آموزش های مالی, استقلال مالی, بحران اقتصادی, برنامه بازنشستگی, برنامه ریزی مالی, پول, راه های محافطت از پول, کارآفرینی, کلید موفقیت, مدیریت پول, مربی شخصی امور مالی, مشاوره مالی, هوش مالی

چرا پس انداز کنندگان بازنده هستند و نسل هزاره بزرگترین بازنده نسبت به همه دوران هاست

زمان مطالعه :۳ دقیقه I نویسنده: محمد شمس

درک این نکته که پول دیگر پول نیست ، رمز موفقیت مالی شماست

نسل هزاره در بحث کار و فرهنگ ما کاملاً به موقعیت قطب منتقل شده است. آنها با ۷۵.۴ میلیون نفر نیرو و با قدیمی ترین اعضا که به ۴۰ سال رسیده اند ، اکنون بزرگترین و مسلماً با نفوذترین نسل هستند. بنابراین ،  مطالعه عادات پول آنها ارزش دارد – و متأسفانه ، آنها ممکن است در دنیای آسیب دیده قرار بگیرند

همانطور که ریفاینری ۲۹ گزارش می دهد ، طبق مطالعه اخیر عادات پول هزاره ها از میرل ادج ،  ۶۶ درصد از شرکت کنندگان در نظرسنجی بر این باورند که حساب پس انداز آنها به تنهایی کافی است که در مدت ۲۰ سال به آن اعتماد کنند

این بدان معنی است که آنها ترجیح زیادی برای پس انداز پول نسبت به سرمایه گذاری آن دارند. این همچنین بدان معنی است که بسیاری از هزاره ها از هوش مالی بسیار کمی برخوردار هستند و دانش آنها در مورد پول از قوانین قدیمی پول ناشی می شود که دیگر کار نمی کنند. این تأیید آنچه من قبلاً نوشتم ، مبنی بر اینکه هزاره ها به یک برنامه بازی مالی جدید نیاز دارند

از نظر من این تحقیق بسیار نگران کننده است ، زیرا در دنیای جدید پول ، پس اندازکنندگان همیشه بازنده خواهند بود … و ما نمی توانیم بزرگترین نسل خود را بازنده مالی کنیم. بنابراین ، من می خواهم کمی از تاریخ پولی را به اشتراک بگذارم تا امیدوارم دوستان هزاره خود را آموزش دهم
تاریخچه اخیر پول
پدر من به پس انداز پول اعتقاد داشت. او اغلب می گفت:  یک دلار پس انداز ، یک دلار کسب شده است
مشکل این بود که او به تغییر در سیاست های پولی توجه نمیکرد. او تمام زندگی خود را پس انداز کرد و متوجه نشد که بعد از سال ۱۹۷۱ دلارهای او دیگر پول نیست
در سال ۱۹۷۱ رئیس جمهور ریچارد نیکسون قوانین پول را تغییر داد. در آن سال دلار آمریکا متوقف شد و به پول تبدیل شد. این یکی از مهمترین تغییرات در تاریخ معاصر بود ، اما تعداد کمی از مردم دلیل آن را می فهمند
پیش از سال ۱۹۷۱ ، دلار آمریکا پول واقعی بود که به طلا و نقره مرتبط بود ، به همین دلیل دلار آمریکا به عنوان گواهی نقره شناخته می شد. پس از ۱۹۷۱ ، دلار آمریکا به یک یادداشت فدرال رزرو تبدیل شد – سند بدهی از طرف دولت ایالات متحده. به جای اینکه دلار یک دارایی باشد ، به یک بدهی تبدیل شد. امروز ، ایالات متحده بزرگترین کشور بدهکار در تاریخ است که بخشی از آن به دلیل این تغییر است

با نگاهی کوتاه به تاریخ پول مدرن ، درک اینکه چرا این تغییر ۱۹۷۱ بسیار مهم بود ، آسان است. پس از جنگ جهانی اول ، سیستم پولی آلمان سقوط کرد. در حالی که دلایل زیادی برای این امر وجود داشت ، دلیل این امر این بود که به دولت آلمان اجازه چاپ پول به دلخواه خود داده شد. سیل پول که منجر به تورم کنترل نشده شد. مارک های بیشتری وجود داشت ، اما آنها کمتر و کمتر خرید می کردند. در سال ۱۹۱۳ ، یک جفت کفش ۱۳ مارک قیمت داشت. تا سال ۱۹۲۳ ، همین جفت کفش ۳۲ تریلیون مارک بود

با افزایش تورم ، پس اندازهای طبقه متوسط از بین رفت. با از دست دادن پس اندازهای خود ، طبقه متوسط خواستار رهبری جدیدی بودند. آدولف هیتلر در سال ۱۹۳۳ به سمت صدر اعظمی آلمان انتخاب شد و همانطور که می دانیم جنگ جهانی دوم و قتل میلیونها یهودی را در پی داشت

