آزادی مالی, آموزش جریان نقدینگی, آموزش سرمایه گذاری, آموزش کسب وکار, آموزش های مالی, استقلال مالی, املاک و مستغلات, بحران اقتصادی, برنامه بازنشستگی, برنامه ریزی مالی, پول, ثروت, جریان وجوه نقد, راه های کسب ثروت, راه های محافطت از پول, رشد و توسعه فردی, کارآفرینی, کسب ثروت, کلاس های سرمایه گذاری, کلید موفقیت, مدیریت پول, مدیریت ریسک, مربی شخصی امور مالی, مشاوره مالی, موفقیت در کسب و کار, هوش مالی
تقلب شماره ۷: از بدهی خارج شوید
زمان مطالعه :۷ دقیقه I نویسنده: محمد شمس
افراد زیادی به شما می گویند که چگونه می توانید از بدهی خود خارج شوید ، اما شما باید بدانید که چگونه به جای آن از بدهی استفاده کنید
این هفتمین پست از مجموعه ای است که من آن را تقلب می نامم ، دروغ هایی که توسط افراد ثروتمند در طبقه فقیر و متوسط ترویج داده میشود تا به آنها باور داشته و مرتکب شوند. اگر سریال را دنبال کرده باشید ، ممکن است برخی الگوها را در تقلب ها مشاهده کنید. همه آنها از یک طرز تفکر می آیند. پس انداز پول ، زندگی در زیر حد توان خود و این تقلب ، “از بدهی خود خارج شوید” ، همه از یک منشاء ناشی می شوند: ترس از پول
درست مثل همه تقلب های دیگر ، این ایده که برای موفقیت باید از بدهی خود خارج شوید و از بدهی دور شوید ، دروغ است و این تکرار می شود زیرا افراد تحصیلات مالی ندارند. آنها به راحتی نمی فهمند پول چیست ، چگونه کار می کند و چگونه آن را به کار بیاندازند
“شما باید از بدهی خارج شوید زیرا بد است”
دلیل شماره یک اینکه به اصطلاح متخصصان به شما می گویند از بدهی خود خارج شوید این است که آنها معتقدند بدهی برای شما بد است
به یاد داشته باشید ، تقلبی که ما شناسایی می کنیم راه های ثروتمند شدن ثروتمندان و اطمینان از فقیر ماندن فقیرها است. این می تواند برخلاف عقل و شهود باشد ، به ویژه هنگامی که برخی از تقلب ها مانند خارج شدن از بدهی و پس اندازکردن پول ، به نظر می رسد که به شما کمک می کنند ثروتمند شوید. اما این یک کلاهبرداری است
ثروتمندان بدهی دارند. آنها به طور کلی بدهی زیادی دارند. اما آنها دارایی هایی دارند که بیشتر بدهی های خود را جبران می کنند. در حقیقت ، ثروتمندان نه تنها بدهی دارند بلکه از آنها برای ثروتمند شدن نیز استفاده می کنند. ثروتمندان می دانند که اگر همه بدهی و نحوه استفاده از آن برای ثروتمند شدن را بدانند ، رقابت بیشتری برای دارایی های خریداری شده با آن بدهی برای ثروتمند شدن دارند. افراد ثروتمند و به اصطلاح صاحب نظر مالی نیز فکر می کنند باهوش ترین افراد اتاق هستند. بنابراین ، آنها فکر می کنند که برای اکثر مردم ، بدهی بد است زیرا از نظر آنها اکثر مردم خیلی احمق هستند و نمی توانند از بدهی به روش صحیح ثروتمند شدن استفاده کنند
