با این 10 کنترل یک سرمایه گذار پیشرفته شوید

زمان مطالعه :۵ دقیقه I نویسنده: محمد شمس

چگونه هزینه های پنهان سالانه میلیاردها ثروت را از بین می برد – و چگونه می توانید از آنها اجتناب کنید
در نامه اخیر وارن بافت ، که بسیاری او را باهوش ترین سرمایه گذار در جهان می دانند ، یک نکته را به اشتراک گذاشته بود اینکه او معتقد است که ثروت زیادی را در ایالات متحده از بین برده است

این نیروی نابودکننده ثروت عظیم چیزی بود که از نظر ظاهری بسیار کوچک و بی نتیجه به نظر می رسد.این چیزی است که تقریباً هر سرمایه گذار متوسط پرداخت می کند. این هزینه کارگزاری ساده است

قربانی هزینه ها

طبق برآوردهای وارن بافت ، هزینه های کارگزاری طی دهه گذشته بیش از ۱۰۰ میلیارد دلار کاهش یافته است

همانطور که ای بی سی نیوز گزارش میدهد

بافت نوشت: “نکته اساسی این است: وقتی تریلیون ها دلار توسط وال استریت ها اداره می شوند که هزینه های بالایی را دریافت می کنند ، معمولاً این مدیران هستند که سودهای کلان را به دست می آورند ، نه مشتریان” “سرمایه گذاران بزرگ و کوچک باید به صندوق های شاخص کم هزینه پایبند باشند

با ذکر وجوه شاخص کم هزینه ، وارن بافت به سادگی اشاره می کند که وجوه بدون مدیریت به طور مداوم از وجوه مدیریت شده با کارمزد بالا بهتر عمل می کنند. همانطور که “نیویورک تایمز” گزارش میدهد

با تأیید تز طولانی مدت خود مبنی بر اینکه ، با گذشت زمان ، هات شات های صندوق های پرچین بسیار پردرآمد به یک صندوق شاخص ارزان باختند ، آقای وارن بافت آخرین نتایج شرط بندی را که ۹ سال پیش انجام داد ارائه داده است. از آن زمان ، یک استاندارد اس اند پی صندوق شاخص تحت نظارت ونگارد ۸۵ درصد افزایش یافته است و به راحتی از بازده صندوق های تامینی ۲۲ درصد پیشی می گیرد. سالانه این اختلاف به همان اندازه گسترده است: ۷ درصد برای صندوق شاخص و ۲.۲ درصد برای صندوق های تامینی

همانطور که می دانید ، من علاقه زیادی به دارایی های کاغذی ندارم و انجام اکثر سرمایه گذاری های شما در صندوق های شاخص را تبلیغ نمی کنم. چرا؟چون فکر می کنم با داشتن هوش مالی بالا می توانید بازدهی بسیار بهتری یعنی از ۷٪ در سال داشته باشید

اما اگر قصد ندارید دانش مالی خود را افزایش دهید و به یک سرمایه گذار پیشرفته تبدیل شوید ، توصیه های وارن بافت احتمالاً برای شما بسیار مفید است

چگونه این اتفاق می افتد؟

با این حال ، چیزی که من در آن کلید خوردم این بود که این مقاله از مقاله “نیویورک تایمز” است ، “طبق معمول ، آقای بافت در ابراز حیرت خود از اینکه چگونه متخصصان نخبه سرمایه گذاری می توانند چنین بازدهی متوسطی را ثبت کنند ، کلمات را کم نمی آورد. در هزینه های شیب دار

پاسخ ساده است: اکثر مردم نمی دانند که چقدر کارمزد می پردازند و همچنین درباره عملکرد پول و سیستم مالی اطلاعات زیادی ندارند

به عنوان مثال آمار زیر را از کتاب جدید تونی رابینز ، “آن شیکیبل” ، که توسط آی ان سی گزارش شده است در نظر بگیرید

سازمان غیر انتفاعی ای ای آر پی گزارشی منتشر کرد که در آن دریافت ۷۱٪ از آمریکایی ها معتقدند: برای داشتن برنامه ۴۰۱ (کا) اصلاً هزینه ای پرداخت نمی کنند. (به زبان دیگر ، بیش از ۷ نفر از ۱۰ نفر در آمریکا امروز کاملاً بی اطلاع هستند که حتی برای شرکت در برنامه ۴۰۱ (کا) خود هزینه ای دریافت می کنند!)

