چرا همیشه باید از مشاور پول سوال کنید

زمان مطالعه :۷ دقیقه I نویسنده: محمد شمس

قبل از سرمایه گذاری ، یک قدم به عقب برگردید تا واقعیت را از دیدگاه ها کشف کنید

اگر یک سؤال ساده در رسانه های اجتماعی ارسال می کنید (به عنوان مثال: چه نوع ماشین باید خریداری کنم؟) شگفت آور است که چندین نفر توصیه های خود ازخانه شان به اشتراک میگذارند . برخی از این توصیه ها مبتنی بر اولویت های شخصی است ، برخی دیگر براساس تبلیغاتی که دیدند یا تجربه یک دوست است و برخی مبتنی بر فرض و گمان آنها ، از آنچه شما می خواهید و اینکه چقدر می توانید هزینه کنید. اما چه مقدار از توصیه ها بر اساس واقعیت استوار است؟ من قصد دارم حدس بزنم به هیچ کدام. در مورد هر موضوعی ، از جمله مشاوره پول ، همین موضوع صادق است

در رسانه ها ، من اغلب عباراتی را می شنوم که باعث مکث و تعجب من می شود ، “آیا این توصیه براساس واقعیت است یا نظر؟” جملاتی مانند: “مردان سرمایه گذاران بهتری نسبت به زنان هستند” یا “زنان وقتی که صحبت از پول می شود ریسک نمی کنند.” این امر به ویژه هنگامی که برای رسیدن به استقلال مالی قدم در راه می گذارید گیج کننده میباشد

اگر تا به حال یک برنامه تلویزیونی در امور مالی را تماشا کرده باشید ، شما احتمالاً شنیده اید که مفسر به مهمان کارشناس درآن صنعت خود روی میکند و از او میپرسد “آیا فکر می کنید بازار سهام سقوط خواهد” کرد؟  آیا ما به سمت یک فاجعه مالی دیگر پیش میرویم ؟ و مهمان با اطمینان پاسخ خود را می دهد – یا بهتر است بگویم ، نظر خود را. این یک نظر است زیرا ، تا زمانی که او یک توپ بلوری قابل اعتماد نداشته باشد ، این مهمان نمی داند چه اتفاقی خواهد افتاد.هیچ کس نمی تواند با اطمینان ۱۰۰ درصدی اعلام کند که در بازار سهام  چه اتفاقی خواهد افتاد. همه اینها یک سری نظرات است که بر اساس عوامل مختلف و روندهای تاریخی بنا شده است

بدترین مشاوره پول

آیا تاکنون توجه کرده اید که چگونه بیشترین کارشناسان جریان امور مالی همان توصیه های خسته کننده مصاحبه بعد از مصاحبه و مقاله بعد از مقاله هایشان را به شما ارائه میدهند؟ اگر خوب دقت کنید ، آنها تقریباً همیشه ادعا می کنند که مسیر بازنشستگی راحت از طریق متنوع سازی است ،پس انداز بیشتر ، ودر سطح پایین تر از توقع خود زندگی کنید – که بسیار عاجزانه تر از آنچه که مربی امور مالی شخصی جعبه ابزار ثروت پیشنهاد می دهد ، میباشد

:بیایید هر یک را کمی دقیق تر بررسی کنیم

یک – متنوع کردن :آنها پیشنهاد می کنند همه تخمهای خود را در یک سبد قرار ندهید ، اما در واقع فقط در مورد دارایی های کاغذی (سهام ، اوراق قرضه و صندوق های سرمایه گذاری مشترک) صحبت می کنند. این تنوع چگونه است؟آنها باید به شما بگویند که در املاک و مستغلات سرمایه گذاری کنید تا بتوانید از جریان نقدینگی ماهانه بهره مند شوید یا برای ایجاد دارایی های خود کسب و کاری راه اندازی کنید

دو – بیشترپس انداز کنید: به شما گفته شده برای یک روز بارانی پس انداز کنید ، اما این پس انداز ناچیز، دقیقاً شما را از کجا به کجا می آورد؟ آیا می دانید برای گذراندن ۲۰ تا ۳۰ سال راحت دردوران بازنشستگی ، چه مبلغی را باید پس انداز کنید؟ بیایید این را بپذیریم: سودی که شما از حساب پس انداز بانک تان می گیرید بسیار کم است و عملاً وجود ندارد – مطمئناً به رشد تخم های لانه شما کمک نمی کند

