چگونه می توان چرخه بدهی را شکست

زمان مطالعه:۳ دقیقه I نویسنده: محمد شمس

وقت آن است که طرز فکر خود را در مورد پول تغییر دهید
اگر شما هم مثل من هستید، دوست دارید گهگاهی به خودتان برسید. چیزی نشاط آور در مورد یک روز اسپا یا یک شب بیرون رفتن برای یک شام خوب وجود دارد. شاید دوست دارید یک سفر سرگرم کننده به اینجا یا آنجا داشته باشید تا فقط از آنجا دور شوید یا لباس جدیدی بخرید که به شما احساس زیبایی و خاص بودن بدهد

این طبیعت انسان است که با خودتان رفتار کنید، و همه ما در این کار مهارت داریم

اما برای بسیاری از افراد، درمان خود می تواند به یک عادت بی انضباط – و از نظر مالی خطرناک – تبدیل شود. اگر این آشنا به نظر می رسد، وقت آن است که طرز فکر خود را تغییر دهید و چرخه بدهی را بشکنید

بدهی پنج سال پیش چه شکلی بود

در سال ۲۰۱۵، روزنامه انگلیسی تلگراف گزارش داد که در سال ۲۰۱۵، یک روند نگران کننده وجود دارد که احتمال ورشکستگی زنان بیشتر از مردان است

همانطور که آنها گزارش می دهند، «سال گذشته، از هر ۱۰۰۰۰ زن بالغ در انگلستان و ولز، ۲۲.۲ نفر برای ورشکستگی یا وضعیت ورشکستگی دیگر اقدام کردند که نسبت به ۲۶.۸ در سال قبل کاهش یافته است. در همین حال، تعداد درخواست های مردان از ۳۳.۳ به ۲۱.۲ کاهش یافته است

کارا گامل، ستون نویس تلگراف، در توضیح این مطالعه، در مورد تجربیات خود (و دوستش) در ولخرجی به عنوان یکی از اجزای بزرگ مبارزه زنان با بدهی نوشت

«همه ما در مقطعی آنجا بوده ایم. خواه این صورت حساب قرمز دیگری باشد که روی حصیر شما می‌نشیند، موجودی کارت اعتباری که به نظر می‌رسد هرگز کاهش نمی‌یابد، یا به سادگی پول نقد کافی برای رسیدن به روز پرداخت را ندارید. برای تعداد فزاینده ای از زنان، دهه گذشته زندگی در اضافه برداشت آنها سپری شده است. ما مشتاق پس‌انداز هستیم، اما می‌توانیم خریدهای یواشکی را برای خودمان توجیه کنیم – و برای بسیاری مفهوم مدیریت پول شامل جست وجو کردن پشت مبل برای کمی تغییر است

چرخه بدهی همچنان گریبانگیر زنان است
من دوست دارم به روندها در طول زمان نگاه کنم، بنابراین می‌خواستم اکنون که پنج سال از آن زمان می‌گذرد، به این موضوع برگردم تا ببینم آیا زنان وضعیت مالی خود را بهبود بخشیده‌اند یا خیر. آیا چرخه بدهی را شکسته اند؟ به نظر شما اعداد امروز چه چیزی را نشان می دهند؟ متأسفانه، هنوز شکاف گسترده ای در سطح بدهی بین مردان و زنان وجود دارد. اما چرا؟

یک دسته منحصر بفرد، بدهی وام دانشجویی، زنان را نسبت به مردانی که بدهی وام دانشجویی دارند، در مضیقه بیشتری قرار داده است: پرداخت بدهی زنان بیشتر طول می کشد. بنابراین، نه تنها به طور ناعادلانه ای در حقوق خود کوتاه می شوند، بلکه در نتیجه بدهی طولانی تری نیز در پی دارند. به طور تکان دهنده، زنان دو سوم بدهی دانشجویان را در اختیار دارند

کارت های اعتباری یکی دیگر از مشکلات آشکار است. بیش از یک چهارم (۲۶٪) از زنان دارندگان کارت اعتباری می گویند که “اصلا” در مورد توانایی خود در پرداخت کامل صورت حساب های خود مطمئن نیستند – تنها ۱۴٪ از مردان نگرانی های مشابهی داشتند. و باز هم شکاف دستمزد جنسیتی یکی از عوامل این سناریو است، با در نظر گرفتن میانگین درآمد سالانه زنان ۸۰ درصد درآمد مردان است

در نهایت، مادران مجرد اغلب با مشکلات مالی بیشتری روبرو هستند. آیا می دانید ۳۷ درصد خانواده های تحت سرپرستی مادران مجرد در سراسر کشور در فقر زندگی می کنند؟ و ۹۰ درصد از دریافت کنندگان بهزیستی را مادران مجرد تشکیل می دهند. من نتوانستم آماری در مورد سطح بدهی آنها پیدا کنم، اما دلیل بر این است که این زنان مقداری بدهی به نام خود رقم زده اند – یا حداقل، اگر آن را دریافت کنند در آستانه بدهی هستند. صورتحساب پزشکی غیرمنتظره یا نیاز به تعمیر خانه و غیره

در حالی که به نظر نمی رسد این سه عامل در آینده نزدیک تغییر کنند، این بدان معنا نیست که آنها بهانه ای برای زندگی پر از بدهی شما نیز باشند. فقدان آموزش مالی و عادات ضعیف خرج کردن، شکستن چرخه بدهی را برای زنان و کلا همه افراد دشوارتر می کند

