چگونه میتوانید پول خود را مدیریت کنید در مقابل قمار کردن آن از یکسو

زمان مطالعه:۵ دقیقه I نویسنده: محمد شمس

پاسخ به مدیریت ریسک در آموزش مالی شما نهفته است 

آیا بازی در یک لاتاری را دوست دارید ؟ شاید یک بازی پوکر هفتگی باشد؟ چگونه  مقداری پول کم بروی اسب   در مورد دلخواه خود قرار میدهید؟ آیا شاید شما دوست دارید آخر هفته ها را در کازینوی محلی ریوربوت  بازی کنید یا تعطیلات آخر هفته را پشت میزهای قمار در لاس وگاس می گذرانید

همه این فعالیت ها چه ارتباطی با یکدیگر دارند؟ تکیه بر شانس برای سود پول ،  یک عمل صحیح برای مدیریت پول نیست، من نمی گویم که در اینجا و آنجا مشغول شرط بندی سرگرم کننده نیستم ، اما می دانم که بازی های شانس به ندرت منجر به یک جشن از بابت بدست آوردن سود یا پول می شوند. برای من ،ارزش  این سرگرمی کم است ، راهی نیست که بتوانم صورتحسابم را پرداخت کنم یا بازنشستگی خود را تأمین کنم. قبل ا آن که صدای افتادن یک سکه در دستگاه قمار به گوشم برسم میدانم که به احتمال زیاد من دیگر آن پول را نخواهم دید و از این بابت مشکلی ندارم

مدیریت پول: ایمن کردن سرمایه گذاری از خطرات پنهان

من بجای آنکه همه اینها را به بانوی شانس بسپارم ، برای افزایش ارزش خالص در دارایی هایی که جریان نقدینگی ایجاد میکنند سرمایه گذاری میکنم .اکنون ، من یک لحظه مکث می کنم ، زیرا این همان نقطه ای است که بیشتر مردم می گویند ، “صبر کنید! سرمایه گذاری هم نیز ریسک پذیر است! تفاوت آن با قمار چقدر است؟ “

بله ، هر دو فعالیت ریسک دارد ، قمار به امید و دعای زیادی نیاز دارد ، شما پول خود را به کازینو می دهید و “شانس قرعه کشی” تعیین می کند که شما برنده شوید یا ببازید. درسرمایه گذاری در جریان نقدینگی پول – خواه ملکی بخرید ، یا در کالاها سرمایه گذاری کنید ، تجارت کنید یا چیز دیگری را شروع کنید – ترس و اضطراب همیشه وجود دارد. با این حال ، یک تفاوت بزرگ بین این دو فعالیت وجود دارد: کنترل! بنابراین ، بیایید آن مفهوم را بررسی کنیم ، که در واقع مدیریت ریسک است

آنچه شما فکر می کنید یک سرمایه گذاری “ایمن” است ،من احتمالاً آن را خطرناک می دانم. باز هم ، این کار را از طریق یک لنز کنترل یا مدیریت ریسک جستجو کنید

به عنوان مثال ، بسیاری از برنامه ریزان مالی سرمایه گذاری های ایمن را توصیه میکنند بعنوان مثال صندوق های وجوه متقابل و ۴۰۱ کا

اما آیا آنها واقعاً سرمایه گذاری های “امن” هستند؟ بیایید نگاهی بیندازیم

یک برنامه سرمایه گذاری که توسط سهامداران تأمین می شود و در دارایی های متنوع تجارت می کند و به صورت حرفه ای اداره می شود

سرمایه گذاری شماره ۱ : حساب های پس انداز

وقتی پول خود را در یک حساب پس انداز قرار می دهید ، در آنجا ساکن است … هیچ کاری انجام نمی دهد. با کاهش ارزش دلار ، پولی که پس انداز می کنید بی ارزش ترمیشود  و در آینده کمتر از شما خریداری می کند. به علاوه ، مبلغ پرداختی بابت هزینه های بانکی شما چقدر است؟ ممکن است مبلغ بیشتری را برای نگه داشتن پول درحساب پس اندازتان نسبت به درآمد خود پرداخت کنید
این سرمایه گذاریی  نیست که پول را در جیب شما قرار دهد. این یک بدهی است زیرا شما در حال از دست دادن پولتان هستید