سه – در سطح پایین تر از توقع خود زندگی کنید: اگر در دنیایی زندگی می کنید که باید رضایت را به تأخیر بیندازید و بدون چیزهایی که می خواهید زندگی کنید ، خوب است ، بدنبال آن بروید. اما آیا یافتن راه هایی برای رشد درآمد و گسترش امکانات در مقابل کاهش هزینه های شما ، هیجان انگیزتر نخواهد بود؟

با دانستن اهداف تان شروع کنید

قبل از اینکه حتی به جستجوی مشاوره پول بپردازید ، باید بدانید که به دنبال چه اطلاعاتی میگردید. این به رویا و هدفی که آرزو می کنید بستگی دارد – شاید رسیدن به آزادی مالی است.همچنین به برنامه شما برای رسیدن به آنجا بستگی دارد. برنامه شما به سادگی همان کاری است که باید برای رسیدن به آرزوی خود انجام دهید.این در درجه اول شامل اکتساب است و عمل کردن به عناصر مثلت موفقیت (اگر با این مفهوم آشنا نیستید ، مقاله چگونه به خواسته های خود برسیم را بخوانید) برنامه شما نیازی به پیچیدگی ندارد.به عنوان مثال ، اگر تصمیم می گیرید که تنیسور شوید ، این رویا است.برنامه شما این خواهد بود که یک راکت تنیس ، توپ های تنیس ، کفش های تنیس ، و یک لباس تنیس بخرید و هفته ای سه بار درس بخوانید و تمرین کنید. این برنامه است

شما می خواهید یک قطعه دیگر به برنامه خود اضافه کنید: روشی برای حفظ امتیاز برای اینکه به شما بفهماند که برنده هستید یا بازنده. در تنیس ، فشارسنج می تواند تعداد دفعاتی را که شما به طور مداوم توپ را از روی نتور می کوبید به شما نشان دهد. در برنامه مالی ، شاخص ممکن است تعداد روزهای متوالی باشد که چیز جدیدی یاد می گیرید تا شما را به رویای خود نزدیک کند

در مرحله بعدی ، شما باید بدانید که می خواهید از چه کسی اطلاعات را بپذیرید.شما باید انتخاب کنید که چه اطلاعاتی می خواهید در مغز خود قرار دهید و از کدام معلمین می خواهید یاد بگیرید. به زودی در مورد چگونگی یافتن معلمان و مشاوران مناسب اطلاعات بیشتری کسب می کنید. سرانجام ، شما باید بدانید که کدام مشاوره و اطلاعات برای شما مرتبط و معنی دار است و کدام یک از این موارد نیست. به عنوان مثال ، ممکن است یک برنامه تلویزیونی ویژه امورمالی صبح اگر با اهداف یا ارزشهای شما منطبق نیست برای شما مهم نباشد – بنابراین تصمیم بگیرید که چه چیزی برای زندگی شما مفید است. بنابر این یاد بگیرید که اطلاعات برای شما چه معنایی میدهد و همچنین آنها به چه معنایی نیست

چگونه می توان مشاوره درست پول دریافت کرد؟

پرسش های مهم را بپرسید! حالا ، به جای اینکه کورکورانه از توصیه های مالی شخصی وحشتناک پیروی کنید ، شما باید همه چیز را زیر سوال ببرید، کودکان خردسال همه چیزهای اطراف خود را زیر سوال می برند.آنها کلمه “چرا” را زیاد می پرسند. بیاموزید که مانند یک کودک نوپا باشید و همه توصیه های مالی را که در مقابل شما فرض میدهند یک واقعیت است ، زیر سال ببرید. سوالات را بپرسید

آیا این برای من منطقی است؟
جنبه های مثبت و منفی آن چیست؟
آیا این امر، من را به هدف مالیم می رساند؟

ممکن است شما سوالات مناسب برای پرسیدن را ندانید ، بنابراین فقط به پرسش های خود ادامه دهید! اگر باهوش تر باشید و هر سوالی که بپرسید سوال درستی باشد در نتیجه آن ، شما را به سمت پیشرفت سوق میدهد   و تصمیمات آگاهانه تری درباره خود و پولتان میگیرید

