درآمدغیرفعال, آزادی مالی, آموزش بیزینس, آموزش تجارت, آموزش جریان نقدینگی, آموزش ساخت دارایی, آموزش ساخت دارایی ها, آموزش سرمایه گذاری, آموزش کسب و کار, آموزش مالی, آموزش های مالی, استقلال مالی, اسرار ثروتمندان, املاک و مستغلات, امور مالی شخصی, برنامه ریزی مالی, برنامه مالی, بیزینس, پول, تجارت, جریان نقدی, چگونه یک میلیونر شویم, رازهای مالی, راه های کسب ثروت, راهنمای امور مالی شخصی, رسیدن به اهداف مالی, رشد و توسعه فردی, سرمایه گذاری, کسب ثروت, کسب سود, کسب و کار, کلید موفقیت, مربی شخصی امور مالی, مشاوره مالی, هدف, هوش مالی

سرمایه گذاری برای درآمد غیرفعال چیست؟ (و چرا مهم است!)

زمان مطالعه :۳ دقیقه I نویسنده: محمد شمس

در دوران اقتصادی سخت است که واقعاً می توانید تفاوت بین دو نوع سرمایه گذاری بسیار متفاوت را تشخیص دهید

من با به اشتراک گذاشتن نمونه ای از دو مبادله اخیر که با چند دوست خوب داشتم توضیح خواهم داد. یکی از دوستان ، یک دکتر موفق، برای ناهار با من ملاقات کرد. “کارها چطور پیش می رود؟” من پرسیدم.
 
او گفت: «آن بیرون سخت است. بیمه بازنشستگی ۴۰۱ کای من در حال شکست است.” این تعجب آور نبود بازارهای سهام اخیراً چکش خورده اند. می‌توانستم ببینم که برداشت او از بازار چگونه منفی خواهد بود. من در یک کنفرانس با یکی دیگر از دوستان، سرمایه گذار موفق در املاک و مستغلات بودم. من همان چیزی را که از دوست دکترم پرسیدم از او پرسیدم اما پاسخ او بسیار متفاوت بود
 
من اوضاع ام خوب است! پول نقد مدام وارد می‌شود، و من در جستجوی املاک تخفیف‌خورده هستم تا سبد سرمایه گذاریم را تکمیل تر کنم 
 
تفاوت این دو سرمایه گذار چه بود؟ من می‌خواهم پاسخ به این سؤال را با بررسی سه نوع مختلف الگوی جریان نقدی آغاز کنم
سه نوع مختلف الگوی جریان نقدی
من قبلاً در مورد سه نوع مختلف الگوی جریان نقدی نوشته ام، اما مرور آنها در اینجا نیز مفید خواهد بود
 
الگوی جریان نقدی فقرا
فقیران اغلب به این موضوع میپردازند ؛ می گویند که از حقوق این ماه تا ماه آینده یا از دریافت این دستمزد تا دستمزد بعدی زندگی را سپری می کنند. و آنها اشتباه نمی کنند. اکثر افراد فقیر الگوی جریان نقدی دارند که شبیه شکل زیر است. درآمد به صورت چک حقوق و دستمزد بدست می آید و به سرعت صرف هزینه های مختلف می شود
 
اگر آنها خوش شانس باشند، می توانند هر ماه هزینه های خود را پوشش دهند. در غیر این صورت، آنها بدهی می گیرند، اغلب به صورت بدهی کارت اعتباری، که فقط آنها را فقیرتر می کند و هزینه های ماهانه آنها را افزایش می دهد. تنها راهی که آنها می توانند به پیش بروند این است که به شغلی با درآمد بالاتر یا شغل دیگری … فقط برای گذراندن زندگی خود بپیوندند. این یک روش بسیار غم انگیز برای زندگی است

الگوی جریان نقدی طبقه متوسط
فقرا تنها کسانی نیستند که با حقوق و دستمزد زندگی می کنند. در زیر الگوی جریان نقدی طبقه متوسط آورده شده است

طبقه متوسط ​​اغلب برای افراد خارجی ثروتمند به نظر می رسد. آنها ممکن است حقوق های کلان، خانه های شیک، ماشین های زیبا و غیره داشته باشند. اما چیزی که آنها واقعا هستند فقط زندگی در مسابقه موش است. به جای اینکه پول خود را مستقیماً روی مخارج زندگی بگذارند، مانند فقرا، بدهی هایی مانند تعطیلات، خانه ها و اتومبیل های لوکس می خرند، که به این معنی است که پول آنها از ستون هزینه ها خارج می شود. آنها همچنین ممکن است مانند دوست پزشک من مقداری پول در بیمه بازنشستگی ۴۰۱ کا بگذارند، اما همانطور که بعداً نشان خواهم داد، این نیز یک بدهی است، نه یک دارایی
 
