آموزش مالی, آزادی مالی, آموزش بودجه بندی, آموزش بیزینس, آموزش تجارت, آموزش سرمایه گذاری, آموزش فروش, آموزش کسب و کار, آموزش های مالی, استقلال مالی, اسرار ثروتمندان, املاک و مستغلات, املاک و مستغلات لوکس, امور مالی شخصی, برنامه ریزی مالی, برنامه مالی, برنامه مالی شخصی, بودجه بندی, بیزینس, پول, تجارت, ثروت, جریان نقدینگی, جریان وجوه نقد, چگونه یک میلیونر شویم, دارایی, دستیابی به اهداف, رازهای مالی, راه های کسب ثروت, راهنمای امور مالی شخصی, رسیدن به اهداف مالی, رشد و توسعه فردی, رشد و توسعه کسب وکار, روش های فروش, سرمایه گذاری, سرمایه گذاری برای جریان نقدی, کارآفرینی, کسب ثروت, کلاس های سرمایه گذاری, کلید موفقیت, مدیریت, مدیریت پول, مدیریت ریسک, مراحل خروج از بدهی, مربی شخصی امور مالی, مشاوره مالی, موفقیت, موفقیت در کسب و کار, نبوغ مالی, نظریه پولی, هدف, هوش مالی, ویژگی های رهبری

صورت مالی: بنیاد شما برای ثروتمند شدن

زمان مطالعه :۳ دقیقه I نویسنده: محمد شمس

کلید موفقیت مالی درک صورت های مالی شخصی شماست

ثروتمند بودن به چه معناست؟
 
این شاید مهم ترین سوالی باشد که می توانید بپرسید و به آن پاسخ دهید. برای بیشتر مردم، ثروتمند بودن به معنای کسب درآمد زیاد است. آنها فکر می کنند که اگر بتوانند هر ماه کمی بیشتر بدست بیاورند، همه مشکلاتشان برطرف خواهد شد. آنها مانند پادشاهان و ملکه ها زندگی خواهند کرد

سواد مالی با درک صورت های مالی شخصی شما شروع می شود
واقعیت این است که پول شما را ثروتمند نمی کند. چیزی که شما را ثروتمند می کند بهره از هوشی مالی شماست. همان ۱۰۰۰۰۰ دلار را به فردی با بهره هوشی مالی پایین و فردی با هوشی مالی بالا بدهید،  من تضمین می‌کنم که تفاوت زیادی در نحوه خرج کردن و رشد آن پول خواهید دید

نکته اصلی تفاوت بین افراد دارای ضریب هوشی مالی پایین و بالا، سواد ساده اما عمیق است: توانایی درک یک صورت مالی

یکی از مهمترین چیزهایی که برای موفقیت مالی به آن نیاز دارید این است که بدانید چگونه صورت سود و زیان و ترازنامه را بخوانید

اما مهمتر از آن درک رابطه بین آنهاست. شما می توانید آن را در صورت مالی شخصی زیر مشاهده کنید 

بسیاری از افرادی که در کلاس های حسابداری شرکت می کنند یاد می گیرند که چگونه صورت سود و زیان و ترازنامه را جداگانه بخوانند. با این حال، من همیشه این را جذاب می‌دانستم که این کلاس‌ها به شما آموزش نمی‌دهند که چرا یک سند برای دیگری مهم است یا چگونه بر یکدیگر تأثیر می‌گذارند

مربی من احساس می کرد که رابطه بین این دو بحرانی است. «چگونه می توانی یکی را بدون دیگری بفهمی؟ چگونه می توانید بفهمید که یک دارایی یا بدهی واقعاً بدون ستون درآمد یا ستون هزینه چیست؟» او درخواست کرد

برای مربی من، درک رابطه بین این دو به شما این امکان را می‌دهد که به راحتی مسیر جریان نقدی خود را ببینید تا به راحتی تشخیص دهید که آیا چیزی برای شما درآمد دارد یا خیر

اگر چیزی درآمد کسب می کرد، یک دارایی بود. اگر نه، این یک بدهی بود

مربی من می گفت: «فقط به این دلیل که چیزی در زیر ستون دارایی فهرست شده است، آن را به دارایی تبدیل نمی کند. دلیل اینکه مردم از نظر مالی آسیب می بینند این است که بدهی ها را می خرند و آنها را در ستون دارایی ها فهرست می کنند

مهم این نیست که چه چیزی بدست می آورید (درآمد)، بلکه به مقداری که نگه می دارید (هزینه ها) است
برای اکثر مردم، ایده درآمد بالا چیز خوبی است. برای پولدارها بد است. برای اکثر مردم، ایده هزینه های کم چیز خوبی است. برای ثروتمندان باز هم بد است. در واقع، این فقط افراد بی‌هوش مالی هستند که فکر می‌کنند «کسب پول زیاد» در قالب درآمد کسب شده چیز خوبی است. اینها معمولاً کارمندانی با دستمزد بالا مانند دارندگان سی -سوییت هستند. آنها ممکن است ثروتمند بنظر برسند، اما مانند فقیرها فکر می کنند
 