چهار سوال برای کمک به رمزگشایی توصیه های خوب از بد در مورد پول

بنابراین ، وقتی مشاوره امور مالی شخصی در مسیر شما قرار گرفت ، چگونه می دانید به چه کسی باید اعتماد کنید؟ با این پنج سوال اساسی شروع کنید ، که من عمیق تر در کتابم  بنام اکنون زمان برخاستن است آن ها را مورد بررسی قرار داده ام

یک – آیا موفقیت آنها به کاری که شما می خواهید انجام دهید ترجمه و مربوط می شود؟ آسان است که تصور کنید ، اگر کسی موفق است ، توصیه های او باید ارزش بیشتری داشته باشد. در آن دام نیفتید. فقط به این دلیل که آنها در یک جنبه از زندگی خود موفق هستند ، به این معنی نیست که آنها در مورد سایر زمینه ها چیزی می دانند. آنها می توانند براساس تجربیات خود مشاوره ای ارائه دهند ، که ممکن است نادر یا غیر معمول باشد. آنها ممکن است با خوش شانسی آن را بدست آورده باشند. آنها ممکن است چیزهای زیادی در مورد ایکس بدانند اما در مورد وای چیزی ندارند و (البته وای همان چیزی است که شما از آن می پرسید). بنابراین بسیاری از مشاوران مالی ضعیف هستند ، اما آنها پشت میز می نشینند و می گویند که آنها به افزایش سرمایه گذاری و ثروت مشتریان خود کمک می کنند

بسیاری از مشاوران راهنما به شما می گویند که به مدرسه بروید ، برای پرداخت شهریه آن وام بگیرید و سپس یک کار یا شغل برای پرداخت وام خود پیدا کنید چیزهایی از این قبیل . این همه آن چیزی است که آنها می دانند.افراد زیادی وجود دارند که باید ازمشاوره با آنها اجتناب کنید شما قبل از قرار گرفتن در معرض مشاوره فردی باید سوالات زیادی را به خودتان پاسخ دهید تا اطمینان حاصل پیدا کنید که وی در زمینه خاصی که به آن نیاز دارید متخصص است و بجای آن ، به دنبال افرادی باشید که در واقع کاری را که شما می خواهید در زندگی انجام دهید در آن موفق هستند و در آن زمینه خاص تجربه دارند

دو – آیا آنها آنچه را که تبلیغ می کنند انجام می دهند؟ همه ما پزشکان و پرستاران سیگاری را دیده ایم ، قصه های وکلائی را که قانون شکنی می کنند شنیده ایم و احتمالاً متوجه مربی شخصی در ورزشگاه شده ایم که در بهترین شکل نیست – مطمئناً ، این متخصصان فقط انسان هستند نه مربی نه الگو، با این حال ، آنها به وضوح با مارک خود مطابقت ندارند

تعیین اینکه آیا آن متخصص که از او مشاوره می گیرید (مانند مشاور مالی یا کارگزار املاک و مستغلات) از مشاوره خود برای خودش نیز استفاده می کند مهم است. به عبارت دیگر ، آیا آنها در آنچه که شما را به سرمایه گذاری توصیه می کنند سرمایه گذاری می کنند؟ آیا آنها عادات و استراتژی های مورد حمایت خود را تمرین می کنند؟ آیا آنها روزانه با پیام های خود زندگی می کنند؟ آیا وقتی صحبت از دلالان می شود ، آیا کارگزار املاک و مستغلات شما در زمینه املاک و مستغلات سرمایه گذاری می کند؟ آیا کارگزار سهام شما همان سهامی را که به شما توصیه می کند خریداری کرده؟

اگر شخصی توصیه های خود را دنبال نمی کند ، این یک پرچم قرمز بزرگ است که شما نیز نباید آن را دنبال کنید

سه – آیا منبع را در نظر گرفته اید؟ آیا تا به حال به تبلیغات در یک نمایش تلویزیونی امور مالی توجه کرده اید؟ این تبلیغات معمولاً شامل شرکت های سرمایه گذاری مشترک ، شرکت های کارگزاری سهام و بانکهای سرمایه گذاری. هوم ، جای تعجب نیست که اطلاعات این نمایش ها به صندوق های سرمایه گذاری مشترک ، سهام ، اوراق قرضه و ابزارهای مالی مرتبط علاقه مند است. اگر تبلیغ کننده شماره یک آنها یک شرکت صندوق سرمایه گذاری مشترک است و دلارهای تبلیغاتی آنها رسانه (برنامه تلویزیونی ، روزنامه ، مجله) را سرپا نگه می دارد ، پس چرا آنها همیشه علیه صندوق های سرمایه گذاری صحبت می کنند؟

