آموزش های مالی, آزادی مالی, آموزش بیزینس, آموزش تجارت, آموزش جریان نقدینگی, آموزش سرمایه گذاری, آموزش عمده فروشی املاک, آموزش فروش, آموزش کسب و کار, آموزش کسب وکار, آموزش مالی, ارزهای رمز گذاری شده, استراتژی های مالیاتی, استقلال مالی, اسرار ثروتمندان, املاک و مستغلات, امنیت شغلی, امور مالی شخصی, بدهی, برنامه مالی, برنامه مالی شخصی, پول, تورم, ثروت, جریان نقدینگی, جریان وجوه نقد, چگونه یک میلیونر شویم, دارایی, دارایی های جعلی, دستیابی به اهداف, رازهای مالی, راه های کسب ثروت, راه های محافطت از پول, راهنمای امور مالی شخصی, رشد و توسعه کسب وکار, کسب سود, کلاس های سرمایه گذاری, کلید موفقیت, مدیریت ریسک, نبوغ مالی
اجازه ندهید که دارایی های جعلی مانع شوند
زمان مطالعه :۳ دقیقه I نویسنده: محمد شمس
:در پست دیگری این تصویر را با شما به اشتراک گذاشتم
این نمودار نشان میدهد که در طول تقریباً چهار دهه گذشته، ثروتمندان به شدت ثروتمندتر شدهاند در حالی که طبقه فقیر و متوسط بسیار فقیرتر شدهاند. چگونه ممکن است این اتفاق بیفتد؟ پاسخ در دارایی های جعلی نهفته است
دارایی های جعلی چیست؟
وقتی جوان بودم، توصیههای مالی مرسوم افرادی مانند پدرم این بود: «به یک مدرسه خوب برو، یک شغل خوب پیدا کن، پولی پسانداز کن، خانه بخر، و در مجموعهای متعادل از سهام، اوراق قرضه و سرمایهگذاری مشترک سرمایهگذاری کن. به احتمال زیاد این توصیه به شما نیز داده شده است
مربی من این توصیه را قبول نمی کرد زیرا می دانست چیزی تغییر کرده است. رئیس جمهور نیکسون در سال ۱۹۷۱ دلار را از استاندارد طلا خارج کرد. پس از آن، پول دیگر سمی بود زیرا بدهی شد
مربی من بعد از اینکه متوجه شد دولت چه کار می کند، درس شماره یک خود را مطرح کرد که این بود: “ثروتمندان برای پول کار نمی کنند.” او متوجه شد که پول سمی است و برای سرقت ثروت هر کسی که برای پول کار میکند، پول پسانداز میکند یا در سرمایهگذاریهای تحت حمایت دولت مانند بیمه های بازنشستگی ۴۰۱ (کا)، پس انداز بازنشستگی، سهام، صندوقهای سرمایهگذاری مشترک، و ای تی اف یا صندوق قابل معامله در بورس سرمایهگذاری میکند، طراحی شده است
من توصیه های مربی ام را در کتابم “جعبه ابزارثروت” با دنیا در میان گذاشتم. در آن کتاب من حقایقی مانند موارد زیر را به اشتراک گذاشتم
خانه شما یک دارایی نیست-
پس انداز کنندگان بازنده هستند-
ثروتمندان برای پول کار نمی کنند-
به اصطلاح کارشناسان مالی زوزه می کشند. از نظر آنها این بدعت است. آنها گفتند: “شما نمی دانید در مورد چه چیزی صحبت می کنید. با کمال تاسف برای آنها من این کار را انجام دادم. و بسیاری از رکودهای اقتصادی که ثروت میلیون ها نفر را از بین برد ، این را ثابت کرد. همچنین، متأسفانه، اگرچه «جعبه ابزارثروت» با بیش از میلیون ها نسخه فروخته شده ، یکی از پرفروشترین کتاب های امور مالی شخصی است، میلیونها میلیون نفر دیگر هرگز این کتاب را نخواندهاند و امروز از نظر مالی در رنج هستند
در آن کتاب، من فرمول ساده مربی ام را برای دارایی ها در مقابل بدهی ها به اشتراک گذاشتم
مربی ام می گفت: “یک دارایی پول را در جیب شما می گذارد. او ادامه داد: بدهی پول را از جیب شما خارج می کند