نود و دودرصد اذعان کرده اند که هیچ تصوری از مبلغی که واقعا پرداخت می کنند ندارند

به گفته تونی ، تقریباً دو سوم تخم مرغ های لانه بازنشستگی می تواند توسط یک پنهان کردن ؛ مخفی و بیش از حد تخریب شود که سرمایه گذاران متوسط تصوری از پرداخت آنها ندارند. و همانطور که قبلاً نقل کردم ، تونی از بینش جک بوگل ، بنیانگذار ونگارد (یک صندوق شاخص ارزان قیمت) استفاده می کند

وی میگوید: “بیایید فرض كنیم بورس اوراق بهادار در طی ۵۰ سال ۷درصد بازده داشته باشد” با این نرخ ، به دلیل قدرت ترکیب ، “هر دلار تا ۳۰ دلار افزایش می یابد”. اما متوسط صندوق سالانه حدود ۲٪ از شما هزینه دریافت می کند ، که متوسط بازده سالانه شما را به ۵٪ کاهش می دهد. با این نرخ ، “شما ۱۰ دلار دریافت می کنید. بنابراین ۱۰ دلار در مقابل ۳۰ دلار. شما ۱۰۰٪ سرمایه را قرار می دهید ، ۱۰۰٪ ریسک ها را می پذیرید و ۳۳٪ بازده را می گیرید

در نهایت ، مشکل سرمایه گذاران سطح متوسط این است که هوش مالی بسیار کمی دارند. در واقع آنها توسط پول مرعوب می شوند. بنابراین ، به جای سرمایه گذاری واقعی ، آنها تصمیم می گیرند پول خود را به یک کارگزار تحویل دهند تا از دید و ذهن خارج شود. دقیقاً مانند ارسال دعا برای یک قدیس ، آنها امیدوارند که کارگزاران با پول خود معجزه میکنند. متأسفانه ، مقدسین سابقه بهتری نسبت به کارگزاران با پول سرمایه گذاران بهمراه دعا دارند

حرکت از سمت یک سرمایه گذار سطح متوسط به یک سرمایه گذار سطح حرفه ای
اگر نمی خواهید قربانی چنین هزینه های ثروت کشی شوید ، ضروری است که از یک سرمایه گذار سطح متوسط به یک سرمایه گذارسطح پیچیده بروید

مربی من غالباً از سرمایه گذاری سطح حرفه ای صحبت می کرد. وی میگفت: “یک سرمایه گذارحرفه ای ، سرمایه گذاری است که هر یک از ده کنترل سرمایه گذاری را درک کند

کلمه کلیدی در اینجا کنترل است. هنگامی که “سرمایه گذاران” میلیاردها دلار به دلیل کارمزد از دست می دهند حتی از پرداخت آن مطلع نیستند ، این نشانه آن است که چه کسی کنترل کارگزاری را در اختیار دارد. اگر یک سرمایه گذار واقعی – یک سرمایه گذار حرفه ای – می خواهد ثروتمند شود ، باید کنترل سرمایه گذاری را داشته باشد

این ده کنترل کلید کسب مبالغ هنگفت پول در بازارها است

یک- کنترل حرفه ای سرمایه گذاری شماره ۱: کنترل خودتان

مربی من میگفت: “مهمترین كنترلی كه شما باید به عنوان یک سرمایه گذار داشته باشید كنترل بر خودتان است

بیشتر ما در مدرسه برای کارمند شدن آموزش دیده ایم. فقط یک جواب درست وجود داشت و اشتباه کردن بسیار وحشتناک بود. در مدرسه سواد مالی به ما یاد داده نمی شد. وقتی مدرسه را ترک کردید ، برای تغییر تفکر و داشتن سواد مالی به کار و زمان زیادی نیاز خواهید داشت

یک سرمایه گذارحرفه ای می داند که برای هر شرایطی پاسخ های صحیح متعددی وجود دارد ، که بهترین یادگیری از طریق اشتباه انجام می شود و سواد مالی برای موفقیت ضروری است. آنها وقتی اشتباه می کنند سر و صدا نمی کنند. بلکه آنها بر خودشان مسلط هستند تا از اشتباهات درس بگیرند وبواسطه آنها(اشتباهت) بهتر شوند. آنها صورت مالی خودشان را می دانند و می فهمند که هر تصمیم مالی که می گیرند در نهایت بر صورت مالی آنها تأثیر می گذارد