سیستم جدید پول
در روزهای پایانی جنگ جهانی دوم ، سیستم برتون وودز برای تثبیت ارزهای جهان به کار گرفته شد. این یک استاندارد شبه طلا بود ، به این معنی که ارزها توسط طلا پشتیبانی می شدند. این سیستم تا دهه ۱۹۶۰  که ایالات متحده واردات فولکس واگن را از آلمان و تویوتا را از ژاپن آغاز کرد ، خوب کار می کرد. ناگهان ایالات متحده بیش از کالاهای صادراتی ؛ طلا را از کشورخارج می کرد
به منظور جلوگیری از از دست دادن طلا ، رئیس جمهور نیکسون در سال ۱۹۷۱ سیستم برتون وودز را خاتمه داد و بجای طلا ؛  دلار آمریکا را به عنوان واحد پول جهانی جایگزین کرد. در طول تاریخ هرگز پول فیات یک ملت پول جهانی نبوده است
برای درک بهتر این موضوع ، مربی من ؛ من را مجبورکرد تعاریف زیر را در فرهنگ لغت جستجو کنم
پول فیات: پول (به عنوان پول کاغذی) قابل تبدیل به سکه یا گونه ای با ارزش معادل نیست
کلمات “قابل تبدیل به سکه نیست” من را آزار میداد. بنابراین ، مربی مرا وادار کرد تا کلمه “فیات” را جستجو کنم
فیات: یک دستور یا عمل اراده ای که چیزی را ایجاد می کند بدون اینکه پیشرفت و تلاش بیشتری کند
با نگاه به مربی ام پرسیدم: آیا این بدان معناست که می توان از هوای نازک پول ایجاد کرد؟
مربی با تکان دادن سرش گفت: “آلمان این کار را کرد و اکنون ما این کار را می کنیم
وی افزود: به همین دلیل پس انداز کنندگان بازنده هستند.
به همین دلیل هرگز فراموش نمی کنم که پس از از دست دادن پس انداز طبقه متوسط بعد از جنگ جهانی اول بود که هیتلر به قدرت رسید. مردم با از دست دادن پول خود کارهای غیر منطقی انجام می دهند
اکثر اقتصاددانان با همبستگی مخالف نظریه مربی من بین از دست دادن پس انداز و هیتلرهستند. شاید این یک درس دقیق نباشد ، اما درسی است که هرگز فراموش نکرده ام
پتانسیل بالقوه آینده فاجعه مالی
در سال های اخیر ، دولت ایالات متحده از طریق هوای نازک از طریق آنچه به عنوان تسهیل کمی شناخته می شود ، پول ایجاد می کند. این بدان معنی است که آنها با خرید خزانه داری ایالات متحده ترازنامه بانک فدرال را تقویت کردند تا نرخ بهره را پایین نگه دارند ، امیدوارند که اقتصاد را از طریق این روش مصنوعی تحریک کنند. این معادل چاپ پول شما یا من برای پرداخت بدهی کارت اعتباری ما است. و این کار را در حال حاضرکرده است 
همانطور که بلومبرگ گزارش می دهد ، “از سال ۲۰۰۸ تا ۲۰۱۵، ارزش اسمی سهام جهانی دارایی های قابل سرمایه گذاری حدود ۴۰ درصد افزایش یافته و از بیش از ۳۵۰ تریلیون دلار به بیش از ۵۰۰ تریلیون دلار رسیده است. با این وجود دارایی های واقعی پشت این تعداد ؛ کمی تغییر کرده اند و در واقع ماهیت تورم دارایی کاهش کمی را منعکس می کنند. تأثیرات تورم دارایی به اندازه تأثیر تورم مصرف کننده معروف است
این اثرات کاهش کمی برای تقویت ترازنامه کسانی که در حال حاضر ثروتمند هستند داشته است ضمن راکد نگه داشتن حقوق و ایجاد حباب در بازار سهام
این بدان معناست که وقتی بورس سقوط می کند و هنگامی که تورم مصرف کننده از پول بورس به نقاط مختلف منتقل می شود ، پس انداز کنندگان بازنده نهایی هستند. حباب سهام را نقدی نخواهند کرد و تورم مصرف کننده که احتمال تورم بیش از حد دارد ، پس انداز ها را از بین خواهد برد. از این بدتر ، ممکن است در مقطعی از زمان اتفاق بیفتد که بهبودی برای بازنشستگی غیرممکن باشد
با ارز همراه شوید
این درس مهم دیگری را به همراه دارد ، زیرا پول دیگر پول نیست بلکه ارز است ، باید همیشه در جایی جریان یابد. مانند جریان الکتریکی ، ارز مالی نیز باید حرکت کند وگرنه می میرد. پس انداز در اصل باعث می شود ارز شما بمیرد
دلیل اینکه در مکان هایی مانند بورس ، مسکن و حتی ارزهای رمزنگاری شده شاهد نوسانات وحشی هستیم ، جابجایی پول است. ثروتمندان این را می فهمند و آنها از تحصیلات مالی خود استفاده می کنند تا بفهمند پول به کجا منتقل می شود ، زود هنگام و اغلب. آنها به دنبال ضرب المثل قدیمی خرید کم و فروش بالا هستند. علاوه بر این ، آنها از درآمد خود برای خرید دارایی هایی استفاده می كنند كه جریان نقدی تولید می كنند و به طور تصاعدی ثروت خود را رشد می دهند
 
خبر خوب این است که هرکسی اگر ضریب هوشی مالی بالایی داشته باشد می تواند این کار را انجام دهد. اگر شما یک هزاره هستید ، من شما را تشویق می کنم که ذهن خود را فراتر از برنامه ضعیف مالی پس انداز پول خود باز کنید. بیاموزید که پول واقعاً چگونه کار می کند و بیاموزید که چگونه آن را برای شما مناسب میسازد. با این کار ، دنیای آسیب دیده ای را که در مسیر وجود دارد نجات می دهید

:برای مطالعه بیشتر توصیه میشود