همانطور که در کتابم (اکنون زمان برخاستن است) گفته ام ! “: با پس انداز پول ، در بسیاری از موارد ، شما در حال از دست دادن پول هستید

سرمایه گذاری شماره ۲ : صندوق های وجوه متقابل

صندوق های وجوه متقابل مجموعه ای از سهام، اوراق قرضه و اوراق بهادارهستند. بر اساس اینوستوپدیا  از سال ۲۰۱۸ تقریباً ۱۰۰۰۰ صندوق متقابل در ایالات متحده وجود داشته است. بر طبق قانون لکسینگتون ، حدود ۱۱ درصد آمریکایی ها درصندوق های وجوه متقابل سرمایه گذاری می کنند.افراد زیادی هستند که در هزاران صندوق سرمایه گذاری می کنند و امیدوارند بازنشستگی خوبی داشته باشند. اما این افراد احتمالاً آموزش مالی ندیده اند. از کجا می دانم؟ از آنجا که اگر مدیریت مالی متفاوتی داشتید ، احتمالاً می توانستید بازده بیشتری در سرمایه گذاری خود در جای دیگر بدست آورید

همانطور که جان باگل بنیانگذار وان گارد و نویسنده نبرد برای روح سرمایه داری توضیح میدهد: سیستم صندوق های متقابل به دلیل هزینه ها ، سرمایه گذاران را شکست می دهد (بعضا پنهان) سیستم مالی از سرمایه  صفر درصد تشکیل شده است ،با در نظر گرفتن صفر درصد ریسک و دریافت ۸۰ درصد بازده ،او اظهار دارد که شما یک سرمایه گذاردر بازده زمان طولانی هستید،یک سرمایه گذار مادام العمربا کنار گذاشتن ۱۰۰ درصد سرمایه و ۱۰۰ درصد ریسک فقط ۲۰ درصد بازده بدست می آورید

 سرمایه گذاری شماره ۳: ۴۰۱ کا 

یک برنامه بازنشستگی محبوب است که در آن بخشی از حقوق خود را در صندوق های وجوه متقابل سرمایه گذاری می کنند، این مسیری آسان برای بسیاری است زیرا شما فقط در نقطه ای امضا می کنید و به طور خودکار پس انداز بازنشستگی شروع می شود. اما وقتی این کار را انجام می دهید ، اساساً کنترل پول خود را به دیگران واگذار می کنید و این ریسک سرمایه شما را افزایش می دهد. بعلاوه ، بسیاری از این طرح ها فرض می كنند كه شما در یک براكت مالیاتی پایین تر از الان بازنشسته خواهید شد. اگر از هزینه های پنهان ۴۰۱ کا خبر داشتید احتمالا در آن شرکت نمی کردید

موضوع مشترکی که در این سه مثال مشاهده کردید چیست؟ بله ، شما آن را حدس زده اید: عدم کنترل یا مدیریت ریسک

قمار در مقابل آموزش مالی

وقتی شما در فرصت های واقعی جریان نقدینگی پول سرمایه گذاری می کنید ، در صندلی راننده هستید. این بدان معنی است که شما می دانید که چگونه می توانید پول خود را مدیریت کنید ، چه چیزی را جستجو کنید و اقدامات مناسب را هنگامی که فرصتی به شما روی می آورد انجام دهید

شما بر تصمیمات و پول خود کنترل دارید و این باعث افزایش شانس شما در افزایش ثروتتان می شود، این مدیریت ریسک در بهترین حالت است، اکنون همه ما یکی از داستانهای موفقیت را در سناریویی که کنترل وجود ندارد شنیده ایم. همیشه کسانی خوش شانس هستند که در کازینوها برنده می شوند و با یک ثروت کوچک به خانه می آیند.در مورد برخی از سرمایه گذاران هم که تمام پول خود را نیز به یک برنامه ریزی مالی ،اختصاص داده اند شنیده اید ، قمار ممکن است راهی آسان برای درآمدزایی به نظر برسد اما بسیار خطرناک است

