برنامه ریزی امور مالی شخصی

زمان مطالعه :۶ دقیقه I نویسنده: محمد شمس

آزادی مالی با صداقت شروع می شود و دانستن اینکه پول شما امروز کجاست

با پول خود چه کار می کنید؟ پول شما کجا می رود؟ پول شما هر ماه چطور خرج می شود؟ آیا در مورد پول خود دانا هستید؟

این آسان است که به خودمان دروغ بگوییم که واقعاً برای غذا ، لباس یا تعطیلات پول خرج می کنیم  و به راحتی وانمود می کنیم که سرمایه گذاری های ما در حال پول درآوردن است یا حتی در حال شکست است

اینها سؤالاتی در مورد برنامه ریزی مالی شخصی است که برای خاموش کردن سرمان باید پاسخی برای آنها داشته باشیم. اما واقعیت این است که بیشتر اوقات ما این کار را نمی کنیم. بخشی از این امر به این دلیل است که همه ما زندگی شلوغی را پشت سر می گذاریم و ماندن در بالای منابع مالی دشوار است. اما گاهی اوقات به این دلیل است که می دانیم تصمیمات مالی خوبی را اتخاذ نمی کنیم ، اما نمی خواهیم با حقیقت آن روبرو شویم

روبرو شدن با واقعیت ها و این که بدانید که واقعاً هر ماه بیشتر از درآمد خود هزینه می کنید ، یا اینکه پولی را که در آن صندوق سرمایه گذاری متقابل قرار داده اید ، که “کارشناسان” به شما گفته اند ، ۱۰٪ می گیرید ، می تواند ناراحت کننده باشد.در حقیقت سال گذشته ۲۰ درصد زیان دیده اید. اما این یک معامله است: حقیقت شما را آزاد خواهد کرد. من قول می دهم ، هنگامی که مسئولیت مدیریت مالی شخصی خود را به دست گیرید ، می توانید وضعیت خود را بهبود بخشید

داستان برنامه ریزی امور مالی شخصی مری

من زنی را به نام مری می شناسم که وقتی نگاه دقیق تری به امور مالی خود کرد ، متعجب شد. داستان او این بود

وی می گفت: روزی من و همسرم درمورد برنامه ریزی برای آینده خود و بازنشستگی با هم گفتگو می کردیم که ما هیچ پس انداز و سرمایه گذاری نداریم ، ما هیچ گونه املاکی نداریم ، و برای چک حقوقی زندگی می کنیم. هر دو ما وقتی صحبت از امور مالی می شود بسیار ساده لوح هستیم وهیچ اطلاعات کاملی در مورد سرمایه گذاری یا ایجاد امنیت مالی نداریم. ما انتظار داشتیم به زودی اظهارنامه مالیاتی خود را دریافت کنیم ، بنابراین در مورد افتتاح حساب بازنشستگی فردی صحبت می کردیم. ما مطلقاً چیزی در این مورد نمی دانستیم به جز اینکه مردم اینها را برای پس انداز پول برای بازنشستگی بازمی کردند. ما برای افتتاح حساب بازنشستگی فردی به بانک ما رفتیم .آنها بسیار خوشحال شدند که به ما کمک کنند. ما با گوینده معمولی بانکی نشستیم و توضیحاتی راجع به اینکه این روند به چه معنی است و واقعاً برای پول ما چه اتفاقی می افتد ، طی کردیم. من کمی نگران این بودم که کسی در حوزه مشاوره مالی بیرون نیامد که با ما صحبت کند تا مطمئن شویم که ما به طور کامل کار خود را درک کرده ایم. آنها سریعا  ۵۰۰ دلار از ما را گرفتند و به ما برگه هایی را دادند تا امضا کنیم. بعد از این روند ما از بانک بیرون رفتیم و همانطور که در خیابان قدم می زدیم فکر می کردیم تصمیم درستی گرفته ایم و آینده مالی ما عالی خواهد بود

