همانطور که در جعبه ابزارثروت خواهید یافت، مربی من اغلب میگفت: «اگر شما یک سرمایهگذار واقعی هستید، فرقی نمیکند که بازارها بالا میروند یا پایین میآیند. یک سرمایهگذار واقعی در هر شرایط بازار خوب عمل میکند.» به عبارت دیگر، موفقیت شما به بازار بستگی ندارد، بلکه به شما بستگی دارد
موفقیت یا شکست، ثروت یا فقر، صرفا به این بستگی دارد که سرمایه گذار چقدر باهوش است، یعنی در چه سطحی از سرمایه گذاری هستید. یک سرمایه گذار باهوش در بازار سهام درآمد میلیونی خواهد داشت. یک آماتور میلیون ها ضرر خواهد کرد
چه سطحی از سرمایه گذار هستید؟
در زیر، پنج سطح از سرمایه گذاران را خواهید دید
چند دقیقه وقت بگذارید، با خودتان صادق باشید و تعیین کنید که در کدام سطح سرمایه گذار هستید. قبل از اینکه بتوانید به رویاهای خود برسید، باید صادق باشید که از کجا شروع می کنید
سرمایه گذار سطح ۱: تازه کاران
اگر هیچ چیزی در ستون دارایی شما وجود نداشته باشد که درآمدی از سرمایه گذاری شما باشد، و شما بدهی های زیادی دارید، در این صورت از سطح پایین یعنی صفر شروع می کنید
اگر عمیقاً در بدهی بد هستید، بهترین سرمایه گذاری شما در حال حاضر ممکن است رهایی از بدهی بد باشد
هیچ اشکالی ندارد که عمیقاً بدهکار باشید، مگر اینکه کاری انجام ندهید. پس از اینکه من اولین تجارت خود را از دست دادم، تقریباً یک میلیون دلار بدهی داشتم. تقریباً پنج سال طول کشید تا من به صفر برسم. از بسیاری جهات، درس گرفتن از اشتباهاتم و قبول مسئولیت اشتباهاتم بهترین آموزشی بود که من می توانستم بخواهم. اگر از اشتباهاتم درس نمی گرفتم، به اندازه امروز موفق نمی شدم
در این سطح، احتمالاً دانش کمی از پول و سرمایه گذاری نیز دارید. یکی دیگر از سرمایه گذاری های عالی در این سطح این است که به سادگی شروع به سرمایه گذاری در آموزش مالی خود کنید. کتاب بخوانید، در سخنرانی ها شرکت کنید، مقالات بخش مالی را بخوانید، و به دنبال مربیان و کوچ باشید. یکی دیگر از مکان های عالی (و سرگرم کننده!) برای شروع، آموزش های رایگان آنلاین ما است که یادگیری سرمایه گذاری را سرگرم کننده می کند
سرمایه گذارسطح ۲: پس اندازکنندگان
به بیشتر مردم آموزش داده شد که مسئولیت مالی به معنای پسانداز کردن است. اگر شما یک پس اندازکننده هستید، یک سرمایه گذار سطح دو هستید. به عنوان یک پس اندازکننده، باید بسیار مراقب باشید، به خصوص اگر در یک بانک یا در برنامه بازنشستگی پس انداز می کنید. به طور کلی، پس انداز کنندگان بازنده هستند
پس انداز اغلب یک استراتژی برای افرادی است که نمی خواهند چیزی یاد بگیرند. صرفه جویی نیاز به هوش مالی ندارد. شما می توانید یک میمون را برای پس انداز پول تربیت کنید
به یاد داشته باشید که دلار آمریکا از سال ۱۹۷۱- ۸۵ درصد از ارزش خود را از دست داده است. زمان زیادی طول نخواهد کشید تا بقیه ارزش خود را از دست بدهد. در حالی که این درست است که پساندازکنندگان گاهی اوقات از سود پول خود لذت میبرند، خود نرخهای بهره به ندرت با نرخ تورم هماهنگی دارند. این یک بازی بازنده است
اگر شما یک پس اندازکننده هستید، چند دوره در زمینه سرمایه گذاری، چه در سهام یا در املاک و مستغلات، در نظر بگیرید و ببینید آیا چیزی مورد علاقه شما وجود دارد یا خیر. اگر چیزی مورد علاقه شما نیست، پس به پس اندازکردن ادامه دهید… و دعا کنید
