آموزش سرمایه گذاری, آزادی مالی, آموزش کسب وکار, آموزش مالی, آموزش های مالی, املاک و مستغلات, بحران اقتصادی, برنامه ریزی مالی, پول, ثروت, جریان نقدینگی, راه های کسب ثروت, فروش املاک و مستغلات, کسب ثروت, کلاس های سرمایه گذاری, کلید موفقیت, مالیات, مربی شخصی امور مالی, مشاوره مالی, موفقیت, موفقیت در کسب و کار, نبوغ مالی, هوش مالی
چگونه می توانید از تورم سود ببرید
زمان مطالعه :۵ دقیقه I نویسنده: محمد شمس
تعریف تورم و آموزش نحوه درآمدزایی ثروتمندان از آن
چندی پیش ، من در مورد اینکه چرا طبقه متوسط دچار شرایط سختی شده است نوشتم. من توضیح دادم که چگونه افزایش هزینه های مراقبت های بهداشتی باعث می شود افرادی که از نظر مالی از نظر اقتصادی راحت هستند کمتر و کمتر برای نیازهای اساسی هزینه کنند. قبل از آن در مورد دلیل احساس فقر (و..) شما نوشتم
من توضیح دادم که چگونه دستمزد طبقه متوسط تا حد زیادی راکد بوده است. برخی از افراد سودهای بسیار کمی را دیده اند ، اما نه چندان زیاد. از سال ۱۹۷۹ ، دستمزد طبقه متوسط تنها ۶ درصد بیشتر و دستمزد طبقه پایین ۵ درصد کاهش یافته است
تنها افرادی که خوب کار می کنند؟ با درآمد بسیار بالا – یا فوق العاده ثروتمند – با ۴۱ درصد افزایش
!تورم در راه است
تورم چیست؟
قبل از اینکه به تاثیرات تورم بر رشد دستمزد بپردازیم ، می خواهم یک لحظه برای تعریف تورم وقت بگذارم. تعریف ساده تورم زمانی است که قیمت ها افزایش می یابد و قدرت خرید ارز کاهش می یابد. این بدان معناست که می توانید با پول خود کمتر از گذشته خرید کنید. همه اقتصادها در مقطعی تورم را تجربه می کنند. اما جایی که مشکل ساز می شود زمانی است که سطح درآمد یک جمعیت با تورم پیگیری نمی شود یا از آن فراتر نمی رود. در این صورت مردم فقیرتر می شوند ، حتی اگر فکر کنند پول بیشتری به دست می آورند
علت تورم چیست؟
روش های متفاوتی برای تورم در یک اقتصاد وجود دارد
یک- افزایش تقاضا برای کالا می تواند باعث کاهش عرضه و در نتیجه افزایش قیمت شود. این را می توانید در بازار گرم مسکن مشاهده کنید که تعداد افرادی که مایل به خرید خانه هستند بیشتر از تعداد خانه های موجود در بازار است
دو- افزایش هزینه برای مواردی مانند نیروی کار و مواد می تواند منجر به افزایش قیمت شود. به عنوان مثال ، چندی پیش قیمت جهانی رازک بالا رفت و هزینه یک بسته شش تایی چند دلار افزایش یافت. به یاد دارم چند سال پیش آبجو با قیمت ۶،۹۹ دلار در هر بسته خریداری میشد. امروز ۹.۹۹ دلار یا بالاتر میباشد
سه- رابطه بین افزایش هزینه ها و انتظارات دستمزد کارگران نیز به تورم کمک می کند. این “مارپیچ قیمت دستمزد” نامیده می شود. به سادگی ، این بدان معناست که با افزایش قیمتها ، کارگران انتظار دارند حقوق بیشتری دریافت کنند … که به نوبه خود باعث افزایش قیمت می شود
چهار- چهارمین راهی که تورم می تواند اتفاق بیفتد این است که دولت عرضه پول را دستکاری کند ، مانند ایالات متحده با کاهش کمی پس از آخرین بحران مالی ، چاپ پول. به عنوان یک تجدید ، کیو ای زمانی است که فدرال رزرو ترازنامه خود را با خرید خزانه برای پایین نگه داشتن نرخ بهره تقویت می کند. مانند این است که من یا شما برای پرداخت کارت اعتباری خود دلار چاپ می کردیم
چه نوع تورمی وجود دارد؟
انواع مختلفی از تورم وجود دارد ، اما سه مورد اصلی عبارتند از: خزنده ، قدم به قدم یا پی در پی و گالوپینگ یا تورم شدید