یک سال بعد ، من با یک مربی روی صورتهای مالی خود کار کردم و درباره حساب بازنشستگی فردی بحث کردیم. من اظهارنامه خود را بیرون کشیدم و به او نشان دادم که سال گذشته ۴۱ سنت ساخته ایم. او پاسخ داد ،  شما می دانید که بازده پول شما در حدود صفر است . آیا میدانید که نقره در ۲۴ ساعت گذشته ۳۱ سنت و در سال گذشته ۷۵ درصد افزایش یافته است.شما جطور نگاه میکنید؟!!  فکر کردم ۴۱ سنت بازده یک سرمایه گذاری قابل توجه است .من فکر میکردم آن کار را به خوبی انجام داده بودم. اکنون من و همسرم اکنون از طریق کتاب ، سمینار و مربیان خود را آموزش می دهیم. ما بازی جریان نقدی را اغلب با تمام خانواده خود انجام می دهیم. ما مصمم هستیم که با هم به آزادی مالی برسیم . وقتی داستان مری را می خوانید آیا میبینید انعکاسی از واقعیت مالی خودتان را ؟ آیا برای تصمیم گیری های خوب مالی احساس ضعف و خامی می کنید؟آیا شما به سختی میدانید جهت مالی مناسب برای شما چیست؟ شما تنها نیستید

حقیقت شما را آزاد خواهد کرد

یک جمله قدیمی و خردمندانه این است: حقیقت شما را آزاد خواهد کرد. این بدان معنی است که تنها هنگامی که با خود و وضعیت خود صادق باشیم ، آزاد خواهیم بود که تغییراتی را شروع کنیم. تا آن زمان ، ما فقط بهترینها را آرزو داریم و امیدواریم ، که معمولاً به بدترین حالت منجر نشود. وقتی پول به دست می آید ، حقیقت شما را آزاد خواهد کرد. نه تنها باید بدانید که از نظرمالی در کجا هستید ، بلکه باید درک کنید در این دنیای آقتصادی در کجا قرار دارید ، مری فکر می کرد که در کجاست ، سود سالانه ۴۱ سنت از ۵۰۰ دلار، یک سرمایه گذاری خوب است

حقیقت این است که مکان مناسبی برای تامین مالی نبود. سرمایه گذاری هایی وجود دارد که هر زن می تواند در آن شرکت کند و بازده بسیار بیشتری کسب می کند – در زمانی که شما بدانید واقعا چه کاری باید انجام  دهید. امروز روزی است که با صادق بودن نسبت به موقعیت مالی خود شروع کنید شروع به یادگیری حقایق جدید درباره پول و سرمایه گذاری  – مدیریت مالی شخصی بنیاد و پایه واساسی است که شما با آن فردا پیشرفت بیشتر و بهتری خواهید داشت.

در اینجا برخی گام های بزرگ برای اتخاذ آزادی مالی برداشته شده است

یک – در مورد درآمد خود صادق باشید. اولین قدم در برنامه ریزی امور مالی شخصی این است که به خود واقعیت را بگویید در مورد هریا همه درآمدی که برای خانواده خود بدست می آورید . اگر جریان درآمد زیادی ندارید ، این بخش بسیار آسان خواهد بود – اما مطمئن باشید که درآمد عادی خود را نیز شامل می شوید (دستمزد ، انعام ، حقوق ، کمیسیون) محدوده سرمایه گذاری شما (سود حاصل از فروش سرمایه گذاری) و درآمد منفعل (درآمد حاصل از املاک اجاره ای یا مشارکت محدود)

دو – نسبت به هزینه های خود صداقتی بی رحمانه داشته باشید. دقیقاً هر ماه بابت چه چیزی هایی هزینه میکنید؟ این مهم نیست که نمره های شما خوب به نظر می رسند این مهم است که دقیقاً بدانید کجا و در چه دورهای هستید. بنابراین ، اگر هر شب از خوردن غذا در بیرون لذت می برید ، پس از دستیابی به آزادی مالی ، هر شب برای خوردن بهترین غذاها به بیرون بروید. استقلال مالی به معنای داشتن پول برای زندگی کردن زندگی مورد نظر شما است ، نه فقط داشتن پول کافی برای زنده ماندن