همانطور که مربی ام می گفت: پول فقط یک ایده است
 
هنگامی که این ایده را درک کردید که درآمد کم و هزینه های بالا خوب است، یکی از محوری ترین واقعیت های این ایده به نام پول را درک خواهید کرد. عدم درک این مفهوم اساسی دلیل شکست بسیاری از افراد ثروتمند است
 
چگونه پول واقعا کار می کند
همانطور که در طول زندگی ام ایده پول را مطالعه کرده ام، قانون ۹۰/۱۰ را کشف کردم: ۹۰ درصد مردم ۱۰ درصد از پول دنیا را بدست می آورند. آنها چطور این کار را انجام میدهند؟ با قرار دادن درست درآمد و هزینه های خود. البته اینها همان ۱۰ درصدی است که اوکاسیو کورتز فکر می کند می تواند مالیات ها را افزایش دهد و برنامه های سیاسی خود را تأمین مالی کند
 
اگر پول یا نحوه کار آن را درک نکنید، این جمله عجیب به نظر می رسد که افراد فوق ثروتمند خود را در جایگاه درآمد کم و هزینه های بالا قرار می دهند
 
ممکن است این سوال را بپرسید: “چگونه درآمد کم و هزینه های بالا می توانند شما را ثروتمند کنند؟” پاسخ در این است که چگونه سرمایه گذار حرفه ای از قوانین مالیاتی و شرکتی برای بازگرداندن آن هزینه ها به ستون درآمد صورت مالی خود استفاده می کند
 
بوسه را  (بسیار ساده نگه دارید)
یکی از بزرگترین مهارت های مربی من این بود که چیزهای پیچیده را بپذیرد و آنها را بسیار ساده کند. این یکی از قوانین او برای سرمایه گذاری بود – بوسه را، “بسیار ساده نگه دار”. او روشی داشت که موضوعات پیچیده مالی را در نظر می گرفت و آنها را به اندازه کافی برای یک پسر ۹ ساله آسان می کرد
 
من این را می دانم زیرا او از نمودارهای ساده زیر استفاده میکرد تا رابطه بین صورت درآمد و ترازنامه را به من آموزش دهد. من هنوز با تکمیل صورت مالی شخصی خود از آنها تا به امروز استفاده می کنم
 
اگر بتوانید نمودارهای زیر را درک کنید، شانس بیشتری برای به دست آوردن ثروت بزرگ خواهید داشت
 
الگوهای جریان نقدی
دارایی چیزی است که پول را در جیب شما می گذارد. از سوی دیگر، بدهی چیزی است که پول را از جیب شما خارج می کند
 
ساده است
 
مربی من اشاره میکرد که سردرگمی برای بسیاری اتفاق می افتد زیرا روش های پذیرفته شده حسابداری امکان فهرست بندی دارایی ها و بدهی ها را در زیر ستون دارایی فراهم می کند
 
او برای توضیح این موضوع یک نمودار ساده ترسیم میکرد

او می گفت: «به همین دلیل است که همه چیز گیج کننده می شود. در این نمودار، ما یک خانه ۱۰۰۰۰۰ دلاری داریم که در آن شخصی ۲۰۰۰۰ دلار پول نقد گذاشته و اکنون ۸۰۰۰۰ دلار وام مسکن دارد. چگونه می دانید که این خانه دارایی است یا بدهی؟ آیا خانه فقط به این دلیل که در زیر ستون دارایی فهرست شده است یک دارایی است؟

پاسخ البته خیر است. برای اینکه مطمئن شوید، باید به صورت سود و زیان مراجعه کنید تا ببینید آیا این یک دارایی است یا یک بدهی

صورت مالی یک فرد ثروتمند
:به عنوان مثال، این نموداری است از آنچه که یک سرمایه گذار حرفه ای در حال انجام آن است

وقتی شروع به درک آنچه در این نمودار می‌گذرد نمایید، شروع به دیدن دنیایی با فراوانی مالی بیشتر و بیشتر خواهید کرد
 
اساساً چیزی که این نمودار نشان می دهد این است که ثروتمندان از درآمد خود برای خرید دارایی ها (و هزینه ها) استفاده می کنند که سپس درآمد بیشتری را در قالب جریان نقدی برای آنها ایجاد می کند. دلیل این امر این است که درآمدی که این دارایی‌ها ایجاد می‌کنند، درآمد حاصله نیست، بلکه درآمد غیرفعال است که کمترین درآمد مشمول مالیات است. علاوه بر این، این دارایی ها را می توان در نهادهایی که مزایای مالیاتی قابل توجهی ارائه میدهند، نگهداری کرد. به طور خلاصه، اگرچه آنها ممکن است بسیار ثروتمند باشند، اما درآمد بالایی مانند یک کارمند با حقوق بالا ندارند
 
