حرکات هوشمندانه پول کریسمس

زمان مطالعه :۳ دقیقه I نویسنده: محمد شمس

در این فصل کریسمس به خود هدیه بدهید و توصیه های مرسوم در مورد پول را نادیده بگیرید

این زمانی از سال است که پول در ذهن همه است. به هر حال، گال آپ دات کام تخمین می زند که یک آمریکایی به طور متوسط بیش از ۹۰۰ دلار برای هدایای کریسمس امسال خرج می کند. و اگر مانند یک آمریکایی معمولی هستید، آن پول اضافی را برای خرج کردن ندارید. احتمالاً برای انجام این کار وارد نوعی بدهی خواهید شد

رسانه‌ها این را می‌دانند و مقالاتی در مورد چگونگی صرفه‌جویی در هزینه ها در فصل کریسمس کم نیست. از انصراف از خرید هدیه گرفته تا اطمینان از استفاده از بهترین کارت های اعتباری برای پرداخت بدهی های تعطیلات، توصیه های به اصطلاح کارشناسان مالی در این زمان از سال آزادانه ارائه می شود

مشکل این است که بیشتر این توصیه ها مشاوره مالی ضعیف است. منظورم توصیه هایی است که شما را در یک ذهنیت ضعیف نگه می دارد. این توصیه های مرسوم است که دیگر جواب نمی دهد، توصیه هایی که ثروتمندان از آنها پیروی نمی کنند

به عنوان مثال مقاله ای از سی ان ان مانی به نام “سه حرکت پول هوشمند در دسامبر” را در نظر بگیرید. در این مقاله، شما تشویق می‌شوید که تصمیمات مالی بگیرید که هرگز شما را از نظر مالی مستقل نمی‌کند

توصیه بد پول کریسمس شماره ۱: بیشتر به بیمه بازنشستگی ۴۰۱ (کا) خود بدهید
مایکل داگلاس، نویسنده می‌گوید: جریان نقدی خود را حساب کنید و تصمیم بگیرید که آیا می‌توانید برای سال آینده پول بیشتری در بیمه بازنشستگی ۴۰۱(کا) خود بگذارید یا خیر. “اگر در پایان سال حقوق خود را افزایش دهید، این کار بسیار آسان است، می توانید این تعدیل را همزمان با افزایش چک خود انجام دهید، بنابراین حتی متوجه تغییر نخواهید شد

در جعبه ابزارثروت، ما هیچ پنهان کاری در مورد اینکه چرا بیمه ۴۰۱(کا) را تحقیر می کنیم، پنهان نکرده ایم. به عنوان مثال، یک دلیل را از دهان اسب، جان بوگل، رئیس ونگارد، در نظر بگیرید: «…سیستم مالی صفر درصد سرمایه را گذاشت و صفر درصد ریسک را پذیرفت و تقریباً ۸۰ درصد بازده را بدست آورد، و شما، سرمایه گذار در این دوره طولانی مدت، یک عمر سرمایه گذاری، ۱۰۰ درصد سرمایه را گذاشتید، ۱۰۰درصد ریسک را پذیرفتید و تنها کمی بیش از ۲۰ درصد بازده را بدست آورید

اگر تا به حال یک کریسمس اسکروچ واقعی وجود داشته باشد، آن ۴۰۱ (کا) سرمایه گذاری است که شما را از پولتان خارج می کند

توصیه پول کریسمس مربی من: سرمایه گذاری در دارایی های دارای جریان نقدی

اگر می خواهید ثروتمند شوید، آخرین کاری که باید انجام دهید این است که سهم خود را در بیمه بازنشستگی ۴۰۱(کا) خود افزایش دهید. در عوض، باید از هر افزایش یا پاداش کریسمس برای ایجاد یک حساب سرمایه گذاری برای دارایی های دارای جریان نقدی استفاده کنید. این مهم است زیرا در حالی که کنترل کمی بر روی ۴۰۱(کا) دارید، کنترل کاملی بر سرمایه گذاری در دارایی های دارای جریان نقدی دارید. و اگر می خواهید از مزایای مالیاتی ۴۰۱(کا) این کار را انجام دهید، می توانید از وسیله نقلیه ای مانند یک حساب سرمایه گذاری با مزیت مالیاتی که به شما کمک می کند در دوران بازنشستگی پس انداز کنید بطور خودگردان استفاده کنید