استقلال مالی زندگی نیست که زیر حد مورد نظر شما باشد.من ترجیح می دهم وسایلم را گسترش بدهم تا پولم  سخت برای من کار کند تا بتوانم زندگی مالی مورد نظر خودم و خانواده ام را ایجاد کنم. صادق بودن در مورد هزینه های خود اکنون مهم است ، زیرا این امر باعث می شود که آینده مالی مورد نظر خود را داشته باشید

سه – از خودتان سؤالات مهم را بپرسید. اکنون زمان آن رسیده است که از آنچه انجام می دهید و ندارید استفاده کنید. این اصول اولیه مالی شخصی را از خود بپرسید: من چه سرمایه گذاری دارم؟ آیا سهام ، اوراق قرضه ، صندوق های متقابل ، برنامه های بازنشستگی ، املاک و مستغلات (به غیر از خانه خودتان) ، سرمایه گذاری های تجاری ، طلا یا نقره دارم؟ من چه کاری کنم که بدون کار کردن خودم از آن پول در آورم؟ من برای این سرمایه گذاری ها چه قیمتی باید پرداخت کنم؟ امروز برای آن سرمایه گذاری چه اتفاقی می افتد؟

این غیرمعمول نیست که نخواهید آن اظهارنامه صندوق سرمایه گذاری را باز کنید وقتی حدس می زنید ممکن است ارزش خیلی کمتری نسبت به آن چیزی که در آن قرار داده اید داشته باشد

توصیه من:هر اظهارنامه و قراردادی را کاملا مشاهده کنید این یک عمل به تنهایی می تواند چشمانتان را به مطالب با ارزشی بازکند 

مبانی امور مالی شخصی

پس از جمع آوری تمام اطلاعات از مراحل ۱ تا ۳ در بالا ، وقت آن است که همه این حقایق و ارقام را در صورتهای مالی شخصی خود قرار دهید. آن چیست؟ این شامل دو چیز است

حال اگر کاملاً مطمئن نیستید که چگونه این فرم ها را پر کنید ، مشکلی نیست. با بررسی این مثال از صورتهای مالی شخصی شروع کنید و شما خواهید توانست همه چیزهایی را که در راه رسیدن به همه آنچه که باید در مورد وضعیت مالی فعلی خود بدانید سپس با تغییر اوضاع ، این اطلاعات را به روز خواهید کرد – به خصوص با شروع سرمایه گذاری

بدنبال آزادی مالی می گردید؟

آیا میخواهید زندگی بهتری برای خود وخانواده خود درست کنید اما نمیدانید که از کجا باید شروع کنید

دست از تلاش بکشید

آزمون کوتاه ما را انجام دهید ودر جواب آن کشف کنید که چگونه باید به آزادی مالی دست پیدا کنید

همین حالا آزمون دهید

به هر حال ، سرمایه گذاری همان کاری است که شما می خواهید برای پیشبرد آن انجام دهید ، پس انداز کردن پول در حساب بانکی تان، شما را به رویاهای مالی تان نزدیک نمی کند و مطمئناً  روزی بازنشستگی را به شما منتقل نخواهد کرد.همانطور که مربی من می گفت : پس اتداز کنندگان بازنده هستند، بنابر این طعمه این طرز تفکر منسوخ نشوید

این که آیا به تنظیم مجدد اعتبار خود ، به کمک نیاز دارید ، می خواهید یاد بگیرید که چگونه با استفاده از پول افراد دیگر سرمایه گذاری کنید ، یا آمادگی ایجاد جریان نقدی در املاک و مستغلات را پیدا کنید ، کلاسهای آموزشی ما مطمئناً شما را در مسیری درست راهنمایی می کند