اما آنها از دو طرف دهان خود صحبت می کنند. آنها درباره چگونگی بدهی بد و چگونگی بازپرداخت بدهی صحبت می کنند ، اما همچنین درآمدشان را از فروش چیزهای ضعیفی که وام می گیرند یا کارت های اعتباری برای پرداخت آنها می پردازند. مواردی مانند ماشین ، تعطیلات ، لباس ، تلویزیون ، خانه و موارد دیگر
در نهایت ، تفاوت بین فقیر و ثروتمند در هنگام پرداخت بدهی ، درک تفاوت بدهی خوب و بدهی بد است. شرکت برای کمک به تساوی شرایط بازی وجود دارد. به همین دلیل تقلب ها را مانند “از بدهی خارج شویم” افشا می کنیم. در عوض ، ما می خواهیم تفاوت بدهی خوب و بدهی بد را به شما یاد دهیم
از بدهی بد خارج شوید و بدهی خوبی داشته باشید
بدهی بد بدهی است که شما را فقیرتر می کند ، مانند بدهی کارت اعتباری ، وام خودرو و موارد دیگر. این نوع بدهی است که برای خرید بدهی استفاده می شود. از قضا این بدهی است که کسانی که می گویند بدهی بد است با فروش به فقرا از آن کسب ثروت می کنند
بدهی خوب بدهی است که شما را ثروتمندتر می کند ، مانند وام برای دارایی سرمایه گذاری یا خرید تجهیزات برای تجارت خود که بازدهی برای شما به همراه دارد. این نوع بدهی است که برای خرید دارایی استفاده می شود. ثروتمندان از این نوع بدهی برای خرید دارایی یا ایجاد محصولاتی که به فقرا می فروشند استفاده می کنند ، که اغلب برای خرید آنها بدهی بدی می گیرند. شما خواهید دید که این چگونه کار می کند؟
یک مثال آسان از بدهی خوب ، دردارایی های املاک و مستغلات است. با گرفتن وام از بانک ، می توانم ملکی را با درصد کمی از جیب خود ، حداکثر ۲۰ درصد اما گاهی بسیار کمتر خریداری کنم. سپس آن ملک را اجاره می دهم و مستأجر من هزینه بدهی ها را می پردازد در حالی که پول را در جیب من می گذارد.
من به طور مفصل درباره این مدتی در پستی نوشتم ، “بدهی بد چیست؟” (و نحوه استفاده از بدهی خوب در عوض)
به عنوان مثال ، در املاک و مستغلات ، می توانم املاک سرمایه گذاری را با بدهی خریداری کنم. بانک در ازای ۸۰ درصد قیمت خرید به من وام می دهد در حالی که من فقط باید از پول خود – یا از شخص دیگری – برای ۲۰ درصد از قیمت خرید استفاده کنم. وظیفه من یافتن معامله ای است که سود و ۸۰ درصد بانک را بپردازد و در عین حال بازده مناسب ۲۰ درصدی من را نیز فراهم کند
بنابراین ، با استفاده از ریاضیات ساده ، اگر ۱۰۰،۰۰۰ دلار پول نقد داشته باشم ، می توانم یك ملك را به قیمت ۱۰۰،۰۰۰دلار خریداری كنم كه ۸۰۰ دلار در ماه جریان نقدی به شما بدهد – بازدهی كمی بیش از ۹٪ سالانه
یا می توانم از بدهی خوب برای خرید پنج ملک ۱۰۰،۰۰۰ دلاری استفاده کنم. بانک برای هر ملک ۸۰،۰۰۰ دلار به من وام می دهد و من ۱۰۰،۰۰۰ دلار خود را به پنج پیش پرداخت ۲۰،۰۰۰ دلاری تقسیم می کنم. با سود ۵ درصد ، پرداخت وام ها در حدود ۵۰۰ دلارماهانه است. بنابراین ، جریان نقدی من در هر ملک ۳۰۰ دلار است؛ در ماه (۸۰۰ دلار اجاره – ۵۰۰ دلار برای پرداخت بدهی وام = ۳۰۰ دلار در ماه) در مجموع ۱۵۰۰ دلار (۳۰۰ ضربدر۵ = ۱،۵۰۰ دلار) در ماه خواهد بود – بازده ۱۸ درصد سالانه. این دو برابر بیشتر از این است که اگر من فقط از پول خودم برای سرمایه گذاری در یک ملک استفاده کنم
