استقلال مالی در سال۲۰۲۰چیست؟

زمان مطالعه :۴ دقیقه I نویسنده: محمد شمس

استفاده از دارایی و جریان نقدی برای دستیابی به استقلال مالی

وقتی پسر جوانی بودم ،  پدرم  هرگز نتوانست جواب دهد كه استقلال مالی مستلزم چه چیزی است با این حال مربی من به من نشان داد كه چگونه می توانم استقلال مالی را مشخص كنم … با گذشت زمان

او به این معنا که پول درمی آورد ، فقیر نبود.درعوض وقتی که او  پول در می آورد ، در طرز فکرش فقیر بود. پدر من یک کارمندی با حقوق بالا  بود. با این حال ، او پول را دوست نداشت و غالباً چیزهایی مانند این گفت ، ما نمی توانیم از پس آن برآییم یا من نمیتوانم این کار را انجام دهم ، یکی از بزرگترین پشیمانی هایی که او با خود ابراز می داشت ، پول بسیار کمی برای انتقال به بچه هایش داشت

مربی من ، طرز تفکری غنی داشت و خیلی ثروتمند بود. او با داشتن فروشگاهی که خودش راه اندازی کرده بود شروع کرد و درانتها صاحب تعدادی هتل شد. او به جای گفتن ، ما نمی توانیم آن را انجام دهیم ، می گفت : چگونه می توانم آن را انجام دهم ؟

وی در پایان زندگی ، برای فرزندان خود یک امپراطوری بزرگ تجاری و ثروت زیادی بجای گذاشت. او از نظر مالی مستقل بود و بچه های او نیز همینطور بودند.من به عنوان یک پسر جوان می دانستم که می خواهم مثل مربی ثروتمندم باشم – و از نظر اقتصادی مستقل باشم. چیزهای زیادی درباره پدرم وجود داشت که من آنها را دوست داشتم و از آنها قدردانی میکنم ، اما من طرز فکر او را در مورد پول قبول نداشتم ، و نمی خواستم  در تمام زندگیم در مورد پول استرس داشته باشم

بنابراین ، استقلال مالی چیست؟

این سؤال ایجاد می شود: استقلال مالی چیست؟ آیا با داشتن شغلی پردرآمد می توانید از خود پشتیبانی کنید؟ آیا به اندازه کافی پول میتوانید پول پس انداز کنید برای ۳۰ یا ۴۰  سال آینده ؟آیا این مبتنی بر میراث پیش بینی شده ای است؟ یا حتی نفقه؟ برای بسیاری از افراد ، ترجمه آن به این معنی است:  من تا ۶۵ سالگی ام کارمی کنم و بازنشسته می شوم

متأسفانه اینها تعاریف خوبی نیستند. اگر شغلی پردرآمد دارید ، می توانید در هر زمانی و به هر علتی آن را از دست بدهید. سپس وقتی نتوانید صورتحساب خود را بپردازید ، دچار مشکل جهانی می شوید. اگر با  پس انداز خود زندگی می کنید ، اگر پول تمام شود ، چه اتفاقی می افتد؟یا اگر اقتصاد به هم بخورد و تورم به میزان قابل توجهی بالا رود چه ؟ ارزش این پول طی ۳۰ تا ۴۰ سال بسیار سریع کم می شود و انتظار برای ارث ، نفقه ، یا بازنشستگی (اساساً زندگی با امید آن است که دیگران از شما مراقبت کنند) به شما کمک نخواهد کرد که چه چیزی استقلال مالی است

یک تمرین بسیار ساده که از مردم می خواهم انجام دهند تا بدانند که حتی اگر حقوق و دستمزد بالایی هم داشته باشند یا پول زیادی هم نداشته باشند از نظر مالی استقلال ندارند در ادامه آمده است. یک تکه کاغذ را بیرون آورده و دو ستون درست کنید. در ستون سمت چپ بنویسید که هر ماه چقدر پول بدست می آورید. در ستون سمت راست تمام هزینه های ماهانه خود را بنویسید. حالا ستون سمت چپ را با دست خود بپوشانید و وانمود کنید که دیگر نمی توانید آن پول را بدست آورید. حالا که به ستون سمت راست خود نگاه می کنید چه احساسی می کنید؟ اگر دوست دارید بدانید اکثر مردم دچار یک پنیک عصبی و وحشت و اضطراب میشوند

برای من ، یک پاسخ بسیار ساده به این سؤال وجود دارد ، که استقلال مالی چیست؟ و فقط سه مرحله طول می کشد