مربی من میگفت: «یکی از مهم‌ترین کنترل‌هایی که می‌توانید داشته باشید در این سؤال یافت می‌شود: چند درصد از پولی که از ستون هزینه‌های شما خارج می‌شود در همان ماه به ستون درآمد شما بازمی‌گردد؟
 
با درک آن روی سکه ای که مربی من از آن صحبت می کرد، دنیای کاملا متفاوتی را دیدم که اکثر افرادی که سخت کار می کنند، پول زیادی بدست می آورند و هزینه های خود را پایین می آورند، هرگز نمی بینند. می‌توانستم دنیایی از ثروت رو به افزایش را ببینم تا بازدهی رو به کاهش
 
صورت مالی یک فرد در طبقه متوسط
نمودار بالا را با این نمودار برای طرز تفکر سنتی در مورد ایده پول مقایسه کنید
این نمودار مالی اکثر جمعیت جهان است. به عبارت دیگر، پول از طریق ستون درآمد وارد می شود و از ستون هزینه خارج می شود. هرگز بر نمی گردد. به همین دلیل است که بسیاری از مردم سعی می کنند بودجه ای برای زندگی کمتر از توان خود، پس انداز، صرفه جویی و کاهش هزینه ها ایجاد کنند
 
به همین دلیل است که اکثر مردم می گویند: “خانه من یک دارایی است”، حتی اگر پول از ستون هزینه ها خارج شود و حداقل بلافاصله برنگردد. همچنین توضیح می دهد که چرا مردم می گویند: “من هر ماه پول از دست می دهم، اما دولت به من معافیت مالیاتی می دهد تا پول را از دست بدهم” به جای اینکه بگویند “من از سرمایه گذاری خود درآمد کسب می کنم، و دولت به من معافیت مالیاتی دهد. پول درآوردن
 
چرا خانه شما یک بدهی است
:برای نشان دادن اینکه خانه شما یک بدهی است، مربی من این نمودار را ترسیم می کرد
چگونه خانه شما دارایی بانک است
مربی من سپس کلمه ای را به نمودار اضافه کرد که عبارت بود از «درآمد اجاره» و «درآمد خالص از اجاره» که کلمه کلیدی آن «خالص» است. این اضافه به صورت مالی آن خانه را از یک بدهی به یک دارایی تغییر داد.
خیلی ساده، مربی من توضیح داد، اگر درآمد اجاره خانه، منهای مخارج خانه، برابر با درآمد خالص مثبت اجاره باشد، خانه شما یک دارایی است. در غیر این صورت یک بدهی است
 
صورت مالی شخصی شما ساده شده است
این درس های ساده عمیق هستند. و بنیاد ساخت همه ثروت های بزرگ . اگر به نظر قبلی من برگردیم، فردی با بهره هوشی مالی بالا و ۱۰۰۰۰۰ دلار می‌تواند بداند که چگونه آن را در دارایی‌هایی سرمایه‌گذاری کند که دارایی‌های واقعی هستند – دارایی‌هایی که هر ماه پول بیشتری به جیب باز می‌گردانند. فردی که ضریب هوشی مالی پایینی دارد همان پول را برای بدهی ها خرج می کند، اما نمی تواند تشخیص دهد که چه چیزی اشتباه است. در عوض، آنها تلاش می‌کنند و سخت‌تر کار می‌کنند تا پول بیشتری به دست آورند – چرخه معیوبی که ما آن را مسابقه موشی می‌نامیم
درک رابطه بین صورت سود و زیان و ترازنامه همانطور که در قالب صورت‌های مالی شخصی ما دیده می‌شود به شما این امکان را می‌دهد که به سرعت درک کنید که هر سرمایه‌گذاری شما یک دارایی یا یک بدهی است – و این درک به شما امکان می‌دهد هر بار سرمایه‌گذاری مناسبی را انجام دهید
 
امروز همین سوال را از خود بپرسید. چند درصد از ثروت شما در همان ماه از ستون هزینه های شما به ستون درآمد شما برمی گردد؟
 
اگر بتوانید درک کنید که چگونه این کار انجام می شود، شما نیز دنیایی از ثروت رو به افزایش پیدا خواهید کرد
 
اگر نمی توانید این را ببینید، فردی را که به آن اعتماد دارید پیدا کنید و در مورد چگونگی امکان پذیر بودن آن صحبت کنید. می توانید با صحبت در مورد پستی که اوایل امسال نوشتم، توصیه های بودجه بندی برای سال ۲۰۲۲ شروع کنید

:برای مطالعه بیشتر توصیه میشود