چگونه می توان شماره ثروت خود را اندازه گیری کرد

زمان مطالعه :۵ دقیقه I نویسنده: محمد شمس

برای محاسبه میزان آزادی از نظر مالی ، از زمان استفاده کنید ؛ نه پول 

خودتان را مقاوم کنید . من با یک سوال شروع می کنم که به خوبی می تواند کف دست تان عرق و نبض تان شروع به زدن کند: اگر شما (یا شما و همسر / همسرتان) امروز کار را متوقف کنید ، چه مدت می توانید از نظر مالی زنده بمانید؟ اگر پاسخ شما فقط دو ماه است ، متأسفانه شما تنها نیستید. طبق گزارشی ازبانک ریت  ، یک خانواده معمولی آمریکایی به طور متوسط ۸۸۶۳ دلاردر حساب بانکی یا اعتباری دارند.و بدتر اینکه ۲۳ درصد اصلا پس انداز ندارند. اکنون این عددی است که باعث میشود کف دست من عرق کند

من مطمئن هستم که می توانید ببینید چرا این سوال مهم را پرسیدم – این یکی ازچیزهایی است که اکثر مردم هرگز برای محاسبه آن توقف نمی کنند. شاید به این دلیل است که آنها احساس شکست ناپذیری می کنند یا شاید به این دلیل که خیلی ترسناک است. اما این که چرا، زمانی که اتفاقغیر منتظره می افتد – مانند اخراج از کار، بیماری ، طلاق یا همه گیری جهانی که میلیون ها نفر را از کار بیکار می کند – بنابراین بسیاری از مردم آماده نیستند

این همچنین نشان می دهد که چرا بسیاری از مردم در اقتصاد کنونی ما دست و پنجه نرم و مبارزه می کنند. در زمان وقوع حادثه غیرمنتظره است که اکثر مردم برای اولین بار مجبور می شوند با حقیقت اینکه در کجا هستند روبرو شوند و چه مدت می توانند از نظر اقتصادی زنده بمانند و این همان لحظه ای است که با حقیقت سخت و دشوار وضعیت خود روبرو خواهید شد

به چه چیزی نیاز دارید که زندگی کنید؟

بیشتر مردم آنچه را که می خواهند و نیاز دارند از نظر پول محاسبه می کنند.”من برای ادامه زندگی ام به یک میلیون دلار نیاز دارم.” وقتی با برنامه ریزان مالی صحبت می کنید ، آنها در مورد تخم مرغ لانه شما با شما صحبت می کنند که چه مقدار پول برای بازنشستگی باید اختصاص دهید.آنها همچنین از نظر “دارایی خالص” شما ، یا ارزش دارایی های شما منهای بدهی هایتان صحبت می کنند

با این حال ، روش بهتری برای پاسخ به سوال وجود دارد. من کاملا عقیده دارم که ارزش خالص راهی بی ارزش برای تعریف ثروت است. بهتر است به جای اندازه گیری ثروت خود از نظر پول ، ثروت خود را از نظر زمانی بسنجید – چیزی که من آن را شماره ثروت می نامم

ابتدا ، بیایید برخی اصطلاحات رایج را بررسی کنیم. اصطلاحات “پولداری” و “ثروتمندی” معمولاً به جای یکدیگر استفاده می شوند. با این حال ، مربی من تمایز مهمی بین این دو قائل می شد و میگفت: “پولداری در پول و ثروت در زمان اندازه گیری می شود. بیشتر افراد به جای ثروتمند شدن بروی پولدارشدن تمرکز می کنند. “دکتر آر. باکمینستر فولر ، یک معمار، آینده نگر ، مخترع و چشم انداز مشهور در جهان ، همچنین ثروت را در زمان اندازه گیری میکرد. وی ثروت را چنین تعریف میکرد: توانایی یک شخص برای زنده ماندن ضرب در تعداد روزهای در پیش رو

سوال دو قسمتی برای کشف شماره ثروت خود 

از نظر کشف شماره ثروت تان، دو بخش مهم برای این سوال وجود دارد: اگر شما (یا شما و همسر / همسرتان) امروز کار را متوقف کردید ، چه مدت می توانید از نظر مالی زنده بمانید؟

یک – اگر امروز کار را متوقف کردید

ین بدان معناست که دیگر هیچ فیش حقوقی به سود شما وجود ندارد. به هر دلیلی ، دیگر نمی توانید برای یک شغل یا یک کسب و کار، کار کنید ، بنابراین هیچ درآمدی از این منابع حاصل نمی شود

دو – چه مدت می توانستید از نظر مالی زنده بمانید؟

ما در مورد بقا در سطح استاندارد زندگی شما صحبت می کنیم ، نه اگر خانه خود را کوچک کنید ، ماشین خود را بفروشید و سوار اتوبوس شوید ، غذا را بیرون از خانه متوقف کنید و غیره. با توجه به سطح فعلی هزینه هایتان ، پول شما چقدر دوام می آورد؟

