مدیریت پول, آزادی مالی, آموزش بودجه بندی, آموزش جریان نقدینگی, آموزش های مالی, استقلال مالی, بحران اقتصادی, برنامه بازنشستگی, برنامه ریزی مالی, پول, ثروت, راه های محافطت از پول, کلاس های سرمایه گذاری, کلید موفقیت, مدیریت ریسک, مربی شخصی امور مالی, مشاوره مالی, موفقیت, موفقیت در کسب و کار, هوش مالی
مدیریت پول شما با یک صورت مالی شخصی آغاز می شود
زمان مطالعه :۳ دقیقه I نویسنده: محمد شمس
با نحوه خواندن و ایجاد صورتهای مالی شخصی آشنا شوید تا بتوانید بودجه خود را به درستی تنظیم کنید
آیا با خواندن عنوان این مقاله کف دست شما عرق می کند؟ راستش را بخواهید ، بسیار رایج است. ما مشروط شده ایم که فکر کنیم شما باید حسابدار باشید یا مدرک تحصیلی مالی داشته باشید تا بتوانید با صورتهای مالی ساده سر و کار داشته باشید. اما به سادگی اینطور نیست. در واقع ، شما فقط باید با درک اصول مدیریت پول خود (درآمد ، هزینه ، دارایی ها و بدهی ها) و مواردی که در هر یک از آنها طبقه بندی می شوند ، شروع کنید (نکته: همه چیزهایی را که قبلاً آموخته اید فراموش کنید)
چرا باید برای یادگیری این موضوع زحمت بکشید؟ زیرا در دنیای آموزش مالی ، اصول اساسی وجود دارد که هنگام صحبت از پول و سرمایه گذاری نمی توان آنها را حذف کرد. این مکالمات همیشه با صورت مالی شخصی شروع می شود
صورت مالی شخصی چیست؟
صورتهای مالی شخصی ابزاری است که در یک برهه از زمان یک تصویر سریع از وضعیت مالی شما ارائه می دهد. سند شامل سه جزء اصلی است
صورت سود و ترازنامه
صورت جریان نقدی
برای اکثر مردم ، ممکن است این اصطلاحات ناآشنا باشد. بسیار خوب ، ما آنها را با جزئیات بیشتر در زیر توضیح خواهیم داد. با این حال ، اگر با این اسناد آشنا هستید ، به سرعت متوجه می شوید که قالب صورت های مالی شخصی نشان داده شده در زیر صورت درآمد شخصی شما نیست. این به این دلیل است که ما دوست داریم همه چیز را ساده اما کامل نگه داریم
نحوه خواندن صورت های مالی شخصی
برای پر کردن صحیح صورت مالی شخصی ، برای درک اصطلاحات به سرمایه گذاری کمی از زمان نیاز است. اما نگران نباشید ، در کمترین زمان مملو از اعتماد به نفس خواهید شد
صورت درآمد
صورت حساب درآمد
صورت سود و زیان شامل دو بخش است
درآمد (پول ورودی) ، و
هزینه ها (خروج پول)
درآمد
تمام درآمدهایی که به خانواده شما سرازیر می شود از طریق ستون درآمد صورت سود و زیان شما جریان می یابد. این شامل هر سه نوع درآمد می شود
یک – کسب درآمد معمولی
هر پولی که برای آن کار می کنید از جمله دستمزد ، نکات ، حقوق و کمیسیون کار یا مشاغل خود
دو- سبد سرمایه گذاری
درآمد سبد سرمایه گذاری شامل سود حاصل از فروش سرمایه گذاری ها می شود. این سود سرمایه می تواند ناشی از فروش سهام ، مشاغل و املاک باشد
سه – درآمد منفعل
این درآمد حاصل از املاک اجاره ای است (جریان نقدینگی ملکه است!) ، مشارکتهای محدودی که در آنها سرمایه گذاری می کنید اما به طور فعال در آن مشارکت ندارید ، و سایر شرکتهای مشابه. درآمد غیرفعال همچنین می تواند ناشی از سود حساب های پس انداز ، اوراق قرضه ، گواهی سپرده (سی دی) ، سود سهام ، حق امتیاز اختراعات و حق امتیاز از کتاب ، آهنگ و سایر آثار اصلی باشد