تعریف ساده دارایی جعلی، تعریفی است که وعده ثروتمندتر کردن شما را می دهد، اما در واقع شما را کور می کند
انواع دارایی های جعلی
یک دارایی جعلی است، زیرا پول نقد از جیب شما برای سالها خارج می شود. حساب بازنشستگی۴۰۱ (کا) انفرادی یا حساب پس انداز بازنشستگی یک دارایی جعلی است زیرا سال ها پول را از جیب شما خارج می کند
حقوق بازنشستگی دولتی یک دارایی جعلی است زیرا سال ها از جیب شما پول بیرون می آورد
خانه ای که محل سکونت اصلی است، دارایی جعلی است زیرا به مدت ۳۰ سال یا بیشتر به صورت وام مسکن از جیب شما پول خارج می کند. شما همچنین باید تمام هزینه های تعمیرات و مالیات را از جیب خود پرداخت کنید
صندوق سرمایه گذاری یک دارایی جعلی است. سهام، اوراق قرضه، صندوق قابل معامله در بورس و پسانداز نیز همینطور هستند. همه آنها مشتق هستند. وجوه متقابل مملو از کارمزد است – کارمزدهایی که ثروتمندان را ثروتمندتر و شما را فقیرتر می کند. خودی ها می دانند که سرمایه گذاران صندوق های مشترک ۱۰۰ درصد پول را می گذارند و ۱۰۰ درصد ریسک را می پذیرند، در عین حال کمتر از ۲۰ درصد سود به دست می آورند
به یاد داشته باشید: دارایی ها پول را در جیب شما می گذارند. بدهی ها از جیب شما پول را می گیرند و خارج میکنند. با پیروی از این فرمول ساده، همیشه می توانید تفاوت بین دارایی جعلی و واقعی را تشخیص دهید
مشکل دارایی های جعلی چیست؟
همانطور که در ابتدای این پست اشاره کردم، ثروتمندان به شدت ثروتمندتر شدهاند در حالی که فقیر و طبقه متوسط در طول نزدیک به چهار دهه گذشته آسیب دیدهاند. روشی که ثروتمندان به طور باورنکردنی ثروتمند می شوند، استفاده از دارایی های جعلی برای سرقت ثروت فقرا و طبقه متوسط است
:این مشکل دارایی های جعلی است. و در حال رشد است. اما ابتدا یک درس سریع از تاریخ
سال ۱۹۷۴، که قانون امنیت درآمد بازنشستگی کارمندان، که از حقوق بازنشستگی شرکتهای کارکنان محافظت میکرد، اجرایی شد. چهار سال بعد، ۴۰۱(کا)، یکی دیگر از برنامه های بازنشستگی مهندسی شده مالی، آغاز شد
مشکلی در این مورد وجود داشت. ناگهان انتظار می رفت که افراد غیر سرمایه گذار، مردان و زنان بدون هیچ گونه تحصیلات مالی، سرمایه گذار شوند. این شروع یک شکست مالی عظیم برای مردم توسط بانکهای «بیش از حد بزرگ »، دولت ایالات متحده و وال استریت بود
مؤسسه ۴۰۱ کا یک صنعت کامل از بهاصطلاح برنامهریزان مالی را به وجود آورد که فروشندگان واقعاً حرفهای هستند که برای فروش داراییهای کاغذی مانند سهام، اوراق قرضه و صندوقهای سرمایهگذاری برای دریافت کمیسیون آموزش دیدهاند. واضح است که اینها سرمایه گذاری نیستند. آنها محصولاتی هستند که بانک ها، دولت ایالات متحده و وال استریت می خواهند آنها را بفروشند تا ثروتمند شوند. آنها این کار را از طریق کارمزد انجام میدهند و با فروش محصولات بیشتر از رشد حمایت میکنند. اگر برای شما شبیه یک طرح پونزی به نظر می رسد، بنظر میرسد کم کم در حال انجام کاری هستید
با این حال، با وجود صنعت عظیم برنامهریزان مالی، بازارهای سهام در حال رشد و میلیونها نفر که در ابزارهایی مانند ۴۰۱ کا و حساب پس انداز بازنشستگی سرمایهگذاری میکنند، همانطور که میبینیم، ثروتمندان ثروتمندتر میشوند و فقیرها و طبقه متوسط فقیرتر میشوند
این مشکل دارایی های جعلی است
