آموزش جریان نقدینگی, آموزش سرمایه گذاری, آموزش کسب وکار, آموزش های مالی, استقلال مالی, برنامه ریزی مالی, پول, ثروت, جریان وجوه نقد, راه های کسب ثروت, کسب ثروت, کلاس های سرمایه گذاری, کلید موفقیت, مدیریت پول, مربی شخصی امور مالی, مشاوره مالی

سه نوع درآمد (و تأثیر آنها بر ثروت شما)

زمان مطالعه :۷ دقیقه I نویسنده: محمد شمس

اگر می خواهید ثروتمند باشید باید تفاوت بین درآمد ، سبد سرمایه گذاری و درآمد منفعل را بدانید

مربی من زمان زیادی را صرف بازی با مونوپولی با من میکرد. ما ساعت ها بازی میکردیم و چهار خانه سبز را با یک هتل قرمز رد و بدل میکردیم. درسی که در آن فرمول ساده به ذهن سپرده شد ، یک درس قدرتمند بود ، درسی که در طول زندگی من به خوبی خدمت کرده است: ارزش جریان نقدی

مونوپولی یک بازی است که به شما می آموزد چگونه جریان نقدی مثبت ایجاد کنید. شما وقتی ملکی روی ملک فرود می آید یا ملکی را خریداری می کنید و اجاره آن را جمع می کنید. برای کسب درآمد ، دقیقاً مانند زندگی واقعی ، ارزش املاک خود را ارتقا می دهید و در نهایت آنها را می فروشید. وقتی از خانه های تکی (خانه های سبز) نقل مکان می کنید و به خانه های بزرگتری مثل دوبلکس ، مجتمع چهار واحدی و در نهایت مجتمع های آپارتمانی (هتل های قرمز) می روید ، جریان نقدی خود را افزایش می دهید

هر سه نوع درآمد جریان نقدی را فراهم می کنند … اما برابر نیستند
خوشبختانه ، من با یادگیری آن نوع بازی ، جریان نقدینگی را یاد گرفتم. متأسفانه ، اکثر مردم هرگز درسی در مورد جریان نقدینگی نمی آموزند
پیروی از درسهای مربی ام در مورد سه نوع درآمد و مزایای جریان نقدی از درآمد منفعل ، به من این امکان را داده است تا متفاوت از اشخاصی که از توصیه های سنتی پیروی می کند ، درآمد کسب کنم
به اکثر افراد توصیه می شود که به مدرسه بروند ، یک کار امن و امنیت داشته باشند ، و در مجموعه متنوعی از سهام ، اوراق قرضه و صندوق های سرمایه گذاری سرمایه گذاری کنند
من با ایجاد جریان نقدی شروع کردم به تبدیل شدن به یک میلیونر. و یکی از مهمترین دلایل ثروتمند شدن من این است که من سه نوع مختلف درآمد و ارتباط آنها با جریان نقدی را درک می کنم
سه نوع درآمد: درآمد کسب شده
اگر شغل دارید و فیش حقوقی دریافت می کنید ، از این طریق درآمد ، درآمد کسب شده مینامند
برای مراجعه به کارمندان در جدول جریان نقدینگی کارمندان و افراد خویش فرما ، کسانی که در سمت چپ جدول هستند ، از طریق درآمد کسب شده ، درآمد دارند
نمونه هایی از درآمد کسب شده
وقتی از طریق فیش حقوقی درآمد کسب می کنید ، زمان خود را با پول عوض می کنید. به عنوان مثال ، وقتی به عنوان کارمند به عنوان طراح وب ، صندوق دار فروشگاه های مواد غذایی یا افسر پلیس کار می کنید ، برای انجام آن کار برای مدت زمان معینی (وای) مبلغی از پیش تعیین شده (ایکس) دریافت می کنید. در ایالات متحده ، مقدار پول بین کارمند و کارفرما مذاکره می شود و مدت زمان لازم برای یک کارمند تمام وقت چهل ساعت در هفته است
مزایای درآمد کسب شده
درآمد کسب شده برای کسانی که ضریب هوشی مالی پایینی دارند ، انتخاب خوبی است. فرمول بسیار ساده است. من ایکس کار می کنم و شما به من پول می دهید. در یک اقتصاد خوب ، اگر کار را به خوبی انجام دهید ، بسیار پایدار است و می توانید روی مقدار مشخصی پول که هر ماه به جیب شما وارد می شود حساب کنید. در بسیاری از موارد ، اگر کار را بسیار خوب انجام دهید ، پول دریافت می کنید و هر ماه حتی پول بیشتری در جیب خود می گیرید
 
