آیا مطمئنید که می خواهید “ثروتمند” شوید؟

زمان مطالعه :۳ دقیقه I نویسنده: محمد شمس

من در کشوری بزرگ شدم که بین مالکان ثروتمند مزارع و کارگران مزرعه شکاف عمیق وجود دارد. این تقسیم بندی چیزی بیش از درآمد است. حتی مدارس هم تقسیم بندی می شدند. بچه های فقیر کارگران به مدرسه های دولتی که سطح پایینی از امکانات و خدمات را ارائه میدادند می رفتند و بچه های پولدار صاحبان مزارع به مدرسه های غیرانتفاعی با سطح امکانات و خدمات بالا می رفتند – این مدارس به معنای واقعی کلمه با یکدیگر فرق داشتند

زمانی که دوران ابتدایی را در یک مدرسه دولتی به پایان رسانده بودم،  پدرم بواسطه شغلی که در یک مدرسه غیرانتفاعی پیدا کرده بود این امکان را به او میدادند که در آن مدتی که آنجا شاغل است فرزندانش در آنجا درس بخوانند البته با قانون کسر از حقوق و او چون دوست داشت که ما در یک مدرسه درست حسابی درس بخوانیم این سختی را به خود وارد کرد و وقتی توانستم به جای مدرسه دولتی در مدرسه غیرانتفاعی شرکت و ادامه تحصیل دهم ، برای اولین بار در زندگی ام احساس فقیر بودن کردم
 
با اینکه پدرم تحصیلات داشت و کارمندی عالی بود، اما هوش مالی پایینی داشت و از نظر پول خیلی خوب نبود. در نتیجه ما همیشه در حال مبارزه کردن بودیم. در کودکی در مدرسه ابتدایی دولتی تفاوت را نمی دانستم – چون همه دانش آموزان فقیر بودند. اما زمانی که شروع به رفتن به مدرسه غیرانتفاعی کردم، به سرعت مشخص شد که خانواده من فقیر هستند و بچه هایی که با آنها به مدرسه می رفتم بسیار ثروتمند بودند. ماندن من در آن مدرسه دو سالی طول نکشید و بدلیل اینکه پدرم از آن شغل خارج شد عذر من را هم خواستند
 
در سنین جوانی می دانستم که می خواهم ثروتمند شوم. من دیدم که پدر و مادرم در حال مبارزه و استرس ناشی از فقدان آن هستند، و می دانستم که این برای من نیست. می خواستم چیزهای خوب بخرم، سخاوتمند باشم و از زندگی بدون نگرانی لذت ببرم
 
وقتی به مربی ام که تاجر موفقی بود، گفتم که می‌خواهم ثروتمند شوم، او پرسید: فکر می‌کنی چگونه ثروتمند می‌شوی؟
 
با اطمینان گفتم: پول زیادی به دست می‌آورم
 
مربی ام گفت: «این تا حدی درست است. “اما شما می توانید پول زیادی به دست آورید و همچنان ثروتمند نباشید.” او در ادامه توضیح داد که چگونه برخی از کارمندان و افراد خوداشتغال پول زیادی به دست می آورند اما به دلیل داشتن هوش مالی پایین ثروتمند نیستند. آنها بیشتر ثروت خود را به دلیل مالیات های بالا و خرید بدهی از دست میدهند
 
این برای مغز جوان من بیش از حد قابل درک بود. فقط می دانستم که می خواهم پول زیادی به دست بیاورم. اما اکنون که بزرگتر شده ام و امیدوارم عاقل تر شده باشم، منظور مربی ام را درک می کنم. پول شما را ثروتمند نمی کند. هوش مالی شما این کار را برای شما انجام میدهد
 
به همین دلیل شعار ما در جعبه ابزارثروت دانش پول جدید است میباشد
 
مقاله‌ای که اخیراً در مجله فورچون خواندم با عنوان «چرا «پولداران» آنقدر احساس ثروت نمی‌کنند، منظور من از این را بیشتر برجسته می‌کند. نویسنده مقاله، شاون تالی، اصطلاحی را ابداع کرد که جلب توجه میکند – هِنری: این مخفف عبارت «پردرآمدها، هنوز ثروتمند نیستند» است. چیزی که تالی به آن می‌پردازد این است که آن‌هایی که ما آنها را ثروتمند می‌دانیم، زیرا پول زیادی به دست می‌آورند، مانند پزشکان و وکلا که بین ۲۵۰ تا ۵۰۰ هزار دلار درآمد دارند، واقعاً اصلاً ثروتمند نیستند
 
چرا؟
 

از آنجایی که آنها پول زیادی را به دلیل مالیات از دست می دهند، درآمد آنها بر اساس خدماتی است که ارائه می کنند و نه درآمد غیرفعال ناشی از سرمایه گذاری، و آنها پول خود را در بدهی هایی مانند خانه به جای دارایی هایی که جریان نقدی ایجاد می کنند، خرج می کنند

