مدیریت ریسک برای سال ۲۰۲۳

وقتی نوبت به یک سرمایه گذاری می شود، “محافظه کار” بودن می تواند شما را ناموفق کند. هوش مالی به این معناست که بدانیم کدام ریسک را باید پذیرفت و از کدام یک باید اجتناب کرد

یک سوال رایج برای سرمایه گذاران این است: “من با چه سطحی از ریسک راحت هستم؟”

وقتی نوبت به کار با برنامه ریزان مالی یا کارگزاران سهام می رسد، آنها همیشه می خواهند در مورد میزان تحمل ریسک شما بدانند – به عنوان مثال، اگر محافظه کار یا تهاجمی هستید – هنگام بحث در مورد سرمایه گذاری خود. متأسفانه، آنها حتی متوجه نمی شوند که این سؤال اشتباه است

مدیریت ریسک با هوش مالی مرتبط است
در حین بحث در مورد سرمایه گذاری، بسیاری از افراد ممکن است خود را به عنوان محافظه کار در هنگام بررسی فرصت های سرمایه گذاری معرفی کنند. در واقعیت، این کلمه اغلب با “بی سوادی” اشتباه گرفته می شود

این بدان معناست که سوالی که برنامه ریزان مالی باید بپرسند این است که : آیا شما در مورد سرمایه گذاری خود تحصیل کرده اید یا بی سواد هستید ؟

گفتن “محافظه کار” فقط بهانه ای برای مدیریت ریسک است که می تواند به راحتی به این صورت ترجمه شود: من بی سواد هستم، می ترسم، نمی دانم چه کار کنم، و نمی خواهم برای یادگیری وقت بگذارم

در مورد آن فکر کنید: اگر به برنامه ریزان مالی خود بگویید که یک سرمایه گذار محافظه کار هستید، آنها بلافاصله می دانند که شما در مورد سرمایه گذاری بی اطلاع هستید. این یک هدیه مرده است که به کسانی که دارای قطب‌ نمای اخلاقی مشکوک هستند اجازه می‌دهد تا بر ضعف شما دعا کنند و هرچه می‌خواهند به شما بفروشند! متأسفانه، هزاران «سرمایه‌گذار» بی‌سواد هر سال پول خود را به برنامه‌ریزان مالی می‌دهند. اما چه کسی می تواند بگوید که آنها واقعاً بهترین منافع شما را در دل دارند؟

البته، اگر با یک برنامه‌ریز مالی انسان و واقعی کار می‌کنید، این فقط یک ملاحظه است. مجموع دارایی‌های تحت مدیریت روبو – یعنی یک کامپیوتر از الگوریتم‌های خودکار برای ایجاد و مدیریت سبد سرمایه‌گذاری مشتری به جای یک انسان زنده و نفس‌گیر که خود را متخصص در این زمینه می‌نامد استفاده می‌کند – در سال ۲۰۱۸ با ۱۵ درصد رشد به ۲۵۷ میلیارد دلار رسید. در سال جاری، این رقم از یک تریلیون دلار فراتر رفته است. فناوری به سرعت در حال تغییر فضای مشاور مالی است و لزوماً به روش خوبی نیست

می بینید، خرد متعارف اکثر برنامه ریزان مالی این است: “هر چه بازده بیشتر باشد، ریسک بالاتر است.” اما این واقعاً درست نیست. آنچه واقعاً درست است این است: هر چه هوش مالی شما کمتر باشد، ریسک شما بیشتر است. و هر چه هوش مالی شما بالاتر باشد، ریسک کمتری خواهید داشت. و به همین دلیل است که بهبود هوش مالی شما بسیار مهم است – این تنها راه برای یادگیری واقعی نحوه کاهش ریسک سرمایه گذاری است

روش دیگری برای ارزیابی ریسک سرمایه گذاری
بسیاری از مردم به دلیل ریسک سرمایه گذاری از کار افتاده اند. آنها درگیر این ایده هستند که آسایش و امنیت ارزشمندتر از پاداشی است که از سرمایه گذاری بدست می آید – زیرا این کار مخاطره آمیز است

آنها به اشتباه فکر می کنند که سرمایه گذاری ریسکی است، در حالی که در واقعیت این سرمایه گذار است که ریسک پذیر است. این را در نظر بگیرید: سرمایه گذاری فقط یک سرمایه گذاری است، خواه یک تجارت باشد، یک ملک، بخشی از سهام یا یک کالا. این شمای سرمایه گذار هستید که تعیین می کنید آیا یک سرمایه گذاری خاص برای شما سرمایه گذاری خوب یا بدی است

اگر نمی‌دانید که چگونه ریسک سرمایه‌گذاری را کاهش دهید، با دانستن این موضوع شروع کنید: هر سرمایه‌گذاری که انتخاب می‌کنید سرمایه‌گذاری خوبی نخواهد بود، زیرا هیچ سرمایه‌گذاری ۱۰۰% سابقه انتخاب برندگان را ندارد. با این حال، هر چه دانش بیشتری داشته باشید، شانس شما برای کاهش ریسک سرمایه گذاری بیشتر است

به علاوه، اگر تحقیقات خود را انجام داده باشید، می‌دانید که چرا سرمایه‌گذاری خاصی انجام می‌دهید و با پولی که سرمایه‌گذاری می‌کنید چه اتفاقی می‌افتد. اگر فقط پول خود را به یک برنامه ریز مالی بسپارید تا برای شما سرمایه گذاری کند، کنترل خود را از دست می دهید و زمانی که کنترل خود را از دست می دهید، عامل خطر شما به طور قابل توجهی افزایش می یابد

در اینجا روش دیگری برای بررسی این نظریه وجود دارد: آیا اتومبیلی که با رانندگی یک راننده با تجربه با سرعت ۲۵ مایل در ساعت رانندگی می کند، خطرناک است؟ احتمالا نه. همان ماشین و همان سرعتی که یک راننده مست رانندگی می کند را بگیرید و همان ماشین تبدیل به یک سلاح می شود. این ماشین نیست؛ این راننده است این سرمایه گذاری نیست؛ این سرمایه گذار است

ریسک سرمایه گذاری و جدول جریان نقدی در جوامع
پدرم، احساس می کرد که به جای سرمایه گذاری پرخطر، افراد باهوش شغل خوبی پیدا می کنند و پول خود را پس انداز می کنند

از طرف دیگرمربی ام ، احساس می کرد که طرز فکر پدرم مخاطره آمیز است. او آرزو داشت کسب و کار خود را داشته باشد و به جای پس اندازکردن ، پول خود را سرمایه گذاری کند

دیدگاه‌های متضاد آن‌ها در مورد جهان به بهترین وجه توسط جدول جریان نقدینگی در جوامع توضیح داده می‌شود

:برای مطالعه بیشتر توصیه میشود