فرمول سه مرحله ای برای دستیابی به استقلال مالی

فرمول زیر همان چیزی است که من را نزدیک به ۱۵ سال است که از نظر مالی آزاد کرد.فرمول این است

یک – من دارایی هایی را تولید می کنم که جریان نقدی ایجاد می کنند

دو – جریان نقدی دارایی های من هزینه زندگی من را پرداخت می کند

سه – هنگامی که جریان پول ماهانه من از دارایی های من ، برابر یا بیشتر از هزینه های زندگی ماهانه من باشد ، من از نظر مالی آزاد می شوم زیرا دارایی های من جریان نقدی دارند و برای من کار می کنند

وقتی فرمول تکمیل شد ، دیگر نیازی به کار برای پول ندارم. وقتی دیگر نیازی به کار برای پول ندشته باشم، از نظر مالی استقلال خواهم داشت

فرمول استقلال مالی در عمل

من  با سرمایه گذاری در املاک و مستغلات از نظر مالی آزاد شدم. برای روشن شدن این موضوع ، من پولی برای انجام این کار نداشتم. در عوض ، من ابتدا قبل از پرداخت هر هزینه ای پولم را برای سرمایه گذاری  پرداخت میکردم . این یعنی چی؟ این بدان معناست که من با سرمایه گذاری به عنوان اولین و مهمترین هزینه خود رفتارمی کردم. هر ماه هزینه سرمایه گذاری خود را پرداخت می کردم و سپس می فهمیدم که چگونه می توانم تمام هزینه های دیگرزندگی خود را پرداخت کنم. زمان خسته کننده و اعصاب خورد کنی بود اما من همیشه راهی پیدا میکردم  که با مذاکره با طلبکاران بسیار خوب عمل میکرد ! وقتی پول کافی برای خرید ملک پس اندازمی کردم ، من یک معامله بزرگ پیدا میکردم که که در آن درآمد حاصل از ملک هزینه های من و همچنین بدهی را که به شکل وام می گرفتم ، تأمین می کرد. پس از آن من خودم هزینه های سرمایه گذاری خود را پرداخت میکردم  و همچنین اضافه کردن جریان نقدی از دارایی هایم به قلکم. این توانایی من را برای خرید املاک دیگری تسریع میکرد. این منجر به دارایی های بیشتر شد. سرانجام ، بسیاری از آن ها را فروختم و در پروژه های بزرگتری مانند ساختمان های آپارتمانی سرمایه گذاری کردم

ما همچنین دارایی های دیگرم را گسترش دادم. به عنوان مثال ، کتابهای من ، من هنوز حق امتیاز زیادی از آثارم را کسب می کنم و آموزش مالی را در قالب کتاب ، مربیگری ، سمینارها و محصولات دیجیتال ارائه می دهم. این دارایی ها همگی همچنان هر ماه پول را در جیب من قرار می دهند. من هرگز نتوانستم یک روز دوباره در زندگی خود کار کنم و جریان پول نقد دارایی های من هزینه های زتدگی من و تعداد زیادی افراد دیگر که در آنها کار می کنند را تأمین می کند. به عنوان مثال ، این بسیار متفاوت تر از پس اندازکردن است. پس انداز می تواند تمام شود. مهم نیست که از چه چیزی جریان پول نقد داشته باشید. پس انداز می تواند ارزش خود را نسبت به تورم از دست بدهد. دارایی ها همراه با تورم  ارزششان رشد می کند. به همین دلیل این فرمول باعث می شود شما واقعاً از نظر مالی به استقلال برسید

حال بگویید استقلال مالی برای شما چیست؟

آیا هنوز فکر می کنید داشتن پول زیادی در بانک پاسخی برای دستیابی به استقلال مالی است؟ من سه مرحله را به شما نشان دادم  که خود این راه را رفته ام. اگرچه این اتفاق یک شبه رخ نداد ، اما اتفاق افتاد. تنها کاری که انجام شد طرحی بود برای تولید جریان نقدی و عزم و اراده برای هدایت آن جریان نقدی برای تأمین هزینه های من. هنگامی که جریان نقدی پول هزینه های ماهانه من را تحت پوشش قرار داد ، از نظر مالی استقلال پیدا کردم. اما این طرحی است که برای من کار می کند. اما شما امروز برای دستیابی به تعریف خود از استقلال مالی ، چه اقداماتی انجام می دهید؟