آیا می خواهید مالیات خود را کاهش دهید؟ با قوانین ثروتمندان بازی کنید

زمان مطالعه :۴ دقیقه I نویسنده: محمد شمس

چگونه ثروتمندان از کد مالیاتی برای ایجاد ثروت خود استفاده می کنند و شما نیز می توانید
آنها می گویند تنها دو چیز در زندگی وجود دارد: مرگ و مالیات. و هیچ کس یکی از آنها را دوست ندارد. هفته آینده، من در مورد مرگ صحبت خواهم کرد ، اما این هفته می خواهم در مورد مالیات صحبت کنم

مربی من به من میگفت: وقتی صحبت از مالیات می شود، ثروتمندان قوانین را تعیین می کنند

او همچنین میگفت: اگر می خواهید ثروتمند شوید، باید طبق قوانین پولدارها بازی کنید

قوانین پول به نفع ثروتمندان و علیه طبقات کارگر و متوسط منحرف شده است. بالاخره یک نفر باید مالیات بدهد

طبقه متوسط البته این را دوست ندارد. به همین دلیل است که وقتی متوجه می‌شوند که ثروتمندان می‌توانند از پرداخت مالیات اجتناب کنند، عصبانی می‌شوند و وقتی متوجه می‌شوند که ثروتمندان اغلب از پرداخت مالیات اجتناب می‌کنند، زیرا آنها به نوشتن قوانین کمک می‌کنند

مناطق فرصت
یک مثال خوب از این موضوع از مقاله‌ای توسط نشریه ری کود به دست می‌آید به نام «هوشمندی جدید برای میلیاردرهای فناوری؟ سرمایه‌گذاری‌های بهتری را که می‌توانند مالیات را از خود حذف کنند.» این مقاله در مورد قانون مالیاتی به نام “مناطق فرصت” صحبت می کند. اساساً، اینها مناطق کم درآمد کشور هستند که ثروتمندان می توانند پول خود را برای تحریک توسعه اقتصادی سرمایه گذاری کنند. با انجام این کار، آنها می توانند مالیات بر عایدی سرمایه خود را تا سال ۲۰۲۶ به تعویق بیاندازند و همچنین نمی خواهد مالیات بر سودی که از سرمایه گذاری در این مناطق فرصت به دست می آورند، پرداخت کنند

خود مقاله، از عنوان تا بسیاری از نقل‌قول‌ها، مملو از تحقیر این ایده است که افراد ثروتمند با سرمایه‌گذاری در مناطق کم‌درآمد در مالیات پس‌انداز می‌کنند. اما شاید برای مردم آزاردهنده ترین این باشد که قانون توسط یک فرد ثروتمند ساخته شده است

پشت سر همه اینها یک میلیاردر دیگر در دره سیلیکون است: شان پارکر، بنیانگذار نابس تر و مدیر اولیه فیس بوک، که از سلبریتی خود و رولودکس استفاده می کند تا ثروتمندترین افراد شهر را به هم بزند. او با افرادی مانند دوست دیرینه‌اش پیتر تیل، رید هافمن، بنیانگذار لینکدین و جان دوئر، سرمایه‌دار مخاطره‌آمیز، صحبت می‌کند و آن‌ها را به گونه‌ای که فقط یک همتای واقعی می‌تواند این ایده را مطرح کند

باز هم همانطور که مربی ام می گفت: وقتی نوبت به مالیات می رسد، ثروتمندان قوانین را تعیین می کنند

و باز هم مردم این را دوست ندارند. در اینجا چیزی است که برخی از افراد در توییتر باید بگویند

بازی پول
وقتی صحبت از چنین مکالماتی به میان می آید، اکثر مردم به نوعی احساس عدالت متوسل می شوند. آنها گریه می کنند که این عادلانه نیست که ثروتمندان قوانین مالیاتی را وضع کنند. آنها می گویند که این ناعادلانه است که ثروتمندان می توانند از پرداخت مالیات اجتناب کنند در حالی که طبقه متوسط و فقیر در این صورت حساب گیر کرده اند