بهترین بخش این استراتژی این است که هر چه دارایی‌های دارای جریان نقدی بیشتری بدست آورید، هر ماه از این دارایی‌ها پول بیشتری بدست می‌آورید که می‌توانید آن‌ها را به دارایی‌های دارای جریان نقدی بیشتر هدایت کنید. این ترکیب دارایی‌ها، نه فقط پول، ثروت واقعی را تولید می‌کند و کریسمس‌های شاد و ثروتمندی را در آینده ایجاد می‌کند

توصیه بد پول کریسمس شماره ۲: پاداش کریسمس خود را پس انداز کنید
طبق مقاله ای که در سی ان ان منتشر شده است، نزدیک به ۴۲ درصد از افراد از کارفرمای خود پاداش تعطیلات دریافت می کنند. داگلاس می نویسد: “اگر شما یکی از کارگران خوش شانسی هستید که از رئیس خود پولی دریافت می کنید، صرف این پول در پس انداز، کار بیهوده ای است

توصیه پول کریسمس مربی من: پس انداز کنندگان بازنده هستند. خرج کنندگان برنده هستند
شعار مربی من این بود که “پس انداز کنندگان بازنده هستند”. منظور او توهین شخصی به افرادی که پول خود را پس انداز می کنند، نبود. بلکه منظورش تحت الفظی بوده است. اگر روی پس انداز پول به عنوان راهی به سمت امنیت مالی شرط بندی کنید، ضرر خواهید کرد – بنابراین، پس انداز کنندگان بازنده هستند

در سفرمان به سمت آزادی مالی، من متوجه شدم که برای ثروتمند شدن باید اول پول برای خودم بپردازم.

حقیقت این است که ثروتمندان پول خود را پس انداز نمی کنند. در عوض، ثروتمندان اصیل «اول برای خودشان میپردازند» را اجرا می کنند که بسیار پربارتر است

درمقاله من ابتدا برای خودتان پرداخت کنید (اما پس انداز نکنید)، این مثال را ارائه می کنم

بیایید از یک عدد خوب مانند ۱۰۰ دلار استفاده کنید. اگر این مقدار پس‌انداز با ۱.۵% داشته باشید، میانگین نرخ بهره بانک‌ها در این روزها، تا پایان پنجاه سال ۱۰۱ دلار خواهید داشت. متأسفانه برای شما، پس انداز، تورم تا زمان نوشتن این مقاله حدود ۲.۳٪ است، بنابراین همان مقدار چیزهایی که امروز می توانید با ۱۰۰ دلار بخرید، ۱۰۲.۳۰ دلار برای شما هزینه خواهد داشت. این تفاوت ۰.۸۰ دلار است. آن را در طول زمان ضرب کنید، و ممکن است ضرر زیادی در قدرت خرید پول خود داشته باشید

مهم است که به یاد داشته باشید که پول یک کارنسی یا جریان است. مانند جریان الکتریکی، اگر دائماً در حال حرکت نباشد می میرد. پس انداز پول اساساً هر یک از پتانسیل های آن را متوقف می کند – حرکت نمی کند، بنابراین می میرد. و از آنجایی که تورم اغلب بالاتر از سودی است که در حین پس انداز به شما پرداخت می شود، در واقع پول خود را از دست می دهید. پس انداز = از دست دادن

مجدداً، همانطور که قبلاً در این پست اشاره کردم، باید پول اضافی خود را در حسابی که به طور خاص برای سرمایه گذاری در دارایی ها ساخته شده است، پُر کنید. این می تواند به عنوان پس انداز تعبیر شود، اما روشی بسیار متفاوت برای پس انداز است. صرفه جویی است. هدف باید این باشد که هر چه سریعتر آن پول را به دارایی‌هایی که پول تولید می‌کنند منتقل کنید نه اینکه بگذاریم بنشیند و بمیرد