تورم خزنده یک تورم طبیعی و خفیف است که اکثر اقتصادها می خواهند و انتظار دارند. به عنوان مثال ، فدرال رزرو سیاستهای خود را با هدف تعیین نرخ تورم ۲ درصد تعیین می کند. این امر برای اقتصاد سالم تلقی می شود و از لحاظ تئوری دستمزد کارکنان می تواند با این وضعیت مطابقت داشته باشد . تورم پی در پی افزایش تورم در منطقه ۳-۴ است. این امر برای دستمزد سخت تر می شود و مردم احساس فقر می کنند
تورم بیش از حد یا تورم شدید است که می تواند تا ۲۰، ، ۱۰۰، ، ۲۰۰، یا حتی بیشتر افزایش یابد. در تورم جمهوری وایمار ، تورم بسیار شدید بود به طوری که “یک قرص نان در برلین که حدود ۱۶۰ مارک در پایان سال ۱۹۲۲ هزینه داشت ، تا اواخر سال ۱۹۲۳مبلغ ۲۰۰،۰۰۰،۰۰۰،۰۰۰ مارک هزینه بر میداشت
چرا اکثر مردم نگران تورم نیستند … اما باید نگران باشند
تقریباً همه انتظار دارند که با تورم ، تورم مصرف کننده را شاهد باشیم ، یعنی وقتی قیمت کالا بالا می رود ، گاهی اوقات به سرعت. از این گذشته ، شما نمی توانید دلارها را از طریق بهره های پایین تصنعی به اقتصاد وارد کنید بدون آنکه این دلارها به کالاها سرازیر شوند و قیمت ها را افزایش دهند. این از نظر اقتصادی بسیار ساده است . اما این چیزی نیست که دولت گزارش می دهد
با توجه به اندازه گیری های رسمی تورم ، تورم مصرف کننده زیاد نبوده است. همانطور که از این نمودار استاتیک مشاهده می کنید ، در واقع از نظر تاریخی پایین تر میباشد
آمارهای بیشتری را در اساتیک پیدا کنید
این چگونه می تواند باشد؟
اولین چیزی که می توان این موضوع را توضیح داد این است که تورم در حال رخ دادن است ، اما به دلیل نحوه اندازه گیری دولت تورم به آسانی قابل مشاهده نیست. همانطور که ضرب المثل قدیمی می گوید: “سه نوع دروغ وجود دارد: دروغ ، دروغ لعنتی و آمار.” این یعنی چی؟ به سادگی دولتها می توانند با استفاده از آمار و ارقام ، هرگونه داستانی را که می خواهند با دستکاری اعداد بیان کنند. در این مورد ، از سال ۱۹۹۰، واضح است که دولت می خواهد داستان را بیان کند که تورم پایین بوده است
به طور سنتی ، تورم با سبد ثابت کالاها دوره به دوره اندازه گیری می شد. این سبد کالا یک سبد مورد توافق بود که برای داشتن یک سطح خوب زندگی لازم است
اما همانطور که شدواستیت دات کام می نویسد ، این فرمول در سال ۱۹۹۰ تغییر کرد تا با یک مفهوم دانشگاهی محبوب به نام “سطح رضایت مستمر” مطابقت داشته باشد ، به عنوان “مفهوم واقعی هزینه زندگی
استدلال کلی این بود که تغییر هزینه های نسبی کالاها منجر به جایگزینی کالاهای گران تر با کالاهای گران تر از سوی مصرف کنندگان می شود. با جایگزینی کالاها در سبد سابق ثابت ، به حداکثر رساندن “مطلوبیت” پول در اختیار مصرف کنندگان ، دستیابی به “سطح رضایت ثابت” برای مصرف کننده را ممکن می سازد. این نوع اندازه گیری تورم بیشتر برای مفهوم تولید ناخالص داخلی مناسب است-جایی که امروزه از آن استفاده می شود-اندازه گیری تغییر وزن با مصرف واقعی ، نه با وزن های ثابت مورد نیاز برای ارزیابی هزینه های حفظ استاندارد زندگی
به زبان ساده ، آمارشناسان این فرض را مطرح کردند که اگر استیک می خریدید ، در صورت افزایش قیمت ، به همبرگر ارزان تر تغییر می دهید. این امر به دولت اجازه می دهد تا کالاهای موجود در سبد را به طور مداوم تغییر دهد تا نرخ تورم را به نرخ پایین تری تغییر دهد ، نه اینکه کالاهای مشابه را در هر دوره ردیابی کند
چرا انها باید این کار را انجام دهند؟ شدواستیت دات کام وارد جزئیات می شود ، اما اساساً این راهی بود که دولت می تواند پول خود را پس انداز کند ، به عنوان مثال ، نیازی به افزایش پرداخت های تامین اجتماعی برای مطابقت با تورم واقعی ندارد