تقریباً همه در دنیا فکر می کنند شغل پردرآمد امن ترین چیزی است که می توانید داشته باشید. مربی من طور دیگری اعتقاد داشت … و من هم همینطور

مضرات درآمد کسب شده
برای بسیاری از افرادی که پول خود را از طریق درآمد کسب شده بدست می آورند ، غالباً فقط پول کافی برای تأمین هزینه های اساسی ماهانه موجود دارند و برای سرمایه گذاری اندکی باقی نمی ماند. برای اکثر کارمندان و خویش فرمایان این جمله آنها را توضیح می دهد: “پرداخت حقوق از فیش حقوقی” ، وضعیت آنها را توضیح می دهد. اگر آنها بخواهند پول بیشتری بدست آورند ، باید ساعات بیشتری را در شغل تمام وقت خود یا از طریق شغل پاره وقت یا فریلنسری کار کنند

اما برای کسانی که حقوق بالایی دارند ، درآمد کسب شده بسیار خطرناک تراست. اگر اقتصاد خراب شود یا شرکت دچار سوء مدیریت شود ، کار شما می تواند در یک لحظه از بین برود. متأسفانه ، میلیون ها نفر در بحران کووید ۱۹ این موضوع را کشف و احساس کردند. و بسیاری از این مشاغل به راحتی به حالت قبلی خود برنخواهند گشت

و شاید از همه بدتر ، درآمد بدست آمده بیشترین مالیات را داشته باشد ، چیزی که بعداً در این پست با جزئیات بیشتر به آن خواهم پرداخت

سه نوع درآمد: درآمد سبد سرمایه گذاری
در جایی که درآمد حاصل از مبادله زمان با پول حاصل می شود ، درآمد سبد سرمایه گذاری از طریق سود سرمایه حاصل می شود

نمونه هایی از درآمد سبد سرمایه گذاری
به عنوان مثال ، وقتی کسی سهام یک شرکت را با قیمت مشخصی خریداری می کند ، قصد دارد در آینده همان سهام را با قیمت بالاتر بفروشد. بنابراین ، اگر آنها امروز سهمی را با ۱۰ دلار بخرند و هنگام فروش آن سهام به  قیمت تا ۴۰ دلار افزایش یابد ، ۳۰ دلار سود سرمایه به دست می آورند. سرمایه آنها سود بدست می آورد
 
نمونه دیگری از درآمد سبد سرمایه گذاری ، فیلیپینگ خانه یا عمده فروشی املاک است. شما یک خانه فرسوده در یک محله خوب خریداری کرده اید ، یک دسته پول از قبل برای بهبود آن سرمایه گذاری می کنید و امیدوارید که بتوانید آن را با قیمت بسیار بالاتر بفروشید تا سود خوبی کسب کنید
 
اینگونه است که معامله گران سهام به طور سنتی پول خود را می گیرند. آنها سرمایه خود را در سهامی سرمایه گذاری می كنند كه احساس می كنند در حال حاضر كم ارزش هستند با این انتظار كه وقتی قیمت ها افزایش یابد می توانند همان سهام را برای سود یا سود بیشتر سرمایه بفروشند
مزایای درآمد سبد سرمایه گذاری
درآمد سبد سرمایه گذاری می تواند در مدت زمان کوتاهی به شما پول زیادی برساند. وقتی اقتصاد در آتش است ، خرید کم و فروش زیاد بی عیب به نظر می رسد. یا اگر اطلاعات داخلی دارید ، مانند معامله گران روز ردیت که قیمت گیم استوپ را کمی افزایش دادند ، می توانید در مسیر کشتی موشکی قرار بگیرید

معایب درآمد سبد سرمایه گذاری
برای سرمایه گذاران پیشرفته به اندازه کافی سخت است که به طور مداوم با درآمد سبد سرمایه گذاری درآمد کسب کنند زیرا این حدس و گمان است. به همین ترتیب ، به خصوص برای افرادی که ضریب هوشی مالی پایینی دارند و گله را دنبال می کنند ، می تواند بسیار خطرناک باشد. اگر در اواخر بازی وارد شوید ، می توانید توسط کسانی که قیمت بالاتری داشتند قتل عام شوید … مانند بسیاری از افراد با گیم استوپ

