تنوع از طریق کلاس های دارایی

کلید آزادی مالی، تنوع استراتژیک است. کدام کلاس دارایی برای شما مناسب است؟

خواه قبلاً مسیر خود را به سوی آزادی مالی آغاز کرده باشید یا به تازگی برنامه ریزی برای رسیدن به آن را آغاز کرده اید، پنج کلاس دارایی اصلی برای انتخاب دارید. هر طبقه دارایی دارای جوانب مثبت و منفی است و به سطوح مختلف زمان، تلاش و آموزش نیاز دارد

اما در اینجا یک نکته وجود دارد: شما باید بیش از یک مورد را بیاموزید و در آنها سرمایه گذاری کنید. چرا؟ زیرا تنوع نام بازی است و این به معنای سرمایه گذاری در بیش از یک طبقه دارایی است

آیا تنوع خوب است یا بد؟
اول از همه، آنچه که بیشتر مردم بعنوان تنوع در نظر می‌گیرند، واقعاً تنوع‌سازی نیست. بیایید آن را روشن کنیم

چرا “تنوع” توصیه بدی است
برخی از افراد تنوع را توزیع پول در یک طبقه دارایی می دانند. برای مثال، سهام، اوراق قرضه و صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک، همه بخشی از دارایی‌های کاغذی طبقه‌بندی دارایی هستند. ۴۰۱ کا که عمدتاً در صندوق‌های شاخص سرمایه‌گذاری می‌کند، وسیله‌ی سرمایه‌گذاری است که به سادگی پول را در یک نوع سرمایه‌گذاری پخش می‌کند: سهام. این تنوع واقعی نیست

این در واقع تخصص است، و اگر کورکورانه این کار را انجام دهید، در معرض خطر بزرگی هستید. در صورت فروپاشی کامل بخش دارایی کاغذ (یعنی رکود یا رکود عمیق)، تمام دارایی های شما غرق می شود. و اگر زمان بندی بد باشد، می تواند ویرانگر باشد – فقط باید از بازنشستگانی که رکود بزرگ را پشت سر گذاشته اند بپرسید

چرا درک تنوع واقعی مهم است
در واقع پنج طبقه دارایی وجود دارد: دارایی های کاغذی، کالاها، کسب وکار، ارزهای دیجیتال و املاک و مستغلات. کمی بعد به اینها خواهیم پرداخت. اما توجه داشته باشید، یک سبد واقعاً متنوع در همه یا بیشتر آنها سهام دارد

اگر قصد دارید از تنوع به عنوان یک استراتژی پوششی استفاده کنید، حداقل آن را به درستی انجام دهید و مطمئن شوید که در تمام پنج کلاس دارایی، نه فقط در دارایی های کاغذی، متنوع هستید. این یک استراتژی سرمایه گذاری واقعی است و حداقل از شما در برابر از دست دادن کل ثروت در صورت سقوط یک طبقه دارایی محافظت می کند

تنوع، ریسک سیستماتیک و ریسک غیر سیستمی
دلیل اینکه تنوع بخشی روشی پرخطر برای سرمایه گذاری است، زمانی مشخص می شود که ریسک سیستمی و غیرسیستمی را در نظر بگیرید

چند سال پیش، بریتیش پترولیوم (بی پی) دچار نشت نفت شد. در این مدت سهام این شرکت بیش از ۵۰ درصد کاهش یافت. با این حال، این تأثیری بر بازار نداشت و اوضاع طوری ادامه یافت که گویی در سایر سهام، بازار املاک و غیره اتفاقی نیفتاده است

این نمونه ای از ریسک غیر سیستمی است. اگر تمام پول خود را در سهام بی پی داشتید، صدمه دیده بودید و نیمی از ثروت خود را از دست می دادید. اما می تواند به آن یک شرکت مشتق شود. بقیه سرمایه گذاران بازار خوب خواهند بود

سرمایه گذاران آماتور سعی می کنند با تنوع بخشیدن به بازار سهام، نوع ریسک ناشی از تمرکز بر یک سهام، در این مورد بی پی را مدیریت کنند. مشکل این است که آنها سپس در معرض خطر سیستماتیک قرار می‌گیرند، که بسیار خطرناک‌تر است

نمونه ای از ریسک سیستماتیک، فروپاشی وام مسکن زیربنایی است. دلالان وام مسکن مانند آب نبات،  وام بدون سند به درآمدهای اعلام شده صفر به پایین را تصویب کردند و دادند. وقتی میلیون‌ها نفری که برای گرفتن خانه‌ای که توانایی پرداخت آن را نداشتند دروغ می‌گفتند، پرداخت آن وام‌ها را متوقف کردند، کل سیستم تحت تأثیر قرار گرفت. شاخص اس اند پی ۵۰۰ بیش از ۵۰ درصد کاهش یافت