الگوی جالب برای طبقه متوسط ​​این است که با دریافت بدهی های بیشتر، ذائقه آنها بیشتر می شود و بیشتر می خواهند. بنابراین آنها شغلی با درآمد بالاتر پیدا می کنند و سپس بدهی های بیشتری می خرند. اما بخش ترسناک اینجاست، اگر آنها شغل خود را از دست بدهند، نمی توانند هزینه های خود را پوشش دهند. چرا؟ آنها درآمدی بیشتر از حقوق خود ندارند و اغلب بدهی ها و هزینه های زیادی دارند. اگر آنها خوش شانس باشند، می توانند قبل از اینکه به آنها برسد، شغل جدیدی پیدا کنند. در غیر این صورت اعلام ورشکستگی می کنند
 
الگوی جریان نقدی ثروتمندان
ثروتمندان الگوی جریان نقدی بسیار متفاوتی نسبت به طبقه فقیر و متوسط ​​دارند. به نظر می رسد این است
خیلی ساده، ثروتمندان واقعی درآمد خود را از سرمایه گذاری های خود در قالب جریان نقدی بدست می آورند. آنها سپس از این درآمد برای خرید بدهی ها و پرداخت هزینه های خود استفاده می کنند. آنها برای انجام این کار به شغل یا حقوق متکی نیستند. پول هر ماه به صورت درآمد غیرفعال به جیب آنها وارد میشودمی آید
 
تفاوت بین درآمد کسب شده و غیرفعال
بزرگترین تفاوت بین دوست پزشک من و دوست سرمایه گذار املاک و مستغلات، درآمد منفعل در مقابل درآمد منفعل است، که واقعاً در اصل یک تفاوت ذهنی است
 
بیایید جدول جریان نقدینگی را در سطح یک جامعه بررسی کنیم

کارمندان

کارمندان برای امنیت ارزش قائل هستند و به دنبال شغل و حقوق عالی هستند

خوداشتغالان
خوداشتغال‌ها برای آزادی و استقلال ارزش قائل هستند، اما با دیگران خوب بازی نمی‌کنند. آنها در کاری که انجام می دهند بهترین هستند، بنابراین به دیگران اعتماد ندارند. آنها صاحب کسب و کار نیستند، اما صاحب شغل هستند. اگر کار نکنند، درآمدی ندارند. بنابراین در حالی که آنها آزادی دارند به این معنا که رئیس خودشان هستند، اما واقعاً آزاد نیستند زیرا هنوز باید کار کنند

  صاحبین کسب و کار
صاحبان کسب و کار برای استقلال و آزادی نیز ارزش قائل هستند، اما آن را با ایجاد یک سیستم و یک تیم به دست می آورند. آنها مجبور نیستند برای کسب درآمد کار کنند، زیرا کسب و کارهای آنها برای آنها پول در می آورند

سرمایه گذاران
سرمایه گذاران از نظر مالی باهوش ترین افراد در جدول جریان نقدینگی در سطح جامعه هستند. آنها با سرمایه گذاری در دارایی هایی که هر ماه جریان نقدی تولید می کنند، از پول خود برای کسب درآمد استفاده می کنند

تفاوت بین آنهایی که در سمت چپ و راست جدول قرار دارند، در طرز فکر و جریان نقدی است. کارمندان و خوداشتغالان نگران امنیت هستند، بنابراین برای درآمد کسب شده کار می کنند، یعنی درآمدی که دیگران ایجاد می کنند و سپس برای تلاش هایشان به آنها پول می دهند. در اصل آنها زمان خود رامی فروشند

صاحبین کسب وکار و سرمایه گذاران به آزادی واقعی توجه دارند. آن‌ها کسب‌وکار می‌سازند و سرمایه‌گذاری‌هایی انجام می‌دهند که درآمد غیرفعالی برای پوشش هزینه‌هایشان فراهم می‌کند. اگر آنها هر زمان نخواهند، هرگز مجبور نیستند حتی یک روز دیگر در زندگی خود کار کنند

دو نوع سرمایه گذاری: سود سرمایه در مقابل درآمد غیرفعال
کسانی که در سمت چپ جدول جریان نقدی قرار دارند گاهی اوقات می توانند خود را سرمایه گذار تصور کنند. به عنوان مثال، دوست دکتر من وقتی در مورد عملکرد ضعیف ۴۰۱کای خود صحبت کرد، این کار را انجام داده. اما واقعیت این است که او یک سرمایه گذار نیست، بلکه یک قمارباز است
 
کارمندان و خوداشتغالان اغلب هوش بالایی دارند، فقط از نظر مالی نه. من نمی توانم کاری را که دوست دکترم می تواند انجام دهد انجام دهم. شما نمی خواهید که من تشخیص سلامتی شما را بدهم. اما من در مورد پول خیلی بیشتر از او می دانم. چون هوش مالی پایینی دارد، با وجود اینکه پول زیادی بدست می آورد، نگران پولش است
 
از آنجایی که او پول خود را در یک ۴۰۱کا قرار می دهد، هر ماه در حال دیذن بالا و پایین رفتن آن است. حتی بدتر از آن، این در واقع یک بدهی است زیرا هر ماه پول از جیب او خارج می کند و پولی در آن نمی گذارد. این می تواند یک دارایی باشد، اما به شرطی که او درآمد را جمع کند. تا آن زمان، این یک بدهی است، و امیدواریم زمانی که او آماده بازنشستگی شود، این بدهی تمام شده باشد. اما قطعا امروز نیست . در اینجا الگوی سرمایه گذاری او اینطور به نظر می رسد
او برای چیزی که به عنوان سود سرمایه شناخته می شود سرمایه گذاری می کند. او امیدوار است که قیمت ها بالا برود و بتواند در پایان بفروشد تا پول دربیاورد. این یک قمار است اما مانند همه شرط بندی ها، می تواند نتیجه دهد. متأسفانه، این سرمایه گذاری بالاترین میزان مالیات را دارا است
 