دو- کنترل حرفه ای سرمایه گذاری شماره ۲: کنترل نسبت های درآمد / هزینه و نسبت دارایی / بدهی
این کنترل از طریق سواد مالی ایجاد می شود. مربی من سه الگوی جریان گردش پولی فقرا ، طبقه متوسط و ثروتمندان را به من آموخت

فقرا هر پنی را که بدست می آورند خرج می کنند و هیچ دارایی ندارند. روش آنها به این به سادگی است : پولی که وارد میشود ، خارج میشود

طبقه متوسط با موفقیت بیشتری بدهی بیشتری جمع می کنند. افزایش حقوق آنها را واجد شرایط می کند که پول بیشتری از بانک وام بگیرند تا بتوانند چیزهایی مانند ماشین ، تعطیلات ، قایق و موارد دیگر را خریداری کنند. با افزایش درآمد ، بدهی شخصی آنها نیز افزایش می یابد. این همان چیزی است که ما آن را نژاد موش صحرایی می نامیم

ثروتمندان دارایی هایی دارند که برای آنها مفید است. آنها كنترل هزينه هاي خود را بدست آورده اند و تمركز خود را بر تملك يا ساختن دارايي ها گذاشته اند. مشاغل آنها بیشترهزینه های خود را پرداخت می کند و در صورت وجود برخی از آنها هیچ گونه بدهی شخصی برای آنها وجود ندارد

سرمایه گذاران حرفه ای وقت و انرژی خود را معطوف خرید دارایی هایی می کنند که پول در جیب آنها قرار می دهد – نه تعقیب بدهی هایی که پول را از جیبشان خارج می کند – مانند کارمزدهای کارگزاری. این خیلی ساده است

سه- کنترل حرفه ای سرمایه گذاری شماره ۳: کنترل مدیریت یک سرمایه گذاری
یک سرمایه گذار داخلی که به اندازه کافی علاقه مند به سرمایه گذاری باشد تا تصمیمات مدیریت را کنترل کند ، این نوع کنترل سرمایه گذار نام دارد. سرمایه گذار می تواند تنها مالک باشد یا به اندازه کافی علاقه مند باشد که در فرآیند تصمیم گیری دخیل باشد

مهارت های آموخته شده از طریق ایجاد یک تجارت موفق با استفاده از مثلث کسب وکار- سرمایه گذاری برای این سرمایه گذار ضروری است

هنگامی که یک سرمایه گذار حرفه ای از این مهارت ها برخوردار باشد ، بهتر می تواند اثربخشی مدیریت سایر سرمایه گذاری های بالقوه را تجزیه و تحلیل کند. اگر مدیریت صالح و موفق به نظر برسد ، سرمایه گذار راحتتر سرمایه گذاری می کند

چهار- کنترل حرفه ای سرمایه گذاری شماره ۴: کنترل مالیات ها
سرمایه گذار حرفه ای ، یا از طریق مطالعه رسمی یا با پرسیدن سوال و گوش دادن به مشاوران خوب ، در مورد قوانین مالیات اطلاعات کسب کرده است. قسمت سمت راست جدول جریان نقدینگی مزایای مالیاتی خاصی را فراهم می کند که سرمایه گذار حرفه ای از آنها با فکر استفاده می کند تا مالیات پرداختی را به حداقل برساند و در هر زمان ممکن تعویق مالیات را افزایش دهد

به عنوان مثال ، در ایالات متحده ، افراد طرف (صاحبین کسب وکارهای بزرگ) و (سرمایه گذاران) از مزایای مالیاتی زیادی برخوردار هستند که افراد طرف (کارمند) و (خود اشتغال زا) از این مزایا برخوردار نیستند

بیشتر درآمد سرمایه گذار حرفه ای به صورت درآمد منفعل و سبد سرمایه گذاری است ، بنابراین آنها مجبور نیستند مالیات بیمه تامین اجتماعی مانند تأمین اجتماعی و مدیا کر را با این پول بپردازند

آنها می توانند از قوانین مالیاتی برای به تعویق انداختن پرداخت مالیات ، گاهی به طور نامحدود استفاده کنند

آنها می توانند هزینه های خود را قبل ازکسرمالیات دلارها پرداخت کنند و فقط از درآمد خالص مالیات دریافت کنند

این مزایا و بسیاری از مزایای دیگر شروع بسیار خوبی به سرمایه گذار حرفه ای نسبت به سرمایه گذاران در قسمت کارمندان و خویش فرمایان میدهد