درآمد سبد سرمایه گذاری نیز در رحمت اقتصاد است. وقتی کل بازار مسکن تقریباً یک شبه فروپاشید ، بسیاری از افرادی که در سال ۲۰۰۸ مشغول دور زدن خانه بودند ، بیدار شدند. و از آنجا که یک خانه یک دارایی نقدینگی کند است … بیشتر آنها نمی توانند به موقع بفروشند تا ضررهای خود را بازیابی کنند

و دقیقاً مانند درآمد کسب شده ، مالیات بسیار بالایی را با درآمد سبد سرمایه گذاری پرداخت می کنید حتی در صورت تحقق سود

سه نوع درآمد: درآمد منفعل
همانطور که در بالا اشاره کردم ، مربی من در بازی مونوپلی از فرمول “چهار خانه سبز ، یک هتل قرمز” برای توصیف نحوه درآمد منفعل ، نوع سوم و نهایی درآمد استفاده میکرد
 
مجدداً با مراجعه به جدول جریان نقدینگی ، افراد سمت راست ، (صاحبین کسب و کارهای بزرگ) و (سرمایه گذاران) ، از طریق به دست آوردن دارایی هایی که جریان نقدی ثابت ایجاد می کنند ، درآمد کسب می کنند
 
در جعبه ابزار ثروت من جزئیات بیشتری را درباره آنچه که یک دارایی را تعریف می کند توضیح دادم. به طور خلاصه ، یک دارایی صرف نظر از اینکه کار می کند یا نه ، پول در جیب شما می گذارد
 
نمونه هایی از درآمد منفعل
سرمایه گذاران حرفه ای در درجه اول برای درآمد منفعل سرمایه گذاری می کنند. نمونه هایی از درآمد منفعل ، املاک اجاره ای است که جریان نقدی شما را به صورت اجاره (دقیقاً مانند مونوپلی) به شما پرداخت می کند ، داشتن مشاغلی سودآور یا ایجاد محصولی مانند کتاب یا بازی که هر ماه در قالب پول به شما پرداخت شود حق امتیاز یا حق اشتراک
 
مزایای درآمد منفعل
شاید بهترین مزیت درآمد منفعل این باشد که به محض داشتن دارایی ، گردش مالی را فراهم می کند خواه کار کنید یا نکنید. پول مدام به جیب شما می آید و شما در انجام کارهای دیگر آزاد هستید … مانند یافتن دارایی های بیشتر برای جریان نقدی بیشتر و اضافه تر
 
حتی بهتر از این ، سود حاصل از دارایی های جریان نقدی می تواند برای به دست آوردن دارایی های جریان نقدی بیشتر نیز استفاده شود. و بر خلاف درآمد پرتوفوی یا سبد سرمایه گذاری ، شما هنوز دارایی اصلی را دارید حتی وقتی که از سود جریان نقدی برای خرید دارایی های بیشتر برای جریان نقدی استفاده می کنید. این یک اثر ترکیبی است
 
و به طور شگفت آور ، درآمد منفعل کمترین درآمد مشمول مالیات است. تقریباً مانند این است که دولت می خواهد شما از این طریق سرمایه گذاری کنید

معایب درآمد منفعل
سرمایه گذاری موفقیت آمیز برای درآمد منفعل به ضریب هوشی و صبر مالی بالایی نیاز دارد … دو چیزی که اکثر مردم جهان به سادگی از آن برخوردار نیستند

ضریب هوشی مالی اکثر افراد پایین است. این لزوماً تقصیر آنها نیست ، اما به همان افرادی که گفته شد باید به مدرسه بروند ، یک کار امن و مطمئن داشته باشند و برای مدت طولانی در بازار سهام سرمایه گذاری کنند نیز به آنها گفته شد که خانه آنها یک دارایی است. این اعتقاد وجود دارد که خانه شما همیشه از نظر ارزش بالا می رود

همین چند وقت پیش بود (در سال ۲۰۰۸) که همه فهمیدند که این باور درست نیست. برخی از مردم دیدند که ارزش خانه آنها تقریباً یک شبه به نصف کاهش یافته است. آنچه این صاحبان خانه فهمیدند این بود که خانه آنها یک دارایی نیست بلکه یک بدهی است

جایی که یک دارایی پول را در جیب شما قرار می دهد ، یک بدهی پول را از جیب شما خارج می کند
 
باز هم ، بیایید خانه خود را در نظر بگیریم. حتی اگر صاحب خانه خود باشید ، بازهم هزینه ، مالیات بر دارایی و آب و برق برای پرداخت هزینه دارید. اگر خانه شما یک دارایی بود ، برای شما درآمد کسب می کرد ، نه اینکه از شما پول بگیرد.
 
