تقلب شماره ۸: ایجاد سبد متنوع سرمایه گذاری برای بلند مدت

دلیل این که بسیاری از مردم به این تقلب ها می پردازند این است که برخی از آنها مانند کار بیشتر و پس انداز در زمان گذشته کار می کردند. اگر آنها را دنبال می کردید ، پاداشی در بر داشت ، اما امروز دیگر نه

همانطور که در تقلب های دیگر مانند گرفتن بدهی ، زندگی در زیر توان خود و صرفه جویی در هزینه دیده ایم ، تقلب هایی که من شناسایی کردم شما را از قرار دادن واقعی پول تا برایتان کارکند باز می دارد. آنها شما را از تبدیل کردن پولتان به پول بیشتر بازمی دارند.به عبارت دیگر ، آنها شما را فقیر می کنند. امروز ، نگاهی خواهیم انداخت به تقلب شماره ۸ یعنی : “ایجاد یک سبد سرمایه گذاری متنوع برای طولانی مدت”

اسطوره متنوع سازی سبد سرمایه گذاری

اقتصاددان مشهور انگلیسی ، جان مینارد کینز یک بار گفت: “در دراز مدت همه ما مرده ایم.”مقصود او از این کار این بود که تصور می شد اقتصاد همیشه متعادل است ، احمقانه است. به همین دلیل است که ، خوب یا بد ، فدرال رزرو همیشه با سیاست های مالی سازگار است.آنها معتقدند برای ایجاد رشد در اقتصاد باید مداخله کنید. عجیب اینکه ، مجتمع صنعتی مالی وقتی صحبت از امور مالی شما می شود اینگونه فکر نمی کند. درعوض آنها مانترا را موعظه می کنند که “در یک مجموعه متنوع سهام ، اوراق قرضه و صندوق های سرمایه گذاری طولانی مدت سرمایه گذاری کنند. “منظور آنها از این کار این است که بگذارید من با خرید دارایی های کاغذی که هرگز نمی فروشید ، امیدوارم که پول شما را مدیریت کنم ، البته با این امید که بازارها همیشه بالا بروند … با پرداخت هزینه

این افسانه تنوع سازی پرتفوی یا سبد سرمایه گذاری چیزی شبیه به این است: اگر سرمایه گذاری خود را روی سهام ، اوراق قرضه و صندوق های سرمایه گذاری گسترش دهید و آن را لمس نکنید اما اجازه دهید سالها و سال رشد کند ، پول کافی برای بازنشستگی خواهید داشت. این از اعتقاد تزلزل ناپذیر ناشی می شود که با گذشت زمان بازارها مانند جادو افزایش می یابند

اگر از تاریخ بازارهای مالی ، چه از مدت ها قبل با رکود بزرگ و چه اخیراً با رکود بزرگ ، می توان چیزی را آموخت ، هیچ چیز تضمین شده ای نیست (به جز مرگ و مالیات).و این شامل تمام سرمایه گذاری های بلند مدت است که برنامه ریز مالی شما را به خرید ترغیب می کند ، مانند صندوق های سرمایه گذاری ، سهام و اوراق قرضه. بسیاری از افرادی که روی رشد مداوم و بلند مدت این بازارها حساب می کردند ، درک وحشتناکی داشتند که اثرات کوتاه مدت بازار می تواند شما را از نظر مالی ویران کند ، اگر آماده نیستید اقدام کنید. در عوض ، بسیاری از افرادی که آماده بازنشستگی در دوران رکود بزرگ بودند ، پس از سالها خرید مشاوره برای ایجاد یک سبد متنوع برای طولانی مدت ، از نظر اقتصادی خراب شدند. شایان ذکر است که برنامه ریزان مالی تا حدود چهل سال پیش وجود نداشتند ، زمانی که مردم مجبور شدند کنترل بودجه بازنشستگی خود را از طریق وسیله ای مانند ۴۰۱ (کا) بر عهده بگیرند