وقتی نوبت به ریسک سیستماتیک می رسد، تنوع به شما کمکی نمی کند. و خطر سیستماتیک همیشه اگر چه همیشه یک موضوع نیست اما، چه زمانی است. اگر خوش شانس باشید، زمانی اتفاق می افتد که هنوز زمان برای بهبودی دارید. اگر اینطور نیست، خُب پس شما خراب شده اید. این یک قمار بزرگ است . استراتژی‌های دیگری وجود دارد که می‌تواند نه تنها بهتر از شما محافظت می‌کند، بلکه شما را بسیار ثروتمندتر کند… اگر آموزش مالی لازم برای اجرای آنها را داشته باشید

پنج کلاس دارایی برتر کدامند؟
راه های زیادی برای سرمایه گذاری و ایجاد ثروت وجود دارد. و هنگامی که تحصیلات مالی خود را افزایش دهید، درک بهتری از بهترین سرمایه گذاری ها برای خود خواهید داشت. اما برای کمک به شروع، در اینجا برخی از محبوب ترین کلاس های دارایی آورده شده است

برای اینکه قطعاً می خواهید یاد بگیرید که چگونه با استفاده از پول دیگران سرمایه گذاری کنید. و در اینجا یک نکته جالب وجود دارد که ممکن است ندانید: می توانید از ارز دیجیتال برای خرید املاک و مستغلات استفاده کنید

تمرکز و تنوع بخشیدن – استعمال کلمات ضد و نقیض؟
اگر مطلقاً علاقه ای به قیمت نقره ندارید یا فکر می کنید اوراق قرضه خسته کننده هستند، از کارهای روزمره مرتبط با مدیریت آن دسته از دارایی ها لذت نخواهید برد. اگرچه مهم است که در درجه اول روی چیزهایی که بیشتر به آن علاقه دارید سرمایه گذاری کنید، همچنین مهم است که متنوع باشید. اما به چه معنا است؟

احتمالاً شنیده اید که یک برنامه ریز مالی در مورد اهمیت «سبد سرمیه گذاری متنوع» موعظه می کند – اما آنها معمولاً فقط به سبد سهام شما اشاره می کنند

به یاد داشته باشید، تنوع واقعی به معنای تنوع بخشیدن فراتر از دارایی های کاغذی، در همه طبقات دارایی است. هر طبقه دارایی به طور متفاوتی به بازار واکنش نشان می دهد و هر دارایی در هر طبقه نیز ممکن است واکنش متفاوتی نشان دهد. به عنوان یک ملت، بارها و بارها شاهد بوده ایم که قرار دادن تمام پول خود در یک سبد ممکن است به شما امنیت مالی مورد نظرتان را پاداش ندهد. پس عاقلانه عمل کنید و با هر طبقه دارایی راحت باشید تا به یک سرمایه گذار خوب تبدیل شوید

برداشتن گام های بعدی
اگرچه در ابتدا ممکن است طاقت فرسا باشد، از کوچک شروع کنید. اهداف خود را تعیین کنید، تحقیق کنید و آموزش مالی خود را افزایش دهید و سپس اقدام کنید

امروز در سفر خود به سمت آزادی مالی قرار است چه قدمی بردارید؟

اگر برای مشخص کردن قدم بعدی خود کمک می‌خواهید، در اینجا چند پیشنهاد وجود دارد

متعهد شوید که امروز فقط یک اقدام را انجام دهید و فردا اقدامی دیگر. هنگامی که دانش بیشتری بدست آوردید، کلاس های دارایی را پیدا خواهید کرد که برای شما مناسب هستند

بسیاری از مردم نمی دانند که تنوع واقعی چگونه است

ما پنج کلاس دارایی برتر خود را داریم که سرمایه گذاران می توانند در آنها تنوع ایجاد کنند

اگر استراتژیک باشد، تنوع می تواند پاداش بالایی به همراه داشته باشد

فقط مطمئن شوید که دقت لازم را انجام داده و پروژه، شرکا، تامین مالی، و تیم تجاری و مدیریت را قبل از سرمایه گذاری تجاری تجزیه و تحلیل کنید – اینها چیزهایی هستند که یک وام دهنده یا سرمایه گذار واقعاً می خواهد

اگرچه ارزهای دیجیتال مشابه دارایی‌های کاغذی معامله می‌شوند، اما شباهت‌های بیشتری با انواع سنتی پول دارند، زیرا آنها وسیله مبادله هستند، ثروت را ذخیره می‌کنند، واحد حساب را ارائه می‌کنند، قابل تقسیم و انتقال هستند

