اول برای خودتان بپردازید (اما پول را پس انداز نکنید)

زمان مطالعه:۳ دقیقه I نویسنده: محمد شمس

چرا ثروتمندان پول پس انداز نمی کنند و واقعا تعیین میکنند اول به خودشان ئرداخت کنند
چند وقت پیش، در مورد اینکه چرا ورزشکاران پردرآمد شکست می‌خورند، نوشتم. در آن من به اشتراک گذاشتم که چه تعداد از ورزشکاران به دلیل داشتن استعدادهای زیادی از فقر به ثروت می رسند، اما متأسفانه آنها هیچ تحصیلات مالی ندارند

این البته در مورد همه ورزشکاران صدق نمی کند. بسیاری از آنها به اندازه کافی باهوش هستند که مربیانی را به دست آورند که به آنها در تصمیم گیری های مالی هوشمندانه کمک کنند. و بسیاری وارد تجارت می شوند و با پول خود حرکت های سرمایه گذاری هوشمندانه ای انجام می دهند

ثروت این نیست که چقدر پول در می آورید
ثروتمند بودن به چه معناست؟ اکثر مردم می گویند که ثروتمند بودن به معنای داشتن شغلی با درآمد بالا و چیزهای خوب زیادی مانند ماشین، خانه و لباس های مارک دار است

اما این نیست که چقدر پول در می آورید که شما را ثروتمند می کند. به عنوان مثال، برنده بخت آزمایی را در نظر بگیرید که پول زیادی دارد اما از طریق آن پول زیادی را با انواع و اقسام حقایق می سوزاند. داستان های زیادی در مورد برندگان برشکسته لاتاری وجود دارد. در واقع، نزدیک به یک سوم برندگان اعلام ورشکستگی می کنند

و همانطور که در ابتدای این پست ذکر کردم، همین امر می تواند برای ورزشکاران جوانی که به راند حرفه ای ها راه پیدا کنند نیز صدق کند. یک روز برشکسته شده اند، ناهار و شام سوپ ندل رامن می خورند و روز دیگر میلیونر می شوند. بسیاری از آنها به سادگی نمی دانند چگونه پول خود را مدیریت کنند

اما فقط برندگان و ورزشکاران لاتاری نیستند که نمی‌دانند پس از بدست آوردن پول با آن چه کنند. به یافته های یک نظرسنجی اخیر از ۷۰۰۰ نفر در مورد عادات پس انداز آنها نگاهی بیندازید

از کسانی که درآمدشان کمتر از ۲۵۰۰۰ دلار بود، ۳۸٪ – صفر دلار پس انداز داشتند و ۳۵٪ کمتر از ۱۰۰۰ دلار داشتند. افرادی که درآمد بیشتری داشتند، عملکرد بهتری داشتند، اما همچنان مقادیر کمی پس‌انداز در حساب‌های پس‌انداز را گزارش کردند. از کسانی که درآمدی بین ۱۰۰،۰۰۰ دلار تا ۱۴۹،۹۹۹ دلار داشتند، ۱۸ ٪ – صفر دلار در یک حساب پس انداز و ۲۶٪ کمتر از ۱۰۰۰ دلار داشتند. و برای افرادی که سالانه ۱۵۰،۰۰۰ دلار یا بیشتر درآمد دارند، این اعداد به ترتیب از ۶% و ۲۳% کاهش یافته است

شاید تعجب کنید که ببینید کسانی که «ثروتمند» به حساب می آیند، کسانی که بیش از ۱۰۰،۰۰۰ دلار در سال حقوق می گیرند، تقریباً به اندازه کسانی که ۲۵۰۰۰ دلار درآمد دارند، پس انداز می کنند. من را شگفت زده نمی کند

واقعیت این است که اگر ندانید چگونه از پول خود استفاده کنید تا واقعاً ثروتمند شوید، عموماً تا سطح درآمد خود خرج خواهید کرد. این چیزی است که من آن را نژاد موشی می نامم

به مسابقه جعبه ابزارثروت خوش آمدید
وقتی بازی رومیزی خود جعبه ابزارثروت را می ساختم، این کار را برای کمک به مردم برای فرار از این مسابقه موشی انجام دادم. مسابقه موشی چرخه عادات مالی ضعیفی است که بیشتر مردم برای همگام شدن با جونزها (به ویژه جری جونزها!) ایجاد می کنند. بیشتر مردم، مهم نیست چقدر پول در می آورند، متاسفانه نمی توانند از مسابقه موشی بگریزند یا خارج شوند. در عوض، هزینه‌های سبک زندگی خود را افزایش می‌دهند تا با درآمد جدید خود مطابقت داشته باشند