سقوط آتی دلار آمریکا
اگر در مقالات من: ۸ قاعده جدید پول” را خوانده باشید، می دانید که در حالی که بسیاری از مردم دلار را پول می دانند، اما از زمانی که نیکسون دلار را از استاندارد طلا خارج کرد، دلار دیگر پول نیست. – این یک ارز است. این دلیلی است که ما در چهار دهه گذشته نوسانات اقتصادی وحشی زیادی داشته ایم
دلار دیگر دارایی نیست که بتوان آن را پناهگاهی برای سرمایه گذاران در مواقع عدم اطمینان دانست. از آنجا که این یک ارز است، مانند هر طبقه دارایی دیگر تحت تأثیر نوسانات شدید بازار قرار می گیرد. تنها در سال گذشته، دلار از ۱.۵۱ دلار در برابر یورو به پایین ترین حد اخیر خود ۱.۲۳ دلار رسیده است. از آنجایی که دلار یک ارز قابل مبادله است، بر اساس هوس های بازار، در معرض سودهای عظیم و کاهش ارزش آن قرار دارد. به این ترتیب، همیشه ارزش خود را بدست و یا از دست می دهد
تقلا برای ایمنی؟
وقتی در یکی از برنامههای رادیویی بزرگ شنیدم که یک به اصطلاح کارشناس اقتصاد توضیح میداد که چگونه سرمایهگذارانی که از بحران اخیر یونان نگران شدهاند، در یک برنامه بزرگ رادیویی به دنبال امنیت هستند، به دلار و طلا میکوشند، شگفتزده شدم. چیزی که من را متعجب کرد این نبود که مردم یورو را به خاطر دلار و طلا دور ریختند. من از اینکه طلا و دلار در مواقع بحران به عنوان دارایی های امن در کنار هم قرار می گرفتند، متعجب شدم
من حتی بیشتر از شنیدن نقل قول تحلیلگر ریچارد دانکن متعجب شدم که گفت: «از آنجایی که دولتها در سراسر جهان با کسری بودجه زیادی مواجه شدهاند و بانکهای مرکزی پول کاغذی زیادی ایجاد کردهاند، طلا به احتمال زیاد ادامه خواهد داشت. برای افزایش بهای بسیار قابل توجهی در طول زمان
با توجه به این نقل قول توسط ریچارد، نمیتوانستم بفهمم که چگونه کسی میتواند دلار را دارایی ایمن بداند. با این حال، در همان نقطه رادیویی با این نقل قول، دلار به عنوان یک سرمایه گذاری مطمئن در مواقع بحران تبلیغ می شود
وقتی فدرال رزرو با تورم مبارزه می کند و میلیاردها میلیارد دلار به اقتصاد وارد می کند، چرا کسی دلار را ایمن می داند؟ آیا سرمایهگذاران نمیدانند که هر بار که یک دلار جدید به حجم پولی که از قبل متورم شده است پمپاژ میشود، دلارهای موجود کاهش مییابد و حباب به ترکیدن نزدیکتر و نزدیکتر میشود؟
در حالی که دولت ایالات متحده امروز بدهی های بی سابقه ای دارد، با وجود اینکه هیچ راهی برای پرداخت هزینه های بحران آتی تامین اجتماعی و مدیاکر در زمان بازنشستگی بیبی بومرها ندارد، چرا کسی باید روی دلار سرمایه گذاری کند؟
تنها پاسخی که می توانم به آن فکر کنم نادانی مالی است
بدهی خارجی آمریکا
از ژانویه ۲۰۲۲، ایالات متحده تقریباً ۱.۰۶ تریلیون دلار به چین بدهکار است. ژاپن در میان وام دهندگان خارجی – ۱.۳ تریلیون دلار – که ۴.۳ درصد از کل بدهی ایالات متحده است، بالاترین جایگاه را دارد. این اعداد نشان می دهد که ما مدیون قدرت رو به رشد اقتصاد جهانی چین هستیم که ممکن است قبلاً افراد غیرمعمول فکر می کردند که ایالات متحده بزرگترین کشور بدهکار در جهان است و ما بیش از همه به کشوری مدیون هستیم که انتقادات مستمر و شدیدتری را از دلار ابراز کرده است. اگر چین تصمیم بگیرد که بدهی خود را وصول کند، دلار به طور کامل سقوط می کند