پنج- کنترل حرفه ای سرمایه گذار شماره ۵: کنترل زمان خرید و زمان فروش
یک سرمایه گذار حرفه ای می داند چگونه در یک بازار صعودی و همچنین بازاررو به پایین درآمد کسب کند. در ساختن تجارت ، او صبر زیادی دارد. من گاهی اوقات این صبر را “رضایت تأخیری” می نامم. یک سرمایه گذار حرفه ای می فهمد که پاداش واقعی مالی پس از سودآوری سرمایه گذاری یا تجارت است و می تواند به فروش برسد یا عمومی شود

شش- کنترل حرفه ای سرمایه گذار شماره ۶: کنترل معاملات کارگزاری

سرمایه گذاران حرفه ای که نفوذ داخلی دارند می توانند نحوه فروش یا گسترش سرمایه گذاری را هدایت کنند

به عنوان سرمایه گذاران خارجی در سایر شرکت ها ، سرمایه گذاران حرفه ای با دقت عملکرد سرمایه گذاری های خود را ردیابی می کنند و کارگزار خود را به خرید یا فروش مناسب هدایت می کنند

سرمایه گذاران سطح متوسط برای اطلاع از زمان خرید و فروش به کارگزاران خود اعتماد می کنند. این پیچیده نیست. احمقانه است

هفت-کنترل حرفه ای سرمایه گذار شماره ۷: کنترل ای – تی – سی (نهاد ، زمان ، مشخصات)

مربی من میگفت: “بعد از کنترل خود ، کنترل ای – تی – سی مهمترین کنترل است.” برای اینکه بتوانید بر موجودیت اقتصادی ، زمان و خصوصیات درآمد خود کنترل داشته باشید ، باید قانون شرکت ها ، امنیت و مالیات را بدانید

مربی من مزایای ارائه شده از طریق انتخاب نهادی مناسب با پایان سال مناسب و تبدیل هرچه بیشتر درآمد عادی به درآمد منفعل و اوراق بهادار را درک میکرد. این استراتژی همراه با توانایی خواندن صورتهای مالی به مربی من کمک کرد تا امپراطوری مالی خود را با سرعت بیشتری بسازد

هشت- کنترل حرفه ای سرمایه گذار شماره ۸: کنترل توافقنامه شرایط و ضوابط
یک سرمایه گذار حرفه ای کنترل شرایط و ضوابط توافقاتی را که در هنگام سرمایه گذاری انجام می دهد ، کنترل می کند. به عنوان مثال ، هنگامی که من فروش چندین خانه کوچک خود را به یک ساختمان آپارتمانی کوچک تحویل دادم ، از مبادله بند ۱۰۳۱ (قانون ایالات متحده) استفاده کردم ، که به من اجازه می داد سود بیشتری بدست آورم. من مجبور نبودم مالیات فروش را بپردازم زیرا شرایط و ضوابط قرارداد را کنترل کردم

نه- کنترل حرفه ای سرمایه گذار شماره ۹: کنترل دسترسی به اطلاعات
به عنوان یک سرمایه گذار داخلی ، سرمایه گذارحرفه ای دوباره کنترل دسترسی به اطلاعات را دارد. این جایی است که سرمایه گذار باید شرایط قانونی افراد داخلی را که توسط اس ای سی در ایالات متحده وضع شده است درک کند (کشورهای دیگر نیز سازمان های نظارتی مشابهی دارند)

ده- کنترل حرفه ای سرمایه گذار شماره ۱۰: کنترل بازپرداخت آن
یک سرمایه گذار حرفه ای مسئولیت اجتماعی ناشی از ثروت را می شناسد و به جامعه باز می گرداند. این ممکن است از طریق خیرات و نیکوکاری باشد. بخشی از آن از طریق سرمایه داری ، با ایجاد اشتغال و گسترش اقتصاد خواهد بود

همانطور که می بینید ، برای تبدیل شدن به یک سرمایه گذار حرفه ای، هوش و دانش مالی زیادی لازم است. اگر در انجام وظیفه نیستید ، به طور حتم با سرمایه گذاری در صندوق های شاخص مانند پیشنهاد وارن بافت ، هزینه های خود را کاهش دهید. اما اگر وظیفه خود را برآورده می کنید ، از شما دعوت می کنم دانش مالی خود را ، با شروع عضویت در انجمن جعبه ابزار ثروت ، افزایش دهید.

تسلط سرمایه گذار بر این ده کنترل تفاوت بین تسویه حساب برای بازده ۷٪ و امکان بازده بی نهایت را ایجاد می کند. این انتخاب با خود تو است