.احتمالا نه

گاهی اوقات کاملاً واضح است: “املاک و مستغلات مسکونی در اوج است!” یک نظرسنجی در پایان سال ۲۰۱۰در صفحه اول یک روزنامه ملی اعلام کرد. این مطالعه می گوید که بازار املاک و مستغلات به اوج خود رسیده و اکنون در حال بهبود است. به عبارت دیگر ، اکنون زمان خرید خانه است. چاپ آن هم  حتی آنقدر خوب نبود.در انتها نوشته بود که انجمن ملی معاملات ملکی این تحقیق را انجام داده است! قبل از اینکه اطلاعات ارائه شده را شما باور کنید ، همیشه منبع را در نظر بگیرید – و چه کسی در نهایت از این مشاوره پول بهره مند می شود

چهار- آیا آنها مشاور هستند یا فروشنده؟ همیشه پول شخصی را که به شما سرمایه گذاری می فروشد دنبال کنید.آیا شخصی که به شما مشاوره می دهد برنامه ای دارد؟ (آیا آنها به طور مستقیم یا غیرمستقیم از نظر اقتصادی سود می برند)؟ از پرسیدن نحوه پرداخت آنها خجالتی نباشید ، برای تعیین اینکه آیا آنها کمیسیون دریافت میکنند یا سهمی برای به دست آوردن پاداش حاصل از آن دارند. آنچه می توانید انجام دهید تا توصیه واقعی را از هم جدا کنید

پنج – آیا آنها معامله یا رابطه را می خواهند؟ اگر با یک کارگزار یا نماینده که قبلاً هرگزاو را ملاقات نکرده اید صحبت می کنید و گفتگوها فقط در مورد آن معامله است ، این یک خرید است ، پس احتمال اینکه او فقط برای کمیسیون کوتاه مدت از آن معامله فقط در آن حضور داشته باشد ، وجود دارد. ممکن است دیگر هرگز از او خبری نشود

از طرف دیگر ، اگر او در مورد خریدهای احتمالی دیگر در آینده صحبت می کند و سوالات زیادی از شما می پرسد (به جای اینکه همه صحبت ها را انجام دهد) ، پس او احتمالاً علاقه بیشتری به ایجاد یک رابطه تجاری طولانی مدت با شما دارد. این همان کسی است که می خواهید با او کار کنید و اغلب اوقات ، این کسی است که به شما مشاوره پول می دهد که برای شما مفید است ، نه فقط شما برای آنها

هنگامی که شما همه سوالات خود را پاسخ گرفتید، شما می دانید که آیا با یک مشاور خوب یا بد صحبت می کنید یا خیر. و اگر هنوزمشاوره مالی از شخصی دریافت می کنید که به او مطمئن نیستید ، از خود بپرسید آیا واقعاً به این شخص و آنچه او می گوید اعتماد دارید؟ سپس ، تصمیم خود را بگیرید. همانطور که دانش و تجربه شما رشد می کند ، در رمزگشایی حقایق از بین نظرات ، بهتر خواهید شد – و بسیار بیشتر به آینده مالی مورد نظر خود نزدیک خواهید شد. با احتیاط در مورد توصیه هایی که می گیرید ، بدون اتلاف وقت ، هزینه یا تلاش ، خیلی نزدیکتر به رسیدن به آرزوهای مالی خود خواهید بود

از یک متخصص معتمد مشاوره پول می خواهید؟

هیچ رازی نیست که من از طرفداران بزرگ مشاوران مالی نیستیم. من کاملاً به کنترل امور مالی خود اعتقاد دارم.به همین دلیل است که من افرادی را انتخاب می کنم که با آنها کار کنم. بنابراین می توانم مطمئن باشم که صداقت ، حرفه ای بودن و کیفیت کارشناس برنامه ریزی مالی خود را بررسی کرده ام. به همین دلیل من از انتشار کتابی جدید  با عنوان : ده دلیل مهم ورشکستگی ثروتمندان: داستانهای قدرتمندی که زندگی مالی شما را دگرگون می کنند … برای همیشه ، بسیار هیجان زده هستم. شما هم یک نسخه از آن بگیرید تا از کسانی که همه چیز را داشته اند و همه چیز را از دست داده اند و اینکه چگونه می توانید از سرنوشت مشابه جلوگیری کنید ، درس بگیرید