از طرف دیگر ، دریافت یک آموزش مالی برای افزایش جریان نقدینگی پول شما دشوار نیست – و پاداش ها معمولاً بسیار فراتر از ریسک ها هستند. وقتی به زندگی من آمدند من آزادی مالی را میخواستم ،و تنها راه برای تجربه آن داشتن کنترل کامل بر پولم بود بدون اینکه به شانس – یا هر کس دیگری – برای آن موضوع اعتماد کنم

مدیریت ریسک با آموزش مالی شروع می شود

این که آیا شما پول خود را به روی یک مشاور مالی قرار می دهید یا سرمایه گذاری های خود را کنترل می کنید ، همیشه در آن خطراتی مبهم خواهد بود. با این حال ، هنگامی که آموزش مالی ندیده اید ، ریسک سرمایه گذاری خود را افزایش می دهید ، نمی فهمید که روی چه چیزی سرمایه گذاری می کنید ، بگذارید دیگران اکثر بازده ها را حفظ کنند ، برای کنترل سرمایه گذاری های خو بیش از حد به دیگران وابسته نباشید

سرمایه گذاری های شما “هنگامی که آموزش مالی دریافت می کنید” ایمن تر هستند ، به طور فعال پول خود را در سرمایه گذاری هایی که درک می کنید سرمایه گذاری کنید و اکثر بازده ها را دریافت کنید ، و مشاور مالی خودتان شوید. مدیریت درست پول خود به معنای مدیریت درست ریسک است

امروز برای کنترل پول خود وانتخاب های سرمایه گذارهای بهترچه کاری انجام می دهید؟

امیدوارم جوابتان این باشد: بدست آوردن یک آموزش مالی .اگر نمی دانید که از کجا شروع کنید ، به راحتی

خود را در موضوع غوطه ور کنید. درباره سرمایه گذاری هایی که پول را در جیب (دارایی) شما قرار می دهند بیاموزید. این اطلاعات به راحتی بصورت آنلاین ، در کتابخانه ها و کلوپ های سرمایه گذاری محلی ، کارگاه ها ، رویدادها ، کتاب ها و موارد دیگر قابل دسترسی است

در اینجا یک کلاس سرمایه گذاری رایگان برای کمک به شما است تا شروع کنید 

کوچک شروع کنید. آنچه را یاد می گیرید تمرین کنید زمانی که ریسک کم است، به عنوان مثال ، وقتی  بازی جریان نقدینگی را یاد می گیرید هیچ ریسکی ندارد،

اقدام کنید. نکته ای در زندگی همه وجود دارد جلوی گوشه  نشستن را بگیرید ! و آن جهش بزرگ را رو به جلو ببرید

این کلیه بخشی از مثلث سه گوش موفقیت است  که من در مورد آنها بطور مکرر صحبت میکنم، آرزو داشتن ،بدست آوردن و اقدام یا عمل کردن ، هنگامی که شما یک آموزش مالی برای مدیریت پول خود یاد میگیرید و نسبت به آنچه یاد می گیرید عمل میکنید ، می توانید جریان نقدینگی خود را بی نهایت گسترش دهید، این خیلی بهتر از امید به یک پیروزی بزرگ در لاس وگاس است

مهارت های مدیریت پول بسیار مهمتر از همیشه است

بر اساس نظر سنجی گالپ پل ۶۴ درصد آمریکایی ها اعتراف می کنند که در سال گذشته قمار کرده اند( یا آنها در لاتاری دولتی شرکت کرده اند یا به یک کازینو رفته اند یا در یک رویداد ورزشی شرط بندی کرده اند) اگر شما هم یکی از این افراد هستید ، چرا نباید روی چیزی با شانس بهتر قمار کنید؟

اگر می خواهید بی نهایت ثروتمند باشید ، وقت و تلاش خود را در آموزش مالی سرمایه گذاری کنید و کشف کنید که برای افزایش جریان نقدینگی پول خودچه کارهایی باید انجام دهید. سپس در مورد آنچه یاد می گیرید اقدام کنید. بله، ریسک هم وجود دارد، و می تواند ترسناک باشد.اما اگر شما کنرل نقدینگی خود را بدست نگیرید و رو به جلو حرکت نکنید احتمالا در همین نقطه ای که در زندگی هستید باقی خواهید ماندو شاید با آینده ای بدتر. اکنون زمان برخاستن است و شما برنده تمام پول ها و آزادی مالی که انتظارآن را می کشیدید خواهید بود