با تطبیق روش اندازه گیری ۱۹۸۰ با روش ۱۹۹۰ ، می توان دلیل آن را آسان دانست
Shadowstats.com: منبع
با نگاهی به این نمودار ، می بینید که تورم در چند سال گذشته در حدود ۱۰ درصد بوده است ، از جمله بالاترین رقم از دهه ۱۹۸۰ ، زمانی که محاسبه تغییر کرد. و با بیرون آمدن از بیماری همه گیری کرونا ، این نرخ به بالاترین نرخ در تاریخ می رسد … در حال ورود به قلمرو ابر تورم است
البته نیازی نیست که این را به شما بگویند. تقریباً همه کسانی که می شناسم این واقعیت را احساس می کنند که قیمت ها – در برخی موارد به طور گسترده – برای چیزهای بسیار اساسی افزایش یافته است
تاثیر تورم بر رشد دستمزد
متأسفانه اکثر کارگران در ایالات متحده شاهد افزایش دستمزد ناچیز خود در اثر تورم بوده اند. همانطور که روزنامه واشنگتن پست گزارش می دهد ، “هزینه زندگی از ژوئیه ۲۰۱۷ تا جولای ۲۰۱۸ – ۲.۹ درصد افزایش یافته است ، وزارت کار روز جمعه گزارش داد ، نرخ تورمی که از افزایش ۲.۷ درصد دستمزد در مدت مشابه فراتر رفته است. متوسط “دستمزد واقعی” ایالات متحده ، اندازه گیری فدرال دستمزد که تورم را در نظر می گیرد ، ماه گذشته به ۱۰.۷۶ دلار در ساعت کاهش یافته که ۲ سنت نسبت به سال قبل کاهش داشته است
مقصر این افزایش هزینه ها؟ بیمه انرژی ، مسکن ، بهداشت و درمان. نیازهای پایه است. باز هم ، تنها افرادی که شاهد افزایش دستمزد هستند افرادی هستند که حقوق بالایی دارند. این امر به این دلیل است که شرکت ها بر پاداش دادن به کارگران ماهر فقط با افزایش دستمزد تمرکز می کنند ، چیزی که مارک کارنی ، رئیس بانک انگلستان ، آن را “کشتار دلبرت ها” می نامد
متأسفانه این چیز جدیدی نیست. متوسط حقوق و دستمزد یک کارگر آمریکایی طی دهه ها نسبت به تورم افزایش نیافته است. همانطور که پی ای دبلیو گزارش می دهد ، “با این حال ، پس از تعدیل تورم ، متوسط دستمزد ساعتی امروز تقریباً همان قدرت خریدی را که در سال ۱۹۷۸ داشته ، پس از یک افت طولانی در دهه ۱۹۸۰ و اوایل ۱۹۹۰ و رشد ناهموار و ناهماهنگ از آن زمان ، دارد. در واقع ، درآمد متوسط ساعتی بیش از ۴۵ سال پیش به اوج خود رسید: نرخ ۴.۰۳ دلار در ساعت ثبت شده در ژانویه ۱۹۷۳ دارای همان قدرت خرید امروز ۲۳.۶۸ دلار است
اثر تورم این است که مردم را فقیرتر می کند
اکنون ، برای برخی ، تورم خبر بدی است زیرا آنها نمی دانند چگونه از تورم برای ثروتمند شدن استفاده کنند. بنابراین ، در عوض ، تورم آنها را فقیرتر می کند. به عنوان مثال ، کارکنان از تورم آسیب می بینند زیرا فقط می توانند زمان خود را بفروشند و زمان به طور کلی در مقابل تورم به خوبی محافظت نمی شود. اگر اصلا افزایش یابد ، عموماً سالانه پس از تورم به وجود می آید – نه با آن
علاوه بر این ، افرادی که در بدهی های کارت اعتباری عمیق هستند یا دارای وام های آ آر ام با بهره هستند ، تحت تاثیر تورم قرار می گیرند ، زیرا فدرال رزرو به طور کلی برای مبارزه با تورم نرخ بهره را افزایش می دهد. بسیاری از بدهی های بد بر اساس نرخ های بهره قابل تنظیم است که در زمان تورم افزایش می یابد و پرداخت بدهی ها گران تر می شود
سرانجام ، افرادی که با قوانین قدیمی پول بازی می کنند از تورم آسیب می بینند زیرا معتقدند پس انداز کردن پول در بانک عاقلانه و عاقلانه است. اما بانک هوشمند است ، گنگ نیست. و بانک با قواعد جدید پول بازی می کند. آنها سود پولی را پرداخت می کنند که با تورم مطابقت ندارد. پول قدرت خرید خود را از دست می دهد زیرا بانک از پول شما برای کسب درآمد بیشتر استفاده می کند