برنامه ریزی مالی صنعتی است که توسط بانک ها ایجاد می شود تا از بی سوادان مالی پول بدست آورند. برای تبدیل شدن به یک برنامه ریز مالی فقط سی روز آموزش لازم است. فقط برای اینکه ماساژ درمان شوید باید بیش از یک سال به مدرسه بروید. در پایان روز ، افسانه متنوع پرتفوی یا سبد سرمایه گذاری به سادگی یک میدان فروش بسیار موثر است که افراد بی سواد از نظر مالی آن را خریداری کرده اند. در این فرآیند صنعت ۷۵ تریلیون دلار به وجود آمده است

تنوع واقعی سبد سرمایه گذاری به چه شکل است

اما ، شما می گویید ، برنامه ریز مالی من به من کمک کرد تا عالمانه برنامه ریزی کنم. ما در بسیاری از چیزهای مختلف سرمایه گذاری کردیم ، به طوری که اگر سهام یک شرکت یا یک صندوق سرمایه گذاری مشترک ضربه بخورد ، افراد دیگری نیز وجود خواهند داشت. این یکی از آن تقلب هایی است که روی کاغذ منطقی است. البته ، هر چه بیشتر پراکنده باشید از دست دادن پولتان بیشتر محافظت می شود

تقریباً هر برنامه ریز مالی به شما می گوید که برای داشتن امنیت اقتصادی ، باید تنوع ایجاد کنید. منظور آنها از این کار سرمایه گذاری در سهام ، اوراق قرضه و صندوق های سرمایه گذاری مشترک است. متأسفانه ، این تنوع درست نیست. بلکه تنوع بخشی به تنها یک کلاس دارایی است ، دارایی های کاغذی – کلاسی که بانک ها به صورت کارمزد پول کلانی می گیرند. سایر کلاسهای دارایی ، املاک و مستغلات ، کالاها و تجارت عملاً نادیده گرفته می شوند

وقتی همه چیزهایی که سرمایه گذاری کرده اید هنوز روی کاغذ است ، بر اساس همان اقتصاد شکننده و همان مدل سرمایه گذاری است. وقتی بورس پایین می آید ، همه جا نزول می کند ، نه فقط در مکان های خاص. اگر بازارها خراب شود و همه چیز خراب میشود ، سرمایه گذاری در مایکروسافت و مک دونالد تفاوتی نخواهد داشت. سرمایه گذاری گسترده در صندوق های سرمایه گذاری مختلف متفاوت است که حتی بیشتر خطر ایجاد می کند ، اما ریسک همچنان یکسان است و وقتی همه چیز به سمت جنوب می رود ، همان ضربه خواهد بود

تنوع واقعی در سرمایه گذاری در بین طبقات مختلف دارایی است و نه سهام مختلف. این در مورد هر یک از کلاسهای دارایی صدق می کند. اگر من در کانکس ، آپارتمان و خانه سرمایه گذاری کنم ، سبد سرمایه گذاری من متنوع به نظر می رسد ، اما همه آنها هنوز دارایی های املاک و مستغلات هستند. بنابراین ، من دارایی های املاک و مستغلات ، دارایی های کالایی مانند طلا و نقره ، دارایی های تجاری مانند شرکت های خود را دارم و بله ، من دارایی های کاغذی نیز دارم. اما من می دانم که آنها قصد ندارند من را ثروتمند کنند

آموزش مالی راهی است برای تنوع واقعی سبد سرمایه گذاری

مسئله اصلی در اینجا این است که با خرید دارایی های کاغذی ، کنترل پول خود را به دست شخص دیگری می دهید. یک مدیرعامل تصمیم بدی می گیرد و شما به دلیل اشتباه او کیسه ای را نگه میدارید که سهام آن افت می کند. تنها کنترلی که شما بر دارایی های کاغذی دارید فروش آنها است. آنها را نگه دارید ، شما فقط یک بازی  انتظار را بازی می کنید و انگشتان خود را عبور می دهید  و حتی بدتر این است که اگر آن را بروی دارایی های کاغذی مثل ۴۰۱ (کا) قرار دهید ، کنترل شما حتی کمترمیشوند ، آنها قفل شده اند و به دلیل بیرون آوردن این وجوه یا وام گرفتن در برابر آنها جریمه می شوید