یک- دارایی های کاغذی: دارایی های کاغذی شامل سهام، اوراق قرضه، صندوق های سرمایه گذاری مشترک و حساب های بازنشستگی است که می توانید در اختیار خرید سهام، معاملات آتی سهام و ارز خارجی سرمایه گذاری کنید. دارایی های کاغذی همچنین شامل تراست های سرمایه گذاری املاک و مستغلات یا رِئیت و صندوق های قابل معامله در بورس (ای تی اف) می شود

چه برای سود سرمایه سرمایه گذاری کنید و چه برای جریان نقدی از طریق سود سهام، دارایی های کاغذی زیادی وجود دارد که می توانید از بین آنها انتخاب کنید. به همین دلیل است که بیشتر مردم در دارایی‌های کاغذی یا بازار سهام سرمایه‌گذاری می‌کنند – اینها ساده‌ترین دارایی‌ها برای ورود و خروج هستند. و حتی اگر برنامه ریز مالی یا مشاور شما ممکن است به شما بگوید که وجوه بازنشستگی یا سرمایه گذاری های ۴۰۱ کا شما متنوع است، واقعاً اینطور نیست. شما هنوز باید در بین طبقات مختلف دارایی تنوع ایجاد کنید

دو- کالاها: کالاها شامل فلزات (طلا، نقره، مس، و غیره)، مواد غذایی (غلات، ذرت، قهوه و شکر) و مواد خام (نفت، گاز، پنبه و غیره) است. کالاها معمولاً یک سرمایه گذاری سود (یا ضرر) سرمایه هستند و می توانید قراردادهای آتی هر کالایی را از طریق مبادلات آتی خریداری کنید. اگر یک سرمایه گذار جدید هستید، از کوچک شروع کنید و آموزش مالی خود را ایجاد کنید
به عنوان مثال، با خرید یک سکه نقره شروع کنید و سپس در اخبار روزانه شاهد افزایش یا کاهش ارزش آن باشید. ضریب هوشی مالی شما با داشتن یک پوسته کوچک در بازی و توجه به اتفاقاتی که برای آن سکه می‌افتد به طور تصاعدی بالا می‌رود

ما کمی بعداً به ارزهای دیجیتال خواهیم پرداخت، اما اکنون شایان ذکر است: ممکن است قبلاً با اصطلاح بیت کوین که یکی از انواع ارزهای مجازی (یا رمزارز) است آشنا باشید. از امروز، یک بیت کوین برابر با ۲۸۳۴۸.۳۱ دلار است – خوشبختانه شما می توانید در اینجا با خرید کسری از بیت کوین به جای تعهد به یک بیت کوین، کار کوچکی را شروع کنید

سه-کسب و کار: این یک دارایی است که مردم به لطف برنامه های تلویزیونی مانند «کارآموز» و «تانک کوسه» بیشتر از آن آگاه شده اند. در این کلاس، دو مسیر وجود دارد: ۱) سرمایه گذاری در کسب و کار خود یا ۲) سرمایه گذاری در کسب و کار یا شرکت خصوصی شخص دیگر. نکته اصلی این است که برای خود، کسب و کار و سرمایه گذاران و/یا وام دهنده خود بازده ایجاد کنید

چهار-ارزهای رمزنگاری شده: ارزهای رمزنگاری شده مانند بیت کوین، اتریوم و لایت کوین دارایی های جدید در بلاک (زنجیره) هستند. ما درجعبه ابزارثروت ارز دیجیتال را پول مردم می‌دانیم، زیرا این ارز توسط مردم و برای افراد جدا از هر نهاد دولتی ایجاد شده است. و بر خلاف سایر اشکال ارز دیجیتال مانند کارت های اعتباری و حواله های سیمی، سرقت یا جعل ارزهای دیجیتال غیرممکن است

پنج-املاک و مستغلات: سرمایه گذاری در املاک و مستغلات یا جریان نقدی از املاک اجاره ای را فراهم می کند (مازادی که هر ماه از اجاره بدست می آورید پس از پرداخت تمام هزینه های خود) یا سود سرمایه (سود یک بار از خرید و فروش ملک). با املاک و مستغلات، شما از اهرم یا توانایی استفاده از پول دیگران برای خرید دارایی استفاده می کنید. همانطور که من در کتاب «اکنون زمان برخاستن است!» بحث می‌کنم، «ملکی که دارای اهرم بالایی است به این معنی است که بدهی زیادی در ملک در مقایسه با حقوق صاحبان سهام یا ارزش فعلی بازار منهای بدهی وجود دارد. هر چه بدهی ملک بیشتر باشد، جریان نقدی کمتری دارد. هر چه بدهی کمتر باشد، جریان نقدینگی بیشتر می شود

برداشتن گام های بعدی
اگرچه در ابتدا ممکن است طاقت فرسا باشد، از کوچک شروع کنید. اهداف خود را تعیین کنید، تحقیق کنید و آموزش مالی خود را افزایش دهید و سپس اقدام کنید

:برای مطالعه بیشتر توصیه میشود