هنگام مدیریت پول خود ، مهم است که توجه داشته باشید که هر یک از این انواع درآمد با نرخ متفاوتی مشمول مالیات می شوند. درآمد عادی در بالاترین سطح مشمول مالیات است. دولت بزرگترین بخش را از پولی که در کار یا مشاغل خود برای آن سخت کار می کنید می گیرد. درآمد پورتفوی یا سبد سرمایه گذاری با نرخ کمتری مشمول مالیات می شود. درآمد غیرفعال یا منفعل با کمترین نرخ مالیات می گیرد. وقتی برای درآمد غیرفعال سرمایه گذاری می کنید ، پول شما برای شما کار می کند ، بعلاوه می توانید مقدار بیشتری از این پول را نگه دارید زیرا با نرخ کمتری شامل مالیات می شود
هزینه ها
در مرحله بعد ، بخش هزینه ها را در صورت سود و زیان مالی شخصی داریم. این بخش شامل هر چیزی است که هر ماه پرداخت می کنید ، از جمله مواردی مانند پرداخت وام مسکن (یا پرداخت اجاره بها) ، پرداخت ماشین ، وام دانشجویی ، غذا ، خودرو و گاز ، خدمات عمومی ، بیمه ، لباس ، غذا خوردن ، قبوض پزشکی و غیره
هنگام ذکر هزینه های ماهانه خود ، ممکن است وسوسه شوید هزینه های کوچکتر مانند عضویت در نت فلیکس یا باشگاه بدنسازی را کنار بگذارید. به یاد داشته باشید ، هدف از تکمیل صورت های مالی شخصی مقایسه خود با همسایگان نیست. ارزش با درک حقایقی در مورد میزان درآمد و هزینه هر ماه کشف می شود
اول برای خودتان خرج کنید
سه سیستم بانکی قلک
زیر حد امکانات خود زندگی کنید … یا آنها را گسترش دهید؟
چند بار شنیده اید که “من نمی توانم آن را برآورده کنم”. من مایلم شرط ببندم که خودتان آن را گفته اید. تو تنها نیستی. من همیشه از پدرم و دیگران میشنیدم که این را میگفتند. با این حال ، مربی من این جمله را به این سوال تبدیل می کرد که “چگونه می توانم آن را تأمین کنم؟
با ایجاد آن تغییر ظریف در زمینه ، مغز خود را به کار می اندازید. این شما را از حلقه منفی که به راحتی در آن قرار می گیریم بیرون می کند و ذهنیت حل مسئله مثبت را جایگزین آن می کند
ترازنامه
ترازنامه
در جایی که صورت سود و زیان نحوه درآمدزایی شما را ذکر می کند ، ترازنامه تصویری از دارایی و بدهی شما را به شما نشان می دهد. ترازنامه شامل موارد زیر است
دارایی ها (چیزهایی که پول را در جیب شما می گذارند) ، و
بدهی ها (چیزهایی که پول را از جیب شما خارج می کند)
دارایی های
تعریف مربی من از دارایی ، تعریفی نیست که از حسابدار سنتی خود می شنوید. حسابدار معمولی به شما می گوید که دارایی “چیزی با ارزش پولی است که متعلق به یک فرد یا شرکت است.” با این تعریف ، جاروبرقی شما و ظروف روزمره شما می تواند دارایی محسوب شود
اکثر حسابداران با این تعریف دیوانه می شوند زیرا می خواهند سهام ، جواهرات ، محل سکونت شخصی ، اتومبیل و صندوق های مشترک شما را به عنوان دارایی طبقه بندی کنند. برای من هیچ یک از این موارد تا روزی که آنها را بفروشید هیچ ارزشی ندارند
در عوض ، تعریفی از مربی من وجود دارد: دارایی چیزی است که پول را در جیب شما قرار می دهد ، چه کار کنید چه نکنید
چرا از چنین تعریفی استفاده می شود؟ زیرا ضای تهی و برخی بشقاب ها و کاسه ها شما را به رویای مالیتان نزدیک نمی کند ، بلکه چیزی است که چه شما کارکنید و چه کارنکنید؛ پول را در جیب شما قرار می دهد