دوست املاک و مستغلات من در سمت راست جدول جریان نقدینگی قرار دارد، جایی که مردم برای درآمد غیرفعال سرمایه گذاری می کنند. او هر ماه از املاک خود اجاره بها می گیرد، از مزایای مالیاتی زیادی برخوردار است و تنها مقدار کمی از پول خود را در معاملات خود قرار میدهد. از آنجایی که او اجاره نامه های بلندمدت دارد، درآمد او حتی در بازار نزولی ثابت است. و هنگامی که بازار به سمت جنوب می رود، او تنها فرصت را می بیند زیرا انواع دارایی هایی که می خرد، املاک اجاره ای، به فروش می رسند. از آنجا که او برای درآمد غیرفعال سرمایه گذاری می کند، دارایی های او هر ماه هزینه های او را پوشش می دهد. او از آزادی واقعی لذت می برد. در اینجا الگوی سرمایه گذاری او اینطور به نظر می رسد
انواع سرمایه گذاری با درآمد غیرفعال
امیدواریم به اندازه کافی یاد گرفته باشید که بدانید سرمایه گذاری برای درآمد غیرفعال بسیار برتر از هر نوع درآمد دیگری است. برای پایان دادن به این پست، می‌خواهم به سرعت روش‌های مختلف سرمایه‌گذاری برای درآمد غیرفعال را به اشتراک بگذارم تا ذهن شما را به حرکت درآورد. توصیه من این است که ببینید چه چیزی بیشتر از همه به شما علاقه دارد و سپس یک شیرجه عمیق انجام دهید تا هر آنچه می توانید در مورد آن بیاموزید
 
 املاک و مستغلات
من قبلاً  به این موضوع اشاره کرده ام، اما املاک و مستغلات مقوله سرمایه گذاری مورد علاقه من برای درآمد غیرفعال است. در املاک و مستغلات، درآمد غیرفعال شما از اجاره تشکیل شده است. به عبارت ساده، اگر اجاره شما هزینه های شما را پوشش دهد، درآمد منفعل خواهید داشت. هر چه سرمایه گذاری های بیشتری داشته باشید یا بزرگتر باشند، درآمد غیرفعال شما بیشتر می شود. علاوه بر این، مزایای مالیاتی عالی و توانایی استفاده از (پول افراد دیگر) برای ورود آسان به املاک و مستغلات وجود دارد
 
سهام
من اغلب به دلیل مخالفت با سهام کوبیده می شوم. در حالی که من سهام را به عنوان سرمایه گذاری برای افزایش سرمایه دوست ندارم، آنها را برای درآمد غیرفعال دوست دارم. دو نوع سرمایه گذاری که می توانید در سهام برای جریان نقدی انجام دهید عبارتند از سود سهام و استراتژی تماس تحت پوشش. اگر می‌خواهید در مورد این موارد بیشتر بدانید، توصیه می‌کنم این پست عمیق «سرمایه‌گذاری در سهام برای جریان نقدی» را بخوانید
 
کسب و کار
برای بهره مندی از مزایای بخش صاحبین کسب وکار لازم نیست که صاحب کسب و کار باشید. یک راه عالی برای ایجاد درآمد غیرفعال، سرمایه گذاری در مشاغل دیگران است. به عنوان یک سرمایه گذار، می توانید کنترل داشته باشید، اغلب به شکل یک صندلی هیئت مدیره، و به هدایت مسیر کسب و کار به سمت سودآوری بزرگ کمک کنید. برخلاف صاحب یک کسب و کار، مجبور نیستید کارهای روزمره را مدیریت کنید یا مسئول جنبه های عملیاتی کسب و کار باشید. شما به سادگی از سود در ازای سرمایه خود لذت می برید

سرمایه گذاری برای درآمد غیرفعال را از امروز شروع کنید
در حالی که سرمایه گذاری برای درآمد غیرفعال یک استراتژی عالی است، اما نیاز به هوش مالی دارد. من شما را تشویق می‌کنم که با یادگیری هر آنچه می‌توانید در مورد سرمایه‌گذاری‌هایی که بیشتر به آن‌ها علاقه دارید، شروع کنید. همچنین، هر چیزی را که می‌توانید در مورد پول بیاموزید. در کلاس ها شرکت کنید، مربی استخدام کنید و تا جایی که می توانید از آموزش رایگان شرکت های ما استفاده کنید. از نظر منابع چیزهای زیادی وجود دارد. بیش از هر زمان دیگری در تاریخ بشریت. تنها کاری که باید انجام دهید این است که از آن بهره ببرید و سپس حرکت خود را انجام دهید

:برای مطالعه بیشتر توصیه میشود