همانطور که تالی می نویسد، “زمانی که داستان من ظاهر شد، درست قبل از انتخابات ریاست جمهوری، باراک اوباما هِنری ها را برای افزایش مالیات های بزرگ هدف قرار داد و اعلام کرد که خانواده هایی که بیش از ۲۵۰۰۰۰ دلار در سال درآمد دارند “ثروتمند” هستند و باید “سهم عادلانه خود را بپردازند”. حتی در آن زمان، من استدلال کردم، هِنری ها بین هزینه های کلان خود برای چیزهایی که آنها را اصلی می دانستند – مثلاً مدارس خصوصی و مراقبت روزانه برای بچه ها – و بار مالیاتی بسیار زیادی که معمولاً ۱۰۰۰۰۰ دلار از درآمد ۳۵۰۰۰۰ دلاری را می گرفت، تحت فشار بودند. که آنها نه تنها ثروتمند نبودند، بلکه شانس کمی برای نجات تخم لانه بزرگ داشتند تا به عنوان ثروتمند واقعی شناخته شوند

یکی از مواردی که من در کتابم جعبه ابزارثروت در مورد آن صحبت میکنم: ۸ قاعده جدید پول است. چهار چیز وجود دارد که ثروت شما را می دزدد: ۱.مالیات،۲. بدهی، ۳. تورم و۴. بازنشستگی. افرادی که پول زیادی به دست می‌آورند لزوماً ثروتمند نیستند زیرا مقدار زیادی از آن را با این چهار نیرو از دست می‌دهند
 
در اینجا یک مثال است. فرض کنید دو نفر داریم که هر دو ۱۰۰۰۰۰ دلار درآمد دارند. یکی ۲۰ درصد مالیات می پردازد، وام مسکن فلج کننده دارد، و با ۴۰۱(کا) که به سختی با تورم سازگاری دارد، پس انداز می کند. دیگری هیچ مالیاتی پرداخت نمی کند، دارای املاک اجاره ای است که درآمد غیرفعالی را فراهم می کنند که با تورم تعدیل می شود، و برنامه ای برای استفاده از این درآمد غیرفعال برای خرید سرمایه گذاری های با درآمد غیرفعال بیشتر دارد. چه کسی ثروتمندتر است؟ ممکن است پول زیادی به دست آورید و از نیروهای مالیات، بدهی، تورم و بازنشستگی به نفع خود استفاده کنید – اما نیاز به هوش مالی بالایی دارد
 
مشکل اساسی برای «ثروتمندان» و کارمندان پردرآمد اینجاست: آنها بالاترین بار مالیاتی را دارند، کمترین کنترل را بر دوران بازنشستگی خود دارند و فقط می توانند زمان خود را بفروشند
 
درجدول جریان نقدینگی من این را به سادگی توضیح می دهد. چهار نوع جریان نقدی در جوامع برای افراد وجود دارد: کارمندان ،خوداشتغال ، صاحبان مشاغل بزرگ وسرمایه گذاران . صاحبین مشاغل بزرگ و سرمایه گذاران در سمت راست جدول جریان نقدی و کارمندان و خوداشتغالان در سمت چپ جدول جریان نقدینگی قرار دارند. کسانی که در سمت چپ هستند بیشترین مالیات را پرداخت می کنند، کمترین کنترل را بر پول خود دارند و هرگز واقعاً ثروتمند نخواهند شد. اینها افرادی مانند کارمندان یقه آبی هستند، اما همچنین افرادی مانند پزشکان و وکلا و… که خوداشتغال هستند آنها واقعاً صاحب شرکت نیستند بلکه صاحب شغل هستند. آنها قربانیان چهار نیروی سرقت ثروت هستند
 
با این حال، کسانی که در سمت راست قرار دارند، تمام مزایای مالیاتی را دارند. بر پول، تجارت و سرمایه گذاری خود کنترل داشته باشند. و امکان بازدهی بی نهایت را دارند زیرا می دانند چگونه از طریق درآمد غیرفعال پول ایجاد کنند. و آنها می دانند که چگونه از مالیات، بدهی، تورم و بازنشستگی استفاده کنند تا آنها را حتی ثروتمندتر کنند – نه فقیرتر
برای قرار گرفتن در سمت راست جدول جریان نقدینگی ، به هوش مالی بالایی نیاز دارید. این بدان معناست که شما باید به طور مداوم تحصیلات مالی خود را افزایش دهید. کتاب بخوانید، در سمینارها شرکت کنید، با افراد همفکر خود ارتباط برقرار کنید و طرز فکر خود را تغییر دهید

شما می توانید واقعاً ثروتمند باشید، نه فقط بخشی از هِنری ها. به کسب درآمد زیاد بسنده نکنید. هوش مالی خود را افزایش دهید و واقعاً ثروتمند شوید

:برای مطالعه بیشتر توصیه میشود