با افزایش هزینه های سبک زندگی مشکلی وجود ندارد. من چیزهای خوب را به اندازه نفر بعدی دوست دارم. در عوض، مشکل این است که چگونه این افزایش در مخارج یا هزینه ها  تأمین مالی می شود – عمدتاً از طریق حقوق

به عنوان یک کارمند، یا اکثر افرادی که بظاهر “ثروتمند”هستند یک رکود اقتصادی بد یا تصمیم فاجعه بار مدیر عامل شرکت اقتصادشان ویران میشود. متأسفانه ما در حال حاضر با بحران کرونا در این میان هستیم. گلدمن ساکس پیش‌بینی می‌کند که ممکن است ۲.۲۵ میلیون مورد ادعای بیکاری ناشی از این بحران وجود داشته باشد، جهش آنقدر زیاد است که اگر اتفاق بیفتد، مقیاس‌بندی نمودارهای ادعاهای بیکاری ، آینده را خراب می‌کند

یکی از تمرین‌هایی که من دوست دارم از مردم بخواهم انجام دهند این است که هر هزینه‌ای را که دارند در یک ستون و سپس درآمدشان را در ستون دیگری فهرست کنند. سپس از آنها می خواهم که ستون درآمد را پوشش دهند. می پرسم: «تا کی بدون حقوقت زنده می مانی؟» برای اکثر مردم این یک لحظه حقیقت است… و وحشت. این اولین بینش آنها در مورد نژاد موش است

دلیل اینکه اکثر مردم، از جمله افراد به اصطلاح ثروتمند، پس انداز نمی کنند، این است که نمی دانند چگونه می توانند پولی بدست آورند که برای آنها کار کند. وقتی صحبت از هوش مالی به میان می آید فقیر هستند

:این هم داستان دوم

ممکن است بگویید، فکر می کردم می خواهید داستانی را به اشتراک بگذارید، اما آنها فقط عکس هستند.” اما همانطور که می گویند، “یک عکس ارزش هزار کلمه را دارد

نمودارهای بالا را مطالعه کنید و ببینید آیا می توانید برخی از تمایزات بین دو داستان را انتخاب کنید. اگر از نظر مالی باهوش هستید، می توانید تمایزات مهمی را ببینید و داستانی را که آنها به اشتراک می گذارند، ببینید

نمودار اول اقدامات افرادی را به تصویر می کشد که اولین اصل را انجام میدهند یعنی برای خود پرداخت می کنند. آنها هر ماه قبل از پرداخت هزینه های ماهانه خود، پول را به ستون دارایی خود اختصاص می دهند

نمودار دوم عمل افرادی را به تصویر می‌کشد که قبل از پرداخت به خود به دیگران پول می‌دهند. هر ماه آنها پول را به ستون هزینه های خود اختصاص می دهند و سپس با هر چیزی که باقی می ماند پس انداز یا سرمایه گذاری می کنند – که معمولاً چیزی نیست. این نمودار کسانی است که در مسابقه موشی هستند، هر چقدر هم که پول در بیاورند، فقیر هستند

اگر قدرت جریان نقدی را درک کنید، متوجه خواهید شد که چه اشکالی در نمودار دوم وجود دارد. به همین دلیل است که ۹۰ درصد مردم تمام عمر خود را سخت کار می کنند و زمانی که دیگر قادر به کار نیستند به حمایت دولتی مانند تامین اجتماعی نیاز دارند. دلیلش هم این است که آخرین پول را به خودشان می دهند

برای اینکه ثروتمند شوید، باید نظم و انضباط خود را داشته باشید تا ابتدا به خودتان بپردازید. منظور من صرفاً استفاده از درآمد شما برای سرمایه گذاری در دارایی های دارای جریان نقدی قبل از پرداخت صورت حساب یا خرید هر چیز سرگرم کننده است. این به نوبه خود درآمد بیشتری ایجاد می کند که می توانید از آن برای سرمایه گذاری در دارایی های دارای جریان نقدی بیشتر استفاده کنید. این کار را انجام دهید و پول بیشتری نسبت به آنچه می دانید خواهید داشت

پرداخت اول برای خودتان آسان نیست. در واقع، می تواند ترسناک باشد، به خصوص زمانی که صورت حساب ها در حال انباشته شدن هستند. اما برای انجام آن باید نظم و انضباط خود را توسعه دهید

اگر پس انداز کنید اول برای خودتان پرداخت نمی کنید
توجه به این نکته مهم است که پس انداز به منزله پرداخت اول برای خودتان نیست. من در مورد اینکه چرا پس انداز کنندگان بازنده هستند، مطالب زیادی نوشته ام. اگر هر ماه به سادگی پول پس انداز کنید، هرگز از نظر مالی پیشرفت نخواهید کرد

:برای مطالعه بیشتر شما توصیه میشود