به یاد داشته باشید که بازار اوراق قرضه بزرگترین بازار در جهان است، صرفاً به این دلیل که بیشتر مردم و مشاغل پساندازکننده هستند، نه سرمایهگذار. این ممکن است برای پس انداز کنندگان عجیب به نظر برسد، اما بازار اوراق قرضه و بانک ها به وام گیرندگان نیاز دارند
سرمایه گذار سطح ۳: آماتورها
این سطح مشابه سطح ۲ است، با این تفاوت که این سطح در ابزارهای پرریسک تر مانند سهام، اوراق قرضه، صندوق های سرمایه گذاری مشترک، بیمه و صندوق های قابل معامله در بورس سرمایه گذاری می کند
این سرمایه گذاری آماتور در بهترین حالت خود است. فردی در سطح سه سرمایه گذاری می داند که باید سرمایه گذاری کند، اما واقعا نمی داند کجا یا چگونه سرمایه گذاری کند. بنابراین، آنها به آنچه آسان و درست در مقابل آنهاست پیشفرض میکنند: مانند بیمه های بازنشستگی ۴۰۱(کا) و سرمایهگذاریهای آسان مانند صندوقهای مشترک. اغلب آنها همچنین یک مشاور مالی دارند که در واقع فقط یک فروشنده برای شرکت های مالی است
سرمایه گذاران آماتور از نظر مالی بی سواد هستند و به دنبال افرادی هستند که به آنها بگویند در چه چیزی سرمایه گذاری کنند. افراد در بخش کارمندان و خویش فرمایان به دلیل تغییر در برنامه های بازنشستگی مجبور به ورود به بازی سرمایه گذاری شده اند. آنها علاقه چندانی به سرمایه گذاری در آموزش خود ندارند تا بتوانند سرمایه گذاران بهتری شوند. آنها در مورد مسائل مالی کم یا هیچ چیز نمی دانند، به این معنی که باید به توصیه های به اصطلاح متخصصان دیگر اعتماد کنند
شانس اینکه یک سرمایه گذار آماتور از نظر مالی آزاد شود چقدر است؟ تقریباً به اندازه برنده شدن در لاتاری
ریسک سطح سه سرمایهگذاری این است که اگر اقتصاد سقوط کند، سرمایهگذار همه چیزش را از دست میدهد و چیزی یاد نمیگیرد. چرا؟ زیرا تقریباً همه چیزهایی که سرمایهگذار دارد در یک طبقه دارایی – داراییهای کاغذی، با نام مستعار بازار سهام – متصل است. آنها واقعاً متنوع نیستند. و از آنجایی که مشاورانی دارند که برای آنها تصمیم می گیرند، نمی دانند چه چیزی و چرا اشتباه شده است
اگر آماده هستید که از سطح سه خارج شوید، روی آموزش مالی خود سرمایه گذاری کنید و شروع به کنترل پول خود کنید. هنگامی که آماده هستید که تصمیمات سرمایه گذاری خود را شروع کنید به جای اینکه اجازه دهید یک مشاور این کار را برای شما انجام دهد، سطح چهار سطح خوبی برای شما خواهد بود
سرمایه گذار سطح ۴: حرفه ای ها
افراد بسیار کمی برای یادگیری و مدیریت پول خود زمان صرف می کنند. اما وقتی به آن نقطه رسیدید، که به یک سرمایه گذار حرفه ای تبدیل شده اید. کلید موفقیت در سطح چهار یادگیری مادام العمر، معلمان عالی، مربیان عالی و دوستان همفکر است
سرمایه گذاران حرفه ای به دنبال پاسخ هستند. آنها اغلب سوالاتی مانند
در چه چیزی سرمایه گذاری کنم؟
به نظر شما من باید ملک بخرم؟
چه سهامی برای من خوب است؟
من با کارگزارم صحبت کردم و او توصیه کرد که تنوع ایجاد کنم. شما چی فکر میکنید؟
پدر و مادرم چند سهم به من دادند. آیا آنها را بفروشم؟