مهم نیست به کجا مراجعه کنید ، همه چیز برای کارگر طبقه متوسط تلخ به نظر می رسد. اما به جای تمرکز بر موارد منفی ، می خواهم آنچه مربی ام در مورد چگونگی پیشرفت در اقتصادی با تورم به من آموخت ، به اشتراک بگذارم
چگونه از تورم سود ببریم
مربی ام به من نشان داد که چگونه ثروتمندان در طول تورم پولدار می شوند: اهرم و ریسک. و از آن به بعد این کار را می کنم
من بازی بانک را انجام می دهم. من با نرخ ثابت از بانک وام می گیرم ، دارایی دارای جریان نقدی را خریداری می کنم که پرداخت بدهی را پوشش می دهد و با استفاده کمتر از پول خودم بازده سرمایه گذاری را افزایش می دهد
در شرایط تورمی ، اگر پرداخت بدهی ثابت شود ، با از دست دادن قدرت خرید دلار و افزایش سرمایه گذاری و درآمد من ، هزینه آن کمتر می شود
دلیل افزایش سرمایه گذاری و درآمد من این است که من دارایی هایی را خریداری می کنم که از تورم جلوگیری می کند. به عنوان مثال ، در اقتصادهای تورمی ، اجاره بها عموما افزایش می یابد. هنگام خرید ملک سرمایه گذاری شده، پرداخت بدهی ثابت می ماند در حالی که اجاره من به دلیل تورم افزایش می یابد. این جریان نقدینگی بیشتری ایجاد می کند. من فقط پرداخت موافقت شده را به بانک بدهکار هستم. افزایش هزینه های اجاره مستقیماً به جیب من سرازیر می شود
همین امر برای مشاغل اتفاق می افتد. با افزایش هزینه کالاها برای مصرف کنندگان ، مشاغل می توانند قیمت خود را تنظیم کرده و از تورم سود ببرند. این کار به این دلیل است که صاحبان مشاغل و سرمایه گذاران وقت نمی فروشند. آنها در حال فروش محصولاتی هستند که از تورم در زمان واقعی جلوگیری می کنند. آنها تحت کنترل هستند. کارکنان نه کنترل محصول خود – زمان – و نه کنترل پول خود را دارند (بانک یا صندوق سرمایه گذاری مشترک اینچنین است)
یکی دیگر از کارهایی که من برای جلوگیری از تورم انجام می دهم سرمایه گذاری در کالاها است. اخیراً محصولات انرژی مانند نفت ، سرمایه گذاری بزرگی در صورت وجود تورم بوده است. وقتی قیمت ها فروکش میکند عالی نیست
بنابراین ، اگرچه من معتقدم که آنها سرمایه گذاری های خوبی برای من هستند ، اما سرمایه گذاری خوبی برای همه نیستند – به ویژه افرادی که هنوز در حال یادگیری اقتصاد و سرمایه گذاری هستند و ممکن است نتوانند به سرعت در برابر تغییر شرایط اقتصادی واکنش نشان دهند
!تورم در راه است
شخصاً ، من با انتظار تورم سرمایه گذاری می کنم (و در واقع اگر شدواستیت دات کام را باور داشته باشید ، اینجا قبلاً آمده است). همانطور که گفتم ، این بدان معناست که من دلار می ریزم و وارد کالاها و فلزات گرانبها می شوم. من همچنین با پول دیگران املاک خریداری می کنم ، نرخ بهره پایینی را قفل می کنم و انتظار دارم تورم بدهی های من را با دلارهای ارزان تر پرداخت کند. اعتقاد من این است که سرمایه گذاری در دارایی هایی که مانع تورم می شوند بهترین گزینه است
ممکن است من اشتباه کنم ، اما با این استراتژی نسبت به استراتژی رایج خود احساس امنیت می کنم – یعنی پس انداز دلار و سرمایه گذاری در سهام ، اوراق قرضه و صندوق های سرمایه گذاری مشترک
مثل همیشه ، من به شما نمی گویم چگونه سرمایه گذاری کنید. من به سادگی به شما می گویم که چگونه سرمایه گذاری می کنم. شما باید سخت کار کنید تا واقعیت ها را بررسی کنید و بفهمید که آیا فکر می کنید من درست می گویم یا اشتباه
در پایان روز ، آنچه من همیشه تبلیغ می کردم – سرمایه گذاری برای جریان نقدی است – امن ترین و سالم ترین استراتژی است که در اقتصاد تورمی به خوبی به شما خدمت می کند. این راهی مطمئن برای ثروتمند شدن شما است