تعهدات
باز هم ، من با تعریف سنتی بدهی به نبرد می پردازم. اکثر متخصصان حسابداری به شما خواهند گفت که بدهی تعهد به پرداخت مبلغی است که به طلبکاران بدهکار هستید ، اعم از یک فرد یا یک سازمان
تعریف من متفاوت است: بدهی چیزی است که پول را از جیب شما خارج می کند
می توانید معضل را ببینید. اکثرا مرسدس خود را به عنوان یک دارایی یا چیزی با ارزش معرفی می کنند. با این حال ، من مرسدس را به عنوان یک بدهی ذکر می کنم زیرا هر ماه از جیب شما پول می گیرد. “اما میگویید که هزینه آن پرداخت شده است!” شما بحث می کنید ممکن است وام خودرو پرداخت کنید ، اما در مورد بنزین ، تنظیمات و تعمیرات و بیمه چطور؟
بزرگترین دعوایی که ما در کمپانی جعبه ابزار ثروت انجام می دهیم این است که به مردم می گوییم خانه شما ، محل سکونت شخصی شما یک دارایی نیست. ما مقدار زیادی پول دریافت کردیم ، مخصوصاً زمانی که روزها در حال شکوفایی بود و مردم در مقابل خانه خود وام می گرفتند ، گاهی دو یا سه بار. تا زمانی که بازار املاک و مستغلات در سال ۲۰۰۸ سقوط کرد و مردم متوجه شدند که قبل از اینکه بدانند خانه خود یک دارایی نیست ، بیش از ارزش خانه خود بدهکار هستند. اگر شخصاً از این تجربه رنج نبردید ، لطفاً حرف من را قبول کنید – اگر هرگز نمی خواهید در این موقعیت قرار بگیرید
پیوند بین صورت مالی و ترازنامه
پس از تکمیل صورت مالی شخصی خود ، باید بین دو جزء همبستگی مشاهده کنید
مربی من بیان می کرد که ارتباط بین این دو کلید درک نحوه ایجاد ثروت است. “چگونه می توانید یکی را بدون دیگری درک کنید؟ چگونه می توان تشخیص داد که دارایی یا بدهی واقعاً بدون ستون درآمد یا ستون هزینه چیست؟
اگر می خواهید درک عمیق تری از نحوه تأثیر صورت های مالی و ترازنامه بر یکدیگر داشته باشید ، می توانید در اینجا اطلاعات بیشتری در مورد آن بیابید
چرا درک صورت مالی شخصی مهم است
مشکل افرادی که بدهی های خود را دارایی می نامند این است که آنها معتقدند وضع مالی آنها بهتر از آن چیزی است که وجود دارد. هنگامی که اقتصاد تغییر کرد ، بسیاری از مردم مجبور شدند با واقعیت روبرو شوند – درک آنچه که دارند و چه مدت می توانند از نظر مالی زنده بمانند. به همین دلیل است که مفهوم “ارزش خالص” در دنیای واقعی بسیار کم است. وقتی حسابداران دارایی خالص شما را محاسبه می کنند ، همه چیز را به جز سینک آشپزخانه لیست می کنند. در بیشتر موارد ، برای داشتن مبلغ دلاری که حسابدار شما به دارایی خالص شما اختصاص می دهد ، باید تقریباً هر چیزی را که در اختیار دارید بفروشید – به هر چیزی که بازار در آن زمان تحمل می کند
این بدان معنا نیست که نباید خانه یا بی ام و یا ساعت کارتیه جدید بخرید. این بدان معناست که وقتی پول خود را مدیریت می کنید ، نباید خود را فریب دهید و فکر کنید که بدهی های شما ، اقلامی که پول را از جیب شما بیرون می آورند ، دارایی های شما هستند
هنگامی که تفاوت دارایی ها و بدهی ها را درک می کنید ، و نحوه طبقه بندی آنها در صورت های مالی شخصی خود میفهمید، بسیار ساده می توانید ببینید از نظر مالی در کجا قراردارید و چگونه می توانید نقشه راه خود را برای آزادی مالی بسازید