طرز فکر خود را تغییر دهید: یک مزاحمت جانبی داشته باشید

من با زنان جوان بدهکار همدردی می کنم. به هر حال، در مقطعی از زندگی، من هم بیش از یک میلیون دلار بدهی داشتم. می تواند احساس خرد شدن باشد، و می توان به راحتی تسلیم شد و فقط به خرج کردن ادامه داد. اما به من اعتماد کنید، این راه حل نیست

من می دانستم که باید از نظر مالی هوشمند شوم. به جای اینکه صرفاً به مشاغلی بپردازم که نمی‌خواستم و امیدوارباشم که از طریق اشتغال از کوه بدهی خود خلاص شوم، خلاق شدم و برای یافتن راه‌های جدید درآمدزایی (به روشی خوب!) تلاش کردم. مربی گرفتم ؛ کلاس های آموزشی رفتم، مشورت کردم و سرمایه گذاری کردم. من تلاش بسیاری انجام دادم، چیزهای زیادی یاد گرفتم و همچنین نتیجه زیادی گرفتم. آن سال‌ها به ما اجازه دادند تا بیش از یک دهه بعد از نظر مالی آزاد شوم

به همین دلیل است که به خواندن مقاله‌ای در کوارتز تشویق شدم به نام «حقوق شما نباید تنها منبع درآمد شما باشد» که در آن نویسنده جین بارت می‌نویسد

روزانه میلیون ها کلمه در مورد امور مالی شخصی نوشته می شود. بسیاری از این موارد معقول هستند، اما فاقد جنبه های روانی و رفتاری هستند که به افراد کمک کند عادت های بد مالی را ترک کنند. در این بین، دنیای تبلیغات شما را با روش‌های عالی برای جدا کردن شما از پولتان بمباران می‌کند، با محو کردن مرز بین نیاز و خواستن

او در ادامه میگوید برای زنان، تأثیر این پیوند دوگانه بارزتر است. در حالی که گفته می شود زنان بیشترین هزینه های مصرفی و کننده در ایالات متحده را به عهده دارند، آنها نسبت به مردان نسبت به بازنشستگی خود اعتماد کمتری دارند

کلید شکستن این چرخه، کنار گذاشتن توصیه قدیمی: کمتر خرج کنید و بیشتر پس انداز کنید» است. برای اینکه واقعاً برای آینده درآمد داشته باشند، زنان باید تلاشی هماهنگ برای برنامه ریزی مجدد خود از سبک زندگی مصرفی به یک ذهنیت سرمایه گذاری فعال انجام دهند. به عبارت دیگر، هاستلینگ را پیش فرض خود قرار دهید و دوست خود را به خطر بیندازید

!آمین و آمین

بارات ادامه می دهد: «شما می توانید با خرج کردن کمتر پول بیشتری کسب کنید. اما شما همچنین باید این افزایش را بخواهید – و یک مزاحمت جانبی داشته باشید. این درآمد اضافی است، اما بیشتر از آن، با نشان دادن ابتکار عمل و حصول اطمینان از داشتن مهارت های خارج از شغل روزانه، قابلیت فروش شما را افزایش می دهد

خواه یادگیری کدنویسی و کمک به کسب و کارهای کوچک با حضور دیجیتالی آنها باشد، یا راه اندازی کسب و کار کوچک خود، هرکسی به راه های متعددی برای کسب درآمد نیاز دارد. روزهایی که شرکت‌ها از شما مراقبت کنند گذشته است

این چیزی است که من سال ها در جعبه ابزارثروت آموزش می دهم. دو راه برای شکستن چرخه بدهی وجود دارد: با کاهش یا افزایش حجم. انتخاب با شماست، اما اکنون زمان آن است که طرز فکر خود را تغییر دهید و مسیر جدیدی را شروع کنید

مطمئن نیستید کجا به دنبال شلوغی جانبی باشید؟ من پنج ایده جانبی را برای شما جمع آوری کرده ام که باید در نظر بگیرید – و همه آنها را می توان در اوقات فراغت خود انجام داد، بنابراین آنها بر روی کار روزانه شما تأثیر نمی گذارند. البته، پیشنهاد مورد علاقه من در اینجا تبدیل شدن به یک سرمایه گذار املاک و مستغلات است. از این گذشته، من توانستم آزادی مالی پیدا کنم. اما گزینه های زیادی برای شما وجود دارد (حتی فراتر از پنج موردی که در اینجا لیست کردم)، بنابراین خودتان را محدود نکنید. بخشی از تغییر ذهنیت شما، تفکر خارج از چهارچوب است

امروز چرخه بدهی را بشکنید
در پایان ، بهترین راه برای رشد و توانمند شدن زنان این است که ۱) یاد بگیرند که چگونه پول بیشتری خلق کنند تا رفتار با خود دارای منطق مالی باشد و ۲) کمتر به ساختارهای قدرتی که آنها را کوتاه کرده اند تکیه کنند

اگر می‌خواهید چرخه بدهی‌ها و مشکلات مالی را در زندگی‌تان بشکنید، اکنون زمان آن است که در آموزش مالی خود سرمایه‌گذاری کنید، تلاش‌های جانبی خود را به راه بیندازید و زندگی‌ای را که می‌خواهید زندگی کنید – به جای تکیه زندگی خود بر شرکت‌های کارت اعتباری.انجام این کار به شما کمک کند. و اگر در حال حاضر با بدهی کارت اعتباری مواجه هستید، اما نمی دانید چگونه از آن خارج شوید، راهنمای من در مورد نحوه خارج شدن از بدهی کارت اعتباری در ۸ مرحله را دنبال کنید. لحظه ای که تصمیم می گیرید طرز فکر خود را تغییر دهید، روی آینده ای روشن تر متمرکز خواهید شد

:برای مطالعه بیشتر شما توصیه میشود