تجارت همان نمونه املاک و مستغلات است. شما بدهی خوبی دارید که هزینه خودش را می پردازد. جریان نقدی کسب و کار شما بدهی را پوشش می دهد و درآمد زایی می کند. این درآمد می تواند به بدهی خوب بیشتری تبدیل شود تا جریان نقدی بیشتری ایجاد شود
به ما آموخته اند که بدهی را به عنوان یک کلمه چهار حرفی در نظر بگیریم ، اما لازم نیست که چنین باشد. مخصوصاً اگر تحصیلات مالی داشته باشید تا ببینید چطور می تواند به جای مخالفت با شما کار کند
اکنون اگر بخاطر خود ؛ بدهی بدی حفر کرده باشید ، گرفتن بدهی خوب می تواند سخت باشد (اما این کار غیرممکن نیست). بنابراین بله ، مهم است که از بدهی بد خارج شوید ، اما فقط برای این که بتوانید با بدهی خوب شروع به سرمایه گذاری کنید. هدف نباید این باشد که به طور کامل و برای همیشه از بدهی خارج شوید
چقدر بدهی خوب باعث ثروتمندتر شدن شما می شود
من یک مثال عالی از نحوه کارکرد مفهوم بدهی خوب دارم. بگویید من ۱۰۰،۰۰۰ دلار دارم. شاید من آن را به ارث بردم ، یا چیز ارزشمندی فروختم. اما من این پول را دارم من می توانم آن را در صندوق سرمایه گذاری مشترک قرار دهم ، که کمی بهتر از پس انداز آن است. بازگشت آن کمی بیشتر از صرفه جویی در هزینه ها خواهد بود ، اما زیاد نخواهد بود.
با این حال ، اگر من از آن ۱۰۰،۰۰۰ دلار به عنوان پیش پرداخت در یک ملک ۵۰۰،۰۰۰ دلاری استفاده کنم ، در واقع من ارزش ۵۰۰،۰۰۰ $ را فقط با ۱۰۰،۰۰۰ $ خریداری کرده ام! تفاوت ، یعنی ۴۰۰،۰۰۰ دلار ، بدهی خوب است. مانند مثال من در بالا ، اگر کارت هایم را درست بازی کنم ، آن دارایی می تواند جریان نقدی داشته باشد. بنابراین من نه تنها با قرار دادن یک دارایی ۵۰۰،۰۰۰ دلاری در ستون دارایی های خود فقط با ۱۰۰،۰۰۰ دلار ثروت خود را گسترش داده ام ، بلکه می توانم هر ماه جریان نقدی مثبتی را دریافت کنم و مستاجرانم بدهی های من را برای من پرداخت کنند
این دقیقاً همان کاری است که با اولین سرمایه گذاری خود در مقیاس کوچکتر انجام دادم.یک خانه ۴۵۰۰۰ دلاری با پیش پرداخت ۵۰۰۰ دلار خریداری کردم و ۴۰ هزار دلار بدهی خوب به دست آوردم و آن دارایی را به کار انداختم. مستاجران وام مسکن و مالیات آن را برای من پرداخت میکردند. من سود می بردم یا جریان نقدی مثبت ۲۵ دلار در ماه برایم ایجاد شده بود. خیلی زیاد نبود ، اما این یک شروع بود. از همان روش بارها و بارها استفاده کردم و مدام آن پول را به خودم به کارانداختم. امروز ، من میلیون ها دلار سرمایه گذاری می کنم ، اما مفهوم آن همان است
امروز ، به جای خرید دروغ تقلب شماره ۷ ، “از بدهی خارج شوید” ، من شما را تشویق می کنم که در عوض تحصیلات خود را افزایش دهید و یاد بگیرید که چگونه بدهی های خوب میتواند برای شما کار کند