طرح مالی شما چقدر قوی است؟

قواعد جدید پول شماره چهار: یک برنامه مالی برای مقاومت در برابر روزهای سخت بسازید

داشتن یک برنامه مالی قوی امنیت بیشتری را در زمان های سخت فراهم می کند

ایجاد یک برنامه مالی که شرایط سخت را پشت سر بگذارید، مستلزم درک اولیه از امور مالی شما است

سرمایه گذاری در آموزش مالی کلید داشتن یک برنامه مالی قوی است

با پولتان چه کاری انجام میدهید؟ پول شما به کجا می رود؟ پول شما در هر ماه چگونه خرج می شود؟ آیا با پول خود عاقلانه رفتار می کنید؟

خیلی آسان است که به خودمان درباره آنچه واقعاً برای غذا خوردن، لباس یا تعطیلات خرج می کنیم، دروغ بگوییم. و تظاهر به این که سرمایه‌گذاری‌های ما پول در می‌آورد، آسان است – یا حداقل از بین می‌رود

اینها همه سوالات برنامه ریزی مالی شخصی هستند که ما باید پاسخ هایی برای آنها داشته باشیم. اما واقعیت این است که اکثر اوقات ما این کار را نمی کنیم. این تا حدی به این دلیل است که همه ما زندگی پرمشغله‌ای داریم و سخت است که در امور مالی خود باقی بمانیم. اما گاهی اوقات به این دلیل است که ما عمیقاً می دانیم که تصمیمات مالی خوبی نمی گیریم، اما نمی خواهیم با حقیقت آن روبرو شویم

شاید مواجه شدن با حقایق و دانستن اینکه در واقع هر ماه بیشتر از چیزی که بدست می آورید خرج می کنید ناراحت کننده باشد، یا اینکه پولی که در آن صندوق سرمایه گذاری مشترک قرار داده اید، که “کارشناسان” به شما گفته اند ده درصد بدست می آورید، در واقع آن را از دست داده اید. ۲۰ درصد در سال گذشته

اما معامله اینجاست: حقیقت شما را آزاد خواهد کرد. هنگامی که مدیریت مالی شخصی خود را کنترل کردید، می توانید وضعیت خود را بهبود بخشید

آیا برای دردسر آماده هستید؟
به احتمال زیاد، داستان سه خوک کوچک و گرگ بزرگ و بد را شنیده اید. طبق داستان، سه خوک کوچک بودند. یکی خانه خود را از کاه، دیگری از چوب و سومی آن را از آجر ساخته است

دو خوک اول خانه های خود را قبل از سومی که در حال ساختن خانه ای آجری بود به پایان رساندند که اتمام آن بیشتر طول کشید. آنها در حالی که خوک سوم کار می کرد می خندیدند و بازی می کردند و از زندگی لذت می بردند. سرانجام خوک سوم کار را تمام کرد و به دو خوک دیگر پیوست تا بخندند، آواز بخوانند و بازی کنند

سپس یک روز گرگ بزرگ و بدی آمد و سه غذای خوشمزه دید. او به سرعت خانه های ساخته شده از کاه و چوب را منفجر کرد. خوشبختانه خوک ها توانستند به خانه آجری فرار کنند که گرگ هرچه تلاش کرد هرگز نتوانست آن را منفجر کند. دو خوک درس خود را آموختند و در نهایت خانه های آجری خود را ساختند. آنها با خوشبختی زندگی کردند

همانطور که بسیاری متوجه شدند، سال ۲۰۲۰ یک گرگ بزرگ و بد را به شکل کووید-۱۹ به جهان آورد. میلیون‌ها نفر آلوده شدند، صدها هزار نفر جان باختند و میلیون‌ها نفر دیگر از نظر مالی ویران شده‌اند

تنها در ایالات متحده، ۴۷.۱ میلیون آمریکایی درخواست بیکاری کردند. تعداد نامحدودی از صاحبان مشاغل کوچک از کار افتاده اند. مردم خانه و روش زندگی خود را از دست داده اند. در بالای این واقعیت، بیشتر مردم فقط خانه های مالی از کاه و چوب دارند که پول بسیار کمی پس انداز کرده اند و هیچ سرمایه گذاری برای صحبت در مورد آنها وجود ندارد، و شما افراد زیادی دارید که خانه های مالی آنها به طور کامل توسط گرگ بزرگ و بد منفجر شده است. از کووید-۱۹

زمان های بد همیشه در راه است
حقیقت این است که همه گیری جهانی اولین گرگ بزرگ مالی و بدی نیست که می آید و آخرین هم نخواهد بود. زمان های بد قطعا در راه است. تنها سوال این است که آیا شما برای آنها آماده خواهید بود؟ آیا شما یک خانه مالی از آجر خواهید داشت یا یک خانه مالی از کاه و چوب خواهید داشت؟

امروزه متأسفانه اکثر مردم خانه های مالی دارند که از کاه و چوب ساخته شده اند و انواع گرگ هایی وجود دارند که در تاریکی زندگی می کنند و آماده تخریب آن خانه ها هستند