این دلیل دیگری است که چرا سرمایه گذاران دلار را کنار می گذارند
زندگی کردن در زمان قرض
در گذشته، من در مورد انواع رکودها نوشتهام – تورم به سبک ایالات متحده و ابر تورم به سبک آلمانی . من معتقدم اگر شرایط به همین منوال ادامه پیدا کند، ما درگیر هر دو نوع تورم هستیم. این بدان معناست که دلار ممکن است برای مدتی قوی شود، اما در نهایت یک نان تست است
به قول قدیمی ها همه ارزها در نهایت به صفر می رسند
هیچ ارزی در تاریخ جهان وجود ندارد که در نهایت زیر بار بدهیهایی که دولت آن بر دوش آن گذاشته، سقوط نکرده باشد. دلار نیز از این قاعده مستثنی نخواهد بود. در اینجا این فقط موضوع زمان است – و من معتقدم که زمان زودتر از این خواهد رسید. کسانی که روی دلار شرط بندی می کنند با زمان قرضی زندگی می کنند
دلار دارایی مطمئنی نیست. در نهایت، زمانی که بحران به ظاهر فروکش کرد، تمام آن دلارهایی که توسط فدرال رزرو به اقتصاد پمپ شده است به بازار سرازیر می شود و باعث تورم شدید می شود. طبقه متوسط احتمالاً با از دست دادن ارزش پس انداز سال ها و سال ها ویران خواهد شد. وقتی این اتفاق می افتد، آخرین چیزی که می خواهید نگه دارید دلار است
بنابراین، چه چیزی ایمن است؟
همه اینها این سوال را ایجاد می کند که اگر دلار امن نیست، چیست؟
پاسخ کوتاه، دارایی های دارای جریان نقدی است
فلسفه سرمایه گذاری برای من همان است که همیشه بوده است. ما در داراییهایی سرمایهگذاری میکنیم که جریان نقدینگی دارند و در برابر تورم از ما محافظت میکنند، چیزهایی مانند کسب و کار، املاک، چاههای نفت و موارد دیگر
علاوه بر این، من سرمایه گذاری نقدینگی خود را به جای دلار در طلا و نقره نگه می دارم. این به این دلیل است که طلا و نقره با کاهش دلار افزایش می یابد. این در دهه گذشته برای ما خوب کار کرده است
برای شما، کاری که من انجام می دهم ممکن است ایمن نباشد. سرمایه گذاری هایی که من انجام میدهم به سطح بالایی از آموزش مالی نیاز دارد. شما باید خودتان تصمیم بگیرید که بندر امن شما کجاست
آنچه شما می توانید انجام دهید
ثروتمندان روی دارایی های جعلی سرمایه گذاری نمی کنند و برای پول کار نمی کنند. بلکه آنها قوانین بازی را می دانند اکنون که پول بدهی است. دانش مالی و هوش آنها به آنها اجازه می دهد تا در دارایی های واقعی سرمایه گذاری کنند که هر ماه پول در جیب آنها می گذارد و آنها را ثروتمندتر می کند
اگر میخواهید از چرخه موشی که پولتان را از طریق داراییهای جعلی به ثروتمندان میدهید، بیرون بیایید، ابتدا باید با آموزش مالی شروع کنید. شما باید هوش مالی خود را افزایش دهید تا در دارایی های واقعی سرمایه گذاری کنید که جریان نقدی را فراهم می کند و موارد زیر را درک کنید
نحوه استفاده از مالیات برای کسب دارایی-
نحوه استفاده از بدهی برای به دست آوردن دارایی-
نحوه سرمایه گذاری مجدد سود بدون پرداخت مالیات-
چرا پس انداز در طلا و نقره منطقی است نه پول جعلی-
با افزایش تحصیلات و دانش مالی خود، شما نیز می توانید مانند ثروتمندان سرمایه گذاری کنید و با دیدن دارایی های جعلی به راحتی آنها را شناسایی کنید … و مانند یک حرفه ای در دارایی های واقعی سرمایه گذاری کنید
:برای مطالعه بیشتر توصیه میشود