توصیه بد پول کریسمس شماره سه: ارائه تجربیات. نه هدیه
همانطور که قبلا ذکر شد، یک فرد به طور متوسط ۹۰۰ دلار در این فصل کریسمس برای هدیه خریدن هزینه می کند. داگلاس می‌گوید ارزان بروید و تجربه‌هایی مانند پیاده‌ روی در جنگل را بدست آورید. او می نویسد: فرض کنیم هزینه های تعطیلات خود را ۵۰۰ دلار کاهش داده اید، و در عوض از آن پول برای پرداخت بدهی کارت اعتباری که مدتی است روی آن نشسته اید، استفاده کنید

توصیه پول کریسمس مربی من: یاد بگیرید که ثروت خود را افزایش دهید، نه اینکه آنها را کاهش دهید
در واقع ایده تجربیات در مورد چیزها، چیزهای خوبی بوجود می آورد. من دوست دارم برای مثال به سفر بروم و دنیا رادببینم. اما مشکل این توصیه – علاوه بر این واقعیت که تجربیات هنوز هم در مورد بدهی هستند – این است که در اصل شما را فقیر نگه می دارد. این در مورد کاهش هزینه ها به جای افزایش سرمایه شما است. اگر می خواهید بتوانید یک دسته هدایای خوب برای عزیزان خود بخرید، باید بتوانید این کار را انجام دهید. تمرکز بر کاهش هزینه ها هرگز شما را در جایی قرار نمی دهد که بتوانید این کار را انجام دهید

در واقع، این نمونه ای از طرز فکر ضعیف «زندگی در حد توان خود» است

هر وقت چیزی خوب می خواستیم، پدرم همیشه می گفت: “ما نمی توانیم آن را بپردازیم.” از طرف دیگر، مربی من همیشه می‌پرسید: «چطور می‌توانیم آن را بپردازیم؟» این دو روش بسیار متفاوت برای نگاه کردن به جهان است

من این را یک طرز فکر ضعیف می نامم زیرا شما را تشویق می کند که کوچک و محدود فکر کنید. به جای الهام بخشیدن به شما برای یافتن راه های خلاقانه و روشن برای کسب درآمد بیشتر، پذیرش ناتوانی را تقویت می کند

چه کسی دوست دارد در زندگی خود بدنبال چیزهایی باشد که بتوانند بدون آن زندگی کنند تا بتوانند چیز دیگری را بپردازند؟ هیچکس. این غیرضروری و فداکاری است، به خصوص زمانی که ابزارهای دیگری برای داشتن آنچه می خواهید وجود دارد. ثروتمندان این گونه فکر نمی کنند. آنها از تلاش های ذهنی خود برای کاهش هزینه ها و شناسایی دارایی هایی استفاده می کنند که امکانات آنها را گسترش می دهد. و آنها فقط در حالی که این کار را انجام می دهند به ثروتمندتر شدن و ثروتمندتر شدن خود ادامه می دهند

اگر می خواهید هدیه کریسمس امسال را کاهش دهید، حتماً این کار را انجام دهید (و اگر بدهی بدی مانند بدهی کارت اعتباری دارید، باید آن را پرداخت کنید). اما از پول اضافی برای سرمایه گذاری در چیزی حتی مهمتر از تجربیات استفاده کنید. آن را در آموزش مالی برای خود سرمایه گذاری کنید. چه کتاب باشد، چه کلاس‌ها یا یک جلسه مربیگری، یاد بگیرید چگونه طرز فکر خود را از “من نمی توانم هزینه کنم” به “چگونه می توانم هزینه کنم؟” سودهای بزرگی در آینده بدست خواهید آورد. فقط تصور کنید که این می‌تواند انفاق بیافتد و از تجربیات شگفت‌انگیز لذت ببرید

اگر یاد بگیرید چگونه از قدرت سرمایه گذاری در دارایی های مناسب استفاده کنید، می توانید

:برای مطالعه بیشتر توصیه میشود