مشکل پشت دو خوک که خانه‌هایشان را از آجر نساخته‌اند این است که فکر نمی‌کردند روزهای بدی بیاید، بنابراین تلاش کمی کردند. البته مشکلی پیش آمد و زمانی که پیش آمد، فقط خوکی که خانه ای از آجر ساخته بود آماده بود. او برای روزهای بد آماده شد

امروز اگر می خواهید از نظر مالی پیشرفت کنید، باید خود را برای مشکلات و تغییرات آماده کنید و یک خانه مالی از آجر بسازید

یک برنامه مالی ساخته شده از “آجر” بسازید
مربی من می گفت: “کسانی که از نظر مالی باهوش هستند می توانند هم در بازارهای رو به بالا و هم در  بازارهای رو به پایین درآمد کسب کنند

در طول آخرین رکود بزرگ، بسیاری از مردم تقریباً همه چیز را از دست دادند. متأسفانه مردم خانه‌ها، صندوق‌های بازنشستگی و موارد دیگر را از دست دادند. برخی حتی خودکشی کردند

اما برای دیگران داستان متفاوت بود. آنها بیشتر از همیشه درآمد کسب کردند

چگونه؟

آنها قواعد جدید پول را درک کرده و برای روزهای بد آماده شده بودند. آنها می دانستند که آن روزها می آیند و آماده آن بودند

چگونه برنامه مالی خود را ایجاد کنید – سه مرحله آسان
آیا آماده اید تا برنامه مالی شخصی خود را بسازید؟ در اینجا مراحلی وجود دارد که باید دنبال کنید

شاید بخواهید کنترل بیشتری بر زندگی و امور مالی خود داشته باشید. شاید شما بدهکار هستید و می خواهید از زنجیره پرداخت بدهی رها شوید. شاید اخیراً تغییری در سبک زندگی خود ایجاد کرده اید که باعث می شود برنامه مالی خود را جمع آوری کنید. هر چه که هست، دلیل اینکه چرا این سفر را شروع می کنید، کاملا باید واضح باشد. آن را محکم نگه دارید. آن را روی یک یادداشت پس از آن بنویسید و در جایی قرار دهید که بتوانید آن را ببینید. دلیل شما باعث می‌شود در مواقعی که همه چیز طبق برنامه پیش نمی‌رود، یا زمانی که شروع به شک به خود می‌کنید، گذر کنید. با داشتن یک انگیزه قانع کننده شما ادامه می دهد

وضعیت مالی امروز خود را بررسی کنید. وضعیت مالی شما در حال حاضر چگونه است؟ با پرسیدن این سوال از خود مشخص کنید که چقدر ثروتمند هستید: اگر امروز کار را متوقف کنم، چند روز می‌توانم از نظر مالی زنده بمانم؟

به هزینه های ماهانه خود نگاه کنید. مقدار پولی که در پس انداز، سهام و جریان نقدی دارید را اضافه کنید. سپس، وقت آن است که شماره ثروت خود را محاسبه کنید

:این معادله را دنبال کنید

درآمد شما ÷ هزینه های ماهانه = ثروت شما

بسیاری از مردم از یادگیری و دیدن این عدد شگفت زده می شوند – بنابراین اگر شما را شوکه کرده است، اشکالی ندارد. دانستن این نیمی از این نبرد است، و امیدوارم به اندازه کافی انگیزه شما برای ایجاد تغییراتی در آینده مالی شما باشد

یک- دلیل خود را پیدا کنید. با کشف دلیلی که در نهایت تصمیم گرفتید از نظر مالی آزاد شوید، شروع کنید
دو- تعیین کنید که امروز کجا هستید. قبل از اینکه بتوانید به جایی که می خواهید برسید، باید بدانید کجا هستید. در مورد درآمد خود کاملاً صادق باشید و در مورد هزینه های خود کاملاً صادق باشید
سه-تصمیم بگیرید که کدام برنامه سرمایه گذاری برای سبک زندگی شما بهترین است. حالا که می دانید از نظر مالی در کجا قراردارید، از اینجایی که هستید به کجا می خواهید بروید؟ و مهمتر از آن، چگونه به آنجا خواهید رسید؟ در این بخش از فرآیند برنامه ریزی، دو سوال وجود دارد که باید از خود بپرسید
آیا من برای سود سرمایه سرمایه گذاری می کنم یا برای جریان نقدی؟ سود سرمایه زمانی حاصل می شود که سرمایه گذاری مانند سهام را خریداری می کنید و ارزش آن افزایش می یابد تا بتوانید آن را به قیمتی بیشتر از خرید آن بفروشید. یا اگر خانه ای می خرید که آن را تعمیر کنید و برای سود سرمایه آن را بفروشید. جریان نقدی زمانی است که روی یک یا چندین دارایی سرمایه گذاری می کنید که هر ماه مبلغ مشخصی را به شما پرداخت می کند، مانند خرید خانه و اجاره آن. آن چک اجاره ماهانه اجاره تبدیل به جریان نقدی شما می شود

:برای مطالعه بیشتر توصیه میشود