند
من تا امروز از نظر اعتقادی از این قاعده پیروی می کنم. من هرگز هیچ یک از پول خود را از ستون دارایی خود به مناطق دیگر منتقل نمی کنم (مانند پرداخت هزینه ها یا خرید بدهی هایی مانند اتومبیل و تعطیلات). این به من این امکان را می دهد که در طول سال ها ستون دارایی خود را به صورت تصاعدی بسازم
به عنوان مثال، من سال ها پیش با خرید یک خانه کوچک سرمایه گذاری را شروع کردم. با نگه داشتن پول به دست آمده از آن سرمایه گذاری در ستون دارایی خود، توانستم از آن پایه تا اکنون مالک هزاران واحد آپارتمان شوم. تنها چیزی که لازم بود نظم و انضباط (و کار سخت!) بود
دارایی بخرید تا از چیزهای بهتر لذت ببرید
این بدان معنا نیست که ما از چیزهای زیباتر در زندگی لذت نمی بریم. معنی آن این است که اگر چیزی خوب برای خود میخواهیم، اگر میخواهیم با خود رفتار کنیم، راههایی برای کسب درآمد پیدا میکنیم که به معنای حمله به ستون دارایی ما نیست. به طور خلاصه، ما دارایی هایی را می یابیم که از طریق جریان نقدی درآمد کافی برای پوشش هزینه ها و تجملات ما ایجاد می کنند
برای مثال من چند وقت پیش، می خواستم پورشه رویایی خود را بخرم. بنابراین، من خود را به چالش کشیدم تا یک دارایی پیدا کنم که هزینه ماشین را پوشش دهد. دست به کار شدم و یک سرمایه گذاری کوچک بزرگ برای ذخیره سازی پیدا کردم که هزینه ماشین را با جریان نقدی ماهانه پوشش می داد
نکته مثبت این بود که من نه تنها ماشین مورد نظر را داشتم، بلکه ستون دارایی خود را نیز افزایش دادم. چند سال بعد، پول پورشه پرداخت شد و من هنوز سرمایهگذاری در ذخیرهسازی کوچک خود را داشتیم که هر ماه برایم درآمد داشت. در نهایت، من آن انبار کوچک را فروختم و پول را در یک آپارتمان عالی ریختم
نکته این است: من هرگز از ستون دارایی خود کم نمی کنم تا به ستون بدهی خود اضافه کنم. در عوض، همیشه پول خود را در ستون دارایی نگه می دارم و به آن اضافه می کنم تا بتوانم چیزهایی را که دوست دارم بپردازم
این یک برد-برد است. من میتوانم از چیزهای زیباتر در زندگی لذت ببرم و سرمایهگذاریهایم را در این فرآیند افزایش میدهم. و این واقعاً آن را به یک قانون طلایی تبدیل می کند
امروز، من ثروتمندتر هستم، نه فقط به این دلیل که پول زیادی دارم—بلکه از تجربه و درس هایی که برای رهایی از بدهی آموختم ثروتمندتر هستم. و در حالی که در حال تلاش برای کنترل امور مالی شخصی خود هستید، زمان خوبی برای شروع برنامه ریزی از قبل برای سرمایه گذاری در املاک و مستغلات است که به شما کمک می کند ثروتمندتر شوید. امروز با کاوش در کلاس های سرمایه گذاری رایگان ما شروع کنید
:برای مطالعه بیشتر توصیه میشود