سرمایه گذاران حرفه ای به جای ریختن منفعلانه پول خود در صندوق های سرمایه گذاری مشترک ۴۰۱(کا) با چندین مشاور مالیاتی، وکلا، کارگزاران بورس و مشاوران املاک مصاحبه می کنند، مشاورانی را پیدا می کنند که آنچه را که آنها موعظه می کنند عمل می کنند، و به سرعت از هر کسی که مشاوره سرمایه گذاری می فروشد فرار می کند. و پولدار شدن فقط با پورسانت و کارمزد. آنها به دنبال مشاوران سرمایه گذاری می گردند که با سرمایه گذاری در همان سرمایه گذاری هایی که آنها می فروشند، درآمد کسب کنند
اغلب، کارمندان با درآمد بالا و افراد خوداشتغال در دسته سرمایه گذاران حرفه ای قرار می گیرند، زیرا مشغول هستند و زمان کمی برای جستجوی فرصت های سرمایه گذاری به روش سرمایه داران و کارآفرینان دارند
سرمایه گذاران سطح چهار کنترل زندگی خود را بدست می گیرند، زیرا می دانند که اشتباهات آنها فرصتی برای یادگیری و رشد است. ترس از سرمایه گذاری آنها را نمی ترساند. آنها را به چالش می کشد
هنگامی که به سطح چهار سرمایه گذاری رسیدید، فرصت هایی را می بینید که دیگران نمی بینند و ترس از شکست به طور قابل توجهی کاهش می یابد. بسیاری ازسرمایهگذاران سطح چهار به اقتصاد امروز نگاه میکنند و هیجان زده میشوند که میتوانند در طرف دیگر آن ؛ ثروت بدست آورند. سطح سه و پایین تر برای آن گروه های قبلی در حال اجراست… و این چیزی است که یک سرمایه گذار سطح چهار می خواهد
سرمایهگذار سطح ۵: سرمایهداران
سرمایهدار بودن در سطح پنج مانند قرار گرفتن در صدر جهان است. دنیا صدف شماست. دنیا مرز ندارد. در این دنیای فناوری پرسرعت، آسانتر از همیشه سرمایهدار بودن در دنیای فراوانی است
سرمایه گذاران سرمایه دار به دنبال مشکلات هستند. به ویژه، آنها به دنبال مشکلات ناشی از کسانی هستند که دچار مشکل مالی می شوند. سرمایه گذارانی که در حل مشکلات خوب هستند، انتظار دارند بازدهی ۲۵ درصدی تا بی نهایت از پول خود داشته باشند. آنها پایه مالی قوی دارند و دارای مهارت های لازم برای موفقیت به عنوان صاحبان مشاغل و سرمایه گذاران هستند. آنها از این مهارت ها برای حل مشکلات ناشی از افرادی که فاقد چنین مهارت هایی هستند استفاده می کنند
به عنوان مثال، زمانی که من برای اولین بار سرمایه گذاری را تنها با ۱۸۰۰۰ دلار شروع کردم، بر روی خانه های کوچک متمرکز شدم که به دلیل مشکلات ایجاد شده توسط سرمایه گذارانی که جریان نقدی خود را به خوبی مدیریت نمی کردند و پولشان تمام می شد، در حال توقیف اموالشان بودند.
بعد از چند سال من همچنان به دنبال مشکلات بودم، اما این بار اعداد بیشتر بود. چندین سال پیش، من در حال کار بر روی خرید یک شرکت معدنی ۳۰ میلیون دلاری در پرو بودم. در حالی که مشکل و اعداد بزرگتر بودند، روند یکسان بود
نه تنها سرمایهگذاران سطح پنج از سرمایهگذاریهای خود امرار معاش میکنند، بلکه با قرار دادن سرعت پول برای آنها، ثروت خود را نیز به طور تصاعدی چند برابر میکنند. تام ویل رایت سرعت پول را به عنوان “بهره مرکب با استفاده از پول شخص دیگری” توصیف می کند. سرمایهگذاران سرمایهدار میدانند که چگونه از پول دیگران استفاده کنند، تا در مکانهای مختلف سرمایهگذاریهای بزرگ انجام دهند، و پول را سریع حرکت میدهند تا مقادیر زیادی از آن را بدست آورند
اگر در این سطح هستید، به یادگیری ادامه دهید و همین مسیررا ادامه دهید. به یاد داشته باشید که سرمایهداران واقعی سخاوتمند هستند زیرا یک سرمایهدار موفق میداند که برای دریافت بیشتر باید بیشتر بدهید