تعریف اصطلاحات

برای اهداف ما در محاسبه شماره ثروت شما ، پول شما متشکل از پس انداز ، سی دی ، حساب بازنشستگی ، سهام مایع (سهامی که امروز می توانید بفروشید) ، طلا و نقره فیزیکی که در اختیار دارید – این می تواند شامل هر چیزی باشد که می تواند امروز به پول نقد تبدیل شود، این شامل فروش جواهرات ، مبلمان یا اتومبیل دوم شما نمی شود ، به عنوان مثال ، زیرا این امر باعث پایین آمدن سطح استاندارد زندگی شما می شود. این شامل جریان نقدینگی از سود سهام ، املاک و مستغلات اجاره ای و سایر سرمایه گذاری هایی است که بدون تلاش شما درآمد ایجاد می کند

همچنین باید تعیین کنید که هزینه های ماهانه شما چیست. توجه: به راحتی می توانید در مورد هزینه های ماهانه خود به خود دروغ بگویید – بنابراین اظهارات بانکی و کارت اعتباری خود را بیرون بیاورید و متوسط هزینه های همه موارد در سه ماه گذشته را بررسی کنید. حتماً تمام هزینه های خود را در این زمینه بگنجانید ، زیرا می خواهید توانایی های مالی خود را برای تأمین سبک زندگی مورد نظر خود گسترش دهید ، نه اینکه زیر آن سبک زندگی کنید

حتی اگر قبلاً این محاسبه را برای خود انجام داده باشید ، پس من شما را تشویق می کنم که اکنون دوباره این کار را انجام دهید. چرا؟ امور مالی شما پویاست. آنها به طور مداوم در حال تغییر هستند. ممکن است با جواب مشابهی روبرو شوید یا از نتیجه جدید خود شگفت زده شوید

ریاضیات را انجام دهید

هنگامی که از کل هزینه های ماهانه و مجموع پول موجود خود مطلع شدید ، می توانید ثروت خود را با تقسیم کل پول موجود در هزینه های ماهانه تعیین کنید. فرمول زیر است

پول موجود تقسیم بر هزینه های ماهانه شما = شماره ثروت شما

پس از انجام ریاضیات و تقسیم میزان پولی که در اختیار دارید بر روی هزینه های ماهانه خود ، در پایان با شماره ثروت خود مواجه خواهید شد. معنی آن چیست؟ شماره ثروت شما در زمان اندازه گیری می شود – در این حالت ، در ماه ها.به عنوان مثال ، اگر مقدار کل پول شما ۲۵۰۰۰ دلار و کل هزینه های ماهانه شما ۵۰۰۰ دلار است ، پس شما ۲۵۰۰۰ دلار را بر ۵۰۰۰ دلار تقسیم می کنید و ۵ می گیرید. این شماره ثروت شما است. این بدان معناست که شما می توانید با پولی که در حال حاضر در دسترس دارید بدون کارکردن ۵ ماه زنده بمانید. بنابراین اگر شماره ثروت شما ۲۴ باشد ، این به معنای ۲۴ ماه است. اگر عدد شما ۶ باشد ، این برابر با ۶ ماه است. بنابراین ، این محاسبه تعداد دقیق ماههای زنده ماندن شما را نشان می دهد اگر شما (یا هر دو شما و همسرتان) امروز دست از كار بکشید. بنابراین ، شماره شما چند است؟

به واقعیت خوش آمدید

برای اکثر مردم ، این محاسبه هشدار دهنده است. این شما و پولتان را رو در روی هم قرار میدهد . این واقع بینانه ترین است و این تظاهر دقیقاً مکانی که امروز از لحاظ اقتصادی در آن قرار دارید را بیان کنید. برای بسیاری از افراد ، شماره ثروت آنها ۳ یا کمتر است. این بدان معناست که آنها فقط می توانند بدون چک حقوق و دستمزد برای مدت سه ماه یا کمتر زنده بمانند.آنها در محدوده چک حقوقی این ماه تا ماه بعد زندگی میکنند برخی در واقع عدد منفی دارند و این بدان معناست که آنها هر ماه بیشتر از هزینه های خود هزینه می کنند

واقعاً مهم نیست که شماره شما چیست. شماره شما به سادگی شماره شماست. نیازی نیست که آن را درست یا غلط درست کنید یا مدام بر آن استرس داشته باشید. اکنون شما چیزی را می دانید که اکثر مردم هرگز برای کشف آن وقت نمی گذارند. و مهمتر از همه ، اکنون که در مورد آن می دانید ، در صورت انتخاب می توانید اقدام کرده و آن را تغییر دهید

طبق تعریف من از آزادی مالی ، وقتی از نظر مالی آزاد هستید که دیگر مجبور نباشید برای پول کار کنید زیرا پولتان برای شما کار می کند. به عبارت دیگر ، شما هر ماه از سرمایه گذاری های خود بیشتر از هزینه های زندگی ماهیانه تان درآمد دارید. در این حالت شماره ثروت شما نامحدود است – شما می توانید (از لحاظ نظری) برای همیشه از جریان نقدی که هر ماه به جیب شما جریان دارد زنده بمانید

بیشتر مردم فقط با سود سرمایه گذاری آشنا هستند – خرید چیزی با قیمت پایین ، فروش آن با قیمت بالاتر و  درجیب گذاشتن متفاوت. به عبارت دیگر ، آنها در تلاش برای پولدارشدن هستند. وقتی شما روی سرمایه گذاری برای جریان نقدی تمرکز می کنید ، روی ایجاد ثروت خود ، ایجاد درآمد منفعل متمرکز هستید که بدون تخلیه یا فروش دارایی اصلی ، به شما پول می دهد

:برای مطالعه بیشتر توصیه میشود