اکنون که شما درک اساسی از سه نوع درآمد دارید ، اکنون وقت آن است که درک خوبی از چگونگی تأثیر هر یک بر بزرگترین هزینه خود بدست آورید: مالیات
 
مالیات چگونه بر سه نوع درآمد تأثیر می گذارد
درآمد معمولی بدست آمده ، چگونگی امرار معاش مردم است. همچنین به همین دلیل اکثر مردم طبقه متوسط یا فقیر محسوب می شوند. اما دلیل این که اکثر مردم از طبقه متوسط یا متوسط نامیده می شوند ، هیچ ارتباطی با میزان درآمد آنها ندارد بلکه بیشتر از میزان پس انداز آنها است
 
بیشترین هزینه برای کارمندان یا خویش فرمایان در سمت چپ جدول جریان نقدینگی وام ، پرداخت ماشین یا قبض کارت اعتباری آنها نیست. برای افرادی که با درآمد معمولی امرار معاش می کنند بیشترین هزینه آنها مالیات آنها است
 
افرادی که از طریق شغل درآمد کسب می کنند (یا به عنوان کارمند یا به عنوان یک شرکت انحصاری / صاحب مشاغل کوچک) تقریباً ۵۰٪ از پول خود را از طریق مالیات از دست می دهند. درآمد کسب شده بیشترین میزان مالیات را از هر سه نوع درآمد دارد
 
درآمدزایی از طریق درآمد پرتفوی نیز بواسطه مالیات شما پس انداز زیادی نمی کند. صرفنظر از میزان فروش سهام یا حتی املاک و مستغلات ، تقریباً ۲۰٪ از شما مالیات می گیرد
 
بنابراین ، با استفاده از مثال قبلی در مورد خرید و فروش سهام (در بخش پرتفوی) ، اگر ۱۰۰۰ سهم را با ۱۰ دلار بخرید و سهام را با ۴۰ دلار بفروشید ، ۳۰،۰۰۰ دلار سود خواهید داشت
 
۱۰،۰۰۰ سهام @ ۱۰ $ = ۱۰،۰۰۰ دلار بخرید
 
فروش ۱۰،۰۰۰ دلار سهام @ ۴۰ $ = ۴۰،۰۰۰
 
سود = ۳۰،۰۰۰ دلار
 
با این حال ، اگر ۲۰٪ از مالیات از سقف در نظر بگیرید ، ۲۴،۰۰۰ دلار برای شما باقی می ماند
 
بیشتر از آنچه می سازید نگه دارید
اگرچه هنوز درآمد زیادی بدست می آورید ، تصور کنید هیچ مالیاتی – به صورت قانونی پرداخت نکنید
 
هنگامی که در تحصیلات مالی خود سرمایه گذاری می کنید و شروع به کسب درآمد منفعل می کنید ، نه تنها می دانید که چگونه بدون شغل درآمد کسب کنید بلکه مالیات کمتری نیز پرداخت خواهید کرد
 
به دلایلی که در کد مالیات ها موجود است ، از درآمد منفعل کمتر از درآمد معمولی و درآمد پرتفوی مالیات می گیرند. من شما را با جزئیات خسته نمی کنم ، با این حال ، لازم به ذکر است که دولت برای کسانی که شغل ایجاد می کنند ، صاحبین مشاغل بزرگ وسرمایه گذاران  مزایایی را در نظر می گیرد. هرچه مشاغل بزرگ تر باشد ، کارگران بیشتری برای پر کردن این مشاغل مورد نیاز هستند. هرچه افراد بیشتری کار کنند ، مالیات بیشتری می توان دریافت کرد
نتیجه
شما باید درک درستی از سه نوع درآمد – درآمد خالص ، پرتفوی و منفعل – و درک اساسی از تأثیر مالیات بر هر جریان درآمد داشته باشید
 
نمی خواهم بگویم که یکی بهتر از دیگری است. هدف از این پست آموزش شما در مورد گزینه های مختلف درآمد که در دسترس شما است. من همچنین اینجا نیستم تا به شما بگویم کدام یک از سه نوع درآمد مختلف را باید برای بدست آوردن آن صرف کنید ، این یک تصمیم شخصی است

کاری که امروز می توانید انجام دهید بازی رایگان جریان نقدی است. هوشیار باشید که چگونه بازی را انجام می دهید. آیا از جمع آوری معاملات کوچک خوشحال هستید یا اینکه برای برنده شدن (بازی در معاملات بزرگ) بازی می کنید؟ نحوه پاسخ دادن به این سوال می تواند کلید اصلی نوع درآمد شما باشد