موافقم، عادلانه نیست اما همانطور که پدر من (و احتمالاً پدران شما) گفته اند “زندگی منصفانه نیست

به جای تمرکز بر آنچه منصفانه است و وقتم را صرف شکایت می کنم، ترجیح می دهم قوانینی را که ثروتمندان وضع می کنند بدانم و خودم با آنها بازی کنم. البته دولت در این زمینه دخالت دارد. در نهایت، آنها کد مالیاتی را ایجاد می کنند تا رفتار خاصی را که می خواهند مردم انجام دهند، مانند سرمایه گذاری در مناطق فقیر، تشویق کنند. مدتی قبل وقتی مقاله ام را نوشتم گفتم: چرا امیدوارم که دونالد ترامپ 0 دلار مالیات پرداخت کرده باشد

:همانطور که در آن زمان نوشتم

به طور خلاصه، اعتبارات و معافیت های زیادی که در کد مالیاتی یافت می شود دقیقاً به این دلیل است که دولت می خواهد شما از آنها استفاده کنید. به عنوان مثال، دولت خواهان مسکن ارزان است. به همین دلیل، اعتبارات مالیاتی زیادی برای مسکن مقرون به صرفه وجود دارد که توسعه‌دهندگان و سرمایه‌گذاران می‌توانند از آن بهره ببرند و بدهی مالیاتی خود را به حداقل می‌رسانند، پول بیشتری در جیب خود می‌گذارند و به نوبه خود مسکن ارزان‌قیمت ایجاد می‌کنند. همه برنده می شوند

سناریوهای زیادی مانند این در قانون مالیات وجود دارد که سرمایه‌گذاران و کارآفرینان را تشویق می‌کند تا فعالیت‌هایی را انجام دهند که دولت ها به دنبال آن هستند و در عین حال به کسانی که این اقدامات را انجام می‌دهند با بار مالیاتی کمتر یا صفر پاداش می‌دهد

به همین دلیل، محدود کردن بدهی مالیاتی خود در واقع به این معنی است که شما آنچه را که دولت از شما می خواهد از طریق کد مالیاتی انجام می دهید. و این میهن پرستانه ترین کاری است که می توانید انجام دهید
بسیاری از مردم با این موافق نیستند، اما این اشکالی ندارد. آنها می توانند به شکایت و پرداخت مالیات خود ادامه دهند. این قوانین از بین نمی روند، بنابراین من ترجیح می دهم با آنها بازی کنم

بازی بر اساس قوانین ثروتمندان
راه‌های زیادی وجود دارد که ثروتمندان پول زیادی به دست می‌آورند و پول کمی به عنوان مالیات پرداخت می‌کنند و هر کسی می‌تواند از آن استفاده کند. به عنوان مثال، در اینجا یک موقعیت واقعی را میگویم که در آن قوانین ثروتمندان را بازی کردم و مالیات خود را به حداقل رساندم

من ، ۱۰۰،۰۰۰ دلار برای خرید ۱۰ مالکیت مشترک سرمایه گذاری کردم. سازنده سالانه ۲۰،۰۰۰ دلار به من پرداخت کرد تا از این ۱۰ واحد به عنوان مدل فروش استفاده کنیم. بنابراین، ۲۰ درصد بازده نقدی دریافت کردم که مالیات بسیار کمی را پرداخت کردم، زیرا درآمد با استهلاک ساختمان و مبلمان استفاده شده در مدل ها جبران شد. به نظر می رسید که من در حال از دست دادن پول هستم در حالی که در واقع پول در می آوردم

از آنجایی که بازار املاک و مستغلات بسیار داغ بود، پروژه آپارتمان ۳۸۰ واحدی زود فروخته شد. ۱۰ مدل من آخرین مدل بودند. من تقریباً ۱۰۰،۰۰۰ دلار در هر واحد سود سرمایه داشتم. من ۱ میلیون دلار (۱۰۰،۰۰۰ دلار در ۱۰ واحد) را در صرافی معوق مالیاتی ۱۰۳۱ قرار دادم. من به طور قانونی هیچ مالیاتی بر میلیون دلار سود سرمایه خود پرداخت نکردم

با این پول، یک مجتمع آپارتمانی ۳۵۰ واحدی خریدم. ساختمان ضعیف مدیریت شده بود و پر از مستاجران بدی بود که مستاجران خوب را بیرون کرده بودند. همچنین نیاز به تعمیر داشت. من یک وام ساخت و ساز گرفتم و ساختمان را تعطیل کردم، که مستاجران بد را بیرون کنم. پس از تکمیل توانبخشی، مستاجران خوبی را نقل مکان دادم و اجاره‌ها را افزایش دادم

با افزایش اجاره بها، ملک مورد ارزیابی مجدد قرار گرفت و من در برابر سهام خود، که حدود ۱.۲ میلیون دلار معاف از مالیات بود، وام گرفتم، زیرا این یک وام بود – وامی که مستاجران جدید من آن را پرداخت می کردند. حتی با وجود وام، ملک همچنان حدود ۱۰۰،۰۰۰ دلار در سال به صورت جریان نقدی مثبت به ما پرداخت می کند

سپس من ۱.۲ میلیون دلار را در یک خانه آپارتمانی ۳۵۰ واحدی دیگر سرمایه گذاری کردم، یک بازار دارایی داغ، بدون مالیات

پول را جابجا کنید، آن را پارک نکنید
این نمونه ای از یک استراتژی سرمایه گذاری است که به عنوان سرعت پول شناخته می شود. همانطور که قبلاً نوشته‌ام، انتقال پول شما منطقی‌تر از پارک کردن آن در پول نقد، اوراق قرضه، سهام یا صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک است – اینها استراتژی هایی است که اکثر مشاوران مالی توصیه می‌کنند

من در هر زمان چندین سناریو از این دست دارم. من جریان‌های نقدی ماهانه زیادی دارم که مجدداً سرمایه‌گذاری می‌کنم، اما به ندرت جریان نقدی سیالی در اطراف من وجود دارد که از آن مالیات گرفته شود

در مثال بالا، من با ۱۰۰،۰۰۰ دلار شروع کردم که به تعویق افتادن مالیات را از سرمایه گذاری دیگری به دست آوردم. ۱۰۰،۰۰۰ دلار در نهایت به من اجازه داد تا بیش از ۲۰ میلیون دلار بدون مالیات از بانک ها وام بگیرم. همانطور که اکثر مشاوران مالی توصیه می کند، چقدر طول می کشد تا با پارک کردن پول خود در جایی، ۲۰ میلیون دلار پس انداز کنید

کاهش مالیات
واضح است که یکی از دلایلی که ثروتمندان ثروتمندتر می شوند این است که بدون پرداخت مالیات زیاد، پول زیادی به دست می آورند. آنها می دانند چگونه از پول معاف از مالیات بانک ها برای ثروتمند شدن استفاده کنند

هر کسی می تواند همین کار را بکند. به عنوان مثال، قوانین املاک و مستغلات به جای پرداخت مالیات بر عایدی سرمایه در فروش واحدهای مسکونی خود، به ما این امکان را می دهد که پرداخت این مالیات ها را به تعویق بیندازیم و به جای آن در ملک دیگری سرمایه گذاری کنیم. پول نقدی که از این دارایی به دست می آید با نرخ مالیات پایین تری به جیب ما می رود زیرا هیچ مالیات تامین اجتماعی یا خوداشتغالی برای پرداخت وجود ندارد و نرخ مالیات با استهلاک ملک بیشتر کاهش می یابد

:برای مطالعه بیشتر توصیه میشود